Защита прав потребителей банковских услуг
Подборка наиболее важных документов по запросу Защита прав потребителей банковских услуг (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1 "Правовое регулирование отношений в области защиты прав потребителей" Закона РФ "О защите прав потребителей""При этом каких-либо исключений в отношении потребителей банковских, страховых услуг названный Закон о защите прав потребителей не содержит, соответственно его требования распространяются, в том числе, и на спорные правоотношения."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как оказывать платные услуги населению
(КонсультантПлюс, 2025)Распространяется ли законодательство о защите прав потребителей на правоотношения в сфере оказания банковских услуг
(КонсультантПлюс, 2025)Распространяется ли законодательство о защите прав потребителей на правоотношения в сфере оказания банковских услуг
Статья: Современные тенденции правового регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг Банком России
(Голубитченко М.А.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1
(Голубитченко М.А.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1
Нормативные акты
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17
"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"2. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"2. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Статья: Банковские вклады (депозиты): новеллы и перспективы правового регулирования
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Обращаясь же к положениям о процентах, которые выплачиваются на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада, необходимо отметить, что с 1 октября 2022 г. вступили в силу Указания Банка России, обязывающие банки включать в заключаемый с физическим лицом договор таблицу условий договора банковского вклада, а также размер минимальной гарантированной ставки. Формы таблиц и порядок расчета минимальной гарантированной ставки также установлены Банком России <9>. Данные нововведения направлены на обеспечение дополнительной защиты прав потребителей банковских услуг физических лиц.
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Обращаясь же к положениям о процентах, которые выплачиваются на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада, необходимо отметить, что с 1 октября 2022 г. вступили в силу Указания Банка России, обязывающие банки включать в заключаемый с физическим лицом договор таблицу условий договора банковского вклада, а также размер минимальной гарантированной ставки. Формы таблиц и порядок расчета минимальной гарантированной ставки также установлены Банком России <9>. Данные нововведения направлены на обеспечение дополнительной защиты прав потребителей банковских услуг физических лиц.
"Научно-практический комментарий к Федеральному конституционному закону "Об Уполномоченном по правам человека в Российской Федерации"
(постатейный)
(под ред. Т.Н. Москальковой)
("Проспект", 2025)К Уполномоченному поступило обращение участника специальной военной операции Н. помочь в разрешении трудной жизненной ситуации. Между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита. В связи с финансовыми трудностями образовалась задолженность, которая взыскивается на основании решения суда. Исполнение судебного акта осуществляет Банк ВТБ (ПАО), обслуживающий его счет, списывая в полном объеме поступающее на него денежное довольствие, включая выплаты за участие в боевых действиях. Усмотрев несправедливость и нарушение закона, Уполномоченный обратилась в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. По итогам проверки работниками Саратовского филиала Банка ВТБ (ПАО) списанные денежные средства возвращены заявителю в полном объеме, удержания не производятся, достигнута договоренность по вопросу возврата задолженности (вх. N 14012 от 27 мая 2024 года, вх. N 11278 от 3 мая 2024 года).
(постатейный)
(под ред. Т.Н. Москальковой)
("Проспект", 2025)К Уполномоченному поступило обращение участника специальной военной операции Н. помочь в разрешении трудной жизненной ситуации. Между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита. В связи с финансовыми трудностями образовалась задолженность, которая взыскивается на основании решения суда. Исполнение судебного акта осуществляет Банк ВТБ (ПАО), обслуживающий его счет, списывая в полном объеме поступающее на него денежное довольствие, включая выплаты за участие в боевых действиях. Усмотрев несправедливость и нарушение закона, Уполномоченный обратилась в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. По итогам проверки работниками Саратовского филиала Банка ВТБ (ПАО) списанные денежные средства возвращены заявителю в полном объеме, удержания не производятся, достигнута договоренность по вопросу возврата задолженности (вх. N 14012 от 27 мая 2024 года, вх. N 11278 от 3 мая 2024 года).
Статья: С заботой о клиентах: изменения в регулировании управления нефинансовыми рисками
(Розанова Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 4)Банк России продолжает развивать систему требований к управлению операционным риском (СУОР), постоянно дорабатывая и уточняя управление его отдельными видами. Рассмотрим последние новации в контексте защиты интересов потребителей банковских услуг. За несколько лет с момента ввода в действие основных документов (Положения N 716-П <5> и N 744-П <6>) и объем, и содержание регуляторной базы изменились.
