Ипотека коронавирус
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека коронавирус (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О праве военнослужащих на исключение по собственному желанию из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения и изменение способа реализации жилищных прав
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)Введение государством в 2020 г программы льготной ипотеки в целях поддержания финансовой устойчивости застройщиков в период пандемии коронавируса за счет увеличения спроса на жилье и последовавший за этим резкий рост цен на жилую недвижимость <1> негативно отразились на покупательской способности участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС). В среднем по стране цены на новостройки с 2020 по 2023 гг. выросли на 90%, т.е. практически удвоились <2>. При этом суммарный рост ежегодных начислений участникам НИС с 2020 по 2023 гг. составил лишь 19% <3>. Как результат, размер денежных средств, предоставляемых военнослужащим в рамках НИС, не позволял им серьезно улучшить свои жилищные условия.
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)Введение государством в 2020 г программы льготной ипотеки в целях поддержания финансовой устойчивости застройщиков в период пандемии коронавируса за счет увеличения спроса на жилье и последовавший за этим резкий рост цен на жилую недвижимость <1> негативно отразились на покупательской способности участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС). В среднем по стране цены на новостройки с 2020 по 2023 гг. выросли на 90%, т.е. практически удвоились <2>. При этом суммарный рост ежегодных начислений участникам НИС с 2020 по 2023 гг. составил лишь 19% <3>. Как результат, размер денежных средств, предоставляемых военнослужащим в рамках НИС, не позволял им серьезно улучшить свои жилищные условия.
Статья: Некоторые особенности расчета стоимости доходоприносящей недвижимости в современных условиях
(Вовк А.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 6)В статье рассматривается практика оценки рыночной стоимости доходоприносящей недвижимости на основе опыта автора в области кредитования под залог недвижимости. Особое внимание уделяется наблюдениям за трендами на рынке недвижимости, которые сформировались в период пандемии COVID-19 и начала СВО и сохранили свое влияние до сих пор. Автор рекомендует учитывать их при оценке стоимости доходоприносящей недвижимости.
(Вовк А.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 6)В статье рассматривается практика оценки рыночной стоимости доходоприносящей недвижимости на основе опыта автора в области кредитования под залог недвижимости. Особое внимание уделяется наблюдениям за трендами на рынке недвижимости, которые сформировались в период пандемии COVID-19 и начала СВО и сохранили свое влияние до сих пор. Автор рекомендует учитывать их при оценке стоимости доходоприносящей недвижимости.
Нормативные акты
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов"
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России в наши дни - льготная ипотека, на которую приходилось почти 9 трлн рублей (из 14 трлн рублей общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024, рис. 10.2) <2>. Около половины портфеля льготной ипотеки приходилось на кредиты, выданные в рамках государственной программы льготной ипотеки на новостройки для неограниченного круга заемщиков, инициированной в период пандемии COVID-19, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения. За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. метров.
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России в наши дни - льготная ипотека, на которую приходилось почти 9 трлн рублей (из 14 трлн рублей общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024, рис. 10.2) <2>. Около половины портфеля льготной ипотеки приходилось на кредиты, выданные в рамках государственной программы льготной ипотеки на новостройки для неограниченного круга заемщиков, инициированной в период пандемии COVID-19, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения. За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. метров.
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов"
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России - льготная ипотека, на которую пришлось более 70% портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.08.2025 <2>. Среди группы льготных ипотечных программ наиболее масштабной является завершенная государственная программа безадресной льготной ипотеки на новостройки, инициированная, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения в период пандемии COVID-19. С одной стороны, сферу жилищного строительства действительно поддержали: за период действия программы было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м. С другой - из-за невозможности наращивания строительства жилья в темпе, соразмерном росту рублевого ипотечного портфеля, реализация льготной ипотеки привела почти к двукратному повышению цен на недвижимость на первичном рынке, тем самым существенно опередив рост зарплат и темпы инфляции. В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась: рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по льготной ипотеке, что существенно затрудняет оценку эффективности этой меры поддержки.
