Безакцептное списание со счетов физических лиц
Подборка наиболее важных документов по запросу Безакцептное списание со счетов физических лиц (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Воронежского областного суда от 24.10.2024 по делу N 33-6907/2024 (УИД 36RS0005-01-2024-002108-13)
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании денежных средств.
Требования банка: 2) О взыскании неосновательного обогащения.
Обстоятельства: В отношении валютного счета ответчиком в отсутствие распоряжения истца были совершены операции по списанию денежных средств.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Отказано.Банк в подтверждение правомерности списания денежных средств со счета Б. ссылался на пункты 4.5, 4.10 Условий открытия и совершения операций по текущему счету физического лица, пункт 10.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ББР Банке (АО). Однако, ссылка на данные пункты не доказывает, что ББР Банк (АО) имел право безакцептно списывать денежные средства со счета Б. на основании договора.
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании денежных средств.
Требования банка: 2) О взыскании неосновательного обогащения.
Обстоятельства: В отношении валютного счета ответчиком в отсутствие распоряжения истца были совершены операции по списанию денежных средств.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Отказано.Банк в подтверждение правомерности списания денежных средств со счета Б. ссылался на пункты 4.5, 4.10 Условий открытия и совершения операций по текущему счету физического лица, пункт 10.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ББР Банке (АО). Однако, ссылка на данные пункты не доказывает, что ББР Банк (АО) имел право безакцептно списывать денежные средства со счета Б. на основании договора.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)С учетом перечисленных обстоятельств суды пришли к правильному выводу о том, что включение в кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя и о неправомерности их включения в договоры (пункт 2 предписания)..."
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)С учетом перечисленных обстоятельств суды пришли к правильному выводу о том, что включение в кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя и о неправомерности их включения в договоры (пункт 2 предписания)..."
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Вправе ли банк безакцептно списать со счетов заемщика суммы, подлежащие уплате по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)Вывод из судебной практики: по вопросу о том, вправе ли банк при наличии соответствующего условия договора безакцептно списывать суммы, которые подлежат уплате заемщиком - физическим лицом, с любого из его счетов, открытых в этом банке, существует две позиции судов.
Вправе ли банк безакцептно списать со счетов заемщика суммы, подлежащие уплате по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)Вывод из судебной практики: по вопросу о том, вправе ли банк при наличии соответствующего условия договора безакцептно списывать суммы, которые подлежат уплате заемщиком - физическим лицом, с любого из его счетов, открытых в этом банке, существует две позиции судов.
Формы
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Из анализа ст. ст. 819, 845, 847, 854 ГК РФ следует, что договор банковского счета и кредитный договор являются самостоятельными видами договоров, следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и на основаниях, прямо предусмотренных в договоре банковского счета с указанием конкретных оснований и банковских счетов, следовательно, названные нормы права устанавливают возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента при наличии прямого письменного распоряжения последнего на это либо по решению суда. Таким образом, включение в п. 4.5.3 договора 3 условий о списании со всех счетов заемщика - физического лица денежных средств, направленных на погашение задолженности по кредитному договору, противоречит действующему законодательству и ущемляет права потребителя, в связи с чем довод апеллянта о наличии такого права у банка был отклонен. Ссылки подателя жалобы на то, что возможность списания денежных средств на условиях заранее данного акцепта подтверждается положениями ст. 6 комментируемого Закона, п. 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П, не принимаются судебной коллегией, поскольку данные нормативные правовые акты предусматривают возможность безакцептного списания со счета заемщика, если акцепт предусмотрен договором, то есть со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита. Между тем п. 4.5.3 договора 3 содержит условие о праве банка списывать денежные средства со счетов заемщика, ведущихся у Кредитора, что прямо нарушает права заемщика-гражданина, в том числе владеть и распоряжаться своим имуществом, и ставит под сомнение закрепленные в ст. 35 Конституции РФ гарантии невозможности лишения своего имущества иначе как по решению суда (см. подробнее Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2015 N 07АП-12939/2014 по делу N А27-11829/2014; также см. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.12.2014 N 15АП-20724/2014 по делу N А53-21724/2014).
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Из анализа ст. ст. 819, 845, 847, 854 ГК РФ следует, что договор банковского счета и кредитный договор являются самостоятельными видами договоров, следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и на основаниях, прямо предусмотренных в договоре банковского счета с указанием конкретных оснований и банковских счетов, следовательно, названные нормы права устанавливают возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента при наличии прямого письменного распоряжения последнего на это либо по решению суда. Таким образом, включение в п. 4.5.3 договора 3 условий о списании со всех счетов заемщика - физического лица денежных средств, направленных на погашение задолженности по кредитному договору, противоречит действующему законодательству и ущемляет права потребителя, в связи с чем довод апеллянта о наличии такого права у банка был отклонен. Ссылки подателя жалобы на то, что возможность списания денежных средств на условиях заранее данного акцепта подтверждается положениями ст. 6 комментируемого Закона, п. 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П, не принимаются судебной коллегией, поскольку данные нормативные правовые акты предусматривают возможность безакцептного списания со счета заемщика, если акцепт предусмотрен договором, то есть со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита. Между тем п. 4.5.3 договора 3 содержит условие о праве банка списывать денежные средства со счетов заемщика, ведущихся у Кредитора, что прямо нарушает права заемщика-гражданина, в том числе владеть и распоряжаться своим имуществом, и ставит под сомнение закрепленные в ст. 35 Конституции РФ гарантии невозможности лишения своего имущества иначе как по решению суда (см. подробнее Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2015 N 07АП-12939/2014 по делу N А27-11829/2014; также см. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.12.2014 N 15АП-20724/2014 по делу N А53-21724/2014).
