С 01.03.2024 повышены макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (Информационное сообщение Банка России от 27.12.2023).
Информационное сообщение Банка России от 28.07.2023 "Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам"

ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ОКТЯБРЯ 2023 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ

Надбавка

Интервал ПДН, %

Нет ПДН <1>

0 - 30

30 - 40

40 - 50

50 - 60

60 - 70

70 - 80

Свыше 80, ПДН не рассчитан <2>

LTV <3>, %

(0; 50]

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

0,25

0,5

(50; 70]

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

0,5

1,0

(70; 80]

н/п

н/п

н/п

н/п

0,25

0,5

0,75

1,5

(80; 85]

н/п

0,5

0,5

0,5

0,75

1,0

1,5

2,0

(85; 90]

н/п

1,5

1,5

1,5

1,75

2,0

2,5

3,0

Более 90

4,0

4,0

4,0

4,0

4,0

4,0

4,0

4,0

--------------------------------

<1> В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.

<2> В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в т.ч. из-за технических сбоев в информационных системах.

<3> Соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога.

В случае сохранения структуры кредитования на текущем уровне банки через год накопят макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб., что соответствует 4% портфеля ипотеки. В то же время, учитывая запретительный характер надбавок, можно ожидать смещения кредитования в сторону кредитов с менее рискованными характеристиками. Повышение надбавок может также привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке.

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве