Страховой омбудсмен
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховой омбудсмен (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Специализированные институты государственной правозащиты
(Чечельницкий И.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 7)Специализированные уполномоченные функционируют не только в России, но и в большинстве государств, входящих в БРИКС. Например, в Бразилии действуют омбудсмен по вопросам прямых инвестиций и омбудсмен по вопросам полиции. В Индии работают страховой омбудсмен, омбудсмен по банковским вопросам, а также главные комиссары по делам инвалидов, по защите прав ребенка, по делам женщин, по делам меньшинств и др. В ЮАР функционируют военный омбудсмен, омбудсмен по кредитам и инвестициям, омбудсмен по банковским услугам, омбудсмены по страхованию, налоговый омбудсмен. В ОАЭ пользуется популярностью институт омбудсмена по правам потребителей финансовых и страховых компаний. Это говорит об определенном единстве мировых правовых традиций, которые формировались на основе современных мировых цивилизаций <2>.
(Чечельницкий И.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 7)Специализированные уполномоченные функционируют не только в России, но и в большинстве государств, входящих в БРИКС. Например, в Бразилии действуют омбудсмен по вопросам прямых инвестиций и омбудсмен по вопросам полиции. В Индии работают страховой омбудсмен, омбудсмен по банковским вопросам, а также главные комиссары по делам инвалидов, по защите прав ребенка, по делам женщин, по делам меньшинств и др. В ЮАР функционируют военный омбудсмен, омбудсмен по кредитам и инвестициям, омбудсмен по банковским услугам, омбудсмены по страхованию, налоговый омбудсмен. В ОАЭ пользуется популярностью институт омбудсмена по правам потребителей финансовых и страховых компаний. Это говорит об определенном единстве мировых правовых традиций, которые формировались на основе современных мировых цивилизаций <2>.
Статья: Досудебное разрешение страховых споров: обзор законодательства и практики России, Великобритании и США и анализ законодательной инициативы Кыргызской Республики
(Аленкина Н.Б., Архипова А.Г.)
("Третейский суд", 2023, N 3/4)История учреждения британского финансового омбудсмена примечательна. Бюро страхового омбудсмена (Insurance Ombudsman Bureau) было добровольно создано тремя британскими страховщиками в начале 1970-х гг. в качестве попытки ответа на кризис в страховой отрасли. Рассмотрение жалоб страхователей в бюро было добровольным, а страховщики, инициировавшие создание бюро, финансировали его деятельность и добровольно исполняли вынесенные им решения. Постепенно количество страховщиков, участвующих в деятельности бюро, росло. В 2000 г. деятельность бюро была закреплена в законе <6>, а само бюро стало частью официально утвержденного механизма разрешения споров - Схемы финансового омбудсмена. Сейчас в Службе финансового омбудсмена (далее - Служба) трудится более 1 000 человек, ее бюджет составляет более 200 млн фунтов стерлингов. За 2023 г. Служба рассмотрела более 160 000 заявлений (из них около 40 000 связаны со страхованием). Под юрисдикцию Службы подпадают все финансовые споры с участием потребителей, в том числе споры в инвестиционной и банковской сферах. Служба по-прежнему финансируется профессиональными участниками рынка и формально не зависит от регулятора, Агентства финансовых услуг (Financial Services Authority), хотя две структуры координируют свою деятельность друг с другом в соответствии с Меморандумом о взаимопонимании (Memorandum of Understanding between the Financial Ombudsman Service and the Financial Services Authority) <7>. В частности, Меморандум предполагает, что, если при рассмотрении конкретного спора сотрудник Службы обнаруживает проблему, которая существует на уровне правового регулирования, Служба вправе передать эту проблему на рассмотрение регулятора.
(Аленкина Н.Б., Архипова А.Г.)
