Требования к договору ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Требования к договору ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Замена стороны в договоре ипотеки
(КонсультантПлюс, 2025)При указанных обстоятельствах выводы судов следует признать неправильными, не соответствующими предмету заявленных требований.
(КонсультантПлюс, 2025)При указанных обстоятельствах выводы судов следует признать неправильными, не соответствующими предмету заявленных требований.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Заем с залогом
(КонсультантПлюс, 2025)...установив, что на момент обращения... в суд с заявленными исковыми требованиями срок действия договоров ипотеки истек и залогодержатель обратился к залогодателю, основываясь на прекративших действие обязательствах залога, суды первой и апелляционной инстанций правомерно отказали в удовлетворении иска [об обращении взыскания на заложенное имущество - ред.]..."
(КонсультантПлюс, 2025)...установив, что на момент обращения... в суд с заявленными исковыми требованиями срок действия договоров ипотеки истек и залогодержатель обратился к залогодателю, основываясь на прекративших действие обязательствах залога, суды первой и апелляционной инстанций правомерно отказали в удовлетворении иска [об обращении взыскания на заложенное имущество - ред.]..."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О приобретении МФО права требования по договору ипотечного займа, заключенному до 01.10.2019 с физлицом.
(Письмо Банка России от 12.09.2023 N 44-13/3582)Вопрос: 1 октября 2019 г. Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" для микрофинансовых организаций был введен запрет на выдачу займов физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены залогом жилого помещения.
(Письмо Банка России от 12.09.2023 N 44-13/3582)Вопрос: 1 октября 2019 г. Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" для микрофинансовых организаций был введен запрет на выдачу займов физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены залогом жилого помещения.
Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только основного долга и процентов?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 77.2. Залог прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, приобретенных за счет кредитных или заемных средств
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 77.2. Залог прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, приобретенных за счет кредитных или заемных средств
Указание Банка России от 27.09.2022 N 6270-У
(ред. от 24.06.2024)
"Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления отчетности специализированного депозитария"
(вместе с "Порядком и сроками представления отчетности специализированного депозитария, предусмотренной приложением 1 к указанию Банка России от 13 января 2021 года N 5713-У "Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления отчетности специализированного депозитария")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.02.2023 N 72318)6.2. Денежные требования по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, а также иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, в том числе удостоверенному закладной:
(ред. от 24.06.2024)
"Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления отчетности специализированного депозитария"
(вместе с "Порядком и сроками представления отчетности специализированного депозитария, предусмотренной приложением 1 к указанию Банка России от 13 января 2021 года N 5713-У "Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления отчетности специализированного депозитария")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.02.2023 N 72318)6.2. Денежные требования по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, а также иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, в том числе удостоверенному закладной:
Ситуация: Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С 01.01.2025 действует Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он распространяется на правоотношения, связанные с выдачей гражданам ипотечных кредитов в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, на приобретение или строительство недвижимости (за исключением ИЖС). В частности, документ содержит требования к отдельным условиям договора ипотечного кредита и рекомендации для кредитных организаций (п. п. 1.2, 1.4 ст. 1, п. 11.2 ст. 11 Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С 01.01.2025 действует Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он распространяется на правоотношения, связанные с выдачей гражданам ипотечных кредитов в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, на приобретение или строительство недвижимости (за исключением ИЖС). В частности, документ содержит требования к отдельным условиям договора ипотечного кредита и рекомендации для кредитных организаций (п. п. 1.2, 1.4 ст. 1, п. 11.2 ст. 11 Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)2. Уступка права требования по договору об ипотеке не влечет прекращения этого договора. При этом новый залогодержатель получает все права и несет обязанности прежнего залогодержателя.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)2. Уступка права требования по договору об ипотеке не влечет прекращения этого договора. При этом новый залогодержатель получает все права и несет обязанности прежнего залогодержателя.
Готовое решение: Как составить последующий договор об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)При составлении такого договора учитывайте те же требования, что и при составлении обычного договора об ипотеке. Но помните, что условия последующего договора должны соответствовать не только закону, но и требованиям, которые предшествующие договоры ипотеки предъявляют к последующим.
(КонсультантПлюс, 2025)При составлении такого договора учитывайте те же требования, что и при составлении обычного договора об ипотеке. Но помните, что условия последующего договора должны соответствовать не только закону, но и требованиям, которые предшествующие договоры ипотеки предъявляют к последующим.
