Межбанковские расчеты
Подборка наиболее важных документов по запросу Межбанковские расчеты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Цифровой рубль как третья форма национальной валюты
(Жильцова Ю.В., Зинченко Е.А.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2024, N 5)В апреле 2020 г. Китай первоначально запустил проект цифрового юаня e-CNY. В данной программе приняли участие 4 наиболее скоро развивающихся города. Жителям была предоставлена возможность обменять юани на их цифровой прототип с помощью приложений их мобильных банков, где они приобретали непосредственно цифровую валюту. Для привлечения внимания и повышения заинтересованности граждан в развитии пилотного проекта они также могли принять участие в розыгрыше определенной суммы цифровых юаней, что спровоцировало высокий общественный резонанс и дало широкую огласку проводимому эксперименту. На данный момент правительство Китая включило в перечень участников еще порядка 20 городов, расширило сферу использования цифровой национальной валюты на межбанковские операции и международные расчеты. Также активно используется процедура выдачи заработной платы сотрудникам крупных организаций и государственным служащим <11>.
(Жильцова Ю.В., Зинченко Е.А.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2024, N 5)В апреле 2020 г. Китай первоначально запустил проект цифрового юаня e-CNY. В данной программе приняли участие 4 наиболее скоро развивающихся города. Жителям была предоставлена возможность обменять юани на их цифровой прототип с помощью приложений их мобильных банков, где они приобретали непосредственно цифровую валюту. Для привлечения внимания и повышения заинтересованности граждан в развитии пилотного проекта они также могли принять участие в розыгрыше определенной суммы цифровых юаней, что спровоцировало высокий общественный резонанс и дало широкую огласку проводимому эксперименту. На данный момент правительство Китая включило в перечень участников еще порядка 20 городов, расширило сферу использования цифровой национальной валюты на межбанковские операции и международные расчеты. Также активно используется процедура выдачи заработной платы сотрудникам крупных организаций и государственным служащим <11>.
Статья: Правовое регулирование создания альтернативных платежных механизмов для целей обеспечения финансового суверенитета
(Кулажина А.О.)
("Современное право", 2026, N 1)В российской финансовой системе появился новый инструмент для трансграничных расчетов - гибрид классического векселя и рублевого стейблкоина A7A5, разработанный платежным агентом "А7" и реализованный через дочернюю структуру "А7-Кыргызстан" <6>. Криптовексель выступает носителем стоимости, не зависящим от ограничений наличного обращения и межбанковских расчетов, что делает его востребованным в рамках дружественных юрисдикций. Инструмент сочетает правовую природу векселя с технологическими преимуществами цифровых активов, обеспечивая возможность получения стейблкоина A7A5 (сеть Tron), обмена на рубли или валюту. Установленный лимит в эквиваленте до 10 тыс. долларов направлен на минимизацию регуляторных рисков и упрощение процедур. Через A7A5 уже проведены операции на сумму свыше 6 млрд долл., несмотря на санкции в отношении связанных структур. После частичного "сжигания" и перевыпуска токенов актив получил статус цифрового финансового актива в России, что открывает возможность его использования в международных расчетах по импорту и экспорту в рамках национального правового режима ЦФА. Дополнительно диверсификация используемых инструментов способствует укреплению санкционной устойчивости банковской инфраструктуры.
(Кулажина А.О.)
("Современное право", 2026, N 1)В российской финансовой системе появился новый инструмент для трансграничных расчетов - гибрид классического векселя и рублевого стейблкоина A7A5, разработанный платежным агентом "А7" и реализованный через дочернюю структуру "А7-Кыргызстан" <6>. Криптовексель выступает носителем стоимости, не зависящим от ограничений наличного обращения и межбанковских расчетов, что делает его востребованным в рамках дружественных юрисдикций. Инструмент сочетает правовую природу векселя с технологическими преимуществами цифровых активов, обеспечивая возможность получения стейблкоина A7A5 (сеть Tron), обмена на рубли или валюту. Установленный лимит в эквиваленте до 10 тыс. долларов направлен на минимизацию регуляторных рисков и упрощение процедур. Через A7A5 уже проведены операции на сумму свыше 6 млрд долл., несмотря на санкции в отношении связанных структур. После частичного "сжигания" и перевыпуска токенов актив получил статус цифрового финансового актива в России, что открывает возможность его использования в международных расчетах по импорту и экспорту в рамках национального правового режима ЦФА. Дополнительно диверсификация используемых инструментов способствует укреплению санкционной устойчивости банковской инфраструктуры.
