Личное присутствие при открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Личное присутствие при открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций
(КонсультантПлюс, 2026)направить в российский банк заявление об открытии счета (номинального счета) типа "Д" на имя одного или нескольких держателей еврооблигаций - нерезидентов или резидентов, права которых учитываются иностранным депозитарием. Личное присутствие держателя еврооблигаций (его представителя) для открытия счета не требуется. Счет типа "Д" ведется в рублях (пп. "а" п. 2 Указа N 529);
(КонсультантПлюс, 2026)направить в российский банк заявление об открытии счета (номинального счета) типа "Д" на имя одного или нескольких держателей еврооблигаций - нерезидентов или резидентов, права которых учитываются иностранным депозитарием. Личное присутствие держателя еврооблигаций (его представителя) для открытия счета не требуется. Счет типа "Д" ведется в рублях (пп. "а" п. 2 Указа N 529);
"Транспортное право в условиях цифровой трансформации: беспилотные транспортные средства, цифровизация оборота, электронный коносамент, интеллектуальные транспортные системы: монография"
(под общ. ред. Е.В. Вавилина)
("Проспект", 2025)Как правило, открытие счетов и производство трансферта прав осуществляются при личном присутствии представителя эмитента либо с использованием системы электронного документооборота, если в отношении лица, которому открывается лицевой счет, была проведена идентификация в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма <2>.
(под общ. ред. Е.В. Вавилина)
("Проспект", 2025)Как правило, открытие счетов и производство трансферта прав осуществляются при личном присутствии представителя эмитента либо с использованием системы электронного документооборота, если в отношении лица, которому открывается лицевой счет, была проведена идентификация в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма <2>.
Нормативные акты
Обзор: "Перечень антикризисных мер"
(КонсультантПлюс, 2026)Установлен особый порядок расчетов по внешнеторговым контрактам на поставку российской сельхозпродукции (перечень такой продукции определило Правительство РФ), заключенным резидентами - участниками внешнеэкономической деятельности с иностранными покупателями на организованных торгах. При таких расчетах допускается использовать специальные рублевые счета типа "З" и специальные валютные счета типа "З". Такие счета открываются на основании заявлений иностранных покупателей (предусмотрена возможность открытия счетов без личного присутствия представителей иностранных покупателей) в кредитных организациях, являющихся уполномоченными банками. По общему правилу операции по таким счетам не могут быть приостановлены, как и не допускается арест или списание средств, находящихся на этих счетах, в рамках исполнения обязательств иностранного покупателя, не связанных с расчетами по внешнеторговому контракту на поставку российской сельхозпродукции. Иностранный покупатель переводит средства на специальный валютный счет типа "З" в иностранной валюте. После их зачисления на этот счет иностранный покупатель продает иностранную валюту уполномоченному банку или дает уполномоченному банку (в порядке, установленном правилами этого банка) поручение на продажу иностранной валюты на организованных торгах. Уполномоченный банк зачисляет средства в рублях на специальный рублевый счет типа "З" этого иностранного покупателя и переводит их в рублях на счет резидента - участника внешнеэкономической деятельности (для такого перевода нужны поручение от иностранного покупателя и выписка из реестра договоров, заключенных на организованных торгах).
(КонсультантПлюс, 2026)Установлен особый порядок расчетов по внешнеторговым контрактам на поставку российской сельхозпродукции (перечень такой продукции определило Правительство РФ), заключенным резидентами - участниками внешнеэкономической деятельности с иностранными покупателями на организованных торгах. При таких расчетах допускается использовать специальные рублевые счета типа "З" и специальные валютные счета типа "З". Такие счета открываются на основании заявлений иностранных покупателей (предусмотрена возможность открытия счетов без личного присутствия представителей иностранных покупателей) в кредитных организациях, являющихся уполномоченными банками. По общему правилу операции по таким счетам не могут быть приостановлены, как и не допускается арест или списание средств, находящихся на этих счетах, в рамках исполнения обязательств иностранного покупателя, не связанных с расчетами по внешнеторговому контракту на поставку российской сельхозпродукции. Иностранный покупатель переводит средства на специальный валютный счет типа "З" в иностранной валюте. После их зачисления на этот счет иностранный покупатель продает иностранную валюту уполномоченному банку или дает уполномоченному банку (в порядке, установленном правилами этого банка) поручение на продажу иностранной валюты на организованных торгах. Уполномоченный банк зачисляет средства в рублях на специальный рублевый счет типа "З" этого иностранного покупателя и переводит их в рублях на счет резидента - участника внешнеэкономической деятельности (для такого перевода нужны поручение от иностранного покупателя и выписка из реестра договоров, заключенных на организованных торгах).