Статья: Совокупный залог. Часть II: раздробление заложенного имущества
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 4)А. Экснер писал, что для совокупной ипотеки важно только наличие неразделенного обеспечительного обязательства как первоначального факта-основания и, напротив, все остальные условия ипотеки могут различаться и живут своей жизнью, поскольку в законе нет требования о единстве договора ипотеки <86>. Дальше же залоги, как ветвистое дерево, продолжают жить своей жизнью. Соответственно, единство судьбы заложенных вещей не гарантируется.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 4)А. Экснер писал, что для совокупной ипотеки важно только наличие неразделенного обеспечительного обязательства как первоначального факта-основания и, напротив, все остальные условия ипотеки могут различаться и живут своей жизнью, поскольку в законе нет требования о единстве договора ипотеки <86>. Дальше же залоги, как ветвистое дерево, продолжают жить своей жизнью. Соответственно, единство судьбы заложенных вещей не гарантируется.
Ситуация: Какую поддержку ипотечные заемщики могут получить от ПАО "ДОМ.РФ" (ранее - АИЖК)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор заключен до 12.06.2024 и кредитором по нему является организация, уполномоченная в установленном порядке на предоставление ипотечных займов, то государственная регистрация ипотеки в отношении соответствующего объекта недвижимости либо залога прав требований по договору участия в долевом строительстве должна быть осуществлена не позднее 27.06.2024. Если договор заключен до 30.04.2021 и кредитором по нему является кредитный потребительский кооператив или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, то государственная регистрация ипотеки в отношении соответствующего объекта недвижимости либо залога прав требований по договору участия в долевом строительстве должна быть осуществлена не позднее 14.05.2021 (ч. 1, 3 ст. 5 Закона N 137-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 3 Закона N 118-ФЗ; п. 3 Постановления Правительства РФ от 29.07.2024 N 1025; пп. "г" п. 7 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ N 1170).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор заключен до 12.06.2024 и кредитором по нему является организация, уполномоченная в установленном порядке на предоставление ипотечных займов, то государственная регистрация ипотеки в отношении соответствующего объекта недвижимости либо залога прав требований по договору участия в долевом строительстве должна быть осуществлена не позднее 27.06.2024. Если договор заключен до 30.04.2021 и кредитором по нему является кредитный потребительский кооператив или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, то государственная регистрация ипотеки в отношении соответствующего объекта недвижимости либо залога прав требований по договору участия в долевом строительстве должна быть осуществлена не позднее 14.05.2021 (ч. 1, 3 ст. 5 Закона N 137-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 3 Закона N 118-ФЗ; п. 3 Постановления Правительства РФ от 29.07.2024 N 1025; пп. "г" п. 7 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ N 1170).
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2025)не могут начислить неустойку (штраф, пени) по кредитному договору, предъявить требования о досрочном погашении кредита или обратить взыскание на предмет ипотеки (ч. 14 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ);
(КонсультантПлюс, 2025)не могут начислить неустойку (штраф, пени) по кредитному договору, предъявить требования о досрочном погашении кредита или обратить взыскание на предмет ипотеки (ч. 14 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ);
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Федерального закона N 102-ФЗ договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. В силу пункта 3 указанной статьи соглашение об ипотеке может быть включено в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство. При этом в отношении формы и государственной регистрации такого кредитного или иного договора, содержащего обеспеченное ипотекой обязательство, должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Федерального закона N 102-ФЗ договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. В силу пункта 3 указанной статьи соглашение об ипотеке может быть включено в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство. При этом в отношении формы и государственной регистрации такого кредитного или иного договора, содержащего обеспеченное ипотекой обязательство, должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
Ситуация: Можно ли расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика (залогодателя)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Расторжение договора ипотеки связано с расторжением договора кредита (займа), в обеспечение обязательств по которому был заключен договор ипотеки. Это основное последствие, которое следует иметь в виду при обращении с требованием о расторжении договора ипотеки.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Расторжение договора ипотеки связано с расторжением договора кредита (займа), в обеспечение обязательств по которому был заключен договор ипотеки. Это основное последствие, которое следует иметь в виду при обращении с требованием о расторжении договора ипотеки.