(Розанова Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 4)Банк России продолжает развивать систему требований к управлению операционным риском (СУОР), постоянно дорабатывая и уточняя управление его отдельными видами. Рассмотрим последние новации в контексте защиты интересов потребителей банковских услуг. За несколько лет с момента ввода в действие основных документов (Положения N 716-П <5> и N 744-П <6>) и объем, и содержание регуляторной базы изменились.
Статья: "Мягкая сила" стандартов
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2025, N 4)Андрей Медведев, директор юридического департамента Банка России, и Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в ходе X Банковской юридической конференции АБР "Банковское право России: выверяем фарватер", прошедшей в конце 2024 года, попробовали внести ясность в этот вопрос. По их словам, сейчас в юрисдикции Банка России действует четыре вида стандартов:
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2025, N 4)Андрей Медведев, директор юридического департамента Банка России, и Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в ходе X Банковской юридической конференции АБР "Банковское право России: выверяем фарватер", прошедшей в конце 2024 года, попробовали внести ясность в этот вопрос. По их словам, сейчас в юрисдикции Банка России действует четыре вида стандартов:
Статья: О некоторых проблемах в гражданском праве
(Андреев Ю.Н.)
("Цивилист", 2022, N 2)Предмет и цель статьи: в статье поднимаются и анализируются системные проблемы, связанные с правовым регулированием гражданских правоотношений, с целью предложить пути их решения, в частности о соотношении ГК РФ и энергетического законодательства; законодательства о защите прав потребителей и нормативных правовых актов об энергоснабжении; об ограниченной ответственности энергоснабжающих организаций и перевозчиков перед потребителями и пассажирами; об отсутствии в ГК РФ норм о безналичном расчете с помощью банковских платежных карт; о договоре счета эскроу; об отсутствии гражданско-правовых норм об ответственности за причинение репутационного вреда; о гражданско-правовой ответственности за нарушение тайны частной жизни. Методы или методология исследования: при подготовке исследования использовались методы анализа и синтеза, позволяющие рассмотреть анализируемые проблемы как части одного целого и целое как совокупность частей; формально-юридический, позволивший выявить формально-логические связи; сравнительно-правовой, направленный на сопоставление факторов и выявление общих закономерностей. Результаты исследования: на основе проведенного анализа выявлены коллизионные моменты действующего гражданского законодательства, указаны проблемы использования тех или иных средств правового регулирования. Область применения результатов: сделанные выводы и предложенные решения могут быть использованы при совершенствовании действующего российского гражданского законодательства, а также в правоприменительной деятельности. Новизна исследования: новизна проведенного исследования обоснована постановкой проблем, связанных с правовым регулированием гражданских правоотношений и предложением ряда решений, направленных на защиту прав слабой стороны. Выводы: сделаны выводы относительно правовой природы договора энергоснабжения, необходимости изменения подхода законодателя к ограниченной ответственности энергоснабжающих организаций, о необходимости защиты потребителя банковских услуг как слабой стороны договора и в связи с этим о целесообразности имплементации в законодательство договора счета эскроу, о необходимости усиления судебной защиты личных неимущественных прав и нематериальных благ граждан и другие.
(Андреев Ю.Н.)
("Цивилист", 2022, N 2)Предмет и цель статьи: в статье поднимаются и анализируются системные проблемы, связанные с правовым регулированием гражданских правоотношений, с целью предложить пути их решения, в частности о соотношении ГК РФ и энергетического законодательства; законодательства о защите прав потребителей и нормативных правовых актов об энергоснабжении; об ограниченной ответственности энергоснабжающих организаций и перевозчиков перед потребителями и пассажирами; об отсутствии в ГК РФ норм о безналичном расчете с помощью банковских платежных карт; о договоре счета эскроу; об отсутствии гражданско-правовых норм об ответственности за причинение репутационного вреда; о гражданско-правовой ответственности за нарушение тайны частной жизни. Методы или методология исследования: при подготовке исследования использовались методы анализа и синтеза, позволяющие рассмотреть анализируемые проблемы как части одного целого и целое как совокупность частей; формально-юридический, позволивший выявить формально-логические связи; сравнительно-правовой, направленный на сопоставление факторов и выявление общих закономерностей. Результаты исследования: на основе проведенного анализа выявлены коллизионные моменты действующего гражданского законодательства, указаны проблемы использования тех или иных средств правового регулирования. Область применения результатов: сделанные выводы и предложенные решения могут быть использованы при совершенствовании действующего российского гражданского законодательства, а также в правоприменительной деятельности. Новизна исследования: новизна проведенного исследования обоснована постановкой проблем, связанных с правовым регулированием гражданских правоотношений и предложением ряда решений, направленных на защиту прав слабой стороны. Выводы: сделаны выводы относительно правовой природы договора энергоснабжения, необходимости изменения подхода законодателя к ограниченной ответственности энергоснабжающих организаций, о необходимости защиты потребителя банковских услуг как слабой стороны договора и в связи с этим о целесообразности имплементации в законодательство договора счета эскроу, о необходимости усиления судебной защиты личных неимущественных прав и нематериальных благ граждан и другие.
