Глава 4. Порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов

4.1. Перевод денежных средств в платежной системе Банка России осуществляется в валюте Российской Федерации.

4.2. Перевод денежных средств осуществляется:

для прямого участника, являющегося кредитной организацией (в том числе в лице ее филиала), филиалом иностранного банка, - за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) прямого участника, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если лимит установлен по корреспондентскому счету (субсчету) прямого участника, за исключением суммы денежных средств, в отношении которой установлены арест или другие ограничения по распоряжению денежными средствами на счете в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - арест и другие ограничения);

для прямого участника, являющегося кредитной организацией (в том числе в лице ее филиала), суммы денежных средств на счетах которой объединены в пул ликвидности, - за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации и корреспондентских субсчетах ее филиалов, в том числе на временно сохраняемом корреспондентском счете (субсчете), и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если лимит установлен по корреспондентскому счету (субсчету) главного участника пула ликвидности, определяемого в соответствии с приложением 6 к настоящему Положению, за исключением сумм арестов и других ограничений на счетах, включенных в пул ликвидности;

для прямого участника, являющегося Федеральным казначейством или его территориальным органом, - за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах Федерального казначейства или его территориального органа соответственно (в том числе на едином казначейском счете), а в случае объединения денежных средств, находящихся на банковских счетах Федерального казначейства, его территориальных органов, в пул ликвидности - за счет денежных средств, находящихся на таких банковских счетах Федерального казначейства и его территориальных органов;

для иного прямого участника, не являющегося подразделением Банка России, - за счет денежных средств, находящихся на его банковском счете, открытом в Банке России, за исключением сумм арестов и других ограничений на счете;

для косвенного участника, имеющего непосредственный доступ к услугам по переводу денежных средств, - за счет денежных средств, находящихся на открытом в Банке России корреспондентском счете (субсчете) прямого участника, клиентом которого является данный косвенный участник, либо на корреспондентском счете (корреспондентских субсчетах) такого прямого участника, открытом (открытых) в Банке России, если денежные средства на счетах прямого участника объединены в пул ликвидности, за исключением сумм арестов и других ограничений на корреспондентском счете (корреспондентских субсчетах) прямого участника;

для иного клиента Банка России, не указанного в пункте 2.2 настоящего Положения, - за счет денежных средств, находящихся на его банковском (корреспондентском) счете, открытом в Банке России, за исключением сумм арестов и других ограничений на счете.

Для косвенного участника, имеющего доступ к услугам по переводу денежных средств через прямого участника, перевод денежных средств осуществляется прямым участником в соответствии с абзацами вторым и третьим настоящего пункта.

Условия формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности определяются приложением 6 к настоящему Положению.

4.3. В случае перехода кредитной организации или ее филиала в другое подразделение Банка России, обслуживающее счет участника, в случае закрытия корреспондентского субсчета филиала, в случае закрытия корреспондентского счета кредитной организации в связи с аннулированием лицензии на осуществление банковских операций, в случае реорганизации кредитной организации в форме присоединения к другой кредитной организации, создания новой кредитной организации в результате слияния, разделения, а также выделения, осуществляемого одновременно со слиянием или присоединением, перевод денежных средств по корреспондентским счетам такой кредитной организации (субсчетам ее филиалов) осуществляется в соответствии с приложением 7 к настоящему Положению.

В случае аннулирования лицензии на осуществление банковских операций в связи с принятием Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, связанных с прекращением статуса кредитной организации и получением статуса микрофинансовой компании, денежные средства, находящиеся на подлежащем закрытию корреспондентском счете кредитной организации (субсчете ее филиала), не позднее дня аннулирования лицензии переводятся подразделением Банка России, обслуживающим счет участника, на банковский счет, указанный в заявлении кредитной организации о закрытии счета.

4.4. Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений в электронном виде либо распоряжений на бумажном носителе, составленных участниками платежной системы (клиентами Банка России, подразделениями Банка России, косвенными участниками с непосредственным доступом), взыскателями средств (далее - составители распоряжений), поступивших в Банк России или составленных Банком России, в том числе распоряжений в электронном виде, поступивших от ОПКЦ СБП.

