Банк запросил документы по 115 ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк запросил документы по 115 ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)""Исходя из положений пункта 9.1 статьи 4, пункта 12 статьи 76.1, статья 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (далее - Закон N 86-ФЗ), пункта 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" в целях устранения нарушений положений Закона N 115-ФЗ банк вправе направлять кредитным потребительским кооперативам обязательные для исполнения предписания, запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в его компетенции."
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.09.2024 N 18АП-11281/2024 по делу N А76-9153/2024
Требование: О признании действий банка незаконными, об обязании восстановить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию счета.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Исходя из правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.
Требование: О признании действий банка незаконными, об обязании восстановить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию счета.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Исходя из правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: ВС РФ объяснил, когда банк вправе отказать компании в открытии счета
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Запрос расширенных выписок по счетам компании ВС РФ также не счел чрезмерным, посчитав, что банк вправе требовать такие документы для выяснения источников получения денег, характера деловых отношений, количества и суммы операций, в том числе при снятии наличных. Правила внутреннего контроля банка позволяют запрашивать дополнительную документацию для анализа рисков нарушения Закона N 115-ФЗ, говорится в Определении ВС РФ.
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Запрос расширенных выписок по счетам компании ВС РФ также не счел чрезмерным, посчитав, что банк вправе требовать такие документы для выяснения источников получения денег, характера деловых отношений, количества и суммы операций, в том числе при снятии наличных. Правила внутреннего контроля банка позволяют запрашивать дополнительную документацию для анализа рисков нарушения Закона N 115-ФЗ, говорится в Определении ВС РФ.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Должен ли банк обосновывать действия по ограничению клиента в распоряжении его счетом
(КонсультантПлюс, 2025)Установив, что ООО "Галеон" выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, представив Банку запрошенные документы и информацию, тогда как Банком неправомерно принято решение об отказе в проведении платежных поручений N 849 от 11.08.2021, N 892 от 18.08.2021, N 891 от 18.08.2021, из анализа содержащихся в материалах дела документов, направленных Банком истцу (уведомление от 24.09.2021 и от 12.10.2021) не усматривается, какие именно совершаемые истцом операции истцом квалифицированы как подпадающих под действие Закона N 115-ФЗ, при этом факт представления запрошенных ответчиком документов со стороны Банка не оспаривается, Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции, а действующее законодательство не наделяет Банки полномочиями по вмешательству в хозяйственную деятельность предприятий, действия ответчика по блокировке системы банковского обслуживания истца являются незаконными, суды первой и апелляционной инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приняли правильное решение о частичном удовлетворении исковых требований..."
Должен ли банк обосновывать действия по ограничению клиента в распоряжении его счетом
(КонсультантПлюс, 2025)Установив, что ООО "Галеон" выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, представив Банку запрошенные документы и информацию, тогда как Банком неправомерно принято решение об отказе в проведении платежных поручений N 849 от 11.08.2021, N 892 от 18.08.2021, N 891 от 18.08.2021, из анализа содержащихся в материалах дела документов, направленных Банком истцу (уведомление от 24.09.2021 и от 12.10.2021) не усматривается, какие именно совершаемые истцом операции истцом квалифицированы как подпадающих под действие Закона N 115-ФЗ, при этом факт представления запрошенных ответчиком документов со стороны Банка не оспаривается, Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции, а действующее законодательство не наделяет Банки полномочиями по вмешательству в хозяйственную деятельность предприятий, действия ответчика по блокировке системы банковского обслуживания истца являются незаконными, суды первой и апелляционной инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приняли правильное решение о частичном удовлетворении исковых требований..."
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"2. Оператор инвестиционной платформы обязан представлять в Банк России по его мотивированному запросу в указанный в нем срок документы и информацию, связанные с осуществлением деятельности по организации привлечения инвестиций и необходимые для осуществления Банком России надзорных и иных функций.
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"2. Оператор инвестиционной платформы обязан представлять в Банк России по его мотивированному запросу в указанный в нем срок документы и информацию, связанные с осуществлением деятельности по организации привлечения инвестиций и необходимые для осуществления Банком России надзорных и иных функций.
Статья: Вы все не так поняли про 115-ФЗ! Что на самом деле ждет бизнес в 2021-м году?
(Царькова Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Истец обратился в суд с заявлением о взыскании денежных средств с банка. Банк удержал с расчетного счета истца денежные средства, основанием банком был указан штраф за неисполнение и несвоевременное исполнение запроса банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.
(Царькова Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Истец обратился в суд с заявлением о взыскании денежных средств с банка. Банк удержал с расчетного счета истца денежные средства, основанием банком был указан штраф за неисполнение и несвоевременное исполнение запроса банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.
Статья: Как банк следит за своими клиентами по "антиотмывочному" Закону (комментарий к Закону от 21.04.2025 N 88-ФЗ)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
(Консультация эксперта, 2025)Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не определяют обязанности кредитных организаций при идентификации клиента - юридического лица запрашивать и получать у последнего учредительные документы, порядок установления отдельных сведений о клиенте - юридическом лице в целях его идентификации, сформулированный в рассматриваемом вопросе обращения, не противоречит требованиям указанных выше нормативных актов. Кредитная организация вправе предусмотреть соответствующие положения в собственных правилах внутреннего контроля.
