Неустойка по потребительскому кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Неустойка по потребительскому кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2026)Кредитор не вправе отказать заемщику в предоставлении льготного периода или досрочно его прекратить, из-за того что суммы процентов, неустойки, иных мер ответственности и платежей за услуги по договору потребкредита достигли максимальных значений, установленных законодательством (Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763).
(КонсультантПлюс, 2026)Кредитор не вправе отказать заемщику в предоставлении льготного периода или досрочно его прекратить, из-за того что суммы процентов, неустойки, иных мер ответственности и платежей за услуги по договору потребкредита достигли максимальных значений, установленных законодательством (Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 5 "Условия договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Доводы ПАО "Банк "Санкт-Петербург", изложенные в ответе от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием на то обстоятельство, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ между банком и заявителем не заключались дополнительные соглашения об изменений условий кредитования; при этом, в целях учета в Программном обеспечении банка задолженность была приведена в соответствии с решением Лужского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ; рекомендации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N НК-06-59/83 в части данного кредитного договора не применимы, не принимаются судебной коллегией во внимание, поскольку применительно к части 16 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", дополнительное соглашение об изменении условий кредитования с целью уменьшения процентной ставки и отказа от взимания неустойки, не требуется, в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц кредитор вправе уменьшить процентную ставку и отказаться от взимания неустойки в одностороннем порядке.
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 5 "Условия договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Однако, в силу части 16 статьи 5 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
Статья: Долговые обязательства в подоходном налогообложении: от теории к решению проблем
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)<5> Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83 "О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)".
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)<5> Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83 "О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)".
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2026)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2026)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Готовое решение: Когда банк может безакцептно списать неустойку по кредиту со счета
(КонсультантПлюс, 2026)для потребительских кредитов неустойка в пятой очереди после задолженности по процентам, основному долгу, процентам, начисленным за текущий период платежей, сумме основного долга за текущий период платежей. Для договоров потребкредитов, заключенных до 1 июля 2024 г., неустойка погашается в третью очередь (ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 19.12.2023 N 607-ФЗ). Положения ст. 319 ГК РФ об иной очередности в данном случае не применяются (см. Позицию АС округа). Кроме того, стороны договора не могут изменить очередность, предусмотренную ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (ч. 20.1 ст. 5 этого Закона);
(КонсультантПлюс, 2026)для потребительских кредитов неустойка в пятой очереди после задолженности по процентам, основному долгу, процентам, начисленным за текущий период платежей, сумме основного долга за текущий период платежей. Для договоров потребкредитов, заключенных до 1 июля 2024 г., неустойка погашается в третью очередь (ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 19.12.2023 N 607-ФЗ). Положения ст. 319 ГК РФ об иной очередности в данном случае не применяются (см. Позицию АС округа). Кроме того, стороны договора не могут изменить очередность, предусмотренную ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (ч. 20.1 ст. 5 этого Закона);
Статья: Тенденции развития российского законодательства о способах принятия наследства
(Дианова И.А.)
("Нотариус", 2026, N 2)2025 год стал богатым на нововведения в области наследственного права и нотариата. Изменения коснулись, в частности, упрощенного порядка наследования для наследников участников СВО, введения обязанности нотариусов уведомлять наследников сразу после открытия наследственного дела о долгах наследодателя, установления запрета на начисление неустоек по потребительским кредитам наследодателя в течение шестимесячного срока принятия наследства, порядка описи наследственного имущества, упрощения порядка подтверждения родства посредством запроса нотариуса в Единый государственный реестр ЗАГС для проверки фактов смерти наследодателя и родственных связей с ним наследников.
(Дианова И.А.)
("Нотариус", 2026, N 2)2025 год стал богатым на нововведения в области наследственного права и нотариата. Изменения коснулись, в частности, упрощенного порядка наследования для наследников участников СВО, введения обязанности нотариусов уведомлять наследников сразу после открытия наследственного дела о долгах наследодателя, установления запрета на начисление неустоек по потребительским кредитам наследодателя в течение шестимесячного срока принятия наследства, порядка описи наследственного имущества, упрощения порядка подтверждения родства посредством запроса нотариуса в Единый государственный реестр ЗАГС для проверки фактов смерти наследодателя и родственных связей с ним наследников.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, по краткосрочным (до года) договорам потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 100% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, по краткосрочным (до года) договорам потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 100% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Готовое решение: Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа
(КонсультантПлюс, 2026)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
(КонсультантПлюс, 2026)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;