("Третейский суд", 2023, N 3/4)История учреждения британского финансового омбудсмена примечательна. Бюро страхового омбудсмена (Insurance Ombudsman Bureau) было добровольно создано тремя британскими страховщиками в начале 1970-х гг. в качестве попытки ответа на кризис в страховой отрасли. Рассмотрение жалоб страхователей в бюро было добровольным, а страховщики, инициировавшие создание бюро, финансировали его деятельность и добровольно исполняли вынесенные им решения. Постепенно количество страховщиков, участвующих в деятельности бюро, росло. В 2000 г. деятельность бюро была закреплена в законе <6>, а само бюро стало частью официально утвержденного механизма разрешения споров - Схемы финансового омбудсмена. Сейчас в Службе финансового омбудсмена (далее - Служба) трудится более 1 000 человек, ее бюджет составляет более 200 млн фунтов стерлингов. За 2023 г. Служба рассмотрела более 160 000 заявлений (из них около 40 000 связаны со страхованием). Под юрисдикцию Службы подпадают все финансовые споры с участием потребителей, в том числе споры в инвестиционной и банковской сферах. Служба по-прежнему финансируется профессиональными участниками рынка и формально не зависит от регулятора, Агентства финансовых услуг (Financial Services Authority), хотя две структуры координируют свою деятельность друг с другом в соответствии с Меморандумом о взаимопонимании (Memorandum of Understanding between the Financial Ombudsman Service and the Financial Services Authority) <7>. В частности, Меморандум предполагает, что, если при рассмотрении конкретного спора сотрудник Службы обнаруживает проблему, которая существует на уровне правового регулирования, Служба вправе передать эту проблему на рассмотрение регулятора.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2015)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2015)
(ред. от 26.04.2017)В данном случае Комитет считает, что Суд по трудовым спорам тщательно и объективно оценил все элементы, представленные автором и Агентством социального страхования, прежде чем прийти к выводу о том, что меры поддержки и адаптации, рекомендованные Омбудсменом, будут представлять собой неоправданное бремя для Агентства социального страхования. Кроме того, Комитет считает, что автор не представила каких-либо доказательств, которые позволили бы заключить, что проведенная оценка была явно произвольной или равнозначной отказу в правосудии. В этих обстоятельствах Комитет не может сделать вывод о том, что на момент вынесения Судом по трудовым спорам своего постановления принятое решение не было основано на объективных и разумных соображениях. Следовательно, Комитет считает, что он не может признать факт нарушения ст. 5 и 27 Конвенции (п. 10.6 решения).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2015)
(ред. от 26.04.2017)В данном случае Комитет считает, что Суд по трудовым спорам тщательно и объективно оценил все элементы, представленные автором и Агентством социального страхования, прежде чем прийти к выводу о том, что меры поддержки и адаптации, рекомендованные Омбудсменом, будут представлять собой неоправданное бремя для Агентства социального страхования. Кроме того, Комитет считает, что автор не представила каких-либо доказательств, которые позволили бы заключить, что проведенная оценка была явно произвольной или равнозначной отказу в правосудии. В этих обстоятельствах Комитет не может сделать вывод о том, что на момент вынесения Судом по трудовым спорам своего постановления принятое решение не было основано на объективных и разумных соображениях. Следовательно, Комитет считает, что он не может признать факт нарушения ст. 5 и 27 Конвенции (п. 10.6 решения).
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2012 года"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2012)
(Извлечение)В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2012)
(Извлечение)В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.
Статья: Проблема недостаточности гарантий защиты прав и законных интересов сторон при разрешении споров финансовым уполномоченным
(Петров А.В.)
("Администратор суда", 2025, N 4)О представителе потребителя финансовых услуг Закон N 123-ФЗ говорит лишь применительно к спорам о незаконных переводах пенсионных накоплений (ч. 10.2 ст. 20 и ст. 20.1 указанного Закона), но в данном случае учитывается право участия в материальных отношениях уполномоченного представителя застрахованного лица, а не возможность обращения к омбудсмену через представителя.
(Петров А.В.)
("Администратор суда", 2025, N 4)О представителе потребителя финансовых услуг Закон N 123-ФЗ говорит лишь применительно к спорам о незаконных переводах пенсионных накоплений (ч. 10.2 ст. 20 и ст. 20.1 указанного Закона), но в данном случае учитывается право участия в материальных отношениях уполномоченного представителя застрахованного лица, а не возможность обращения к омбудсмену через представителя.
Статья: К вопросу о правовом режиме общего имущества в границах территории гаражного назначения
(Бандурина Н.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 5)выполнять другие требования, установленные законом в отношении имущества (см. Определение КС РФ от 2 ноября 2006 г. N 444-О). Например, страховать риск ответственности за вред, который может быть причинен другим лицам при использовании имущества.
(Бандурина Н.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 5)выполнять другие требования, установленные законом в отношении имущества (см. Определение КС РФ от 2 ноября 2006 г. N 444-О). Например, страховать риск ответственности за вред, который может быть причинен другим лицам при использовании имущества.
Статья: Дайте жалобную книгу
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Драйверами снижения, как написано в Отчете о работе с обращениями ЦБ, выступили страховые компании и МФО. Как отметил Виктор Климов, тенденция связана с улучшением качества их внутренней работы с обращениями. "В страховании есть спорные моменты, которые на практике, уже очевидно, решаются в пользу клиента. Страховщики подсчитали свои затраты на суды и поняли, что проще такие проблемы решать самим и сразу", - рассказал Виктор Климов, опираясь на опыт омбудсмена в спорах по ОСАГО.
