Кредиты для пострадавшего бизнеса: обзор последних изменений
Организации и ИП из пострадавших отраслей, и отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности |
Льготный кредит для бизнеса по ставке 2% Срок: не позднее 1 марта 2021 года или 30 июня 2021 года (в зависимости от условий кредита). Цель: для покрытия любых документально подтвержденных расходов. Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы в размере 30%) * число работников на 1 июня * период с даты заключения договора до 1 декабря]. Процентная ставка: базовый период с даты заключения до 1 декабря и в период наблюдения (если он введен) – не более 2%; в период погашения – стандартная ставка банка. |
Все организации и ИП из пострадавших отраслей |
Льготный кредит на поддержку и сохранение занятости Срок: не более 12-ти месяцев. Цель: выплата зарплаты. Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы) * число работников * 6]. Процентная ставка: первые 6 месяцев (но не позднее 30 ноября 2020 года) — 0%, далее — сниженная. |
Малый и средний бизнес из пострадавших отраслей |
Безвозмездная финпомощь из бюджета на дезинфекцию Срок обращения: с 15 июля 2020 года по 17 августа 2020 года. Цель: компенсация затрат на профилактику коронавирусной инфекции. Размер:
|
Отсрочка по кредитам на льготных условиях в рамках госпрограммы Период отсрочки: не более 6 месяцев и не позднее 31 декабря 2020 года. Проценты в период отсрочки:
|
Отсрочка по кредитам по Закону о кредитных каникулах Период отсрочки: не более 6-ти месяцев. Проценты в период отсрочки:
|
Системообразующие организации и их дочерние общества |
Льготный кредит на пополнение оборотных средств Срок: до 36-ти месяцев. Сумма: общий объем кредитных средств, выданных системообразующей организации и всем ее дочерним обществам, не может превышать 3 млрд руб. (для промышленных и транспортных предприятий — 5 млрд руб.). Процентная ставка: в течение первого года ставка не превышает 5%. |
Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей
Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля 2020 года.
В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.
Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:
- заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
- проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
- проценты включаются в основной долг.
Требования к заемщикам:
- является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
- не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития.
Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре.
Документ: Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 N 410
Льготные кредиты для системообразующих организаций и их дочерних обществ
Максимальная сумма кредита: общий размер кредитов, предоставленных системообразующей организации и (или) ее дочерним обществам, не включенным в перечень системообразующих организаций, не может превышать 3 млрд. рублей.
При определении суммы кредита, которую могут получить промышленные и транспортные предприятия (кроме железнодорожных грузоперевозок), лимит увеличен до 5 млрд руб. При этом хотя бы у одного юрлица — у заемщика, системообразующей организации (если заемщик ее дочернее общество) или у любого дочернего общества системообразующей организации — среднесписочная численность работников за 2019 год должна быть не менее 10 тыс. человек.
Условия кредита. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, но льготная ставка в размере не более 5% предоставляется на период не более 12 месяцев (период субсидирования).
Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.
Ограничения после получения кредита:
- кредитные средства нельзя использовать для рефинансирования ранее полученных кредитов;
- кредитные средства нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах;
- в период субсидирования нельзя выплачивать дивиденды, кроме случаев, отдельно установленных правительством.
Требования к заемщикам:
1. Нет других договоров по этой же госпрограмме.
2. Заемщик является системообразующей организацией, ее дочерним обществом и ведет деятельность в установленных правительством отраслях.
3. Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.
4. Заемщик является российской организацией, совокупная доля участия офшорных компаний в ее уставном капитале не превышает 50%.
5. Заемщик – дочернее общество получило согласие на заключение кредитного договора от основного общества.
6. У заемщика на 30 процентов и более сократилась выручка по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Для заемщиков, занятых в сфере промышленности и транспорта (кроме железнодорожных перевозок грузов), допускается 20-процентное снижение выручки. Но для этого нужно подтвердить, что хотя бы у одного юрлица — у заемщика, системообразующей организации (если заемщик ее дочернее общество) или у любого дочернего общества системообразующей организации — среднесписочная численность работников за 2019 год составила не менее 10 тыс. человек.
Для сравнения берется выручка:
- за апрель, если кредитный договор заключается в мае;
- за апрель – май, если кредитный договор заключается в июне;
- за апрель – июнь, если кредитный договор заключается позднее.
7. Заемщик обязуется в период субсидирования процентной ставки сохранять численность работников в размере не менее 90 процентов численности работников по состоянию на 1 мая 2020 г.
Куда обращаться. В банки – участники госпрограммы.
Документ: Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 582