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)Таким образом, в совокупности технологии RegTech и SupTech направлены на обеспечение предварительного и текущего контроля за деятельностью объектов, предупреждения нарушения нормативных требований, пресечение на максимально ранней стадии неправомерного поведения, защиту прав потребителей финансовых и банковских услуг. Использование данных технологий возможно и для осуществления финансового контроля в более широком смысле, в том числе и в рамках исполнения бюджета, налогового контроля, а также контроля со стороны общества.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)Таким образом, в совокупности технологии RegTech и SupTech направлены на обеспечение предварительного и текущего контроля за деятельностью объектов, предупреждения нарушения нормативных требований, пресечение на максимально ранней стадии неправомерного поведения, защиту прав потребителей финансовых и банковских услуг. Использование данных технологий возможно и для осуществления финансового контроля в более широком смысле, в том числе и в рамках исполнения бюджета, налогового контроля, а также контроля со стороны общества.
Статья: Посредническая деятельность банка: правовые проблемы
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 1)<12> Так, А.В. Турбанов указывает, что было бы оправданным принятие специального закона о защите прав потребителей финансовых услуг либо инкорпорирование соответствующих норм в виде дополнительной главы в Закон N 86-ФЗ. См.: Турбанов А.В. Саморегулирование и защита прав потребителей банковских услуг // Банковское право. 2020. N 4. С. 15 - 26.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 1)<12> Так, А.В. Турбанов указывает, что было бы оправданным принятие специального закона о защите прав потребителей финансовых услуг либо инкорпорирование соответствующих норм в виде дополнительной главы в Закон N 86-ФЗ. См.: Турбанов А.В. Саморегулирование и защита прав потребителей банковских услуг // Банковское право. 2020. N 4. С. 15 - 26.
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)<1> См.: Турбанов А.В. Саморегулирование и защита прав потребителей банковских услуг // Банковское право. 2020. N 4. С. 15 - 26.
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)<1> См.: Турбанов А.В. Саморегулирование и защита прав потребителей банковских услуг // Банковское право. 2020. N 4. С. 15 - 26.
Статья: Недобросовестные практики участников банковского рынка и противодействие им
(Петров Д.А., Рубанова М.П.)
("Банковское право", 2025, N 1)Обострение конкуренции на рынке банковских услуг приводит к борьбе за увеличение количества заключаемых договоров, в том числе за счет мисселинга, что влечет риски недобросовестного поведения со стороны кредитных организаций и их сотрудников, становится одной из характеристик рыночной ситуации и требует ответных мер. В настоящей статье проводится идентификация недобросовестных практик и их противопоставление добросовестным, рассматриваются некоторые виды недобросовестного поведения, определяются меры противодействия им в целях предупреждения и пресечения правонарушений и защиты прав потребителей банковских услуг.
(Петров Д.А., Рубанова М.П.)
("Банковское право", 2025, N 1)Обострение конкуренции на рынке банковских услуг приводит к борьбе за увеличение количества заключаемых договоров, в том числе за счет мисселинга, что влечет риски недобросовестного поведения со стороны кредитных организаций и их сотрудников, становится одной из характеристик рыночной ситуации и требует ответных мер. В настоящей статье проводится идентификация недобросовестных практик и их противопоставление добросовестным, рассматриваются некоторые виды недобросовестного поведения, определяются меры противодействия им в целях предупреждения и пресечения правонарушений и защиты прав потребителей банковских услуг.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Руководитель Службы по защите прав потребителей
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Руководитель Службы по защите прав потребителей