230-ФЗ распространяется на кредитные организации
Подборка наиболее важных документов по запросу 230-ФЗ распространяется на кредитные организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Годовой отчет. Жилищно-коммунальное хозяйство - 2022"
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)При этом в ч. 4 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, слова "за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности" исключены. В итоге Федеральный закон N 230-ФЗ не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с ТКО.
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)При этом в ч. 4 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, слова "за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности" исключены. В итоге Федеральный закон N 230-ФЗ не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с ТКО.
Статья: Проблемы защиты прав граждан, пострадавших от деятельности лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности
(Перемит Н.В.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 2)Таким образом, законодатель предпринимает попытку не допустить к гражданскому обороту так называемых "черных коллекторов". Однако здесь правовое регулирование обнаруживает некоторые пробелы. Например, эти требования не распространяются на кредитные организации, которые также имеют право осуществлять указанную деятельность. И если в случае с банками можно говорить о контроле со стороны Банка России (ЦБ РФ), то микрофинансовые организации (МФО) фактически получают возможность действовать при взыскании просроченной задолженности по своему усмотрению. Для этого они переходят в "серый" сектор, то есть начинают работать неофициально <5>. ЦБ РФ теряет возможность контролировать МФО, как только она "выпадает" из государственного реестра таких организаций.
(Перемит Н.В.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 2)Таким образом, законодатель предпринимает попытку не допустить к гражданскому обороту так называемых "черных коллекторов". Однако здесь правовое регулирование обнаруживает некоторые пробелы. Например, эти требования не распространяются на кредитные организации, которые также имеют право осуществлять указанную деятельность. И если в случае с банками можно говорить о контроле со стороны Банка России (ЦБ РФ), то микрофинансовые организации (МФО) фактически получают возможность действовать при взыскании просроченной задолженности по своему усмотрению. Для этого они переходят в "серый" сектор, то есть начинают работать неофициально <5>. ЦБ РФ теряет возможность контролировать МФО, как только она "выпадает" из государственного реестра таких организаций.
Нормативные акты
Решение Камчатского УФАС России от 23.12.2020 по делу N 041/01/18.1-563/2020
Обстоятельства: Поступила жалоба на действия конкурсного управляющего должника по проведению торгов посредством заключения прямого договора по цене, предложенной претендентом, - Право требования (дебиторская задолженность), принадлежащее должнику, как кредитору по неисполненным денежным обязательствам к должникам - физическим лицам.
Решение: Признать жалобу необоснованной.В пояснительной записке к проекту Федерального закона N 662059-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Закон N 214-ФЗ) указано, что в соответствии с частью 4 статьи 1 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон 230-ФЗ) в настоящее время законодательство о деятельности по возврату просроченной задолженности не распространяется на правоотношения, возникшие из жилищного законодательства, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Обстоятельства: Поступила жалоба на действия конкурсного управляющего должника по проведению торгов посредством заключения прямого договора по цене, предложенной претендентом, - Право требования (дебиторская задолженность), принадлежащее должнику, как кредитору по неисполненным денежным обязательствам к должникам - физическим лицам.
Решение: Признать жалобу необоснованной.В пояснительной записке к проекту Федерального закона N 662059-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Закон N 214-ФЗ) указано, что в соответствии с частью 4 статьи 1 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон 230-ФЗ) в настоящее время законодательство о деятельности по возврату просроченной задолженности не распространяется на правоотношения, возникшие из жилищного законодательства, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Решение Московского УФАС России от 27.06.2023 по делу N 077/07/00-8326/2023
Обстоятельства: Поступила жалоба, в которой Заявитель оспаривает действия Заказника в части установления избыточного требования к участникам Закупки о наличии записи о вхождении участника в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Решение: Признать жалобу необоснованной.С учетом изложенного, Комиссия приходит к выводу, что установленные Законом N 230-ФЗ общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, распространяются на кредиторов и лиц, действующих от их имени и (или) в их интересах, в связи с чем у Заказчика имелись правовые и фактические основания для установления данного требования к участнику Закупки, поскольку в число основных услуг исполнителя по договору входит осуществление исходящих вызовов клиентам Заказчика с целью информирования клиентов Заказчика о наличии у него просроченной задолженности.
Обстоятельства: Поступила жалоба, в которой Заявитель оспаривает действия Заказника в части установления избыточного требования к участникам Закупки о наличии записи о вхождении участника в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Решение: Признать жалобу необоснованной.С учетом изложенного, Комиссия приходит к выводу, что установленные Законом N 230-ФЗ общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, распространяются на кредиторов и лиц, действующих от их имени и (или) в их интересах, в связи с чем у Заказчика имелись правовые и фактические основания для установления данного требования к участнику Закупки, поскольку в число основных услуг исполнителя по договору входит осуществление исходящих вызовов клиентам Заказчика с целью информирования клиентов Заказчика о наличии у него просроченной задолженности.
"Банковское право: Учебник для бакалавров"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева)
("Проспект", 2019)Логичным продолжением правового подхода о необходимости защиты прав потребителя стало принятие Федерального закона N 230-ФЗ <1>, который установил общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности и ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником, которые распространяются не только на кредитора (в том числе нового кредитора при переходе к нему прав требования по договору потребительского кредита (займа), но и на лиц, действующих от имени и (или) в интересах кредитора и являющихся кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (лиц, осуществляющих коллекторскую деятельность).
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева)
("Проспект", 2019)Логичным продолжением правового подхода о необходимости защиты прав потребителя стало принятие Федерального закона N 230-ФЗ <1>, который установил общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности и ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником, которые распространяются не только на кредитора (в том числе нового кредитора при переходе к нему прав требования по договору потребительского кредита (займа), но и на лиц, действующих от имени и (или) в интересах кредитора и являющихся кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (лиц, осуществляющих коллекторскую деятельность).
