Новые основания для блокировки банковских операций: как минимизировать риски

Какие операции под подозрением

Под подозрением могут оказаться операции по счету, которые потенциально совершаются без вашего ведома. Признаки операций разместил на своем сайте Центробанк:

• получатель средств или устройство для проведения платежа внесены в базу данных ЦБ РФ, где фиксируются попытки хищений;
• операция необычная. Об этом свидетельствуют, например, время, сумма, периодичность, место осуществления перевода.

Как выявлять такие операции, каждый банк решает сам.

Как поступит банк с подозрительной операцией

В Законе о национальной платежной системе теперь установили единый для всех банков алгоритм.

Банк приостановит исполнение платежки, а также заблокирует "клиент-банк" и корпоративную карту, если перевод был через них.

Затем банк свяжется с вами, чтобы:

• предоставить информацию о подозрительной операции;
• уточнить, согласны ли вы на эту операцию;
• порекомендовать, как снизить риски мошеннических операций по вашему счету.

Если вы согласитесь с операцией, банк продолжит ее исполнять, разблокирует "клиент-банк" или карту. Так же он поступит, если вы промолчите и пройдет два рабочих дня со дня приостановки перевода.

Как компании или предпринимателю обезопасить себя

Блокировка перевода и отключение системы клиент-банк чреваты проблемами с контрагентами. Например, может пройти срок оплаты.

Возможна и другая ситуация: операция действительно окажется мошеннической, но из-за вашего молчания банк спустя два рабочих дня будет вынужден провести ее.

Рекомендуем обратиться в обслуживающий вас банк и уточнить:

• как по новым правилам вы будете получать уведомления;
• кто из ваших сотрудников и как будет давать согласие на совершение операций.

Эти моменты должны быть зафиксированы в договоре с банком.