Как рассчитать платеж по ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Как рассчитать платеж по ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 23 Закона об ОООКак на практике рассчитывается действительная стоимость доли?
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О некоторых проблемных вопросах при применении эскроу-счета как механизма защиты прав участников долевого строительства
(Жуковский А.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2024, N 2)С одной стороны, с введением в строительную отрасль эскроу-счета практически исключена возможность появления обманутых дольщиков, однако, с другой стороны, выросла себестоимость строительства, что в свою очередь повлияло на стоимость недвижимости, которая стала непривлекательна для инвесторов, которые не связывают приобретение недвижимости с улучшением жилищных условий, из-за чего, по данным на 2023 г., большинство застройщиков сдает объекты с нераспроданными помещениями. Необходимо провести исследование действующего законодательства и рассмотреть возможности внесения изменений, которые помогут застройщикам снизить себестоимость строительства. Также существует ряд пробелов, связанных с изменением законодательства в части защиты прав участников долевого строительства. Так, в случае расторжения договора долевого участия дольщик претендует только на получение своих денежных средств, а на получение процентов за пользование деньгами рассчитывать не может, кроме того, если квартира покупалась в ипотеку, уплаченные банку проценты также не будут возвращены дольщику. Не начисляется и процент банком за тот период, пока денежные средства находятся на эскроу-счете.
(Жуковский А.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2024, N 2)С одной стороны, с введением в строительную отрасль эскроу-счета практически исключена возможность появления обманутых дольщиков, однако, с другой стороны, выросла себестоимость строительства, что в свою очередь повлияло на стоимость недвижимости, которая стала непривлекательна для инвесторов, которые не связывают приобретение недвижимости с улучшением жилищных условий, из-за чего, по данным на 2023 г., большинство застройщиков сдает объекты с нераспроданными помещениями. Необходимо провести исследование действующего законодательства и рассмотреть возможности внесения изменений, которые помогут застройщикам снизить себестоимость строительства. Также существует ряд пробелов, связанных с изменением законодательства в части защиты прав участников долевого строительства. Так, в случае расторжения договора долевого участия дольщик претендует только на получение своих денежных средств, а на получение процентов за пользование деньгами рассчитывать не может, кроме того, если квартира покупалась в ипотеку, уплаченные банку проценты также не будут возвращены дольщику. Не начисляется и процент банком за тот период, пока денежные средства находятся на эскроу-счете.
Ситуация: Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. При этом ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. При этом ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
Нормативные акты
Справочная информация: "Калькуляторы КонсультантПлюс"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Калькулятор ипотеки поможет быстро рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, общую сумму платежей и сумму переплаты.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Калькулятор ипотеки поможет быстро рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, общую сумму платежей и сумму переплаты.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)7. Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)7. Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вопрос: Физлицо продает квартиру, полученную год назад в наследство от дальнего родственника. Вправе ли оно в целях уплаты НДФЛ при исчислении дохода от продажи учесть в составе расходов помимо стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку, выплаченные наследодателем проценты при наличии подтверждающих документов?
(Консультация эксперта, УФНС России по Республике Мордовия, 2024)Вопрос: Физлицо продает квартиру, полученную год назад в наследство от дальнего родственника. Вправе ли оно в целях уплаты НДФЛ при исчислении дохода от продажи учесть в составе расходов помимо стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку, выплаченные наследодателем проценты при наличии подтверждающих документов?
(Консультация эксперта, УФНС России по Республике Мордовия, 2024)Вопрос: Физлицо продает квартиру, полученную год назад в наследство от дальнего родственника. Вправе ли оно в целях уплаты НДФЛ при исчислении дохода от продажи учесть в составе расходов помимо стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку, выплаченные наследодателем проценты при наличии подтверждающих документов?
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с подпунктами 1.1.10 и 1.1.13 пункта 1.1 Указания N 6579-У Внутренний документ кредитной организации или МФО должен содержать информацию о методах, используемых кредитной организацией или МФО для расчета величин среднемесячных платежей по предоставляемым и ранее предоставленным потребительским и ипотечным кредитам (займам), в соответствии с подпунктами 2.3.4 и 2.3.5 пункта 2.3 Указания N 6579-У.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с подпунктами 1.1.10 и 1.1.13 пункта 1.1 Указания N 6579-У Внутренний документ кредитной организации или МФО должен содержать информацию о методах, используемых кредитной организацией или МФО для расчета величин среднемесячных платежей по предоставляемым и ранее предоставленным потребительским и ипотечным кредитам (займам), в соответствии с подпунктами 2.3.4 и 2.3.5 пункта 2.3 Указания N 6579-У.
