Глава 3. Порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России

3.1. Взаимодействие между Банком России и участниками платежной системы, не являющимися подразделениями Банка России, в целях осуществления перевода денежных средств обеспечивается посредством предоставления Банком России участникам платежной системы, не являющимся подразделениями Банка России, доступа к услугам по переводу денежных средств по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам), открытым прямым участникам, в том числе с участием ОПКЦ СБП.

3.2. Доступ к услугам по переводу денежных средств для прямых участников - клиентов Банка России обеспечивается Банком России с использованием распоряжений, предусмотренных частью 2 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и направляемых в виде электронных сообщений, предусмотренных пунктом 24 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - распоряжения в электронном виде), распоряжений на бумажном носителе.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для кредитных организаций обеспечивается Банком России через их филиалы в соответствии с договором счета, если филиалу кредитной организации открыт корреспондентский субсчет в Банке России.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для подразделений Банка России обеспечивается Банком России с использованием распоряжений в электронном виде, на бумажном носителе.

Банк России предоставляет косвенному участнику доступ к услугам по переводу денежных средств посредством непосредственного доступа с использованием распоряжений в электронном виде (далее - непосредственный доступ) либо доступа через прямого участника.

3.3. Прямые и косвенные участники имеют доступ к услугам срочного перевода и несрочного перевода.

Прямые участники, являющиеся кредитными организациями (их филиалами), Федеральным казначейством или его территориальными органами, международными финансовыми организациями, филиалами иностранных банков, которым предоставлен доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде, а также государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", осуществляющая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" функции по обязательному страхованию вкладов (далее - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"), за исключением клиентов полевых учреждений Банка России, имеют возможность доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием СБП (далее - участник СБП).

Доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием СБП организаций, указанных в абзаце втором настоящего пункта, осуществляется на основании договора об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, предусмотренного частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", с ОПКЦ СБП.

Банк России предоставляет клиентам Банка России, не указанным в пункте 2.2 настоящего Положения, услуги срочного перевода в соответствии с договором счета.

Подразделения Банка России, за исключением полевых учреждений Банка России, осуществляют срочный перевод и несрочный перевод.

Полевые учреждения Банка России осуществляют несрочный перевод. Осуществление срочного перевода полевыми учреждениями Банка России возможно в случае применения платежных поручений, по которым плательщиком или банком плательщика является полевое учреждение Банка России.

Участники СБП, являющиеся кредитными организациями (их филиалами), филиалами иностранных банков, международными финансовыми организациями, имеют возможность доступа к услугам по трансграничному переводу денежных средств, предусмотренному пунктом 13 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", с использованием СБП (далее - ТПСБП). В случае использования ТПСБП договор об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, предусмотренный частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", заключенный прямым участником - кредитной организацией (в том числе в лице ее филиала), филиалом иностранного банка, международной финансовой организацией с ОПКЦ СБП, применяется также в части предоставления доступа к ТПСБП.

Доступ к ТПСБП предоставляется косвенным участникам, являющимся иностранными банками (иностранными кредитными организациями), иностранными центральными (национальными) банками, иностранными поставщиками платежных услуг, предусмотренными пунктом 32 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - косвенные участники с доступом к ТПСБП), через прямых участников, являющихся участниками СБП и имеющих доступ к ТПСБП.

3.4. Информация об участниках платежной системы, необходимая для осуществления перевода денежных средств в соответствии с настоящим Положением, включается в нормативно-справочную информацию платежной системы Банка России.

Для идентификации участников платежной системы и иных клиентов Банка России, за исключением клиентов полевых учреждений Банка России, не указанных в пункте 2.2 настоящего Положения, при осуществлении перевода денежных средств Банк России в соответствии с пунктом 16 части 1 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" присваивает каждому из них банковский идентификационный код, который позволяет однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе Банка России (далее - БИК) и информация о котором содержится в Справочнике БИК.

Нормативно-справочная информация платежной системы Банка России, Справочник БИК предоставляются участникам платежной системы для обеспечения доступа к услугам по переводу денежных средств согласно настоящему Положению путем направления электронных сообщений.

Справочник БИК размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее соответственно - сеть "Интернет", официальный сайт Банка России) в дни функционирования платежной системы.

При выполнении процедур приема к исполнению и исполнения распоряжений применяются реквизиты Справочника БИК и параметры нормативно-справочной информации платежной системы Банка России.

Информация о косвенном участнике включается в нормативно-справочную информацию платежной системы Банка России на основании информации, полученной Банком России от прямого участника.

