Досье заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Досье заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: История о том, чего не следует делать поручителям...
(Щербатова С.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Судом было истребовано кредитное досье заемщика ООО "Х", согласно которому на момент выдачи кредитов и банковских гарантий не было оснований усомниться в финансовом благополучии ООО "Х". Последний кредитный договор с Банком был заключен в июле 2018 г., уже после последней сделки по дарению недвижимости сыну, из чего следует, что по состоянию на июль 2018 года Банк проанализировал деятельность ООО "Х" и не усомнился в платежеспособности общества.
(Щербатова С.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Судом было истребовано кредитное досье заемщика ООО "Х", согласно которому на момент выдачи кредитов и банковских гарантий не было оснований усомниться в финансовом благополучии ООО "Х". Последний кредитный договор с Банком был заключен в июле 2018 г., уже после последней сделки по дарению недвижимости сыну, из чего следует, что по состоянию на июль 2018 года Банк проанализировал деятельность ООО "Х" и не усомнился в платежеспособности общества.
Статья: Ответственность менеджмента банка при банкротстве
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Перечень таких документов максимально широк. Это не только документы бухгалтерского учета, но и любые иные документы об экономической деятельности кредитной организации (кредитные договоры, кредитные досье на заемщиков, протоколы заседаний кредитного комитета, учетные документы по депозитам, отчетность перед ЦБ РФ и т.д.), а также базы данных.
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Перечень таких документов максимально широк. Это не только документы бухгалтерского учета, но и любые иные документы об экономической деятельности кредитной организации (кредитные договоры, кредитные досье на заемщиков, протоколы заседаний кредитного комитета, учетные документы по депозитам, отчетность перед ЦБ РФ и т.д.), а также базы данных.
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Корпоративное право: Ответственность руководителя филиала юрлица
(КонсультантПлюс, 2026)...С.В. не входил в состав Правления или кредитного комитета Банка, в его должностные обязанности не входила проверка документов, предоставленных заемщиками на предмет достоверности и достаточности, равно как не относится к их компетенции формирование кредитных досье в отношении заемщиков.
(КонсультантПлюс, 2026)...С.В. не входил в состав Правления или кредитного комитета Банка, в его должностные обязанности не входила проверка документов, предоставленных заемщиками на предмет достоверности и достаточности, равно как не относится к их компетенции формирование кредитных досье в отношении заемщиков.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
"Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье"
(утв. Банком России)РАЗДЕЛ 1. ЭЛЕКТРОННОЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКОВ - ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
(утв. Банком России)РАЗДЕЛ 1. ЭЛЕКТРОННОЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКОВ - ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, пп. 3.1.3 Положения N 590-П прямо установлено, что вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика (в том числе информация, использованная кредитной организацией для оценки качества ссуды, включая оценку финансового положения заемщика) и она должна быть доступна органам управления, подразделениям внутреннего контроля кредитной организации, аудиторам и органам банковского надзора. Соответственно, ранее сформированные профессиональные суждения должны иметь обоснования, на основе которых были составлены выводы о категории качества и величине резерва в отношении ссуды (требования, вложений, условного обязательства кредитного характера).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, пп. 3.1.3 Положения N 590-П прямо установлено, что вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика (в том числе информация, использованная кредитной организацией для оценки качества ссуды, включая оценку финансового положения заемщика) и она должна быть доступна органам управления, подразделениям внутреннего контроля кредитной организации, аудиторам и органам банковского надзора. Соответственно, ранее сформированные профессиональные суждения должны иметь обоснования, на основе которых были составлены выводы о категории качества и величине резерва в отношении ссуды (требования, вложений, условного обязательства кредитного характера).
Путеводитель по корпоративным спорам: Вопросы судебной практики: Совет директоров (наблюдательный совет) и исполнительные органы АО.
Несут ли члены коллегиального исполнительного органа АО солидарную ответственность за убытки от невозврата кредитов ненадежными заемщиками
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченными представителями банка не были приняты во внимание сведения об участниках/акционерах заемщиков, которые возможно получить путем обращения к справочно-информационной системой СПАРК (общество с ограниченной ответственностью "Интерфакс-АКИ"). По данным торгового реестра Кипра, председатель Совета директоров Банка Гительсон А.В. контролировал деятельность заемщиков открытого акционерного общества "Векон" и общества с ограниченной ответственностью "Логистика" через принадлежащие ему оффшорные организации, зарегистрированные в Республике Кипр. Схема "подконтрольных" заемщиков и соответствующие выписки представлены в материалы дела. Вместе с тем в досье заемщиков отсутствует информация об их фактических владельцах, что свидетельствует об игнорировании указанного существенного факта при определении кредитных рисков по ссуде.
Несут ли члены коллегиального исполнительного органа АО солидарную ответственность за убытки от невозврата кредитов ненадежными заемщиками
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченными представителями банка не были приняты во внимание сведения об участниках/акционерах заемщиков, которые возможно получить путем обращения к справочно-информационной системой СПАРК (общество с ограниченной ответственностью "Интерфакс-АКИ"). По данным торгового реестра Кипра, председатель Совета директоров Банка Гительсон А.В. контролировал деятельность заемщиков открытого акционерного общества "Векон" и общества с ограниченной ответственностью "Логистика" через принадлежащие ему оффшорные организации, зарегистрированные в Республике Кипр. Схема "подконтрольных" заемщиков и соответствующие выписки представлены в материалы дела. Вместе с тем в досье заемщиков отсутствует информация об их фактических владельцах, что свидетельствует об игнорировании указанного существенного факта при определении кредитных рисков по ссуде.
Статья: Меры поддержки финансового сектора
("Официальный сайт Банка России", 2025)В рамках применения п. 3.1.5 Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П рекомендуем фиксировать и помещать в досье заемщика информацию и документальное подтверждение о мерах, принимаемых кредитной организацией для получения актуальной информации о финансовом положении заемщика-эмитента, и полученных результатах.
("Официальный сайт Банка России", 2025)В рамках применения п. 3.1.5 Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П рекомендуем фиксировать и помещать в досье заемщика информацию и документальное подтверждение о мерах, принимаемых кредитной организацией для получения актуальной информации о финансовом положении заемщика-эмитента, и полученных результатах.
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;