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Драйверами снижения, как написано в Отчете о работе с обращениями ЦБ, выступили страховые компании и МФО. Как отметил Виктор Климов, тенденция связана с улучшением качества их внутренней работы с обращениями. "В страховании есть спорные моменты, которые на практике, уже очевидно, решаются в пользу клиента. Страховщики подсчитали свои затраты на суды и поняли, что проще такие проблемы решать самим и сразу", - рассказал Виктор Климов, опираясь на опыт омбудсмена в спорах по ОСАГО.
Статья: Правовой статус финансового уполномоченного в страховых правоотношениях
(Кириллова Е.А.)
("Гражданское право", 2021, N 3)После получения ответа от страховой компании страхователь должен обратиться к финансовому уполномоченному в электронной форме через портал Госуслуг, МФЦ или зарегистрировавшись на сайте "Финансовый омбудсмен". Финансовый управляющий в течение трех дней должен информировать страхователя о получении обращения и о его рассмотрении или об отказе в рассмотрении. Срок рассмотрения обращений страхователя составляет пятнадцать рабочих дней, начинает течь со следующего дня после получения обращения. Данный срок может быть увеличен в случаях, когда финансовый уполномоченный сочтет необходимым провести экспертизу, на которую в соответствии с действующим законодательством отводится еще десять дней.
(Кириллова Е.А.)
("Гражданское право", 2021, N 3)После получения ответа от страховой компании страхователь должен обратиться к финансовому уполномоченному в электронной форме через портал Госуслуг, МФЦ или зарегистрировавшись на сайте "Финансовый омбудсмен". Финансовый управляющий в течение трех дней должен информировать страхователя о получении обращения и о его рассмотрении или об отказе в рассмотрении. Срок рассмотрения обращений страхователя составляет пятнадцать рабочих дней, начинает течь со следующего дня после получения обращения. Данный срок может быть увеличен в случаях, когда финансовый уполномоченный сочтет необходимым провести экспертизу, на которую в соответствии с действующим законодательством отводится еще десять дней.
Статья: Институционные механизмы защиты социальных прав граждан в Финляндии
(Ракитская И.А., Кузнецова Т.О.)
("Международное публичное и частное право", 2024, N 4)Статья посвящена анализу институционных механизмов защиты социальных прав граждан в Финляндии. Авторы описывают систему упомянутых механизмов, которая включает общие и специальные институты. К общим институтам относится юридический уполномоченный Эдускунты, большинство жалоб к которому по статистике затрагивают именно проблемы, связанные с социальным обеспечением, социальным страхованием и здравоохранением. Из специальных институтов анализируются социальные омбудсмены, функционирующие в каждой финляндской коммуне, омбудсмен по делам пожилых граждан, учрежденный в Финляндии в 2021 г., омбудсмены по делам пациентов. Отдельное внимание уделяется статусу и полномочиям созданного при Министерстве социальной защиты и здравоохранения Национального агентства по надзору за социальным обеспечением и здравоохранением, который рассматривается как коллегиальный социальный омбудсмен. Статья написана на основе анализа действующего законодательства Финляндии, научных источников, отчетов и докладов компетентных официальных органов.
(Ракитская И.А., Кузнецова Т.О.)
("Международное публичное и частное право", 2024, N 4)Статья посвящена анализу институционных механизмов защиты социальных прав граждан в Финляндии. Авторы описывают систему упомянутых механизмов, которая включает общие и специальные институты. К общим институтам относится юридический уполномоченный Эдускунты, большинство жалоб к которому по статистике затрагивают именно проблемы, связанные с социальным обеспечением, социальным страхованием и здравоохранением. Из специальных институтов анализируются социальные омбудсмены, функционирующие в каждой финляндской коммуне, омбудсмен по делам пожилых граждан, учрежденный в Финляндии в 2021 г., омбудсмены по делам пациентов. Отдельное внимание уделяется статусу и полномочиям созданного при Министерстве социальной защиты и здравоохранения Национального агентства по надзору за социальным обеспечением и здравоохранением, который рассматривается как коллегиальный социальный омбудсмен. Статья написана на основе анализа действующего законодательства Финляндии, научных источников, отчетов и докладов компетентных официальных органов.
Статья: Защита права на образование и охрану здоровья обучающихся детей в контексте добровольности туберкулинодиагностики
(Борисова Л.В.)
("Юрист", 2021, N 4)Также добавим, что в отношении детей, имеющих медицинские противопоказания к проведению туберкулинодиагностики, конструктивной видится проработка вопроса о доступности в субъектах Российской Федерации альтернативных Манту и Диаскинтесту способов диагностики туберкулеза, например отечественным Т-СПОТ тестом (in vitro), а также о возможном включении данного способа в обязательное медицинское страхование таких детей.
(Борисова Л.В.)
