Досье клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Досье клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Учитывая, что требования к кодированию документов действуют с 2017 года и кредитные организации регулярно проходят проверку в рамках дистанционного надзора, банкам следует формировать электронные досье клиентов с учетом данных требований к названию, что в свою очередь позволит минимизировать нагрузку на сотрудников кредитных организаций по переименованию документов для корректной загрузки в досье КО.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Учитывая, что требования к кодированию документов действуют с 2017 года и кредитные организации регулярно проходят проверку в рамках дистанционного надзора, банкам следует формировать электронные досье клиентов с учетом данных требований к названию, что в свою очередь позволит минимизировать нагрузку на сотрудников кредитных организаций по переименованию документов для корректной загрузки в досье КО.
Статья: Дело о неизвестных злодеях, или Является ли криптовалюта имуществом? Комментарий к делу AA v. Persons Unknown & Ors, Re Bitcoin [2019] Ewhc 3556 (Comm.), 13 December 2019
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Судья Брайан эту идею полностью одобрил. Как уже говорилось, решение вопроса о раскрытии биржей полного досье о клиенте было отложено на потом. Однако, по словам судьи, предоставление ограниченной информации о клиенте в виде имени и адреса необходимо для контроля за исполнением вводимого судом запрета на отчуждение биткоинов. Соответственно, следует потребовать от биржи раскрытия этой информации в рамках запрета на отчуждение имущества.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Судья Брайан эту идею полностью одобрил. Как уже говорилось, решение вопроса о раскрытии биржей полного досье о клиенте было отложено на потом. Однако, по словам судьи, предоставление ограниченной информации о клиенте в виде имени и адреса необходимо для контроля за исполнением вводимого судом запрета на отчуждение биткоинов. Соответственно, следует потребовать от биржи раскрытия этой информации в рамках запрета на отчуждение имущества.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 6 "Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""При ссылке ответчика в обоснование отказа на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ необходимо отметить, что ч. 1.2 ст. 6, ч. 1.4-1 ст. 7 данного Закона прямо указывают, что требование о предоставлении копии паспорта не применяется в отношении государственных органов. Указанный Закон не обязывает выгодоприобретателей представлять финансовой организации какие-либо документы, это бремя финансовой организации. Правила ОСАГО также не содержат нормы о соблюдении потерпевшими требований Положения Банка России N 444-П об идентификации клиентов и никак не обусловливают реализацию прав потерпевшими с данным Положением, со сбором на них досье."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""При ссылке ответчика в обоснование отказа на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ необходимо отметить, что ч. 1.2 ст. 6, ч. 1.4-1 ст. 7 данного Закона прямо указывают, что требование о предоставлении копии паспорта не применяется в отношении государственных органов. Указанный Закон не обязывает выгодоприобретателей представлять финансовой организации какие-либо документы, это бремя финансовой организации. Правила ОСАГО также не содержат нормы о соблюдении потерпевшими требований Положения Банка России N 444-П об идентификации клиентов и никак не обусловливают реализацию прав потерпевшими с данным Положением, со сбором на них досье."
Нормативные акты
Статья: Блокчейн в налоговом администрировании: возможности, риски, перспективы
(Бакаева О.Ю.)
("Налоги" (журнал), 2021, N 4)В рамках налогового администрирования уже начала использоваться российская цифровая платформа распределенных реестров. Эта технология обеспечивает простой и прозрачный процесс льготного кредитования малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за пандемии. Платформа автоматизирует проверку данных, которые представляют налогоплательщики в кредитную организацию (система протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком), обеспечивает размещение сведений на платформе о заключенных кредитных договорах (соглашениях), а также информационный обмен информацией, необходимой участникам информационного взаимодействия для реализации соответствующих постановлений Правительства РФ. Она представляет собой децентрализованную систему, построенную на принципах микросервисной архитектуры. Основными ее компонентами являются узлы (ноды) распределенного реестра для обеспечения инфраструктуры системы, записи и хранения данных о транзакциях в реестре <5>. Таким образом, начало взаимодействию налоговых органов и банков на основе блокчейна уже положено. В дальнейшем планируется распространить данную технологию на механизм оценки налогоплательщиков с целью минимизации налоговых рисков. Этим механизмом могут воспользоваться и кредитные организации при формировании кредитных досье своих потенциальных клиентов.