Распоряжения в электронном виде, полученные или составленные Банком России, хранятся в Банке России в электронном виде. При необходимости их воспроизведения на бумажном носителе, в том числе по запросу клиента Банка России или ОПКЦ СБП, на распоряжении на бумажном носителе проставляются штамп и подпись работника подразделения Банка России, обслуживающего счет участника.

Распоряжения, полученные или составленные Банком России на бумажном носителе, хранятся в Банке России на бумажном носителе.

4.5. Участники платежной системы, являющиеся участниками обмена, представляют распоряжения, заявления, запросы (получают ответы, уведомления, извещения) в электронном виде по каналам связи, если иное не установлено настоящим пунктом.

4.5.1. Участник платежной системы, являющийся участником обмена и клиентом Банка России, при невозможности направления (получения) электронных сообщений по каналам связи представляет распоряжения, заявления, запросы в электронном виде на отчуждаемых машинных носителях информации в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника (получает ответы, уведомления, извещения в электронном виде на отчуждаемых машинных носителях информации от подразделения Банка России, обслуживающего счет участника).

Участник платежной системы, являющийся участником обмена и клиентом Банка России, при невозможности направления (получения) электронных сообщений в целях перевода денежных средств по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации, а также в случаях приостановления участия в обмене электронными сообщениями, предусмотренных пунктом 11 приложения 2 к настоящему Положению, представляет распоряжения, заявления, запросы на бумажном носителе в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника (получает ответы, уведомления, извещения на бумажном носителе от подразделения Банка России, обслуживающего счет участника).

В случаях ограничения участия в обмене электронными сообщениями, предусмотренных пунктом 12 приложения 2 к настоящему Положению, участник платежной системы, являющийся участником обмена и клиентом Банка России, представляет распоряжения на бумажном носителе в подразделение Банка России, обслуживающее счет участника.

Для осуществления перевода денежных средств с использованием СБП распоряжения представляются только в электронном виде по каналам связи.

Прием распоряжений клиентов Банка России на бумажном носителе и отчуждаемых машинных носителях информации осуществляется в соответствии с приложением 8 к настоящему Положению.

4.5.2. Подразделения Банка России при переводе денежных средств применяют распоряжения, заявления, запросы, ответы, уведомления, извещения в электронном виде, за исключением подразделений Банка России, в том числе полевых учреждений Банка России, не имеющих возможности обмена сообщениями по каналам связи и применяющих распоряжения, заявления, запросы, ответы, уведомления, извещения на бумажном носителе.

4.6. Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).

4.7. При осуществлении перевода денежных средств применяются распоряжения, для которых в соответствии с частью 9 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Банком России определены и размещены на официальном сайте Банка России реквизиты перевода, а также формы на бумажном носителе в виде Альбома распоряжений, применяемых в платежной системе Банка России (далее - Альбом распоряжений).

Формы распоряжений на бумажном носителе, применяемых в платежной системе Банка России, доводятся до клиентов Банка России, не являющихся участниками обмена, по их запросу подразделениями Банка России, обслуживающими счета данных клиентов Банка России.

Изменения в Альбом распоряжений, в том числе описание изменений с указанием даты ввода их в действие, размещаются на официальном сайте Банка России и вводятся в действие не ранее трех месяцев после дня размещения на официальном сайте Банка России указанных изменений.

4.8. При осуществлении срочного перевода применяются платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, поручение банка, платежный ордер, банковский ордер.

При осуществлении несрочного перевода применяются платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, поручение банка, платежный ордер, банковский ордер, платежное поручение на общую сумму принятых к исполнению распоряжений, информация по которым указывается в реестре (далее - платежное поручение на общую сумму с реестром).

При осуществлении перевода денежных средств с использованием СБП ОПКЦ СБП передает Банку России распоряжение для исполнения с использованием СБП (далее - поручение для СБП), а при осуществлении ТПСБП - распоряжение для осуществления ТПСБП (далее - поручение для ТПСБП), поступившие от участника СБП.