Судебная практика
Позиция ВС РФ, ВАС РФ: При просрочке зачисления (выдачи, перечисления) денежных средств на счет клиента, а также при их необоснованном списании со счета с банка взыскивается неустойка в размере, предусмотренном для процентов за пользование чужими денежными средствами
Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998
Применимые нормы: ст. ст. 395, 849, 856 ГК РФЕсли банк нарушил срок исполнения обязанности по зачислению (выдаче, перечислению) денежных средств на счет клиента в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ, он уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена. Просрочка перечисления денежных средств банком является основанием для уплаты неустойки в силу ст. 856 ГК РФ, если в срок, установленный ст. 849 ГК РФ, при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке, а при межбанковских расчетах банку-посреднику не были переданы поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника).
Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998
Применимые нормы: ст. ст. 395, 849, 856 ГК РФЕсли банк нарушил срок исполнения обязанности по зачислению (выдаче, перечислению) денежных средств на счет клиента в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ, он уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена. Просрочка перечисления денежных средств банком является основанием для уплаты неустойки в силу ст. 856 ГК РФ, если в срок, установленный ст. 849 ГК РФ, при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке, а при межбанковских расчетах банку-посреднику не были переданы поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника).
Нормативные акты
Статья: QR раздора
(Комлев В.)
("Банковское обозрение", 2025, N 6)Все такого рода проблемы были решены еще при оплате старыми добрыми картами. В рамках онлайн-протокола взаимодействия банка-эквайрера и банка-эмитента через центральный процессинговый шлюз платежной системы или через прямой межбанковский межхостовый интерфейс производится гарантирующий поступление денег обмен информацией. Карточным стандартам десятки лет. Онлайн-платежам с помощью QR-кода в нашей стране - годы, возникали они "явочным порядком", а единым обязательным стандартом, как в карточных системах, никто особо не озаботился. Примеров того, как это работает в других странах, было довольно много. AliPay, WeChat Pay не просто уже были известны, они работали в РФ... Но нужно было что-то свое, такое, чтобы при обмене платежными данными через внутреннюю систему QR обеспечивать не худшие (а желательно - лучшие), чем по картам, клиентский опыт и исполнение расчетов между банками-участниками.
(Комлев В.)
("Банковское обозрение", 2025, N 6)Все такого рода проблемы были решены еще при оплате старыми добрыми картами. В рамках онлайн-протокола взаимодействия банка-эквайрера и банка-эмитента через центральный процессинговый шлюз платежной системы или через прямой межбанковский межхостовый интерфейс производится гарантирующий поступление денег обмен информацией. Карточным стандартам десятки лет. Онлайн-платежам с помощью QR-кода в нашей стране - годы, возникали они "явочным порядком", а единым обязательным стандартом, как в карточных системах, никто особо не озаботился. Примеров того, как это работает в других странах, было довольно много. AliPay, WeChat Pay не просто уже были известны, они работали в РФ... Но нужно было что-то свое, такое, чтобы при обмене платежными данными через внутреннюю систему QR обеспечивать не худшие (а желательно - лучшие), чем по картам, клиентский опыт и исполнение расчетов между банками-участниками.
Статья: Российско-китайское взаимодействие в сфере межбанковских расчетов
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2026, N 2)"Предпринимательское право", 2026, N 2
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2026, N 2)"Предпринимательское право", 2026, N 2
Вопрос: Об НДС при переводах банками денежных средств по банковским счетам, служащим для расчетов по банковским картам, и с использованием СБП, за которые поступает межбанковское вознаграждение.
(Письмо Минфина России от 02.04.2026 N 03-07-05/27339)Вопрос: ПАО (далее - банк) предлагает разъяснить порядок применения с 1 января 2026 г. налога на добавленную стоимость в отношении банковских операций.
(Письмо Минфина России от 02.04.2026 N 03-07-05/27339)Вопрос: ПАО (далее - банк) предлагает разъяснить порядок применения с 1 января 2026 г. налога на добавленную стоимость в отношении банковских операций.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)действующее законодательство РФ не формирует системной правовой базы, регламентирующей правоотношения в сфере НПС. Предметом правового регулирования гл. 46 "Расчеты" части второй ГК РФ является сфера отношений между банками и клиентами в рамках применяемых форм безналичных расчетов. К отношениям, возникающим при организации и функционировании платежных систем, использовании платежной инфраструктуры, указанные положения применимы в ограниченной степени;
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)действующее законодательство РФ не формирует системной правовой базы, регламентирующей правоотношения в сфере НПС. Предметом правового регулирования гл. 46 "Расчеты" части второй ГК РФ является сфера отношений между банками и клиентами в рамках применяемых форм безналичных расчетов. К отношениям, возникающим при организации и функционировании платежных систем, использовании платежной инфраструктуры, указанные положения применимы в ограниченной степени;
Вопрос: Об освобождении от НДС межбанковского вознаграждения за операции по расчетам в торгово-сервисных организациях.
(Письмо Минфина России от 02.04.2026 N 03-07-05/27338)Вопрос: В связи с вступлением в силу Федерального закона от 28.11.2025 N 425-ФЗ у Публичного акционерного общества (далее - банк) возникли вопросы применения налогового законодательства Российской Федерации.
