Банк запросил документы по 115 ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк запросил документы по 115 ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)""Исходя из положений пункта 9.1 статьи 4, пункта 12 статьи 76.1, статья 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (далее - Закон N 86-ФЗ), пункта 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" в целях устранения нарушений положений Закона N 115-ФЗ банк вправе направлять кредитным потребительским кооперативам обязательные для исполнения предписания, запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в его компетенции."
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""Закон N 115-ФЗ не устанавливает обязанность банка запрашивать у клиента дополнительные документы для анализа его операций на предмет сомнительности и подозрительности. Совершение таких действий является правом банка в рамках проведения мероприятий внутреннего контроля (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ)."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: ВС РФ объяснил, когда банк вправе отказать компании в открытии счета
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Запрос расширенных выписок по счетам компании ВС РФ также не счел чрезмерным, посчитав, что банк вправе требовать такие документы для выяснения источников получения денег, характера деловых отношений, количества и суммы операций, в том числе при снятии наличных. Правила внутреннего контроля банка позволяют запрашивать дополнительную документацию для анализа рисков нарушения Закона N 115-ФЗ, говорится в Определении ВС РФ.
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Запрос расширенных выписок по счетам компании ВС РФ также не счел чрезмерным, посчитав, что банк вправе требовать такие документы для выяснения источников получения денег, характера деловых отношений, количества и суммы операций, в том числе при снятии наличных. Правила внутреннего контроля банка позволяют запрашивать дополнительную документацию для анализа рисков нарушения Закона N 115-ФЗ, говорится в Определении ВС РФ.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Должен ли банк обосновывать действия по ограничению клиента в распоряжении его счетом
(КонсультантПлюс, 2025)Установив, что ООО "Галеон" выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, представив Банку запрошенные документы и информацию, тогда как Банком неправомерно принято решение об отказе в проведении платежных поручений N 849 от 11.08.2021, N 892 от 18.08.2021, N 891 от 18.08.2021, из анализа содержащихся в материалах дела документов, направленных Банком истцу (уведомление от 24.09.2021 и от 12.10.2021) не усматривается, какие именно совершаемые истцом операции истцом квалифицированы как подпадающих под действие Закона N 115-ФЗ, при этом факт представления запрошенных ответчиком документов со стороны Банка не оспаривается, Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции, а действующее законодательство не наделяет Банки полномочиями по вмешательству в хозяйственную деятельность предприятий, действия ответчика по блокировке системы банковского обслуживания истца являются незаконными, суды первой и апелляционной инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приняли правильное решение о частичном удовлетворении исковых требований..."
Должен ли банк обосновывать действия по ограничению клиента в распоряжении его счетом
(КонсультантПлюс, 2025)Установив, что ООО "Галеон" выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, представив Банку запрошенные документы и информацию, тогда как Банком неправомерно принято решение об отказе в проведении платежных поручений N 849 от 11.08.2021, N 892 от 18.08.2021, N 891 от 18.08.2021, из анализа содержащихся в материалах дела документов, направленных Банком истцу (уведомление от 24.09.2021 и от 12.10.2021) не усматривается, какие именно совершаемые истцом операции истцом квалифицированы как подпадающих под действие Закона N 115-ФЗ, при этом факт представления запрошенных ответчиком документов со стороны Банка не оспаривается, Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции, а действующее законодательство не наделяет Банки полномочиями по вмешательству в хозяйственную деятельность предприятий, действия ответчика по блокировке системы банковского обслуживания истца являются незаконными, суды первой и апелляционной инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приняли правильное решение о частичном удовлетворении исковых требований..."
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"2. Оператор инвестиционной платформы обязан представлять в Банк России по его мотивированному запросу в указанный в нем срок документы и информацию, связанные с осуществлением деятельности по организации привлечения инвестиций и необходимые для осуществления Банком России надзорных и иных функций.
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"2. Оператор инвестиционной платформы обязан представлять в Банк России по его мотивированному запросу в указанный в нем срок документы и информацию, связанные с осуществлением деятельности по организации привлечения инвестиций и необходимые для осуществления Банком России надзорных и иных функций.
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
(Консультация эксперта, 2025)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
Статья: Способы защиты, применяемые против несправедливых договорных условий
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
Вопрос: О получении кредитными организациями документов и сведений о клиенте-юрлице в целях его идентификации при открытии банковских счетов.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Федеральный закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, по мнению Департамента, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Федеральный закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, по мнению Департамента, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
Статья: Вы все не так поняли про 115-ФЗ! Что на самом деле ждет бизнес в 2021-м году?
(Царькова Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Истец обратился в суд с заявлением о взыскании денежных средств с банка. Банк удержал с расчетного счета истца денежные средства, основанием банком был указан штраф за неисполнение и несвоевременное исполнение запроса банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.