Статья: Деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в системе российского правового регулирования: проблемы и пути их устранения
(Курбатов А.Я.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2019, N 4)В гл. 3 Закона N 230-ФЗ речь идет об условиях осуществления деятельности юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенными в государственный реестр. Логически получается, что на иных субъектов, упоминаемых в Законе N 230-ФЗ, эти условия не распространяются. Иными субъектами в данном случае являются кредитные организации, а также все кредиторы.
(Курбатов А.Я.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2019, N 4)В гл. 3 Закона N 230-ФЗ речь идет об условиях осуществления деятельности юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенными в государственный реестр. Логически получается, что на иных субъектов, упоминаемых в Законе N 230-ФЗ, эти условия не распространяются. Иными субъектами в данном случае являются кредитные организации, а также все кредиторы.
"Постатейный комментарий к Кодексу РФ об административных правонарушениях. Часть вторая"
(том 1)
(под общ. ред. Л.В. Чистяковой)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2019)Закон N 230-ФЗ делает исключения из правила получения обязательного согласия должника на передачу и распространение личных сведений о нем. Такие исключения сделаны:
(том 1)
(под общ. ред. Л.В. Чистяковой)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2019)Закон N 230-ФЗ делает исключения из правила получения обязательного согласия должника на передачу и распространение личных сведений о нем. Такие исключения сделаны:
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)Прежнему кредитору такое согласие нужно, чтобы передать сведения о заемщике новому кредитору. По общему правилу без согласия субъекта персональных данных лицо, получившее доступ к ним, не может их распространять и раскрывать третьим лицам (ст. 7 Закона о персональных данных).
(КонсультантПлюс, 2025)Прежнему кредитору такое согласие нужно, чтобы передать сведения о заемщике новому кредитору. По общему правилу без согласия субъекта персональных данных лицо, получившее доступ к ним, не может их распространять и раскрывать третьим лицам (ст. 7 Закона о персональных данных).
Статья: Сфера действия законодательства о защите прав должников при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности: проблемные вопросы
(Гуреев В.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2016, N 11)Вместе с тем действие Закона N 230-ФЗ распространяется на перечисленные выше сферы правоотношений в случаях, когда полномочия по взысканию данной задолженности передаются кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Следуя формальной логике, в том случае, если организация, осуществляющая одну из перечисленных сфер деятельности, передает полномочия по взысканию задолженности другой подобной же организации ТЭК, в которой, предположим, более сильные и развитые структурные подразделения по взысканию задолженности, то ч. 4 ст. 1 все также исключает возможность распространения Закона N 230-ФЗ.
(Гуреев В.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2016, N 11)Вместе с тем действие Закона N 230-ФЗ распространяется на перечисленные выше сферы правоотношений в случаях, когда полномочия по взысканию данной задолженности передаются кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Следуя формальной логике, в том случае, если организация, осуществляющая одну из перечисленных сфер деятельности, передает полномочия по взысканию задолженности другой подобной же организации ТЭК, в которой, предположим, более сильные и развитые структурные подразделения по взысканию задолженности, то ч. 4 ст. 1 все также исключает возможность распространения Закона N 230-ФЗ.
Готовое решение: Что нужно учесть при уступке требования к физическому лицу по договору потребительского кредита
(КонсультантПлюс, 2025)4) цеденту в ряде случаев потребуется согласие заемщика на передачу его персональных данных новому кредитору. По общему правилу без согласия субъекта персональных данных лицо, получившее доступ к ним, не может их распространять и раскрывать третьим лицам (ст. 7 Закона о персональных данных).
(КонсультантПлюс, 2025)4) цеденту в ряде случаев потребуется согласие заемщика на передачу его персональных данных новому кредитору. По общему правилу без согласия субъекта персональных данных лицо, получившее доступ к ним, не может их распространять и раскрывать третьим лицам (ст. 7 Закона о персональных данных).
"Годовой отчет. Жилищно-коммунальное хозяйство - 2020"
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2020)При этом в ч. 4 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, слова "за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности" исключены. В итоге: Федеральный закон N 230-ФЗ не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с ТКО.
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2020)При этом в ч. 4 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, слова "за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности" исключены. В итоге: Федеральный закон N 230-ФЗ не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с ТКО.
Статья: Отдельные вопросы предмета правового регулирования законодательства о защите прав должников при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
(Гуреев В.А.)
("Вестник исполнительного производства", 2016, N 3)Вместе с тем действие Закона N 230-ФЗ распространяется на перечисленные выше сферы правоотношений в случаях, когда полномочия по взысканию данной задолженности передаются кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Следуя формальной логике, в том случае, если организация, осуществляющая одну из перечисленных сфер деятельности, передает полномочия по взысканию задолженности другой подобной же организации ТЭК, в которой, предположим, более сильные и развитые структурные подразделения по взысканию задолженности, ч. 4 ст. 1 все так же исключает возможность распространения Закона N 230-ФЗ.
(Гуреев В.А.)
("Вестник исполнительного производства", 2016, N 3)Вместе с тем действие Закона N 230-ФЗ распространяется на перечисленные выше сферы правоотношений в случаях, когда полномочия по взысканию данной задолженности передаются кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Следуя формальной логике, в том случае, если организация, осуществляющая одну из перечисленных сфер деятельности, передает полномочия по взысканию задолженности другой подобной же организации ТЭК, в которой, предположим, более сильные и развитые структурные подразделения по взысканию задолженности, ч. 4 ст. 1 все так же исключает возможность распространения Закона N 230-ФЗ.