Залог права требования денежных средств по договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог права требования денежных средств по договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы кредитования под залог интеллектуальных прав
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)Предметом залога может выступать не только исключительное право, но и отдельные правомочия на использование охраняемого объекта, приобретенные, в частности, по лицензионным договорам, иные интеллектуальные права при условии их оборотоспособности (в частности, право на получение охранного документа на объект патентного права). Кроме того, предметом залога могут выступать права требования выплаты денежных средств по договорам о распоряжении исключительным правом, а также уже полученные от этого доходы. В качестве залогодателей могут выступать как физические, так и юридические лица, в качестве которых могут выступать не только первоначальные, но и производные правообладатели. Одной из проблем для банков в части обращения взыскания на исключительное право как предмет залога может выступать проблема реализации имущества через перевод заложенного права на залогодержателя. Обращение взыскания на заложенное исключительное право и его реализация осуществляются в соответствии с общими положениями о залоге (ст. 348 - 350.2 ГК РФ) и Федеральным законом "Об исполнительном производстве". Согласно п. 2, 3 ст. 358.8 Гражданский кодекс РФ дает возможность в рамках судебных процедур по договору сторон реализовать заложенное право через перевод его на залогодержателя. Во внесудебном порядке сторонам дается возможность реализовать заложенное право через его уступку залогодержателю или третьему лицу. В случае отказа залогодателя от этого можно потребовать перевода на себя этого права по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса и возмещения причиненных убытков. Однако нельзя забывать, что банки обладают специальной правоспособностью и право далеко не на каждый объект интеллектуальных прав им может принадлежать и быть использовано. Для этих целей банки могут использовать институт цессии для уступки права, в том числе на обращение взыскания. Если залогодатель - предприниматель, то по п. 2 ст. 350.1 ГК РФ в рамках соглашения между залогодателем и залогодержателем можно указать на реализацию заложенного имущества через продажу предмета залога по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием суммы обеспеченного обязательства.
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)Предметом залога может выступать не только исключительное право, но и отдельные правомочия на использование охраняемого объекта, приобретенные, в частности, по лицензионным договорам, иные интеллектуальные права при условии их оборотоспособности (в частности, право на получение охранного документа на объект патентного права). Кроме того, предметом залога могут выступать права требования выплаты денежных средств по договорам о распоряжении исключительным правом, а также уже полученные от этого доходы. В качестве залогодателей могут выступать как физические, так и юридические лица, в качестве которых могут выступать не только первоначальные, но и производные правообладатели. Одной из проблем для банков в части обращения взыскания на исключительное право как предмет залога может выступать проблема реализации имущества через перевод заложенного права на залогодержателя. Обращение взыскания на заложенное исключительное право и его реализация осуществляются в соответствии с общими положениями о залоге (ст. 348 - 350.2 ГК РФ) и Федеральным законом "Об исполнительном производстве". Согласно п. 2, 3 ст. 358.8 Гражданский кодекс РФ дает возможность в рамках судебных процедур по договору сторон реализовать заложенное право через перевод его на залогодержателя. Во внесудебном порядке сторонам дается возможность реализовать заложенное право через его уступку залогодержателю или третьему лицу. В случае отказа залогодателя от этого можно потребовать перевода на себя этого права по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса и возмещения причиненных убытков. Однако нельзя забывать, что банки обладают специальной правоспособностью и право далеко не на каждый объект интеллектуальных прав им может принадлежать и быть использовано. Для этих целей банки могут использовать институт цессии для уступки права, в том числе на обращение взыскания. Если залогодатель - предприниматель, то по п. 2 ст. 350.1 ГК РФ в рамках соглашения между залогодателем и залогодержателем можно указать на реализацию заложенного имущества через продажу предмета залога по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием суммы обеспеченного обязательства.
Готовое решение: В какой очередности погашается задолженность перед кредиторами в рамках банкротства
(КонсультантПлюс, 2025)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
(КонсультантПлюс, 2025)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
Нормативные акты
Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"предметом договора займа, обязательства по которому обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, должны являться только денежные средства.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"предметом договора займа, обязательства по которому обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, должны являться только денежные средства.
Федеральный закон от 29.07.2017 N 218-ФЗ
(ред. от 07.04.2025)
"О публично-правовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 14.12.2025)6. Если право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве находится в залоге, денежные средства, причитающиеся участнику долевого строительства, в размере возмещения, предусмотренного настоящей статьей, перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При отсутствии информации о реквизитах такого залогового счета Фонд запрашивает ее у сторон договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.
(ред. от 07.04.2025)
"О публично-правовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 14.12.2025)6. Если право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве находится в залоге, денежные средства, причитающиеся участнику долевого строительства, в размере возмещения, предусмотренного настоящей статьей, перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При отсутствии информации о реквизитах такого залогового счета Фонд запрашивает ее у сторон договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Определением судьи Московского городского суда от 11 сентября 2017 г. N 4г-10278/2017 отказано в передаче для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции жалобы на решение районного суда, апелляционное определение городского суда. Постановленным в порядке упрощенного судопроизводства решением районного суда были удовлетворены исковые требования ООО "ЮК "ОПТИМУС" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 412 646 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем продажи его на публичных торгах. Со ссылкой на ст. 232.2 ГПК РФ в этом Определении от 11 сентября 2017 г. указано: "Как следует из представленных документов, в обоснование исковых требований ООО "ЮК "ОПТИМУС" представило кредитный договор, договор залога, договоры уступки права (цессии), а также выписку по лицевому счету заемщика, подтверждающую движение денежных средств и размер задолженности ответчика. Н. совершены платежи в счет погашения кредита в период с 25.08.2014 по 02.11.2015, что свидетельствует о признании денежных обязательств перед кредитором. Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор в порядке упрощенного производства, обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в порядке упрощенного производства, судом не установлены, при этом согласие сторон на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не требуется" <7>.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Определением судьи Московского городского суда от 11 сентября 2017 г. N 4г-10278/2017 отказано в передаче для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции жалобы на решение районного суда, апелляционное определение городского суда. Постановленным в порядке упрощенного судопроизводства решением районного суда были удовлетворены исковые требования ООО "ЮК "ОПТИМУС" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 412 646 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем продажи его на публичных торгах. Со ссылкой на ст. 232.2 ГПК РФ в этом Определении от 11 сентября 2017 г. указано: "Как следует из представленных документов, в обоснование исковых требований ООО "ЮК "ОПТИМУС" представило кредитный договор, договор залога, договоры уступки права (цессии), а также выписку по лицевому счету заемщика, подтверждающую движение денежных средств и размер задолженности ответчика. Н. совершены платежи в счет погашения кредита в период с 25.08.2014 по 02.11.2015, что свидетельствует о признании денежных обязательств перед кредитором. Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор в порядке упрощенного производства, обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в порядке упрощенного производства, судом не установлены, при этом согласие сторон на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не требуется" <7>.
