Страхование ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имущества
(КонсультантПлюс, 2025)Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 14.05.2019 N Ф09-1692/19 по делу N А07-12014/2018 (страхование предмета ипотеки)
(КонсультантПлюс, 2025)Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 14.05.2019 N Ф09-1692/19 по делу N А07-12014/2018 (страхование предмета ипотеки)
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от страховой услуги по страхованию предмета ипотеки при выдаче кредита после представления соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если обязательства заемщика по потребительскому кредиту обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование заемщика, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если обязательства заемщика по потребительскому кредиту обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование заемщика, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
Вопрос: О квалификации предоставляемых услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных, отказе заемщика и последствиях отказа от таких услуг.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)9. В случае погашения кредита по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)9. В случае погашения кредита по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Ситуация: Что понимается под коллективным страхованием заемщиков при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что по договору потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование или страхование ответственности заемщика перед кредитором, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Далее в материале не рассматривается страхование при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что по договору потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование или страхование ответственности заемщика перед кредитором, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Далее в материале не рассматривается страхование при заключении договора потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Позже он прямо признал возможность взыскания этой неустойки (содержится в гл. III этого Закона) применительно к отношениям, вытекающим из договора ипотечного страхования между страховщиком и наследниками страхователя (п. 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). В данном случае он подтвердил, что речь не идет только об общих положениях, содержащихся в гл. I Закона о защите прав потребителей.
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Позже он прямо признал возможность взыскания этой неустойки (содержится в гл. III этого Закона) применительно к отношениям, вытекающим из договора ипотечного страхования между страховщиком и наследниками страхователя (п. 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). В данном случае он подтвердил, что речь не идет только об общих положениях, содержащихся в гл. I Закона о защите прав потребителей.
Готовое решение: Как застраховать заложенное имущество
(КонсультантПлюс, 2025)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
(КонсультантПлюс, 2025)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)- 5 000 000 руб. по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, удостоверяющего договоры ипотеки, а также договоры по распоряжению недвижимым имуществом.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)- 5 000 000 руб. по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, удостоверяющего договоры ипотеки, а также договоры по распоряжению недвижимым имуществом.