(Бакаева О.Ю.)
("Налоги" (журнал), 2021, N 4)В рамках налогового администрирования уже начала использоваться российская цифровая платформа распределенных реестров. Эта технология обеспечивает простой и прозрачный процесс льготного кредитования малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за пандемии. Платформа автоматизирует проверку данных, которые представляют налогоплательщики в кредитную организацию (система протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком), обеспечивает размещение сведений на платформе о заключенных кредитных договорах (соглашениях), а также информационный обмен информацией, необходимой участникам информационного взаимодействия для реализации соответствующих постановлений Правительства РФ. Она представляет собой децентрализованную систему, построенную на принципах микросервисной архитектуры. Основными ее компонентами являются узлы (ноды) распределенного реестра для обеспечения инфраструктуры системы, записи и хранения данных о транзакциях в реестре <5>. Таким образом, начало взаимодействию налоговых органов и банков на основе блокчейна уже положено. В дальнейшем планируется распространить данную технологию на механизм оценки налогоплательщиков с целью минимизации налоговых рисков. Этим механизмом могут воспользоваться и кредитные организации при формировании кредитных досье своих потенциальных клиентов.
Статья: Учет и хранение документов дня. Реализация требований Указания N 2346-У и перспектива его переиздания
(Двойнишников В., Герман К., Лапшин Д.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 9)В различных рабочих группах с участием Банка России много раз обсуждалось, что действительно в части технических требований Указание N 2346-У надо переиздать. Банк России готов это реализовать, но на данном этапе считает это нецелесообразным. Два года назад по инициативе ряда крупных кредитных организаций был подготовлен законопроект N 1173189-7 <4> об электронных дубликатах, который чуть больше года назад прошел первое чтение, затем процесс остановился. Главная цель проекта - чтобы можно было переводить бумажные документы в цифру, затем уничтожать их, а в случае юридически значимых действий представлять цифровой образ документа в судебные и иные органы. Электронный образ юридически будет идентичен первоначальному бумажному варианту. В первую очередь речь идет о кредитных и иных досье клиентов.
(Двойнишников В., Герман К., Лапшин Д.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 9)В различных рабочих группах с участием Банка России много раз обсуждалось, что действительно в части технических требований Указание N 2346-У надо переиздать. Банк России готов это реализовать, но на данном этапе считает это нецелесообразным. Два года назад по инициативе ряда крупных кредитных организаций был подготовлен законопроект N 1173189-7 <4> об электронных дубликатах, который чуть больше года назад прошел первое чтение, затем процесс остановился. Главная цель проекта - чтобы можно было переводить бумажные документы в цифру, затем уничтожать их, а в случае юридически значимых действий представлять цифровой образ документа в судебные и иные органы. Электронный образ юридически будет идентичен первоначальному бумажному варианту. В первую очередь речь идет о кредитных и иных досье клиентов.
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- контроль правильности формирования кредитных досье клиентов;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- контроль правильности формирования кредитных досье клиентов;
Статья: Типичные ошибки оператора при обработке и обеспечении защиты персональных данных
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 2)Хотелось бы обратить внимание, что не все ПДн в рамках архивных досье клиентов хранятся 5 лет, как мы привыкли делать, выполняя требования Закона N 115-ФЗ <5>. Если вы еще не изучали в этом аспекте Положение N 801-П <6>, то рекомендуем это сделать. Вы увидите, например, что сведения о квалифицированных инвесторах хранятся постоянно, а кредитные дела заемщиков, в отношении которых вынесено решение суда, - 35 лет. Технически (в части корректной выборки данных для уничтожения, в том числе в информационных системах ПДн) это довольно интересная и сложная задача.
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 2)Хотелось бы обратить внимание, что не все ПДн в рамках архивных досье клиентов хранятся 5 лет, как мы привыкли делать, выполняя требования Закона N 115-ФЗ <5>. Если вы еще не изучали в этом аспекте Положение N 801-П <6>, то рекомендуем это сделать. Вы увидите, например, что сведения о квалифицированных инвесторах хранятся постоянно, а кредитные дела заемщиков, в отношении которых вынесено решение суда, - 35 лет. Технически (в части корректной выборки данных для уничтожения, в том числе в информационных системах ПДн) это довольно интересная и сложная задача.