8.6. Методика оценки степени (уровня) риска и отнесения клиента к группе риска

При оценке уровня риска клиента, его операций и деятельности АО учитывает информацию, получаемую через личный кабинет на официальном сайте уполномоченного органа, включая перечни, уведомления и иные сведения, доводимые до сведения субъектов в целях реализации законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ.

8.6.1. Оценка степени (уровня) риска осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

- страновой риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания (ч. 1 Приложения N 1 к ПВК);

- клиентский риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания (ч. 2 Приложения N 1 к ПВК);

- операционный риск оценивается в процессе проведения аудиторских процедур (ч. 3 Приложения N 1 к ПВК).

А также с учетом факторов, повышающих риски ОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ (ч. 4 Приложения N 1 к ПВК).

8.6.2. При оценке рисков проводится отнесение клиентов к следующим группам риска:

а) высокая степень (уровень) риска;

б) средняя степень (уровень) риска;

в) низкая степень (уровень) риска.

Решение об отнесении клиента к группе риска принимается на основании мотивированного суждения, сформированного по итогам анализа полученной АО информации о Клиенте, представителе Клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце и об операциях, совершаемых Клиентом либо в интересах Клиента, и носит субъективно-оценочный характер.

8.6.3. В отношении Клиентов, принятых на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, АО осуществляют постоянный мониторинг присвоенной Клиенту группы риска. При выявлении факторов, на основании которых осуществлялась оценка степени (уровня) риска, принимается решение о пересмотре присвоенной Клиенту группы риска.

8.7. В АО проводятся мероприятия, направленные на снижение степени (уровня) риска ОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, включая предусмотренные Программами идентификации и изучения клиента, Программой выявления операций, в том числе:

а) запрос дополнительных сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце в рамках идентификации и при обновлении указанных сведений;

б) запрос дополнительных сведений, поясняющих характер операции;

в) запрос дополнительных сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с лицом, указанным в пункте 1 настоящего документа, о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации клиентов, а также об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества;

г) уведомление Федеральной службы по финансовому мониторингу об операции или о совокупности операций в соответствии с пунктами 2 и 2.1 статьи 7.1 Федерального закона;

д) иные меры.

8.8. Присвоенный уровень риска ОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ фиксируется в Анкете клиента.

8.9. Для действующих клиентов, с которыми рассматривается возможность продолжения сотрудничества, а таже в ходе обслуживания текущих клиентов требуется оценить возможность использования клиентом новых услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, предоставляемых аудитором. СДЛ в каждом конкретном случае разрабатывает комплекс мер, направленных на снижение риска использования услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма <*>. Указанный порядок предусматривает процедуру оценки возможности использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма новых (не оказываемых ранее) услуг и (или) программно-технических средств (вновь созданных либо в значительной степени модернизированных и не эксплуатируемых ранее), обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом.

--------------------------------

<*> Например, комплекс мер может включать следующее:

- изучение дополнительной информации из открытых источников

- направление дополнительных запросов о целях использования новых услуг и (или) программно-технических средств, предоставляемых аудитором

- и другие.