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Следует учитывать, что термин "списание средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента" применяется редко и обычно заменяется двумя другими выражениями: "бесспорное списание средств" или "безакцептное списание средств". Значение указанных терминов практически одинаково. Вместе с тем списание средств на основании закона принято называть бесспорным, а то, которое производится в порядке, установленном в договоре, - безакцептным (в том числе по требованиям третьих лиц).
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Следует учитывать, что термин "списание средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента" применяется редко и обычно заменяется двумя другими выражениями: "бесспорное списание средств" или "безакцептное списание средств". Значение указанных терминов практически одинаково. Вместе с тем списание средств на основании закона принято называть бесспорным, а то, которое производится в порядке, установленном в договоре, - безакцептным (в том числе по требованиям третьих лиц).
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)4) путем перечисления средств со счетов клиентов - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств этих лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)4) путем перечисления средств со счетов клиентов - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств этих лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Статья: Повышенное комиссионное вознаграждение банка за перевод денежных средств на счет физлица
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)На основании п. 5.2 Договора клиент предоставил Банку право осуществлять списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке при взимании сумм, причитающихся Банку от клиента в соответствии с п. 5.1 Договора.
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)На основании п. 5.2 Договора клиент предоставил Банку право осуществлять списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке при взимании сумм, причитающихся Банку от клиента в соответствии с п. 5.1 Договора.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)"...Административным органом 05.05.2012 банку выдано предписание N 09-21-61, которым Обществу предписывалось в срок до 16.07.2012 прекратить нарушения требований п. 1 ст. 9, п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 450, 452, п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 854, ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, выразившиеся в непредставлении потребителям необходимой и достоверной информации об исполнителе, которая должна быть расположена на вывеске филиалов Общества в городах Уфе, Стерлитамаке, а также нарушения, выявленные при анализе типовых форм договоров и договоров, заключенных с физическими лицами: кредитных договоров от 29.03.2012 (на приобретение транспортного средства), от 28.03.2012 (на потребительские цели), от 23.03.2012 (на потребительские цели, выданного под залог имущества); кредитного договора от 29.12.2011, договора ипотеки от 05.05.2012, "Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" от 19.03.2012, а именно: включение в договоры, заключаемые с физическими лицами, условий, ущемляющих права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации (о правах банка о безакцептном списании денежных средств с различных банковских счетов заемщика, по взиманию комиссии при частичном досрочном погашении кредита, за годовое обслуживание кредита, обязать заемщика застраховать жизнь и здоровье, в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту, потребовать предоставления заемщиком любой документации для проверки его платежеспособности, целевого использования кредита, полного досрочного погашения кредита при предоставлении заемщиком недостоверной и/или заведомо ложной информации в документы для получения кредита).
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)"...Административным органом 05.05.2012 банку выдано предписание N 09-21-61, которым Обществу предписывалось в срок до 16.07.2012 прекратить нарушения требований п. 1 ст. 9, п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 450, 452, п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 854, ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, выразившиеся в непредставлении потребителям необходимой и достоверной информации об исполнителе, которая должна быть расположена на вывеске филиалов Общества в городах Уфе, Стерлитамаке, а также нарушения, выявленные при анализе типовых форм договоров и договоров, заключенных с физическими лицами: кредитных договоров от 29.03.2012 (на приобретение транспортного средства), от 28.03.2012 (на потребительские цели), от 23.03.2012 (на потребительские цели, выданного под залог имущества); кредитного договора от 29.12.2011, договора ипотеки от 05.05.2012, "Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" от 19.03.2012, а именно: включение в договоры, заключаемые с физическими лицами, условий, ущемляющих права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации (о правах банка о безакцептном списании денежных средств с различных банковских счетов заемщика, по взиманию комиссии при частичном досрочном погашении кредита, за годовое обслуживание кредита, обязать заемщика застраховать жизнь и здоровье, в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту, потребовать предоставления заемщиком любой документации для проверки его платежеспособности, целевого использования кредита, полного досрочного погашения кредита при предоставлении заемщиком недостоверной и/или заведомо ложной информации в документы для получения кредита).