("Юрист", 2021, N 4)Также добавим, что в отношении детей, имеющих медицинские противопоказания к проведению туберкулинодиагностики, конструктивной видится проработка вопроса о доступности в субъектах Российской Федерации альтернативных Манту и Диаскинтесту способов диагностики туберкулеза, например отечественным Т-СПОТ тестом (in vitro), а также о возможном включении данного способа в обязательное медицинское страхование таких детей.
Статья: О недобросовестных коммерческих практиках профессиональных участников финансового рынка
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)<9> ГОСТ Р 58183-2018. Национальный стандарт Российской Федерации. Руководство по защите прав потребителей услуг добровольного личного страхования. Общие требования (утв. и введен в действие Приказом Росстандарта от 24.07.2018 N 425-ст).
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)<9> ГОСТ Р 58183-2018. Национальный стандарт Российской Федерации. Руководство по защите прав потребителей услуг добровольного личного страхования. Общие требования (утв. и введен в действие Приказом Росстандарта от 24.07.2018 N 425-ст).
Статья: Исключение из судебной нагрузки "недостойных дел" за счет внедрения технологий искусственного интеллекта
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)В 2018 г. для упорядочивания практики защиты прав потребителей финансовых и, в частности, страховых услуг был создан специализированный институт обязательной досудебной защиты - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг (Финансовый омбудсмен). Созданный механизм, предусматривающий обязательный претензионный порядок, возможность сторонам самостоятельно урегулировать спор и значительный штраф для финансовых организаций в случае проигрыша спора, позволил радикально изменить политику финансовых организаций в части очевидных злоупотреблений договорным правом (а также снизить нагрузку на суды общей юрисдикции). Появление механизма Финансового омбудсмена привело к повышению уровня обеспеченности прав и законных интересов потребителей финансовых (и страховых в том числе) услуг.
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)В 2018 г. для упорядочивания практики защиты прав потребителей финансовых и, в частности, страховых услуг был создан специализированный институт обязательной досудебной защиты - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг (Финансовый омбудсмен). Созданный механизм, предусматривающий обязательный претензионный порядок, возможность сторонам самостоятельно урегулировать спор и значительный штраф для финансовых организаций в случае проигрыша спора, позволил радикально изменить политику финансовых организаций в части очевидных злоупотреблений договорным правом (а также снизить нагрузку на суды общей юрисдикции). Появление механизма Финансового омбудсмена привело к повышению уровня обеспеченности прав и законных интересов потребителей финансовых (и страховых в том числе) услуг.
"Комментарий к Закону РФ от 27 декабря 1991 г. N 2124-1 "О средствах массовой информации"
(Жеребцов А.Н., Ротко С.В., Рыдченко К.Д., Страунинг Э.Л., Чернусь Н.Ю., Елаев А.А., Котухов С.А., Тимошенко Д.А., Томтосов А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Следует учитывать разъяснения, изложенные в Постановлении Конституционного Суда РФ от 08.04.2014 N 10-П "По делу о проверке конституционности положений пункта 6 статьи 2 и пункта 7 статьи 32 Федерального закона "О некоммерческих организациях", части шестой статьи 29 Федерального закона "Об общественных объединениях" и части 1 статьи 19.34 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с жалобами Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации, фонда "Костромской центр поддержки общественных инициатив", граждан Л.Г. Кузьминой, С.М. Смиренского и В.П. Юкечева" о том, что используемое в них понятие некоммерческой организации, выполняющей функции иностранного агента, относится, принимая во внимание специальную оговорку федерального законодателя, только к предмету регулирования ФЗ "О некоммерческих организациях", в силу чего не может интерпретироваться посредством отождествления с юридическими характеристиками налоговых, страховых, таможенных и иных агентов, закрепленными в других законодательных актах различной отраслевой принадлежности.
(Жеребцов А.Н., Ротко С.В., Рыдченко К.Д., Страунинг Э.Л., Чернусь Н.Ю., Елаев А.А., Котухов С.А., Тимошенко Д.А., Томтосов А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Следует учитывать разъяснения, изложенные в Постановлении Конституционного Суда РФ от 08.04.2014 N 10-П "По делу о проверке конституционности положений пункта 6 статьи 2 и пункта 7 статьи 32 Федерального закона "О некоммерческих организациях", части шестой статьи 29 Федерального закона "Об общественных объединениях" и части 1 статьи 19.34 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с жалобами Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации, фонда "Костромской центр поддержки общественных инициатив", граждан Л.Г. Кузьминой, С.М. Смиренского и В.П. Юкечева" о том, что используемое в них понятие некоммерческой организации, выполняющей функции иностранного агента, относится, принимая во внимание специальную оговорку федерального законодателя, только к предмету регулирования ФЗ "О некоммерческих организациях", в силу чего не может интерпретироваться посредством отождествления с юридическими характеристиками налоговых, страховых, таможенных и иных агентов, закрепленными в других законодательных актах различной отраслевой принадлежности.