Закрытие счета по инициативе банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие счета по инициативе банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Банковский счет: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2025)1. Споры по инициативе Клиента
(КонсультантПлюс, 2025)1. Споры по инициативе Клиента
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Банковский счет: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2025)Клиент хочет признать договор банковского счета недействительным полностью или в части
(КонсультантПлюс, 2025)Клиент хочет признать договор банковского счета недействительным полностью или в части
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как закрыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Закрытие банковского счета по инициативе банка
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Закрытие банковского счета по инициативе банка
Вопрос: Правомерно ли банк возвратил ООО исполнительный лист о взыскании денежных средств с АО с отметкой "Должник не обслуживается в банке", если счет АО был закрыт банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету, а денежные средства переведены на внутрибанковский счет невостребованных сумм?
(Консультация эксперта, 2024)Действующим законодательством предусмотрено два основания закрытия банковского счета юридического лица по инициативе банка.
(Консультация эксперта, 2024)Действующим законодательством предусмотрено два основания закрытия банковского счета юридического лица по инициативе банка.
Нормативные акты
Федеральный конституционный закон от 28.06.2004 N 5-ФКЗ
(ред. от 30.12.2021)
"О референдуме Российской Федерации"6. Все финансовые операции по специальному счету фонда референдума, за исключением возврата средств и зачисления средств, перечисленных до дня голосования либо до дня прекращения процедур по реализации инициативы проведения референдума, прекращаются соответственно в день голосования либо в день прекращения процедур по реализации инициативы проведения референдума, а если инициативная группа по проведению референдума, инициативная агитационная группа утратили свой статус ранее указанных сроков, все операции по специальному счету фонда референдума прекращаются филиалом Сберегательного банка Российской Федерации по указанию Центральной избирательной комиссии Российской Федерации.
(ред. от 30.12.2021)
"О референдуме Российской Федерации"6. Все финансовые операции по специальному счету фонда референдума, за исключением возврата средств и зачисления средств, перечисленных до дня голосования либо до дня прекращения процедур по реализации инициативы проведения референдума, прекращаются соответственно в день голосования либо в день прекращения процедур по реализации инициативы проведения референдума, а если инициативная группа по проведению референдума, инициативная агитационная группа утратили свой статус ранее указанных сроков, все операции по специальному счету фонда референдума прекращаются филиалом Сберегательного банка Российской Федерации по указанию Центральной избирательной комиссии Российской Федерации.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)12. Не допускается расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)12. Не допускается расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора.
Вопрос: Может ли банк установить сроки закрытия банковского счета в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц?
(Консультация эксперта, 2025)Банк вправе установить в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц приведенные в тексте вопроса процедуры и сроки закрытия банковского счета, договор о котором расторгается по инициативе клиента.
(Консультация эксперта, 2025)Банк вправе установить в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц приведенные в тексте вопроса процедуры и сроки закрытия банковского счета, договор о котором расторгается по инициативе клиента.
Статья: Гарантии при увольнении государственных и муниципальных служащих по инициативе представителя нанимателя (руководителя)
(Пресняков М.В.)
("Журнал российского права", 2024, N 6)Например, одинокая мать, воспитывающая ребенка до 14 лет, либо иное лицо, воспитывающее такого ребенка без матери, получает картбланш на совершение любых коррупционных правонарушений в течение этого времени, поскольку согласно Закону о государственной гражданской службе увольнение за утрату доверия относится к расторжению служебного контракта по инициативе представителя нанимателя. В частности, такое лицо может осуществлять предпринимательскую деятельность, иметь счета в иностранных банках и т.п. При этом если этот гражданин прекратит предпринимательскую деятельность либо закроет счета в иностранном банке по меньшей мере за три года до достижения ребенком 14 лет, то уволить его будет вообще невозможно, поскольку истечет срок применения дисциплинарного взыскания за коррупционное правонарушение - три года с момента его совершения.
(Пресняков М.В.)
("Журнал российского права", 2024, N 6)Например, одинокая мать, воспитывающая ребенка до 14 лет, либо иное лицо, воспитывающее такого ребенка без матери, получает картбланш на совершение любых коррупционных правонарушений в течение этого времени, поскольку согласно Закону о государственной гражданской службе увольнение за утрату доверия относится к расторжению служебного контракта по инициативе представителя нанимателя. В частности, такое лицо может осуществлять предпринимательскую деятельность, иметь счета в иностранных банках и т.п. При этом если этот гражданин прекратит предпринимательскую деятельность либо закроет счета в иностранном банке по меньшей мере за три года до достижения ребенком 14 лет, то уволить его будет вообще невозможно, поскольку истечет срок применения дисциплинарного взыскания за коррупционное правонарушение - три года с момента его совершения.