Косвенные участники с непосредственным доступом направляют в Банк России для осуществления срочного или несрочного перевода платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, поручение банка.

При осуществлении ТПСБП по распоряжениям косвенных участников с доступом к ТПСБП участник СБП, обслуживающий косвенного участника с доступом к ТПСБП, направляет в ОПКЦ СБП поручение для ТПСБП.

При осуществлении срочного перевода денежных средств с участием центрального платежного клирингового контрагента, платежного клирингового центра, расчетного центра внешней платежной системы, клиринговой организации может применяться распоряжение в форме реестра клиринговых позиций.

4.9. Направление в банк плательщика, прием к исполнению (за исключением контроля достаточности денежных средств) банком плательщика инкассовых поручений и платежных требований, составленных банками получателей, получателями средств и взыскателями средств, осуществляются в соответствии с приложением 9 к настоящему Положению.

Составитель распоряжений, являющийся получателем средств, центральным платежным клиринговым контрагентом, платежным клиринговым центром, расчетным центром внешней платежной системы, клиринговой организацией, при осуществлении срочного перевода на основании распоряжений в электронном виде может быть уполномоченным составителем требований.

Срочный перевод на основании инкассовых поручений и платежных требований, составленных в электронном виде уполномоченными составителями требований, осуществляется в соответствии с приложением 10 к настоящему Положению.

4.10. Кредитная организация, являющаяся участником обмена, при переводе денежных средств на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков территориальному органу Федерального казначейства - участнику обмена в рамках сервиса несрочного перевода составляет платежное поручение на общую сумму с реестром.

Осуществление срочного перевода кредитной организацией - участником обмена территориальному органу Федерального казначейства - участнику обмена на основании платежного поручения на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков не допускается.

4.11. Банковский ордер составляется подразделением Банка России и применяется при переводе денежных средств:

между клиентом Банка России и подразделением Банка России (в том числе структурным подразделением центрального аппарата Банка России);

между клиентом полевого учреждения Банка России и обслуживающим полевым учреждением Банка России или полевым учреждением Банка России, указанным в Справочнике БИК для данного обслуживающего полевого учреждения Банка России согласно подпункту 4.16 пункта 4 приложения 5 к настоящему Положению;

между клиентом полевого учреждения Банка России и иным подразделением Банка России.

4.12. Предоставление сервиса срочного перевода прямому участнику - клиенту Банка России ограничивается:

в случае отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

при обращении клиента Банка России (в том числе в отношении перевода денежных средств по отдельным банковским счетам клиента Банка России).

В случае ограничения предоставления сервиса срочного перевода при осуществлении операций по всем счетам прямого участника - клиента Банка России сервис срочного перевода данному клиенту Банка России не предоставляется, при этом ему предоставляется сервис несрочного перевода.

Предоставление косвенному участнику сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода ограничивается:

в случае обращения прямого участника, клиентом которого является косвенный участник;

в случае ограничения предоставления сервиса срочного перевода прямому участнику, клиентом которого является косвенный участник.

Предоставление сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода возобновляется в случае устранения причин ограничения, предусмотренных абзацами первым - седьмым настоящего пункта.

После включения в Справочник БИК информации о запланированном закрытии полевого учреждения Банка России прием распоряжений о переводе денежных средств в пользу такого полевого учреждения Банка России и его клиентов не осуществляется.

4.13. Срочный и несрочный переводы осуществляются на основании распоряжений в электронном виде, поступивших в Банк России или составленных Банком России, в том числе в составе пакетов электронных сообщений.

На основании распоряжений, поступивших на бумажном носителе от клиента Банка России, подразделениями Банка России составляются распоряжения в электронном виде.

На основании распоряжений, поступивших от клиента Банка России на бумажном носителе в подразделение Банка России (в том числе в полевое учреждение Банка России), не имеющее возможности обмена сообщениями по каналам связи, подразделением Банка России (в том числе полевым учреждением Банка России), которое указано в Справочнике БИК согласно подпункту 4.16 пункта 4 приложения 5 к настоящему Положению, составляются распоряжения в электронном виде.

