Досье клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Досье клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 24 "Ответственность за нарушение требований настоящего Федерального закона" Федерального закона "О персональных данных""Разрешая спор и отказывая истцу в иске, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, 3, 5, 6, 14, 24 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", исходил из того, что для закрытия счетов истцу необходимо было обратиться в ближайший офис банка, с учетом того обстоятельства, что у истца произошла смена паспорта и новый паспорт в целях идентификации истца и изготовления банком копии необходимых страниц для помещения в юридическое досье клиента истцом не был предоставлен банку."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""При ссылке ответчика в обоснование отказа на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ необходимо отметить, что ч. 1.2 ст. 6, ч. 1.4-1 ст. 7 данного Закона прямо указывают, что требование о предоставлении копии паспорта не применяется в отношении государственных органов. Указанный Закон не обязывает выгодоприобретателей представлять финансовой организации какие-либо документы, это бремя финансовой организации. Правила ОСАГО также не содержат нормы о соблюдении потерпевшими требований Положения Банка России N 444-П об идентификации клиентов и никак не обусловливают реализацию прав потерпевшими с данным Положением, со сбором на них досье."
Нормативные акты
Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П
(ред. от 15.03.2023)
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
(вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд")
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)3.1.3. Вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика. Информация, использованная кредитной организацией для оценки качества ссуды, включая оценку финансового положения заемщика, должна быть доступна органам управления, подразделениям внутреннего контроля кредитной организации, аудиторам и органам банковского надзора.
(ред. от 15.03.2023)
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
(вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд")
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)3.1.3. Вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика. Информация, использованная кредитной организацией для оценки качества ссуды, включая оценку финансового положения заемщика, должна быть доступна органам управления, подразделениям внутреннего контроля кредитной организации, аудиторам и органам банковского надзора.
Статья: Типичные ошибки оператора при обработке и обеспечении защиты персональных данных
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 2)Хотелось бы обратить внимание, что не все ПДн в рамках архивных досье клиентов хранятся 5 лет, как мы привыкли делать, выполняя требования Закона N 115-ФЗ <5>. Если вы еще не изучали в этом аспекте Положение N 801-П <6>, то рекомендуем это сделать. Вы увидите, например, что сведения о квалифицированных инвесторах хранятся постоянно, а кредитные дела заемщиков, в отношении которых вынесено решение суда, - 35 лет. Технически (в части корректной выборки данных для уничтожения, в том числе в информационных системах ПДн) это довольно интересная и сложная задача.
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 2)Хотелось бы обратить внимание, что не все ПДн в рамках архивных досье клиентов хранятся 5 лет, как мы привыкли делать, выполняя требования Закона N 115-ФЗ <5>. Если вы еще не изучали в этом аспекте Положение N 801-П <6>, то рекомендуем это сделать. Вы увидите, например, что сведения о квалифицированных инвесторах хранятся постоянно, а кредитные дела заемщиков, в отношении которых вынесено решение суда, - 35 лет. Технически (в части корректной выборки данных для уничтожения, в том числе в информационных системах ПДн) это довольно интересная и сложная задача.
Статья: Дело о неизвестных злодеях, или Является ли криптовалюта имуществом? Комментарий к делу AA v. Persons Unknown & Ors, Re Bitcoin [2019] Ewhc 3556 (Comm.), 13 December 2019
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Судья Брайан эту идею полностью одобрил. Как уже говорилось, решение вопроса о раскрытии биржей полного досье о клиенте было отложено на потом. Однако, по словам судьи, предоставление ограниченной информации о клиенте в виде имени и адреса необходимо для контроля за исполнением вводимого судом запрета на отчуждение биткоинов. Соответственно, следует потребовать от биржи раскрытия этой информации в рамках запрета на отчуждение имущества.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Судья Брайан эту идею полностью одобрил. Как уже говорилось, решение вопроса о раскрытии биржей полного досье о клиенте было отложено на потом. Однако, по словам судьи, предоставление ограниченной информации о клиенте в виде имени и адреса необходимо для контроля за исполнением вводимого судом запрета на отчуждение биткоинов. Соответственно, следует потребовать от биржи раскрытия этой информации в рамках запрета на отчуждение имущества.
Статья: Понятие и сущность комплаенса в кредитных организациях как инструмента минимизации правовых рисков
(Миронова С.М., Абезин Д.Д.)
("Legal Bulletin", 2026, N 2)Применение риск-ориентированного подхода требует от кредитной организации проведения собственной оценки рисков с учетом страновых, клиентских, продуктовых и канальных факторов. Банк России в рамках нормативного регулирования устанавливает критерии оценки рисков клиентов и операций, закрепленные в Положении Банка России от 18.06.2025 N 860-П (далее - Положение N 860-П). Кредитная организация должна присваивать каждому клиенту уровень риска (низкий, средний, повышенный) и определять соответствующий объем контрольных процедур <11>. Результаты оценки рисков фиксируются в анкете (досье) клиента и подлежат периодическому обновлению.
(Миронова С.М., Абезин Д.Д.)
("Legal Bulletin", 2026, N 2)Применение риск-ориентированного подхода требует от кредитной организации проведения собственной оценки рисков с учетом страновых, клиентских, продуктовых и канальных факторов. Банк России в рамках нормативного регулирования устанавливает критерии оценки рисков клиентов и операций, закрепленные в Положении Банка России от 18.06.2025 N 860-П (далее - Положение N 860-П). Кредитная организация должна присваивать каждому клиенту уровень риска (низкий, средний, повышенный) и определять соответствующий объем контрольных процедур <11>. Результаты оценки рисков фиксируются в анкете (досье) клиента и подлежат периодическому обновлению.
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- контроль правильности формирования кредитных досье клиентов;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- контроль правильности формирования кредитных досье клиентов;