Комплаенс в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Комплаенс в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Теперь коротко остановимся на причинах создания бюджетного мониторинга. Головные исполнители (исполнители, соисполнители) и получатели целевых средств являются юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами - производителями товаров, работ, услуг, которые для осуществления своей хозяйственной деятельности имеют расчетные счета в кредитных организациях, на которых и осуществляются все их денежные операции. В свою очередь, кредитные организации являются элементами национальной платежной системы, нормативно-правовое регулирование которой осуществляется Банком России <1>. При этом при открытии расчетных счетов и проведении операций на них кредитные организации проводят комплаенс-контроль, обеспечивающий реализацию принципов "знай своего клиента" и "знай операции своего клиента", по результатам которого принимаются соответствующие решения о судьбе расчетного счета и платежной операции. Совокупность этих правил и процедур составляет основу финансового мониторинга, установленного положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ <2>.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Теперь коротко остановимся на причинах создания бюджетного мониторинга. Головные исполнители (исполнители, соисполнители) и получатели целевых средств являются юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами - производителями товаров, работ, услуг, которые для осуществления своей хозяйственной деятельности имеют расчетные счета в кредитных организациях, на которых и осуществляются все их денежные операции. В свою очередь, кредитные организации являются элементами национальной платежной системы, нормативно-правовое регулирование которой осуществляется Банком России <1>. При этом при открытии расчетных счетов и проведении операций на них кредитные организации проводят комплаенс-контроль, обеспечивающий реализацию принципов "знай своего клиента" и "знай операции своего клиента", по результатам которого принимаются соответствующие решения о судьбе расчетного счета и платежной операции. Совокупность этих правил и процедур составляет основу финансового мониторинга, установленного положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ <2>.
Статья: К вопросу о публично-правовой природе антисанкционных мер и солидарной ответственности российских дочерних компаний иностранных организаций
(Прошунин М.М.)
("Финансовое право", 2025, N 6)<2> См.: Прошунин М.М. Санкционный комплаенс в кредитной организации: организационно-правовые вопросы // Безопасность бизнеса. 2022. N 4. С. 32.
(Прошунин М.М.)
("Финансовое право", 2025, N 6)<2> См.: Прошунин М.М. Санкционный комплаенс в кредитной организации: организационно-правовые вопросы // Безопасность бизнеса. 2022. N 4. С. 32.
Нормативные акты
Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П
(ред. от 15.11.2023)
"Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489)выявление комплаенс-риска, то есть риска возникновения у кредитной организации убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов кредитной организации, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила являются обязательными для кредитной организации), а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов (далее - регуляторный риск);
(ред. от 15.11.2023)
"Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489)выявление комплаенс-риска, то есть риска возникновения у кредитной организации убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов кредитной организации, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила являются обязательными для кредитной организации), а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов (далее - регуляторный риск);
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Также важно отметить, что законопроект N 237585-8 закрепляет рестрикционный механизм для участников рынка, при котором майнер или майнинг-пул могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу, если они в течение года несколько раз нарушат Закон N 115-ФЗ. Практически нет сомнений, что физическую реализацию нормы государственные органы делегируют на уровень комплаенса кредитных организаций, как это было с лизинговыми и факторинговыми компаниями <4>, обязав отслеживать наличие компании в контрольных списках, но регламентация порядка работы банков с данной информацией также переведена на уровень подзаконных актов и пока неясна.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Также важно отметить, что законопроект N 237585-8 закрепляет рестрикционный механизм для участников рынка, при котором майнер или майнинг-пул могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу, если они в течение года несколько раз нарушат Закон N 115-ФЗ. Практически нет сомнений, что физическую реализацию нормы государственные органы делегируют на уровень комплаенса кредитных организаций, как это было с лизинговыми и факторинговыми компаниями <4>, обязав отслеживать наличие компании в контрольных списках, но регламентация порядка работы банков с данной информацией также переведена на уровень подзаконных актов и пока неясна.
Статья: Потенциальные риски использования криптовалюты во внешней торговле и меры их минимизации
(Яковлева М.А.)
("Вестник Российской таможенной академии", 2026, N 2)Одним из важнейших аспектов регулирования правоотношений с криптовалютой исследователи отмечают классификацию криптовалютных проектов. Систематизация и классификация помогают определить характеристики, на основе которых можно подобрать адекватные методы и способы регулирования [6]. Думается, что классификация криптовалют учтена в работе сервиса Росфинмониторинга "Прозрачный блокчейн". Функционирование данного сервиса посредством одновременного подключения к нему наряду с правоохранительными органами уполномоченных банков позволит обеспечить проведение полноценного цифрового комплаенса, установление связей клиентов банков с криптовалютными транзакциями.
(Яковлева М.А.)
("Вестник Российской таможенной академии", 2026, N 2)Одним из важнейших аспектов регулирования правоотношений с криптовалютой исследователи отмечают классификацию криптовалютных проектов. Систематизация и классификация помогают определить характеристики, на основе которых можно подобрать адекватные методы и способы регулирования [6]. Думается, что классификация криптовалют учтена в работе сервиса Росфинмониторинга "Прозрачный блокчейн". Функционирование данного сервиса посредством одновременного подключения к нему наряду с правоохранительными органами уполномоченных банков позволит обеспечить проведение полноценного цифрового комплаенса, установление связей клиентов банков с криптовалютными транзакциями.
Статья: Как банк следит за своими клиентами по "антиотмывочному" Закону (комментарий к Закону от 21.04.2025 N 88-ФЗ)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
Статья: Как банкам работать с криптовалютами в ВЭД, не нарушая требований регулятора
(Стоянов А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 7)Использование сервисов аналитики блокчейн-транзакций, таких как Chainalysis, Elliptic, Crystal Blockchain, CipherTrace, Scorechain, TRM Labs, Coinfirm, российский "Прозрачный Блокчейн" и др., является обязательным для службы комплаенса банка.
(Стоянов А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 7)Использование сервисов аналитики блокчейн-транзакций, таких как Chainalysis, Elliptic, Crystal Blockchain, CipherTrace, Scorechain, TRM Labs, Coinfirm, российский "Прозрачный Блокчейн" и др., является обязательным для службы комплаенса банка.