Страховой случай по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховой случай по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Срок исполнения обязательств
(КонсультантПлюс, 2026)"...Если по условиям договора добровольного страхования имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, осуществление страхового возмещения обусловлено остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не производится, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, заемщик вправе потребовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование..."
(КонсультантПлюс, 2026)"...Если по условиям договора добровольного страхования имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, осуществление страхового возмещения обусловлено остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не производится, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, заемщик вправе потребовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование..."
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страхователь хочет расторгнуть договор и взыскать неиспользованную часть страховой премии
(КонсультантПлюс, 2026)Договор расторгнут и неиспользованную часть страховой премии взыщут, если суд посчитает, что после досрочного погашения кредита страховое возмещение в случае наступления страхового случая будет равно нулю, продажа транспортного средства влечет невозможность получения страхового возмещения
(КонсультантПлюс, 2026)Договор расторгнут и неиспользованную часть страховой премии взыщут, если суд посчитает, что после досрочного погашения кредита страховое возмещение в случае наступления страхового случая будет равно нулю, продажа транспортного средства влечет невозможность получения страхового возмещения
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Конституционный Суд РФ признал абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей не противоречащим Конституции РФ, поскольку - по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования - он не может выступать в качестве основания для отказа в удовлетворении требования потребителя (страхователя), заключившего договор, составной частью которого является страхование жизни и здоровья с целью обеспечения частичного или полного погашения обязательств по кредиту при наступлении страхового случая, о взыскании в его пользу с исполнителя (страховщика) в соответствии с судебным решением, предусматривающим удовлетворение его требования, суммы штрафа, рассчитанной в том числе с учетом страхового возмещения, которое согласно условиям договора в части личного страхования получает третье лицо - кредитная организация, если исполнитель (страховщик) не исполнил обязательство по требованию потребителя (страхователя) в добровольном порядке.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Конституционный Суд РФ признал абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей не противоречащим Конституции РФ, поскольку - по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования - он не может выступать в качестве основания для отказа в удовлетворении требования потребителя (страхователя), заключившего договор, составной частью которого является страхование жизни и здоровья с целью обеспечения частичного или полного погашения обязательств по кредиту при наступлении страхового случая, о взыскании в его пользу с исполнителя (страховщика) в соответствии с судебным решением, предусматривающим удовлетворение его требования, суммы штрафа, рассчитанной в том числе с учетом страхового возмещения, которое согласно условиям договора в части личного страхования получает третье лицо - кредитная организация, если исполнитель (страховщик) не исполнил обязательство по требованию потребителя (страхователя) в добровольном порядке.
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Результат - существенно увеличилось число судебных споров, связанных с желанием клиентов, приобретших при заключении кредитного договора обе категории страховых полисов (как влияющие на индивидуальные условия кредита, так и проданные "в довесок"), возвратить страховую премию в случае досрочного погашения кредита.
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Результат - существенно увеличилось число судебных споров, связанных с желанием клиентов, приобретших при заключении кредитного договора обе категории страховых полисов (как влияющие на индивидуальные условия кредита, так и проданные "в довесок"), возвратить страховую премию в случае досрочного погашения кредита.
Нормативные акты
Справочная информация: "Календарь бухгалтера на 2026 год"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)3.12. Предоставление организации или ИП отсрочки, рассрочки, инвестиционного налогового кредита. Уплата в случае нарушений условий предоставления отсрочки, рассрочки и договоров об инвестиционном налоговом кредите. Уплата страховых взносов в случае предоставления рассрочки на основании Постановления Правительства РФ от 29.04.2022 N 776
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)3.12. Предоставление организации или ИП отсрочки, рассрочки, инвестиционного налогового кредита. Уплата в случае нарушений условий предоставления отсрочки, рассрочки и договоров об инвестиционном налоговом кредите. Уплата страховых взносов в случае предоставления рассрочки на основании Постановления Правительства РФ от 29.04.2022 N 776
Справочная информация: "Календарь бухгалтера на 2025 год"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)2.12. Предоставление организации или ИП отсрочки, рассрочки,
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)2.12. Предоставление организации или ИП отсрочки, рассрочки,
Ситуация: Что понимается под коллективным страхованием заемщиков при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом договор страхования считается заключенным в указанных целях, если, в частности, выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор (банк), получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредиту (ч. 2.4 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом договор страхования считается заключенным в указанных целях, если, в частности, выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор (банк), получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредиту (ч. 2.4 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Опасные связи: взаимосвязанные договоры в российском законодательстве и судебной практике
