Банк в одностороннем порядке изменил условия договора
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк в одностороннем порядке изменил условия договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 10 ГК РФ "Пределы осуществления гражданских прав"3.2.3. Заемщик, несмотря на право банка на одностороннее изменение договорных условий, может доказать, что такое изменение нарушает принципы разумности и добросовестности (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>
Важнейшая практика по ст. 834 ГК РФВ каких случаях банк может в одностороннем порядке изменить условия договора банковского вклада?
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит5.4. Должен ли банк соблюдать требования разумности и добросовестности, изменяя в одностороннем порядке условия кредитного договора
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>По мнению органа Роспотребнадзора, данное положение кредитного договора нарушает права заемщика, так как противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, в частности позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия договора о сроке его действия.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>По мнению органа Роспотребнадзора, данное положение кредитного договора нарушает права заемщика, так как противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, в частности позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия договора о сроке его действия.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за ноябрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 1)1. Включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей. Подобный запрет не следует из существа отношений между банком и клиентом.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 1)1. Включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей. Подобный запрет не следует из существа отношений между банком и клиентом.
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)ВС РФ также отметил, что положения договора, допускающие одностороннее изменение банком условий обязательства (повышение процентной ставки, изменение срока кредита, его досрочный возврат по требованию банка и т.п.) на случай реорганизации заемщика, сами по себе не являются обременительными и несправедливыми. Реорганизация юридического лица изменяет его имущественное положение и, следовательно, может привести к существенному изменению оценки риска невозврата кредита.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)ВС РФ также отметил, что положения договора, допускающие одностороннее изменение банком условий обязательства (повышение процентной ставки, изменение срока кредита, его досрочный возврат по требованию банка и т.п.) на случай реорганизации заемщика, сами по себе не являются обременительными и несправедливыми. Реорганизация юридического лица изменяет его имущественное положение и, следовательно, может привести к существенному изменению оценки риска невозврата кредита.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)Ни Федеральным законом от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать более высокие по сравнению с изначальным договором размеры комиссий или новые комиссии.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)Ни Федеральным законом от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать более высокие по сравнению с изначальным договором размеры комиссий или новые комиссии.
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Законом не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, поскольку такие изменения влекут за собой увеличение размера денежного обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Законом не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, поскольку такие изменения влекут за собой увеличение размера денежного обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за декабрь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 2)Включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 2)Включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей.
Вопрос: Правомерно ли банк в одностороннем порядке внес изменения в типовые условия договора банковского счета, заключаемого с ЮЛ, в части повышения комиссии с 0,1% до 10% за проведение операции по платежному поручению, поступившему на бумажном носителе за перевод средств со счета клиента на счета ЮЛ, ИП и ФЛ в другом банке?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк в одностороннем порядке внес изменения в типовые условия договора банковского счета, заключаемого с ЮЛ, в части повышения комиссии с 0,1% до 10% за проведение операции по платежному поручению, поступившему в банк на бумажном носителе за перевод денежных средств со счета клиента на счета ЮЛ, ИП и ФЛ, открытых в другой кредитной организации. Правомерны ли действия банка при условии, что за аналогичные операции по платежным поручениям, представленным в электронном виде, комиссия банка составляет 0,1% от суммы перевода денежных средств?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк в одностороннем порядке внес изменения в типовые условия договора банковского счета, заключаемого с ЮЛ, в части повышения комиссии с 0,1% до 10% за проведение операции по платежному поручению, поступившему в банк на бумажном носителе за перевод денежных средств со счета клиента на счета ЮЛ, ИП и ФЛ, открытых в другой кредитной организации. Правомерны ли действия банка при условии, что за аналогичные операции по платежным поручениям, представленным в электронном виде, комиссия банка составляет 0,1% от суммы перевода денежных средств?
Статья: Повышенное комиссионное вознаграждение банка за перевод денежных средств на счет физлица
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией комиссионного вознаграждения за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей;
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией комиссионного вознаграждения за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей;
Статья: Банковские комиссии: уроки судебных дел
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Верховный Суд РФ в том же деле указал, что, несмотря на право банка менять условия договора в одностороннем порядке, судам первых инстанций необходимо было проверить, не вышло ли такое изменение за рамки добросовестного и разумного поведения. Резкий скачок в размере комиссии может квалифицироваться как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), если банк не обосновал подобный размер комиссии объективными экономическими причинами. То есть Верховный Суд РФ указал, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текстов договоров. Необходимо оценивать, не произошло ли злоупотребление правом и не нарушаются ли критерии добросовестности и разумности. Подчеркивается, что подобная комиссия могла в корне лишить клиента возможности распоряжаться собственными средствами: высокая ставка фактически нивелирует всю экономическую выгоду. Наличие права расторгнуть договор не оправдывает чрезмерности тарифа и не снимает ответственности банка за его недобросовестное поведение.
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Верховный Суд РФ в том же деле указал, что, несмотря на право банка менять условия договора в одностороннем порядке, судам первых инстанций необходимо было проверить, не вышло ли такое изменение за рамки добросовестного и разумного поведения. Резкий скачок в размере комиссии может квалифицироваться как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), если банк не обосновал подобный размер комиссии объективными экономическими причинами. То есть Верховный Суд РФ указал, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текстов договоров. Необходимо оценивать, не произошло ли злоупотребление правом и не нарушаются ли критерии добросовестности и разумности. Подчеркивается, что подобная комиссия могла в корне лишить клиента возможности распоряжаться собственными средствами: высокая ставка фактически нивелирует всю экономическую выгоду. Наличие права расторгнуть договор не оправдывает чрезмерности тарифа и не снимает ответственности банка за его недобросовестное поведение.