3.5. Кредитная организация для осуществления перевода денежных средств использует открытый в Банке России корреспондентский счет, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4.3 настоящего Положения.

Кредитная организация для осуществления перевода денежных средств филиалом кредитной организации, расположенным на территории Российской Федерации, вправе иметь в Банке России один открытый данному филиалу корреспондентский субсчет, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4.3 настоящего Положения.

Кредитная организация или ее филиал вправе использовать для осуществления перевода денежных средств реквизиты другого филиала данной кредитной организации (корреспондентский субсчет, БИК и наименование), информация о которых содержится в Справочнике БИК (далее - реквизиты филиала), после перевода этого другого филиала кредитной организации в статус внутреннего структурного подразделения.

3.6. Кредитным организациям (их филиалам), иным юридическим лицам, находящимся на территории Российской Федерации, иностранным банкам для совершения их филиалами операций, указанных в выданной Банком России иностранному банку лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал, иным иностранным банкам (иностранным кредитным организациям), иностранным центральным (национальным) банкам в Банке России открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) подразделениями Банка России, информация о которых доводится до участников платежной системы в соответствии с договором счета (далее - подразделения Банка России, обслуживающие счета участников).

3.7. Банк России при оказании операционных услуг в соответствии с частями 1, 3 и 4 статьи 17, частью 2 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде и обмен электронными сообщениями с прямым участником - клиентом Банка России, заключившим с Банком России договор об обмене электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России (далее - договор об обмене).

Прямые участники, имеющие доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде, являются участниками обмена электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России (далее - участники обмена).

Прямые участники, являющиеся кредитными организациями (их филиалами), Федеральным казначейством или его территориальными органами, филиалами иностранных банков, используют распоряжения в электронном виде (за исключением клиентов полевых учреждений Банка России, которые используют распоряжения в электронном виде по мере готовности).

3.7.1. Для предоставления косвенному участнику непосредственного доступа к услугам по переводу денежных средств договор об обмене заключается между Банком России и кредитной организацией (в том числе в лице ее филиала) - прямым участником.

Косвенные участники, имеющие непосредственный доступ к услугам по переводу денежных средств, являются участниками обмена.

Косвенные участники, имеющие доступ к услугам по переводу денежных средств через прямого участника, участниками обмена не являются. Распоряжения косвенного участника, имеющего доступ к услугам по переводу денежных средств через прямого участника, в Банк России направляет прямой участник.

3.7.2. Доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием СБП для участников СБП и обмен электронными сообщениями обеспечиваются через ОПКЦ СБП в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению и на основании договора счета.

Обмен электронными сообщениями между участниками СБП и ОПКЦ СБП с целью осуществления перевода денежных средств с использованием СБП осуществляется на основании договора об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, предусмотренного частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

3.7.3. Банк России обеспечивает участникам обмена доступ к услугам по переводу денежных средств и обмен электронными сообщениями с использованием электронных средств платежа (далее - ЭСП) в соответствии с приложением 2 к настоящему Положению.

При обеспечении Банком России участникам обмена доступа к услугам по переводу денежных средств и обмена электронными сообщениями с использованием ЭСП направление распоряжений в электронном виде, а также извещений, уведомлений, заявлений, запросов и ответов осуществляется в виде электронных сообщений, предусмотренных пунктом 24 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - в электронном виде).

3.8. Доступ к услугам по переводу денежных средств для прямых участников - клиентов Банка России, не имеющих возможности обмена сообщениями по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации в случаях, установленных пунктом 4.5 настоящего Положения, обеспечивается подразделениями Банка России, обслуживающими счета участников, с использованием распоряжений, заявлений, запросов, ответов, уведомлений и извещений на бумажном носителе.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для подразделений Банка России, в том числе полевых учреждений Банка России, не имеющих возможности обмена сообщениями по каналам связи, обеспечивается с применением распоряжений, заявлений, запросов, ответов, уведомлений и извещений на бумажном носителе.

3.9. Порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы, ОПКЦ СБП по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России, приведен в приложении 3 к настоящему Положению.

3.10. Порядок взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, ОПКЦ СБП, участниками платежной системы о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях, приведен в приложении 4 к настоящему Положению.

3.11. Для направления обращений, заявлений, информационных сообщений, претензий в соответствии с настоящим Положением при осуществлении действий в отношении нескольких или всех счетов участника платежной системы (в том числе при заключении одного договора счета для ведения корреспондентского счета кредитной организации и корреспондентских субсчетов ее филиалов) определяется подразделение Банка России, обслуживающее участника платежной системы (далее - подразделение Банка России, обслуживающее участника), информация о котором доводится до участника платежной системы в соответствии с договором счета.

