"Контрольные закупки" в банках и НФО: разработаны подробные правила

ЦБ РФ подготовил проект порядка, по которому с января он сможет проводить в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций контрольные мероприятия. Представители (служащие) регулятора под видом клиентов этих компаний будут заключать с ними сделки или создавать для этого условия. Это позволит понять, законно ли финансовые организации ведут свою деятельность.

Остановимся на положениях проекта, которые конкретизируют законодательные нормы о такой проверке.

Расчеты

Регулятор сможет проводить "контрольные закупки" с помощью наличных и безналичных расчетов либо вообще без них.

Требования к свидетелям

Компаниям следует иметь в виду, что ЦБ РФ не сможет привлекать в качестве свидетелей:

• своих работников (служащих);
• клиентов компаний, по жалобам которых проводится контрольное мероприятие.

Узнать, кто был свидетелем во время контрольного мероприятия, можно будет из копии акта о его проведении, который направит ЦБ РФ.

Напомним, что контрольное мероприятие могут провести и без свидетелей. В таком случае его должны записать, например, на видео.

Расторжение "контрольной" сделки и возврат денег

После получения компанией копии акта о проведении контрольного мероприятия она должна:

• расторгнуть заключенную в рамках данной процедуры сделку;
• возвратить служащим ЦБ РФ деньги по этой сделке.

При этом нужно будет соблюдать нормы главы ГК РФ об изменении и расторжении договора.

Особенности дистанционной "закупки"

ЦБ РФ сможет создать условия для совершения сделки или заключить ее на официальном сайте не только самой финансовой компании, но ее посредников. Все свои действия проверяющие будут фиксировать, в том числе записывать изображение с экрана компьютера на видео.