4.14. Распоряжение, сумма которого превышает сто миллионов рублей (за исключением платежных поручений на общую сумму с реестром), при переводе денежных средств между участниками платежной системы, которым предоставлен сервис срочного перевода и в отношении которых не установлено ограничение предоставления сервиса срочного перевода (за исключением подразделения Банка России, Федерального казначейства или его территориального органа), направляется указанными участниками платежной системы в Банк России для исполнения с использованием сервиса срочного перевода.

4.15. В распоряжениях клиентов Банка России, представляемых в подразделения Банка России на бумажном носителе, значения реквизитов "Плательщик", "Получатель", "Назначение платежа" не должны превышать максимальное количество символов, установленное Альбомом распоряжений.

4.16. Банк России осуществляет ежедневный периодический перевод денежных средств между корреспондентским счетом кредитной организации, корреспондентскими субсчетами ее филиалов, корреспондентским счетом иностранного банка для совершения его филиалом операций, указанных в выданной Банком России иностранному банку лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал (далее - корреспондентский счет филиала иностранного банка), единым казначейским счетом, банковскими счетами иных клиентов Банка России на основании обращения об осуществлении ежедневного периодического перевода денежных средств.

Обращение кредитной организации (ее филиала), филиала иностранного банка, иного клиента Банка России об осуществлении ежедневного периодического перевода денежных средств, подписанное уполномоченным должностным лицом (уполномоченными должностными лицами) и заверенное печатью (при наличии), направляется в подразделение Банка России, обслуживающее участника, с указанием реквизитов получателя средств, а также информации о переводе денежных средств на основании платежного поручения подразделения Банка России.

Ежедневный периодический перевод денежных средств до начала завершающего сеанса осуществляется в сумме денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) (за исключением суммы ареста и других ограничений, а также суммы денежных средств (ликвидности), установленной на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участником СБП для осуществления перевода денежных средств с использованием СБП (далее - ликвидность для быстрых платежей) согласно пункту 2 приложения 1 к настоящему Положению).

Ежедневный периодический перевод денежных средств в завершающем сеансе осуществляется в сумме денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) (за исключением суммы ареста и других ограничений), а в случаях, предусмотренных подпунктом 21.4 пункта 21 приложения 1 к настоящему Положению, включая сумму ликвидности для быстрых платежей.

Время осуществления ежедневного периодического перевода денежных средств устанавливается Банком России в рамках регламента функционирования платежной системы Банка России, определенного главой 6 настоящего Положения, исходя из имеющихся технических возможностей.

4.17. Перевод денежных средств с банковского счета косвенного участника с непосредственным доступом, открытого у прямого участника, на основании инкассовых поручений, платежных требований, составленных получателями средств, банками получателей, осуществляется путем списания денежных средств Банком России с корреспондентского счета (субсчета) прямого участника, открытого в Банке России, с использованием сервиса срочного перевода с последующим списанием денежных средств прямым участником с банковского счета косвенного участника с непосредственным доступом, открытого у прямого участника, без участия Банка России.

В электронном сообщении, содержащем инкассовое поручение, платежное требование, указывается признак, позволяющий определить, что списание денежных средств будет осуществлено с банковского счета прямого участника по обязательствам косвенного участника с непосредственным доступом.

4.18. Безотзывность перевода денежных средств в платежной системе Банка России наступает после списания денежных средств с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) плательщика - клиента Банка России, со счета плательщика - подразделения Банка России.

Окончательность перевода денежных средств в платежной системе Банка России наступает после зачисления денежных средств на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) получателя средств - клиента Банка России, на счет получателя средств - подразделения Банка России.

Безусловность перевода денежных средств в платежной системе Банка России наступает после выполнения условий осуществления перевода денежных средств при их наличии либо в момент наступления безотзывности перевода денежных средств при отсутствии указанных условий.