Кредитные организации (их филиалы), за исключением клиентов полевых учреждений Банка России, филиалы иностранных банков направляют в Банк России обращения, заявления, информационные сообщения, претензии, предусмотренные настоящим Положением, получают информационные сообщения, ответы Банка России в форме электронных документов посредством личного кабинета, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России (далее - личный кабинет), в соответствии с порядком взаимодействия, установленным нормативным актом Банка России, принятым на основании статьи 9.2, частей первой и четвертой статьи 73.1, частей первой, третьей, шестой и восьмой статьи 76.9, частей первой, третьей, шестой и восьмой статьи 76.9-11 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", частей 1, 4, 5 и 7 статьи 35.1 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - порядок взаимодействия). Иные клиенты Банка России направляют в Банк России обращения, заявления, информационные сообщения, претензии, получают информационные сообщения, ответы Банка России электронным способом в соответствии с договором счета, в том числе в форме электронных документов посредством личного кабинета в соответствии с порядком взаимодействия, а в случае отсутствия возможности такого направления (получения) - на бумажном носителе.

3.12. Порядок присвоения в соответствии с пунктом 16 части 1 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" БИК, описание содержащейся в Справочнике БИК информации, необходимой для осуществления перевода денежных средств, предусмотрены приложением 5 к настоящему Положению.

3.13. Кредитная организация (в том числе в лице ее филиала) - прямой участник в случае несоблюдения косвенным участником правил платежной системы Банка России, установленных в соответствии с частью 9 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", направляет в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника, обращение о приостановлении доступа к услугам по переводу денежных средств косвенному участнику не позднее десяти рабочих дней со дня получения прямым участником соответствующих сведений.

Предоставление доступа к услугам по переводу денежных средств косвенному участнику возобновляется после устранения выявленных нарушений на основании обращения прямого участника в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника.

3.14. Системно значимые кредитные организации, являющиеся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП, за исключением кредитных организаций, принявших решение о ликвидации или реорганизации в форме слияния с другой кредитной организацией, присоединения к другой кредитной организации, разделения, обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления своими клиентами следующих операций:

платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика;

платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств;

платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода, переданных получателем средств плательщику в электронной форме и представленных в том числе в виде кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);

платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (за исключением выплаты заработной платы, а также платежей юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства);

платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением платежей по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства);

платежей физических лиц на банковский счет, входящий в состав единого казначейского счета, открытый территориальному органу Федерального казначейства (далее - единый казначейский счет), в пользу участников системы казначейских платежей, указанных в статье 242.8 Бюджетного кодекса Российской Федерации (далее - участники системы казначейских платежей), осуществляемых на основании распоряжений, содержащих уникальный идентификатор начисления, информация о котором размещена в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, предусмотренной статьей 21.3 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг".

При наличии оснований, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта, кредитные организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, направляют документы, подтверждающие такие основания, в Банк России в форме электронных документов посредством личного кабинета в соответствии с порядком взаимодействия не позднее шестидесяти календарных дней до дня наступления обязанности предоставить своим клиентам возможность осуществления операций с использованием СБП.

3.15. Кредитные организации, не являющиеся системно значимыми кредитными организациями, имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций и являющиеся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП, за исключением кредитных организаций, которые не предоставляют своим клиентам дистанционное банковское обслуживание для осуществления переводов денежных средств по банковским счетам или предоставляют ЭСП только для осуществления переводов электронных денежных средств (далее - ЭДС), увеличения и (или) уменьшения остатка ЭДС, а также кредитных организаций, принявших решение о ликвидации или реорганизации в форме слияния с другой кредитной организацией, присоединения к другой кредитной организации, разделения, либо кредитных организаций, в отношении которых принятие решения о реорганизации предусмотрено планом участия Банка России или планом участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства, обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления своими клиентами следующих операций:

платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика;

платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств;

платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода, переданных получателем средств плательщику в электронной форме и представленных в том числе в виде кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);

платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (за исключением выплаты заработной платы, а также платежей юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства);

платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением платежей по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства);

платежей физических лиц на единый казначейский счет в пользу участников системы казначейских платежей на основании распоряжений, содержащих уникальный идентификатор начисления, информация о котором размещена в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, предусмотренной статьей 21.3 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг".