Готовое решение: Как погашаются требования кредиторов при ликвидации должника-юрлица
(КонсультантПлюс, 2025)Исключение - кредиторы по договорным обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемой организации. Их требования удовлетворяются после кредиторов первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога, за счет средств, полученных от продажи предмета залога. Если же денежных средств, полученных от продажи предмета залога, не хватит на погашение требования в полном объеме, то непогашенная часть требований будет погашаться в четвертую очередь (п. 2 ст. 64 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Исключение - кредиторы по договорным обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемой организации. Их требования удовлетворяются после кредиторов первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога, за счет средств, полученных от продажи предмета залога. Если же денежных средств, полученных от продажи предмета залога, не хватит на погашение требования в полном объеме, то непогашенная часть требований будет погашаться в четвертую очередь (п. 2 ст. 64 ГК РФ).
Статья: Почему обеспечение залогом межбанковских кредитов в случае банкротства банка-заемщика неэффективно
(Михеенкова М., Ширяев М.)
("Банковское кредитование", 2023, N 4)Нижестоящие суды, ссылаясь на п. 1 ст. 334 ГК РФ, ст. 138 Закона N 127-ФЗ, исходили из того, что поскольку Фонд социального страхования являлся залоговым кредитором банка, его требования удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед требованиями иных кредиторов. В связи с этим требования по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере 70% от имеющихся на залоговом счете денежных средств (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 07.11.2019 по данному делу).
(Михеенкова М., Ширяев М.)
("Банковское кредитование", 2023, N 4)Нижестоящие суды, ссылаясь на п. 1 ст. 334 ГК РФ, ст. 138 Закона N 127-ФЗ, исходили из того, что поскольку Фонд социального страхования являлся залоговым кредитором банка, его требования удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед требованиями иных кредиторов. В связи с этим требования по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере 70% от имеющихся на залоговом счете денежных средств (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 07.11.2019 по данному делу).
Путеводитель по судебной практике: Общие положения о купле-продаже.
Применимы ли общие положения о купле-продаже к договору купли-продажи имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между ОАО "Московский кредитный банк" (цедент) и ООО "Торгово-производственная компания "Полимер" (цессионарий) заключен договор уступки принадлежащих истцу на основании кредитных обязательств прав требований к заемщику - юридическому лицу, а также к физическим лицам и юридическим лицам, с которыми в обеспечение исполнения должниками их кредитных обязательств истец заключил договоры поручительства и договоры залога. В соответствии с п. 1.1 названного договора ответчик обязался уплатить истцу денежные средства за уступку прав требований.
Применимы ли общие положения о купле-продаже к договору купли-продажи имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между ОАО "Московский кредитный банк" (цедент) и ООО "Торгово-производственная компания "Полимер" (цессионарий) заключен договор уступки принадлежащих истцу на основании кредитных обязательств прав требований к заемщику - юридическому лицу, а также к физическим лицам и юридическим лицам, с которыми в обеспечение исполнения должниками их кредитных обязательств истец заключил договоры поручительства и договоры залога. В соответствии с п. 1.1 названного договора ответчик обязался уплатить истцу денежные средства за уступку прав требований.
"Доверительное управление наследственным имуществом: монография"
("Проспект", 2025)- денежные требования по договору залогового счета;
("Проспект", 2025)- денежные требования по договору залогового счета;
Ситуация: Каковы ограничения в распоряжении денежными средствами на залоговом счете?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета (банковского вклада). Ограничения на пополнение залогового счета законодательно не установлены. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета (банковского вклада). Ограничения на пополнение залогового счета законодательно не установлены. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
Вопрос: Каков порядок открытия и использования залогового банковского счета?
(Консультация эксперта, 2025)Залоговый счет - это специальный банковский счет, но открывается, как обычный банковский счет. Используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета, заключенному с клиентом. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
(Консультация эксперта, 2025)Залоговый счет - это специальный банковский счет, но открывается, как обычный банковский счет. Используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета, заключенному с клиентом. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
Вопрос: Каков порядок удовлетворения требований залогодержателя при банкротстве залогодателя?
(Консультация эксперта, 2025)В случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета требования конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере, не превышающем размера имеющихся на залоговом счете денежных средств на дату подачи заявления конкурсного кредитора, но не более размера обеспеченного залогом по договору банковского счета требования.
(Консультация эксперта, 2025)В случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета требования конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере, не превышающем размера имеющихся на залоговом счете денежных средств на дату подачи заявления конкурсного кредитора, но не более размера обеспеченного залогом по договору банковского счета требования.