Виды ипотечного кредитования
Подборка наиболее важных документов по запросу Виды ипотечного кредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)2) Положение о жилищных кредитах, утвержденное Указом Президента РФ от 10.06.1994 N 1180, в соответствии с которым предусмотрено три вида банковских жилищных кредитов при кредитовании строительства (реконструкции) или приобретении жилья:
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)2) Положение о жилищных кредитах, утвержденное Указом Президента РФ от 10.06.1994 N 1180, в соответствии с которым предусмотрено три вида банковских жилищных кредитов при кредитовании строительства (реконструкции) или приобретении жилья:
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Что касается ипотечных кредитов микрофинансовых организаций, то, так как ввиду законодательных ограничений они не предоставляют ипотечные кредиты (займы), но вправе их приобретать, чтобы исключить регулятивный арбитраж (когда выданные ипотечные кредиты банк передает дочерней МФО), соответствующее регулирование предлагается распространить и на МФО: ввести один общий МПЛ для всех видов ипотечных кредитов (займов), МПЛ в отношении МФО установить в зависимости от значения ПДН.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Что касается ипотечных кредитов микрофинансовых организаций, то, так как ввиду законодательных ограничений они не предоставляют ипотечные кредиты (займы), но вправе их приобретать, чтобы исключить регулятивный арбитраж (когда выданные ипотечные кредиты банк передает дочерней МФО), соответствующее регулирование предлагается распространить и на МФО: ввести один общий МПЛ для всех видов ипотечных кредитов (займов), МПЛ в отношении МФО установить в зависимости от значения ПДН.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 6 "Полная стоимость потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Согласно среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с <...> по <...>, применяемых для договоров заключаемых в <...> кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, опубликованных на официальном сайте Банка России <...>, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов(займов) с обеспечением в виде ипотеки составляет 18,917%, соответственно по силу требований п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите ПСК не может превышать 25,22%. Однако превышение ПСК в договоре, пределов предусмотренных п. 11 ст. 6 Закона, как выше указывалось не влечет признание всей сделки недействительной, в отсутствие одновременно всех признаков недействительности сделки, установленных п. 2 ст. 179 ГК РФ."
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.1996 N 159-ФЗ
(ред. от 15.12.2025)
"О дополнительных гарантиях по социальной поддержке детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей"Статья 8.1. Дополнительные гарантии права на жилое помещение в виде предоставления выплаты на приобретение благоустроенного жилого помещения в собственность или для полного погашения кредита (займа) по договору, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(ред. от 15.12.2025)
"О дополнительных гарантиях по социальной поддержке детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей"Статья 8.1. Дополнительные гарантии права на жилое помещение в виде предоставления выплаты на приобретение благоустроенного жилого помещения в собственность или для полного погашения кредита (займа) по договору, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Решение Совета директоров Банка России от 29.04.2026
"Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Комментарий к главе 23 Налогового кодекса Российской Федерации "Налог на доходы физических лиц"
(Лермонтов Ю.М.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В письме Минфина России от 05.05.2023 N 03-04-05/41962 обращается внимание на то, что при соблюдении условий, установленных указанными нормами п. 65 ст. 217 НК РФ, доходы налогоплательщика в виде суммы прощенной задолженности по ипотечному (жилищному) кредиту (займу) и материальной выгоды не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. При этом ограничений в части включения в сумму задолженности, освобождаемой от налогообложения, только суммы основного долга данная норма не содержит.
(Лермонтов Ю.М.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В письме Минфина России от 05.05.2023 N 03-04-05/41962 обращается внимание на то, что при соблюдении условий, установленных указанными нормами п. 65 ст. 217 НК РФ, доходы налогоплательщика в виде суммы прощенной задолженности по ипотечному (жилищному) кредиту (займу) и материальной выгоды не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. При этом ограничений в части включения в сумму задолженности, освобождаемой от налогообложения, только суммы основного долга данная норма не содержит.
