Обжалование блокировки операций по счету: что нового для компаний и банков

В каком случае компания может обратиться в комиссию

С 30 марта механизм внесудебного урегулирования споров из-за отказа в обслуживании выглядит так:

• банк сообщает клиенту, по каким причинам не стал проводить операцию или открывать счет;
• клиент представляет в банк доказательства необоснованности решения;
• банк в течение 10 рабочих дней рассматривает доказательства и сообщает клиенту, устранены причины для отказа в обслуживании или нет;
• если банк продолжает настаивать на своем, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Обратите внимание: действия банка по-прежнему можно сразу обжаловать в суде, но целесообразно сначала воспользоваться новым инструментом. Комиссия при ЦБ рассмотрит жалобу гораздо быстрее: решение примут в течение 20 рабочих дней и оно сразу вступит в силу. Госпошлины за подачу жалобу в комиссию нет.

Какие документы компания направляет в комиссию

В комиссию подайте заявление с приложениями. Установленной формы нет.

Направить документы можно двумя способами:

• в электронной форме через интернет-приемную ЦБ;
• по почте.

Какие сведения комиссия запросит у банка

Если комиссия приняла жалобу к рассмотрению, банк получит запрос через личный кабинет на сайте ЦБ. Если сервис не будет работать, запрос направят на бумаге в тот же день, когда его разместят в личном кабинете.

Срок для ответа устанавливает комиссия, минимум три рабочих дня.

В ответе банк должен привести следующую информацию:

• основания, по которым он блокировал операцию или не стал открывать счет;
• дату, когда банк принял соответствующее решение;
• номер записи в электронном сообщении, которое он направил в Росфинмониторинг;
• дату, когда клиент представил в банк доказательства того, что нет оснований блокировать операцию или не открывать счет;
• причины, по которым банк счел недостаточными пояснения клиента и не стал пересматривать свое решение;
• дату, когда банк уведомил заявителя об отказе пересматривать решение, и сведения о получении клиентом этого уведомления, если они есть.

Ответ на запрос банк размещает в личном кабинете на сайте ЦБ и в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга. Если сервис не работает, ответ нужно направить по почте, а затем разместить в личном кабинете, когда он снова будет функционировать.

Если банк не ответит на запрос комиссии, это не помешает ей рассмотреть жалобу и принять решение.

Как комиссия примет решение и уведомит о нем компанию и банк

Комиссия может принять решение как очно, так и заочно. Скорее всего, на заседание никого вызывать не будут. Могут пригласить лишь заявителя, но только по решению председателя комиссии или иного лица, которое председательствует в заседании.

Рассмотрев обращение клиента и обоснование банка, комиссия может оставить решение банка в силе либо отменить его.

Обратите внимание: решение комиссии окончательное, пересмотру оно не подлежит. Если компания снова обратится с той же жалобой в комиссию, обращение не рассмотрят.

Компании сообщение о решении комиссии направят в течение трех рабочих дней одним из двух способов:

• электронной почтой, если заявление поступило через интернет-приемную ЦБ;
• обычной почтой, если заявление поступило на бумаге.

Банку сообщение о решении комиссии направят в тот же срок через его личный кабинет на сайте ЦБ. Если сервис не будет работать, сообщение направят на бумаге в тот же день, когда запрос разместят в личном кабинете.

Что делать компании и банку, когда стало известно решение комиссии

Если комиссия отменила решение банка, он обязан:

• проинформировать Росфинмониторинг, чтобы компанию исключили из черного списка подозрительных клиентов;
• в случае обращения компании провести спорную операцию или открыть счет.

Если комиссия оставила решение банка в силе, у компании остается возможность обжаловать его в суде.