Кредитные организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления платежей своими клиентами - физическими лицами в следующие сроки в зависимости от того, какой из них наступает позднее:

со дня вступления в силу настоящего Положения;

по истечении девяти месяцев со дня включения кредитной организации в состав участников внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП;

по истечении девяти месяцев со дня получения кредитной организацией универсальной лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе ЭДС (за исключением почтовых переводов).

Обязанность использования СБП кредитными организациями для обеспечения возможности осуществления платежей их клиентами - физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями не распространяется на кредитные организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, если кредитной организацией ее клиентам - физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям открыты счета только по вкладу (депозиту) и (или) установленный законодательством Российской Федерации режим ведения открытых банковских счетов клиентов не предполагает осуществления расходных операций по распоряжению владельцев таких счетов.

При наличии оснований, предусмотренных абзацами первым и двенадцатым настоящего пункта, кредитные организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, направляют документы, подтверждающие такие основания, в Банк России в форме электронных документов посредством личного кабинета в соответствии с порядком взаимодействия не позднее шестидесяти календарных дней до дня наступления обязанности предоставить своим клиентам возможность осуществления операций с использованием СБП.

3.16. Кредитные организации, указанные в абзаце первом пункта 3.15 настоящего Положения, обязаны обеспечивать возможность использования СБП своими клиентами с применением как минимум одного ЭСП на основе программного обеспечения, установленного на мобильном техническом устройстве клиента (мобильном телефоне, смартфоне или планшетном компьютере) и позволяющего клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения для осуществления переводов денежных средств (далее - мобильное приложение), а при отсутствии технической возможности предоставления мобильного приложения - другой системы дистанционного банковского обслуживания для осуществления переводов денежных средств с использованием сети "Интернет" (за исключением банкоматов).

Системно значимые кредитные организации, указанные в абзаце первом пункта 3.14 настоящего Положения, обязаны обеспечивать возможность использования СБП своими клиентами с применением всех предоставляемых ими мобильных приложений, а также других систем дистанционного банковского обслуживания для осуществления переводов денежных средств с использованием сети "Интернет" (за исключением банкоматов).

Кредитные организации, указанные в абзаце первом пункта 3.14 и абзаце первом пункта 3.15 настоящего Положения, обязаны обеспечивать в соответствии с договором между участником СБП и ОПКЦ СБП, заключенным в соответствии с частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", возможность использования СБП своими клиентами - физическими лицами с применением мобильного приложения или другой системы дистанционного банковского обслуживания для осуществления переводов денежных средств с использованием сети "Интернет" (за исключением банкоматов), программное обеспечение для которого (которой) предоставляется ОПКЦ СБП (далее - мобильное приложение СБП), при осуществлении платежей по банковским счетам физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

3.17. Кредитные организации, указанные в абзаце первом пункта 3.14 и абзаце первом пункта 3.15 настоящего Положения, использующие СБП, для осуществления быстрых платежей по поручению и (или) в пользу своих клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей обязаны обеспечить таким клиентам, с которыми заключены договоры об использовании ЭСП в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" или договоры о приеме ЭСП в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", возможность направления в электронном виде уведомления о согласии использования СБП для осуществления переводов денежных средств.

3.18. Кредитные организации - участники СБП обеспечивают предоставление СБП своим клиентам по операциям, указанным в пунктах 3.14 и 3.15 настоящего Положения, в соответствии с договором об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, заключенным с ОПКЦ СБП, предусмотренным частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

При невозможности осуществления отдельных видов операций, в том числе по причине прекращения обслуживания клиентов (физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), принятия решения о ликвидации или о реорганизации в форме слияния с другой кредитной организацией, присоединения к другой кредитной организации, разделения, кредитные организации - участники СБП обязаны направлять обращение в ОПКЦ СБП для актуализации перечня осуществляемых видов операций в соответствии с предусмотренным настоящим пунктом договором.

3.19. Кредитная организация - участник СБП обязана обеспечивать клиенту - физическому лицу возможность осуществления в пользу иного физического лица платежей с использованием СБП по банковскому счету физического лица на общую сумму, составляющую в течение дня не менее ста пятидесяти тысяч рублей.

3.20. Кредитная организация обязана использовать зарегистрированный Банком России знак обслуживания СБП при предоставлении своим клиентам услуг по переводу денежных средств с использованием СБП путем размещения знака обслуживания СБП в программном обеспечении, используемом клиентами кредитной организации (ее филиалов) для осуществления операций с использованием СБП, в том числе для маркировки банковского счета клиента кредитной организации (ее филиала), который в соответствии с договором, заключенным с данным клиентом, применяется для зачисления денежных средств с использованием СБП.