Вопрос: О приобретении жилья у физлица на вторичном рынке в рамках программы "Семейная ипотека" и господдержке семей с детьми, взявших ипотечный жилищный кредит (заем), в виде выплаты в размере 450 тыс. руб.
(Письмо Минфина России от 16.04.2024 N 05-05-08/36334)Вопрос: О приобретении жилья у физлица на вторичном рынке в рамках программы "Семейная ипотека" и господдержке семей с детьми, взявших ипотечный жилищный кредит (заем), в виде выплаты в размере 450 тыс. руб.
(Письмо Минфина России от 16.04.2024 N 05-05-08/36334)Вопрос: О приобретении жилья у физлица на вторичном рынке в рамках программы "Семейная ипотека" и господдержке семей с детьми, взявших ипотечный жилищный кредит (заем), в виде выплаты в размере 450 тыс. руб.
Ситуация: Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Вид кредита, в том числе ипотечного, с точки зрения его погашения (платежей), наиболее выгодный для заемщика, должен определить он сам. Каждый из способов обслуживания кредита имеет свои плюсы и минусы.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Вид кредита, в том числе ипотечного, с точки зрения его погашения (платежей), наиболее выгодный для заемщика, должен определить он сам. Каждый из способов обслуживания кредита имеет свои плюсы и минусы.
Ситуация: Как проводится реструктуризация ипотечных жилищных кредитов?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Виды реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Виды реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
Статья: Правовые аспекты единственного жилья - предмета ипотеки при банкротстве
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)В первую очередь следует сказать, что ограниченность в средствах и повышение цен вынуждают многих лиц заключать кредитные договоры и в качестве обеспечения своих обязательств закладывать недвижимое имущество. В данном случае необходимо выделить такой вид кредитования, как ипотечное, которое, как отмечает Пятшева Е.Н., является немаловажным фактором, влияющим на банкротство физических лиц [4, с. 51]. И в подтверждение своей позиции она приводит статистические данные: "доля ипотечного кредитования в общем объеме выданных кредитов за 2021 - 2023 гг. в среднем составляет 52,5%" [4, с. 6]. При стечении неблагоприятных обстоятельств лицо может оказаться в ситуации невозможности отвечать по денежным обязательствам, что приводит к несостоятельности (банкротству), и тогда возникает множество вопросов о том, какое имущество входит в конкурсную массу, на что распространяется исполнительский иммунитет и так далее.
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)В первую очередь следует сказать, что ограниченность в средствах и повышение цен вынуждают многих лиц заключать кредитные договоры и в качестве обеспечения своих обязательств закладывать недвижимое имущество. В данном случае необходимо выделить такой вид кредитования, как ипотечное, которое, как отмечает Пятшева Е.Н., является немаловажным фактором, влияющим на банкротство физических лиц [4, с. 51]. И в подтверждение своей позиции она приводит статистические данные: "доля ипотечного кредитования в общем объеме выданных кредитов за 2021 - 2023 гг. в среднем составляет 52,5%" [4, с. 6]. При стечении неблагоприятных обстоятельств лицо может оказаться в ситуации невозможности отвечать по денежным обязательствам, что приводит к несостоятельности (банкротству), и тогда возникает множество вопросов о том, какое имущество входит в конкурсную массу, на что распространяется исполнительский иммунитет и так далее.
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитные организации часто требуют от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса, чтобы снизить риск невозврата кредита. Между тем вне зависимости от вида кредитования - ипотечное или потребительское - страхование жизни и здоровья может быть только добровольным (п. 2 ст. 935 ГК РФ; п. 4 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитные организации часто требуют от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса, чтобы снизить риск невозврата кредита. Между тем вне зависимости от вида кредитования - ипотечное или потребительское - страхование жизни и здоровья может быть только добровольным (п. 2 ст. 935 ГК РФ; п. 4 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).