(утв. Банком России)Льготные ипотечные программы для населения. Самое крупное направление льготного кредитования в России - льготная ипотека, на которую пришлось более 70% портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.08.2025 <2>. Среди группы льготных ипотечных программ наиболее масштабной является завершенная государственная программа безадресной льготной ипотеки на новостройки, инициированная, чтобы поддержать строительную отрасль и повысить доступность жилья для населения в период пандемии COVID-19. С одной стороны, сферу жилищного строительства действительно поддержали: за период действия программы было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей, что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м. С другой - из-за невозможности наращивания строительства жилья в темпе, соразмерном росту рублевого ипотечного портфеля, реализация льготной ипотеки привела почти к двукратному повышению цен на недвижимость на первичном рынке, тем самым существенно опередив рост зарплат и темпы инфляции. В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась: рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по льготной ипотеке, что существенно затрудняет оценку эффективности этой меры поддержки.
Формы
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)12. Обязательства по договорам: Опыт практического комментария русских гражданских законов. Комментарий на IV книгу 1 ч. X т. Свод законов. Т. 2. Часть особенная. Вып. 1. Поручительство, неустойка, залог недвижимых имений, заклад движимости, запродажа, наем имуществ, подряд и поставка, заем, ссуда и поклажа / Сост. В.Л. Исаченко, В.В. Исаченко. СПб., 1914.
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)12. Обязательства по договорам: Опыт практического комментария русских гражданских законов. Комментарий на IV книгу 1 ч. X т. Свод законов. Т. 2. Часть особенная. Вып. 1. Поручительство, неустойка, залог недвижимых имений, заклад движимости, запродажа, наем имуществ, подряд и поставка, заем, ссуда и поклажа / Сост. В.Л. Исаченко, В.В. Исаченко. СПб., 1914.
Статья: Льготная ипотека. Опыт регионов. Комментарии КСО
(Кудакова И., Литвиненко А., Жалонкина И.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)После периода относительно ровного роста цен на недвижимость до 2017 года со второй половины 2020 до конца 2021 года довольно отчетливо видны "всплески" рынка, обоснованные мерами государственной поддержки отрасли вследствие пандемии коронавируса и санкционных ограничений.
(Кудакова И., Литвиненко А., Жалонкина И.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)После периода относительно ровного роста цен на недвижимость до 2017 года со второй половины 2020 до конца 2021 года довольно отчетливо видны "всплески" рынка, обоснованные мерами государственной поддержки отрасли вследствие пандемии коронавируса и санкционных ограничений.
Интервью: Растим культуру страхования
("Современные страховые технологии", 2021, N 2)В прошлом году объем выдачи ипотеки показал прирост на 80% к 2019 году. Хотя, казалось бы, в период пандемии коронавируса люди не понимали, что будет происходить дальше, тем не менее - они брали кредит на покупку жилья. Так как в этом случае мы имеем минимум 15 лет, чтобы общаться с клиентами и заботиться о них, мы пытаемся им рассказывать о расширенном страховании. Ведь само по себе страхование ипотечной квартиры - это страхование голых стен. Мне кажется, что через ипотечное страхование мы растим в наших клиентах культуру страхования жилья. В один год клиент захотел застраховать отделку квартиры, в другой - расширил программу на страхование гражданской ответственности. Это не мои фантазии, а реальные обращения клиентов, которые к нам приходят ежедневно. Да и новостройки не всегда достаточно качественны, так что частота страховых случаев в них растет, и это также служит фактором, подталкивающим спрос на страхование жилья и домашнего имущества.
("Современные страховые технологии", 2021, N 2)В прошлом году объем выдачи ипотеки показал прирост на 80% к 2019 году. Хотя, казалось бы, в период пандемии коронавируса люди не понимали, что будет происходить дальше, тем не менее - они брали кредит на покупку жилья. Так как в этом случае мы имеем минимум 15 лет, чтобы общаться с клиентами и заботиться о них, мы пытаемся им рассказывать о расширенном страховании. Ведь само по себе страхование ипотечной квартиры - это страхование голых стен. Мне кажется, что через ипотечное страхование мы растим в наших клиентах культуру страхования жилья. В один год клиент захотел застраховать отделку квартиры, в другой - расширил программу на страхование гражданской ответственности. Это не мои фантазии, а реальные обращения клиентов, которые к нам приходят ежедневно. Да и новостройки не всегда достаточно качественны, так что частота страховых случаев в них растет, и это также служит фактором, подталкивающим спрос на страхование жилья и домашнего имущества.