Статья: Восстановление физического лица - банкрота в статусе полноправного субъекта гражданских правоотношений: доктринальный и правоприменительный аспект
(Абдуллаев К.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)В этой связи интересно обратить внимание на Информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <14>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <15>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
(Абдуллаев К.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)В этой связи интересно обратить внимание на Информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <14>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <15>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
Вопрос: О закрытии банковских счетов юрлиц - резидентов недружественных иностранных государств.
(Письмо Банка России от 22.03.2023 N 010-31/2301)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о порядке закрытия банковских счетов юридических лиц, являющихся резидентами недружественных иностранных государств <1>.
(Письмо Банка России от 22.03.2023 N 010-31/2301)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о порядке закрытия банковских счетов юридических лиц, являющихся резидентами недружественных иностранных государств <1>.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)2. По инициативе банка также возможно прекращение договора банковского счета без обращения в суд. В частности, согласно ч. 1 п. 2 комментируемой статьи при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом. Однако эта норма носит диспозитивный характер, и договором банковского счета может быть предусмотрен отказ банка от этого права.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)2. По инициативе банка также возможно прекращение договора банковского счета без обращения в суд. В частности, согласно ч. 1 п. 2 комментируемой статьи при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом. Однако эта норма носит диспозитивный характер, и договором банковского счета может быть предусмотрен отказ банка от этого права.
Вопрос: Правомерно ли условие договора банковского вклада о том, что при расторжении договора и получении от физлица заявления о прекращении обработки персональных данных банк вправе в течение пяти лет осуществлять их обработку в целях выполнения полномочий и обязанностей в соответствии с требованиями законодательства?
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В этой связи интересно обратить внимание на информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <372>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы, и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <373>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В этой связи интересно обратить внимание на информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <372>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы, и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <373>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
"Заработная плата"
(25-е издание, переработанное и дополненное)
(Воробьева Е.В.)
("АйСи Групп", 2024)Напомним, что не допускается увольнение работника, временно нетрудоспособного или находящегося в отпуске, по инициативе работодателя (ст. 81 ТК РФ; исключение - ликвидация организации либо прекращение деятельности ИП). Для увольнений по инициативе работника, по соглашению сторон или по причинам, не зависящим от воли сторон, никаких ограничений нет.
(25-е издание, переработанное и дополненное)
(Воробьева Е.В.)
("АйСи Групп", 2024)Напомним, что не допускается увольнение работника, временно нетрудоспособного или находящегося в отпуске, по инициативе работодателя (ст. 81 ТК РФ; исключение - ликвидация организации либо прекращение деятельности ИП). Для увольнений по инициативе работника, по соглашению сторон или по причинам, не зависящим от воли сторон, никаких ограничений нет.
Статья: Розничный инвестор на рынке ценных бумаг: договор с брокером
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 9)По общему правилу по договору банковского счета клиент вправе в любое время расторгнуть договор и закрыть счет в банке. А вот расторжение договора по инициативе банка существенно ограничено. Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, открытого клиенту-гражданину, только при отсутствии на этом счете денежных средств и операций по этому счету в течение двух лет. При этом установлены определенные процедуры, которые банк должен соблюсти прежде, чем сможет расторгнуть договор и закрыть счет <51>.
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 9)По общему правилу по договору банковского счета клиент вправе в любое время расторгнуть договор и закрыть счет в банке. А вот расторжение договора по инициативе банка существенно ограничено. Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, открытого клиенту-гражданину, только при отсутствии на этом счете денежных средств и операций по этому счету в течение двух лет. При этом установлены определенные процедуры, которые банк должен соблюсти прежде, чем сможет расторгнуть договор и закрыть счет <51>.
Статья: Правовой режим специального счета для зачисления невостребованных остатков
(Вараксин А.Е.)
("Банковское право", 2021, N 2)Указанная неточность имеет место также в отношении прекращения договора по инициативе банка при отсутствии в течение 2 лет на счете денежных средств и операций (для клиента - гражданина) и при отсутствии в течение 2 лет на счете операций или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока (но не менее 6 месяцев) (для клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя) либо в иных прямо предусмотренных законом случаях.
(Вараксин А.Е.)
("Банковское право", 2021, N 2)Указанная неточность имеет место также в отношении прекращения договора по инициативе банка при отсутствии в течение 2 лет на счете денежных средств и операций (для клиента - гражданина) и при отсутствии в течение 2 лет на счете операций или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока (но не менее 6 месяцев) (для клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя) либо в иных прямо предусмотренных законом случаях.