Страховка по кредиту смерть заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховка по кредиту смерть заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10.08.2023 N 88-17792/2023 по делу N 2-2480/2022
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями, образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика), судебные инстанции исходили из того, что кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате; при этом доказательств такого обращения истцом не представлено, банк только направил страховщику заявление М.А. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями, образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика), судебные инстанции исходили из того, что кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате; при этом доказательств такого обращения истцом не представлено, банк только направил страховщику заявление М.А. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 23.03.2023 N 88-6453/2023
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился. Проверяя доводы апелляционной жалобы ответчика, суд апелляционной инстанции признал их необоснованными, поскольку отказ в выплате страхового возмещения и признании события страховым случаем, в судебном порядке не оспорен; участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях его смерти; факт наступления страхового случая не подтверждается одним лишь свидетельством о смерти заемщика, а иных доказательств наступления страхового события при наличии отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по установленным судом обстоятельствам, и не оспаривания данного отказа ответчиками, не представлен.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился. Проверяя доводы апелляционной жалобы ответчика, суд апелляционной инстанции признал их необоснованными, поскольку отказ в выплате страхового возмещения и признании события страховым случаем, в судебном порядке не оспорен; участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях его смерти; факт наступления страхового случая не подтверждается одним лишь свидетельством о смерти заемщика, а иных доказательств наступления страхового события при наличии отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по установленным судом обстоятельствам, и не оспаривания данного отказа ответчиками, не представлен.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Налоговую обязали сообщать банкам о смерти клиентов. Каковы плюсы и минусы?
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)На практике при наступлении страхового случая, такого как смерть заемщика, его наследники не обладают информацией о заключенных им кредитных и страховых сделках. И зачастую банки, обладая (как агенты страховых компаний) информацией о застрахованном риске невозврата кредита в случае смерти заемщика, взыскивают кредитную задолженность в досудебном (судебном) порядке с наследников заемщика.
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)На практике при наступлении страхового случая, такого как смерть заемщика, его наследники не обладают информацией о заключенных им кредитных и страховых сделках. И зачастую банки, обладая (как агенты страховых компаний) информацией о застрахованном риске невозврата кредита в случае смерти заемщика, взыскивают кредитную задолженность в досудебном (судебном) порядке с наследников заемщика.
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Проблема последовательности действий банка в случае смерти заемщика, жизнь которого была застрахована, и наличия непогашенной задолженности по кредиту возникала ранее и будет возникать в дальнейшем. В связи с этим имеет смысл на основе уже состоявшихся Определений ВС РФ, описанных выше, сформулировать и попробовать разрешить некоторые вопросы, относящиеся к этой проблеме. Вот их примерный перечень:
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Проблема последовательности действий банка в случае смерти заемщика, жизнь которого была застрахована, и наличия непогашенной задолженности по кредиту возникала ранее и будет возникать в дальнейшем. В связи с этим имеет смысл на основе уже состоявшихся Определений ВС РФ, описанных выше, сформулировать и попробовать разрешить некоторые вопросы, относящиеся к этой проблеме. Вот их примерный перечень:
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)А. и М.С. подано встречное исковое заявление к банку и обществу (страховщику) о признании смерти М.Х. страховым случаем и взыскании в пользу банка (выгодоприобретателя) с общества (страховщика) суммы задолженности по договорам займа от 8 апреля 2015 г. и 5 июня 2015 г. В обоснование заявленных требований указано, что при заключении указанных кредитных договоров М.Х. с обществом (страховщиком) заключены договоры страхования путем присоединения к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)А. и М.С. подано встречное исковое заявление к банку и обществу (страховщику) о признании смерти М.Х. страховым случаем и взыскании в пользу банка (выгодоприобретателя) с общества (страховщика) суммы задолженности по договорам займа от 8 апреля 2015 г. и 5 июня 2015 г. В обоснование заявленных требований указано, что при заключении указанных кредитных договоров М.Х. с обществом (страховщиком) заключены договоры страхования путем присоединения к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.
Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)6.1. Добровольное страхование заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) осуществляется на случай смерти застрахованного лица и установления застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни. Страховщиком могут быть установлены иные страховые случаи.
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)6.1. Добровольное страхование заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) осуществляется на случай смерти застрахованного лица и установления застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни. Страховщиком могут быть установлены иные страховые случаи.