Статья: Способы защиты, применяемые против несправедливых договорных условий
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Поскольку речь идет о безналичных операциях, нужно понимать, что и потенциальный плательщик, и получатель средств являются клиентами банков, а потому кредитным организациям требуется принять меры для своевременного выявления всех участников потенциально рисковых платежей и нейтрализации рисков. На практике самым удобным инструментарием оказались функционал ПОД/ФТ по блокировке каналов ДБО и требования Закона N 115-ФЗ в части права на запрос документов и пояснений, поэтому нормы Закона N 369-ФЗ стали с 25.07.2024 в некотором роде новым функционалом подразделений комплаенса.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Поскольку речь идет о безналичных операциях, нужно понимать, что и потенциальный плательщик, и получатель средств являются клиентами банков, а потому кредитным организациям требуется принять меры для своевременного выявления всех участников потенциально рисковых платежей и нейтрализации рисков. На практике самым удобным инструментарием оказались функционал ПОД/ФТ по блокировке каналов ДБО и требования Закона N 115-ФЗ в части права на запрос документов и пояснений, поэтому нормы Закона N 369-ФЗ стали с 25.07.2024 в некотором роде новым функционалом подразделений комплаенса.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Однако само по себе представление сведений и документов по запросам, согласно Закону США, не соответствует положениям Закона N 115-ФЗ об обмене информацией и правовой помощи (ст. 10), поскольку основывается не на условиях международных договоров, а на требованиях Закона иностранного государства. Кроме того, такая информация в рамках обмена информацией представляется уполномоченным органом, а не кредитной организацией.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Однако само по себе представление сведений и документов по запросам, согласно Закону США, не соответствует положениям Закона N 115-ФЗ об обмене информацией и правовой помощи (ст. 10), поскольку основывается не на условиях международных договоров, а на требованиях Закона иностранного государства. Кроме того, такая информация в рамках обмена информацией представляется уполномоченным органом, а не кредитной организацией.
Вопрос: Обоснованно ли применение банком санкций за непредставление документов при наличии признаков сомнительности операций?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)За неисполнение клиентом возложенной на него обязанности (при непредставлении запрашиваемых документов) Законом N 115-ФЗ предусмотрена санкция - право банка отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств участником платформы цифрового рубля со счета цифрового рубля на банковский счет, или в зачислении таких денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). Банк отказывает в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (п. 11.1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)За неисполнение клиентом возложенной на него обязанности (при непредставлении запрашиваемых документов) Законом N 115-ФЗ предусмотрена санкция - право банка отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств участником платформы цифрового рубля со счета цифрового рубля на банковский счет, или в зачислении таких денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). Банк отказывает в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (п. 11.1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Необходимо рассмотреть возможность оптимизировать требования по сбору сведений (документов) в отношении персонального состава органов управления. Ввиду того что указанное требование не закреплено в Законе N 115-ФЗ, но указано в Положении N 499-П, кредитные организации сталкиваются со сложностями при запросе указанной информации у юридических лиц, имеющих в составе органов управления более 100 человек.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Необходимо рассмотреть возможность оптимизировать требования по сбору сведений (документов) в отношении персонального состава органов управления. Ввиду того что указанное требование не закреплено в Законе N 115-ФЗ, но указано в Положении N 499-П, кредитные организации сталкиваются со сложностями при запросе указанной информации у юридических лиц, имеющих в составе органов управления более 100 человек.
Вопрос: О вопросах кредитных организаций по исполнению исполнительных документов о взыскании денежных средств со счетов клиента, в отношении которого осуществляются противолегализационные мероприятия.
(Письмо Банка России от 27.08.2024 N 12-4-2/6306)По вопросу информирования взыскателя о неисполнении исполнительного документа, а также по вопросам 2 и 3 рассматриваемого обращения Департаментом направлен запрос в Федеральную службу судебных приставов. Информация по существу вопросов будет доведена до Ассоциации российских банков дополнительно.
(Письмо Банка России от 27.08.2024 N 12-4-2/6306)По вопросу информирования взыскателя о неисполнении исполнительного документа, а также по вопросам 2 и 3 рассматриваемого обращения Департаментом направлен запрос в Федеральную службу судебных приставов. Информация по существу вопросов будет доведена до Ассоциации российских банков дополнительно.
Статья: Возможные риски работы с предпринимателями
(Хлебников П.)
("Трудовое право", 2021, N 11)"Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации в ФЗ N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом законодательством не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений счету. Непредставление клиентом запрошенных документов в силу п. 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции" (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 31.01.2018 N Ф01-6410/2017).
(Хлебников П.)
("Трудовое право", 2021, N 11)"Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации в ФЗ N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом законодательством не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений счету. Непредставление клиентом запрошенных документов в силу п. 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции" (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 31.01.2018 N Ф01-6410/2017).