МИКРОФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Микрофинансовые организации, ломбарды и потребительские кооперативы <46> являются одним из основных источников заемных средств для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса, которым по тем или иным причинам недоступны банковские кредиты, в том числе в небольших населенных пунктах и сельской местности.

--------------------------------

<46> Кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Банк России уделяет особое внимание оздоровлению микрофинансового сектора. Из государственного реестра исключено значительное число недействующих или неэффективных организаций. Часть компаний покинула рынок в добровольном порядке.

Эпидемические ограничения и ужесточение риск-политик микрофинансовых организаций существенным образом повлияли на микрофинансовый рынок. В 2020 году был выдан практически такой же объем микрозаймов, как и в 2019 году (около 417 млрд руб.), хотя в предыдущие периоды ежегодно объем выдачи увеличивался примерно на треть. При этом на начало октября 2021 года портфель микрозаймов составил 305 млрд руб., увеличившись на 35% по сравнению с началом октября 2020 года.

По оценке Банка России, рынок сместился в сторону операций с меньшим уровнем риска, в большей степени ориентируясь на среднесрочные потребительские займы и займы малому и среднему бизнесу.

В 2020 году субъекты МСП получили от МФО около 52 млрд руб., что на 22% больше, чем в 2019 году. Вклад в динамику займов МСП также внесли антикризисные меры - выделение 13 млрд руб. для распределения через государственные МФО. На конец III квартала 2021 года 21% (64 млрд руб.) портфеля микрофинансовых организаций приходилось на займы малому и среднему бизнесу.

На рынке МФО активно развиваются технологии, скоринговые модели и онлайн-каналы выдачи займов: в настоящее время около 71% всех договоров заключаются дистанционно.

Портфель займов потребительских кооперативов на конец III квартала 2021 года составил 61 млрд рублей. Банк России постепенно совершенствует принципы объединения пайщиков потребительских кооперативов (на основе территориального, социального и профессионального принципов), что должно содействовать формированию реальной общности членов и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК, в том числе для создания финансовых пирамид.