(Письмо Минфина России от 02.04.2026 N 03-07-05/27338)Вопрос: В связи с вступлением в силу Федерального закона от 28.11.2025 N 425-ФЗ у Публичного акционерного общества (далее - банк) возникли вопросы применения налогового законодательства Российской Федерации.
Статья: Правовое регулирование квантовых коммуникаций в механизме защиты финансовой информации
(Кулешов Д.А.)
("Сибирское юридическое обозрение", 2026, N 1)Не менее значимой задачей выступает создание условий для экспериментальных проектов. Использование механизма специальных правовых режимов, предусмотренного Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации" <38> (далее - Федеральный закон N 258-ФЗ), позволяет тестировать квантовые каналы в межбанковских расчетах и работе платежных шлюзов, исключая риск признания таких решений не соответствующими формальным требованиям. Наряду с этим необходимо уделять внимание гармонизации российского регулирования с международными инициативами, что обусловлено трансграничным характером финансовых операций [8, с. 104].
(Кулешов Д.А.)
("Сибирское юридическое обозрение", 2026, N 1)Не менее значимой задачей выступает создание условий для экспериментальных проектов. Использование механизма специальных правовых режимов, предусмотренного Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации" <38> (далее - Федеральный закон N 258-ФЗ), позволяет тестировать квантовые каналы в межбанковских расчетах и работе платежных шлюзов, исключая риск признания таких решений не соответствующими формальным требованиям. Наряду с этим необходимо уделять внимание гармонизации российского регулирования с международными инициативами, что обусловлено трансграничным характером финансовых операций [8, с. 104].
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)После внедрения цифрового рубля расчеты по межбанковским операциям или операциям с Банком России будут по-прежнему осуществляться через корсчета в Банке России или с использованием иных платежных систем.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)После внедрения цифрового рубля расчеты по межбанковским операциям или операциям с Банком России будут по-прежнему осуществляться через корсчета в Банке России или с использованием иных платежных систем.
Статья: Система финансовых преступлений, совершаемых в киберпространстве
(Гладыч Н.В.)
("Юстиция", 2025, N 3)Предусмотренное ст. 274.1 УК РФ преступление совершается посредством использования информационно-телекоммуникационных технологий, что является обязательным признаком финансовых преступлений в киберпространстве. Подрыв, блокирование или модификация работы критической информационной инфраструктуры неразрывно связаны с цифровыми средствами воздействия и отражают технологический характер рассматриваемой группы деяний. Для преступлений против критической информационной инфраструктуры характерна вина в форме прямого умысла, направленного на дестабилизацию функционирования информационных систем. Если же речь идет о финансовом сегменте критической информационной инфраструктуры (например, системах межбанковских расчетов или платежных шлюзах), умысел преступника имеет явную финансово-экономическую мотивацию: создание условий для присвоения средств, блокирования транзакций или манипуляций с цифровыми активами.
(Гладыч Н.В.)
("Юстиция", 2025, N 3)Предусмотренное ст. 274.1 УК РФ преступление совершается посредством использования информационно-телекоммуникационных технологий, что является обязательным признаком финансовых преступлений в киберпространстве. Подрыв, блокирование или модификация работы критической информационной инфраструктуры неразрывно связаны с цифровыми средствами воздействия и отражают технологический характер рассматриваемой группы деяний. Для преступлений против критической информационной инфраструктуры характерна вина в форме прямого умысла, направленного на дестабилизацию функционирования информационных систем. Если же речь идет о финансовом сегменте критической информационной инфраструктуры (например, системах межбанковских расчетов или платежных шлюзах), умысел преступника имеет явную финансово-экономическую мотивацию: создание условий для присвоения средств, блокирования транзакций или манипуляций с цифровыми активами.
Статья: Модели правового регулирования оборота цифровых валют центральных банков
(Толстопятенко Г.П., Хозова Е.А.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Результаты исследования показывают, что Россия, Китай и Индия используют двухуровневую модель регулирования оборота ЦВЦБ, при этом российская модель характеризуется централизованным хранением цифрового рубля в системе Банка России, тогда как в Китае коммерческие банки управляют цифровыми кошельками, а в Индии цифровая рупия может использоваться в межбанковских расчетах. ОАЭ применяют оптовую модель, ориентированную на трансграничные расчеты.
(Толстопятенко Г.П., Хозова Е.А.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Результаты исследования показывают, что Россия, Китай и Индия используют двухуровневую модель регулирования оборота ЦВЦБ, при этом российская модель характеризуется централизованным хранением цифрового рубля в системе Банка России, тогда как в Китае коммерческие банки управляют цифровыми кошельками, а в Индии цифровая рупия может использоваться в межбанковских расчетах. ОАЭ применяют оптовую модель, ориентированную на трансграничные расчеты.