Ситуация: Как заполнить декларацию 3-НДФЛ за 2025 г. для получения имущественного вычета по расходам на приобретение квартиры и по процентам по ипотечному кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, в Приложении 7 расчет имущественного вычета по расходам на уплату процентов по ипотечному кредиту отражается следующим образом (п. п. 95, 96 Порядка):
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, в Приложении 7 расчет имущественного вычета по расходам на уплату процентов по ипотечному кредиту отражается следующим образом (п. п. 95, 96 Порядка):
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
Вопрос: Включается ли компенсация процентов по ипотечным кредитам при приобретении жилого помещения, выплаченная работнику работодателем, в средний заработок для расчета отпускных?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Включается ли компенсация процентов по ипотечным кредитам при приобретении жилого помещения, выплаченная работнику работодателем, в средний заработок для расчета отпускных?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Включается ли компенсация процентов по ипотечным кредитам при приобретении жилого помещения, выплаченная работнику работодателем, в средний заработок для расчета отпускных?
Готовое решение: Когда организации применяют ККТ и в каких случаях могут работать без нее
(КонсультантПлюс, 2026)второй с признаком способа расчета "оплата кредита" - на дату, когда он оплатил полную стоимость товара.
(КонсультантПлюс, 2026)второй с признаком способа расчета "оплата кредита" - на дату, когда он оплатил полную стоимость товара.
Статья: Заложники единственного жилья
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Еще одной проблемой, значительно влияющей на финансовое положение молодых семей, является отказ крупных банков в использовании материнского капитала как первоначального взноса при оформлении льготной ипотеки, потому что строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги банк в размере материнского капитала направлять застройщику отказывается, что не нарушает закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать. Кроме того, при использовании материнского капитала для первоначального взноса при получении ипотечного кредита ежемесячные платежи в договоре будут больше, чем первоначальный расчет кредита до поступления средств из Пенсионного фонда, потому что средства материнского капитала перечисляются Пенсионным фондом не одномоментно, а это начисление процентов от большей суммы.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Еще одной проблемой, значительно влияющей на финансовое положение молодых семей, является отказ крупных банков в использовании материнского капитала как первоначального взноса при оформлении льготной ипотеки, потому что строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги банк в размере материнского капитала направлять застройщику отказывается, что не нарушает закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать. Кроме того, при использовании материнского капитала для первоначального взноса при получении ипотечного кредита ежемесячные платежи в договоре будут больше, чем первоначальный расчет кредита до поступления средств из Пенсионного фонда, потому что средства материнского капитала перечисляются Пенсионным фондом не одномоментно, а это начисление процентов от большей суммы.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Согласно подпункту 2.2.5 пункта 2.2 Указания Банка России N 5782-У в случае отсутствия в предоставляемом бюро кредитных историй кредитном отчете (далее соответственно - БКИ, Кредитный отчет) информации о ПСК, за исключением ипотечных кредитов (займов), кредитная организация при расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам (займам) использует среднерыночное значение ПСК, опубликованное на сайте Банка России, либо среднеарифметическое значение ПСК или процентной ставки, рассчитанное кредитной организацией на основе доступных рыночных значений ПСК или процентных ставок.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Согласно подпункту 2.2.5 пункта 2.2 Указания Банка России N 5782-У в случае отсутствия в предоставляемом бюро кредитных историй кредитном отчете (далее соответственно - БКИ, Кредитный отчет) информации о ПСК, за исключением ипотечных кредитов (займов), кредитная организация при расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам (займам) использует среднерыночное значение ПСК, опубликованное на сайте Банка России, либо среднеарифметическое значение ПСК или процентной ставки, рассчитанное кредитной организацией на основе доступных рыночных значений ПСК или процентных ставок.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Одновременно отмечаем, что, если при расчете ПСК платежи заемщика за страхование (например, платежи по страхованию предмета ипотеки, платежи по каско) не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, они рассчитываются исходя из тарифов, определенных на день расчета ПСК (с учетом подхода, установленного частью 15 статьи 7 Закона N 353-ФЗ к информированию заемщика о платежах по договору потребительского кредита (займа)).
("Официальный сайт Банка России", 2024)Одновременно отмечаем, что, если при расчете ПСК платежи заемщика за страхование (например, платежи по страхованию предмета ипотеки, платежи по каско) не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, они рассчитываются исходя из тарифов, определенных на день расчета ПСК (с учетом подхода, установленного частью 15 статьи 7 Закона N 353-ФЗ к информированию заемщика о платежах по договору потребительского кредита (займа)).