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)До недавнего времени как суды <49>, так и Центральный банк РФ <50> придерживались позиции, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада). Кроме того, суды исходили из того, что вклад на имя третьего лица может быть открыт без представления документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий <51>; при внесении вклада на имя третьего лица требовалась идентификация и представление копии документа, удостоверяющего личность вносителя. Лицо, на имя которого внесен вклад, должно было представить сведения, необходимые для его идентификации, в момент предъявления им к банку первого требования воспользоваться правами вкладчика <52>.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)До недавнего времени как суды <49>, так и Центральный банк РФ <50> придерживались позиции, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада). Кроме того, суды исходили из того, что вклад на имя третьего лица может быть открыт без представления документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий <51>; при внесении вклада на имя третьего лица требовалась идентификация и представление копии документа, удостоверяющего личность вносителя. Лицо, на имя которого внесен вклад, должно было представить сведения, необходимые для его идентификации, в момент предъявления им к банку первого требования воспользоваться правами вкладчика <52>.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, дистанционное открытие счетов возможно при реализации подходов, указанных в Информационном письме Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24 "Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента".
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, дистанционное открытие счетов возможно при реализации подходов, указанных в Информационном письме Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24 "Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента".
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если нерезидент впервые открывает счет в конкретном банке, по общему правилу потребуется его личное присутствие. Личное присутствие при открытии счета в банке не требуется, если, в частности, нерезидент ранее был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо банком, которому было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его обновляется информация, за исключением случаев возникновения подозрений, что счет открывается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если нерезидент впервые открывает счет в конкретном банке, по общему правилу потребуется его личное присутствие. Личное присутствие при открытии счета в банке не требуется, если, в частности, нерезидент ранее был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо банком, которому было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его обновляется информация, за исключением случаев возникновения подозрений, что счет открывается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Ситуация: Как физическому лицу открыть вклад в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Вопрос: О вопросах, связанных с идентификацией выгодоприобретателей, открытием счета без личного присутствия клиента, операциями по договору счета эскроу, счету клиента - фигуранта реестра контролируемых лиц.
(Письмо Банка России от 29.04.2026 N 43-7-2/7321)Вопрос: У членов Ассоциации возникли перечень вопросов в целях надлежащего исполнения требований Закона N 115-ФЗ <1> о проведении идентификации и инициатива в части упрощения процедуры идентификации отдельных категорий выгодоприобретателей / расширения перечня случаев, при которых не требуется проведение идентификации выгодоприобретателей, которые представлены в Приложении к настоящему письму.
(Письмо Банка России от 29.04.2026 N 43-7-2/7321)Вопрос: У членов Ассоциации возникли перечень вопросов в целях надлежащего исполнения требований Закона N 115-ФЗ <1> о проведении идентификации и инициатива в части упрощения процедуры идентификации отдельных категорий выгодоприобретателей / расширения перечня случаев, при которых не требуется проведение идентификации выгодоприобретателей, которые представлены в Приложении к настоящему письму.
Статья: Правовое регулирование экспериментальных правовых режимов в условиях цифровой экономики и перспективы их использования в финансовой сфере
(Демченко М.В., Дахненко С.С.)
("Финансовое право", 2022, N 12)Это связано с тем, что существующее российское законодательство содержит запрет на открытие банковских счетов вне личного присутствия, между тем удаленная идентификация сегодня допускается по голосу и лицу <3>. Однако нерешенными остаются вопросы нивелирования рисков, связанных с подачей биометрических данных самими обладателями и оценкой их достоверности, отсутствия предусмотренных мер ответственности за недостоверность. В этой связи именно идентификация с использованием видеоконференции является выходом из сложившейся ситуации, а правовое обеспечение ее реализации возможно в рамках экспериментального правового режима <4>.
(Демченко М.В., Дахненко С.С.)
("Финансовое право", 2022, N 12)Это связано с тем, что существующее российское законодательство содержит запрет на открытие банковских счетов вне личного присутствия, между тем удаленная идентификация сегодня допускается по голосу и лицу <3>. Однако нерешенными остаются вопросы нивелирования рисков, связанных с подачей биометрических данных самими обладателями и оценкой их достоверности, отсутствия предусмотренных мер ответственности за недостоверность. В этой связи именно идентификация с использованием видеоконференции является выходом из сложившейся ситуации, а правовое обеспечение ее реализации возможно в рамках экспериментального правового режима <4>.
Вопрос: Об условиях открытия счета (вклада) ИП без личного присутствия.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам об открытии счета (вклада) индивидуальному предпринимателю без личного присутствия.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам об открытии счета (вклада) индивидуальному предпринимателю без личного присутствия.