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Нетрудно заметить, что при решении обеих проблем (и навязывание страховки, и возврат суммы страховой премии) суды вплотную подошли к вопросу взаимосвязанности договоров кредита и страхования (хотя и не артикулировали проблему подобным образом). При этом во втором случае итоговое решение (подлежит ли пропорциональному возврату страховая премия в случае досрочного погашения кредита) вполне могло бы быть обосновано именно через конструкцию связанных контрактов. Однако судами вопрос так поставлен не был, а затем он был решен на законодательном уровне с использованием иных правовых категорий. В Закон о потребительском кредите (см. часть 12 статьи 11) была включена норма, согласно которой страховая премия возвращается страхователю пропорционально времени, оставшемуся до окончания договора страхования, в случае если договор страхования заключен в обеспечение кредитного договора <15>. При этом договор страхования определяется законодателем как заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в следующих случаях:
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Нетрудно заметить, что при решении обеих проблем (и навязывание страховки, и возврат суммы страховой премии) суды вплотную подошли к вопросу взаимосвязанности договоров кредита и страхования (хотя и не артикулировали проблему подобным образом). При этом во втором случае итоговое решение (подлежит ли пропорциональному возврату страховая премия в случае досрочного погашения кредита) вполне могло бы быть обосновано именно через конструкцию связанных контрактов. Однако судами вопрос так поставлен не был, а затем он был решен на законодательном уровне с использованием иных правовых категорий. В Закон о потребительском кредите (см. часть 12 статьи 11) была включена норма, согласно которой страховая премия возвращается страхователю пропорционально времени, оставшемуся до окончания договора страхования, в случае если договор страхования заключен в обеспечение кредитного договора <15>. При этом договор страхования определяется законодателем как заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в следующих случаях:
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)В конкретном случае суды первой, апелляционной и кассационной инстанций, руководствуясь положениями ст. 2, 4, 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 934, 958 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", ч. 10 ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пришли к выводу, что имеется прямая зависимость срока действия договора страхования от срока действия договора потребительского кредита и суммы, подлежащей выплате истцу при наступлении страхового случая от остатка фактической задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая в соответствии с графиком платежей по кредиту <71>.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)В конкретном случае суды первой, апелляционной и кассационной инстанций, руководствуясь положениями ст. 2, 4, 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 934, 958 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", ч. 10 ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пришли к выводу, что имеется прямая зависимость срока действия договора страхования от срока действия договора потребительского кредита и суммы, подлежащей выплате истцу при наступлении страхового случая от остатка фактической задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая в соответствии с графиком платежей по кредиту <71>.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Утверждение верно для случая включения в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на цели уплаты платежей за такую услугу, если такие платежи не осуществляются в уплату страховой премии по договору страхования. В случае если потребительский кредит (заем) является нецелевым (предоставлен на любые цели), стоимость такой услуги подлежит включению в расчет ПСК по основаниям, указанным в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона N 353-ФЗ.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Утверждение верно для случая включения в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на цели уплаты платежей за такую услугу, если такие платежи не осуществляются в уплату страховой премии по договору страхования. В случае если потребительский кредит (заем) является нецелевым (предоставлен на любые цели), стоимость такой услуги подлежит включению в расчет ПСК по основаниям, указанным в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона N 353-ФЗ.
Статья: Индивидуальное и коллективное страхование при потребительском кредитовании: сравнительный анализ
(Малыгин И.Ю.)
("Право и экономика", 2026, N 3)Именно на этом этапе заемщик может встретиться с первой проблемой правового регулирования личного страхования при потребительском кредите - его страховка может быть "не обеспечительной". Вопрос о том, является ли страхование обеспечительным или не влияет на возврат страховой премии по договору страхования в случае досрочного погашения кредита <2>, объем возвращаемой в период охлаждения премии (полностью и частично соответственно) <3>, расчет величины полной стоимости кредита по договору и соответственно на итоговую стоимость кредита <4> и другие вопросы. Соответственно, признание договора не обеспечительным существенно ухудшает правовое положение заемщика в отношениях как с кредитором, так и со страховщиком.
(Малыгин И.Ю.)
("Право и экономика", 2026, N 3)Именно на этом этапе заемщик может встретиться с первой проблемой правового регулирования личного страхования при потребительском кредите - его страховка может быть "не обеспечительной". Вопрос о том, является ли страхование обеспечительным или не влияет на возврат страховой премии по договору страхования в случае досрочного погашения кредита <2>, объем возвращаемой в период охлаждения премии (полностью и частично соответственно) <3>, расчет величины полной стоимости кредита по договору и соответственно на итоговую стоимость кредита <4> и другие вопросы. Соответственно, признание договора не обеспечительным существенно ухудшает правовое положение заемщика в отношениях как с кредитором, так и со страховщиком.