Статья: Кредитный рынок: основные направления развития в России
(Тархова К.И.)
("Юрист", 2022, N 10)В настоящее время состояние кредитного рынка в России во многом обусловлено кризисными условиями, возникшими из-за пандемии коронавирусной инфекции (COVID-19), и экономическими санкциями. В данном контексте особое значение приобретают меры государственной поддержки, которые позволяют участникам кредитных отношений реализовать собственные амбиции в сложившихся условиях. Так, Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации принимает меры, необходимые для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности <1>. Основными направлениями вышеназванных мер выступают следующие:
(Тархова К.И.)
("Юрист", 2022, N 10)В настоящее время состояние кредитного рынка в России во многом обусловлено кризисными условиями, возникшими из-за пандемии коронавирусной инфекции (COVID-19), и экономическими санкциями. В данном контексте особое значение приобретают меры государственной поддержки, которые позволяют участникам кредитных отношений реализовать собственные амбиции в сложившихся условиях. Так, Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации принимает меры, необходимые для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности <1>. Основными направлениями вышеназванных мер выступают следующие:
Статья: Доминанты, определенные международными организациями, и Европейская социальная хартия как ориентиры гибкой социальной политики государств в условиях коронакризиса
(Забелина О.В., Сергеева М.В.)
("Социальное и пенсионное право", 2021, N 4)Анализ международного опыта мер социальной поддержки населения приводит к выводу о преобладании нестраховых программ над страховыми (60% против 27%) <20>. Среди форм социальной помощи в рамках нестраховых программ выделяют: прямые денежные выплаты; натуральную помощь; отсрочку по налоговым, коммунальным, ипотечным платежам; и услуги.
(Забелина О.В., Сергеева М.В.)
("Социальное и пенсионное право", 2021, N 4)Анализ международного опыта мер социальной поддержки населения приводит к выводу о преобладании нестраховых программ над страховыми (60% против 27%) <20>. Среди форм социальной помощи в рамках нестраховых программ выделяют: прямые денежные выплаты; натуральную помощь; отсрочку по налоговым, коммунальным, ипотечным платежам; и услуги.
Статья: Основные тенденции развития рынка страховых услуг в России в условиях цифровизации
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
Статья: В США раскулачивают владельцев квартир
(Демидова И.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Процентная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой, наиболее популярному ипотечному кредиту в США, упала до 3,30% с 3,38%. Ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на полпроцента с начала этого года после того, как Федеральная резервная система США снизила процентные ставки почти до нуля, чтобы смягчить удар по экономике от пандемии коронавируса.
(Демидова И.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Процентная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой, наиболее популярному ипотечному кредиту в США, упала до 3,30% с 3,38%. Ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на полпроцента с начала этого года после того, как Федеральная резервная система США снизила процентные ставки почти до нуля, чтобы смягчить удар по экономике от пандемии коронавируса.
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
Статья: Этапы развития системы внесудебного альтернативного разрешения споров в США
(Кулик А.Е.)
("Зерцало-М", 2022)Период тяжелых потрясений, кризисов и новых надежд - 2000 - 2021 гг. Начало XXI в. преподнесло США серию драматических событий в виде спорных президентских выборов, террористических атак и ипотечного кризиса, поколебавших недавние представления о постоянно растущем "экономическом пироге" и невозможности возврата к системе "выиграл - проиграл".
(Кулик А.Е.)
("Зерцало-М", 2022)Период тяжелых потрясений, кризисов и новых надежд - 2000 - 2021 гг. Начало XXI в. преподнесло США серию драматических событий в виде спорных президентских выборов, террористических атак и ипотечного кризиса, поколебавших недавние представления о постоянно растущем "экономическом пироге" и невозможности возврата к системе "выиграл - проиграл".