(Царькова Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Истец обратился в суд с заявлением о взыскании денежных средств с банка. Банк удержал с расчетного счета истца денежные средства, основанием банком был указан штраф за неисполнение и несвоевременное исполнение запроса банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.
Вопрос: В организацию поступил запрос от банка о предоставлении информации о расчетных счетах, открытых в других кредитных организациях, со ссылкой на исполнение обязанностей по финансовому мониторингу. Правомерны ли требования банка и может ли организация отказаться представлять эти сведения?
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, право банка запросить у клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, в том числе открытым в иных кредитных организациях, предусмотрено Законом N 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, право банка запросить у клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, в том числе открытым в иных кредитных организациях, предусмотрено Законом N 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Поскольку речь идет о безналичных операциях, нужно понимать, что и потенциальный плательщик, и получатель средств являются клиентами банков, а потому кредитным организациям требуется принять меры для своевременного выявления всех участников потенциально рисковых платежей и нейтрализации рисков. На практике самым удобным инструментарием оказались функционал ПОД/ФТ по блокировке каналов ДБО и требования Закона N 115-ФЗ в части права на запрос документов и пояснений, поэтому нормы Закона N 369-ФЗ стали с 25.07.2024 в некотором роде новым функционалом подразделений комплаенса.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Поскольку речь идет о безналичных операциях, нужно понимать, что и потенциальный плательщик, и получатель средств являются клиентами банков, а потому кредитным организациям требуется принять меры для своевременного выявления всех участников потенциально рисковых платежей и нейтрализации рисков. На практике самым удобным инструментарием оказались функционал ПОД/ФТ по блокировке каналов ДБО и требования Закона N 115-ФЗ в части права на запрос документов и пояснений, поэтому нормы Закона N 369-ФЗ стали с 25.07.2024 в некотором роде новым функционалом подразделений комплаенса.
Статья: Экономические меры противодействия легализации: анализ судебной практики
(Ефремов В.В., Завьялов С.О.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2020, N 12)В качестве дополнительного инструмента ПОД/ФТ, закрепленного за банками законом, можно выделить право банка на запрос документов и сведений от клиента (подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) с целью получения сведений об источниках происхождения денежных средств и экономических целях проведения операций по счету, которому корреспондирует обязанность клиентов предоставлять запрошенную информацию (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Ефремов В.В., Завьялов С.О.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2020, N 12)В качестве дополнительного инструмента ПОД/ФТ, закрепленного за банками законом, можно выделить право банка на запрос документов и сведений от клиента (подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) с целью получения сведений об источниках происхождения денежных средств и экономических целях проведения операций по счету, которому корреспондирует обязанность клиентов предоставлять запрошенную информацию (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Ситуация: Как физическому лицу открыть вклад в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Иностранец может предъявить паспорт иностранного гражданина, а лицо без гражданства - документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, либо разрешение на временное проживание, вид на жительство или временное удостоверение личности лица без гражданства в РФ (ст. 10 Закона N 115-ФЗ; пп. 1.4.2 - 1.4.4 п. 1 Приложения 1).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Иностранец может предъявить паспорт иностранного гражданина, а лицо без гражданства - документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, либо разрешение на временное проживание, вид на жительство или временное удостоверение личности лица без гражданства в РФ (ст. 10 Закона N 115-ФЗ; пп. 1.4.2 - 1.4.4 п. 1 Приложения 1).
Статья: Сделки с недвижимостью: проблема выбора безопасного способа расчетов
(Глеба О.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Из особенностей проведения сделок с использованием аккредитива стоит заметить, что зачисление денежных средств на счет продавца может занимать до 5 рабочих дней, что может заставить некоторых продавцов опасаться данного способа взаиморасчетов, так как нужно ждать. Также надо отметить, что документы, необходимые для раскрытия аккредитива, нужно предоставить в банк на бумажном носителе продавцу лично либо через доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. При желании снять со счета наличные средства продавец должен быть готов предоставить по запросу банка в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" документ, подтверждающий происхождение денежных средств, - договор купли-продажи недвижимости.
(Глеба О.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Из особенностей проведения сделок с использованием аккредитива стоит заметить, что зачисление денежных средств на счет продавца может занимать до 5 рабочих дней, что может заставить некоторых продавцов опасаться данного способа взаиморасчетов, так как нужно ждать. Также надо отметить, что документы, необходимые для раскрытия аккредитива, нужно предоставить в банк на бумажном носителе продавцу лично либо через доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. При желании снять со счета наличные средства продавец должен быть готов предоставить по запросу банка в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" документ, подтверждающий происхождение денежных средств, - договор купли-продажи недвижимости.
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиентов с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиентов с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).