Средняя ставка по краткосрочным кредитам
Подборка наиболее важных документов по запросу Средняя ставка по краткосрочным кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 317 ГК РФ "Валюта денежных обязательств"2.2.2. Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в иностранной валюте, определяются на основании опубликованных Банком России средних ставок по краткосрочным валютным кредитам, которые он выдает коммерческим банкам на аукционной основе, а если они не опубликованы - на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (позиция ВС РФ) >>>
Перечень позиций высших судов к ст. 395 ГК РФ "Ответственность за неисполнение денежного обязательства"2.2.4. Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в иностранной валюте, определяются на основании опубликованных Банком России средних ставок по краткосрочным валютным кредитам, которые он выдает коммерческим банкам на аукционной основе, а если они не опубликованы - на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (позиция ВС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Товарный и коммерческий кредит.
Является ли установление высокого процента по коммерческому кредиту злоупотреблением правом
(КонсультантПлюс, 2025)Как верно указали суды, само по себе превышение договорной ставки по коммерческому кредиту учетной ставки банковского процента или средних ставок краткосрочных банковских кредитов не является основанием для признания такой ставки явно завышенной и применения статьи 10 Гражданского кодекса. Обоснован вывод о недоказанности наличия в действиях общества злоупотребления правом.
Является ли установление высокого процента по коммерческому кредиту злоупотреблением правом
(КонсультантПлюс, 2025)Как верно указали суды, само по себе превышение договорной ставки по коммерческому кредиту учетной ставки банковского процента или средних ставок краткосрочных банковских кредитов не является основанием для признания такой ставки явно завышенной и применения статьи 10 Гражданского кодекса. Обоснован вывод о недоказанности наличия в действиях общества злоупотребления правом.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Однако в начале 2019 года счастливица Сидорова получила прямо противоположное решение Верховного Суда о том, что апелляционному суду следует уменьшить проценты по ее 15-дневному кредиту с 16-го дня пользования кредитом. Кроме того, на основании нового законодательства судам следует перепроверить, нет ли в ее случае превышения четырехкратной суммы тела кредита. Очередной поворот судебной практики Верховного Суда произошел в делах Сигнер и Сагдиевой, где Суд решил, что поскольку реально сложившаяся на рынке средняя ставка по краткосрочным кредитам МФО (а соответственно, и граничная, так как она равна средней, умноженной на 1,33) в несколько раз выше, чем по долгосрочным, а кредиты Сигнер и Сагдиевой уже сильно просрочены, то следует применить к ним лимиты по долгосрочным кредитам.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Однако в начале 2019 года счастливица Сидорова получила прямо противоположное решение Верховного Суда о том, что апелляционному суду следует уменьшить проценты по ее 15-дневному кредиту с 16-го дня пользования кредитом. Кроме того, на основании нового законодательства судам следует перепроверить, нет ли в ее случае превышения четырехкратной суммы тела кредита. Очередной поворот судебной практики Верховного Суда произошел в делах Сигнер и Сагдиевой, где Суд решил, что поскольку реально сложившаяся на рынке средняя ставка по краткосрочным кредитам МФО (а соответственно, и граничная, так как она равна средней, умноженной на 1,33) в несколько раз выше, чем по долгосрочным, а кредиты Сигнер и Сагдиевой уже сильно просрочены, то следует применить к ним лимиты по долгосрочным кредитам.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".
Постановление Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 N 88
"О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве"Кроме того, если будет доказано, что размер основного требования был определен сторонами обязательства фактически с учетом процентов за пользование имевшим место кредитом (в том числе коммерческим кредитом), в частности путем увеличения обычной цены аналогичного товара или увеличения суммы векселя по сравнению с выданным путем его приобретения кредитом, то суд вправе уменьшить размер требования исходя из среднего размера ставки по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника на момент введения наблюдения. Такое уменьшение может быть произведено судом и в том случае, если для вида при одновременном фактическом включении процентов по кредиту в размер основного требования стороны обязательства также установили символические по размеру проценты, начисляемые до наступления срока исполнения обязательства.
"О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве"Кроме того, если будет доказано, что размер основного требования был определен сторонами обязательства фактически с учетом процентов за пользование имевшим место кредитом (в том числе коммерческим кредитом), в частности путем увеличения обычной цены аналогичного товара или увеличения суммы векселя по сравнению с выданным путем его приобретения кредитом, то суд вправе уменьшить размер требования исходя из среднего размера ставки по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника на момент введения наблюдения. Такое уменьшение может быть произведено судом и в том случае, если для вида при одновременном фактическом включении процентов по кредиту в размер основного требования стороны обязательства также установили символические по размеру проценты, начисляемые до наступления срока исполнения обязательства.
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Тут возможны различные решения, но суть их в том, чтобы приблизить уровень ответственности должников-коммерсантов к уровню средних ставок по краткосрочным кредитам того же уровня обеспеченности, что и просроченный долг. Сейчас на сайте ЦБ РФ можно обнаружить официальную статистику по кредитам для организаций или граждан и наглядно увидеть, насколько эта средняя ставка выше ключевой ставки ЦБ РФ. Эта статистика, увы, не разделяет обеспеченные и необеспеченные кредиты. При этом известно, что ставка необеспеченного кредита обычно на порядок выше ставки по кредиту обеспеченному. Поэтому было бы разумно для случаев, когда релевантной статистики по кредитам того же уровня обеспеченности не имеется, применять к обобщенной статистике кредитных ставок повышающий коэффициент (или прибавлять то или иное количество процентных пунктов). Если должник-коммерсант имеет достаточно свободных средств, чтобы погасить долг, но решает оттянуть расплату до предела, использовав ликвидность по иному назначению, его поведение абсолютно неприемлемо и заслуживает максимально жесткой реакции. Реализация такой модели (отвязка от ключевой ставки и привязка к средним ставкам по кредитам) значительно уменьшит нагрузку на судебную систему: если должник платежеспособен, ему будет выгоднее погашать свои долги в срок, чем доводить дело до суда. Как минимум выгоды от просрочки в оплате он будет в большом числе случаев лишен.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Тут возможны различные решения, но суть их в том, чтобы приблизить уровень ответственности должников-коммерсантов к уровню средних ставок по краткосрочным кредитам того же уровня обеспеченности, что и просроченный долг. Сейчас на сайте ЦБ РФ можно обнаружить официальную статистику по кредитам для организаций или граждан и наглядно увидеть, насколько эта средняя ставка выше ключевой ставки ЦБ РФ. Эта статистика, увы, не разделяет обеспеченные и необеспеченные кредиты. При этом известно, что ставка необеспеченного кредита обычно на порядок выше ставки по кредиту обеспеченному. Поэтому было бы разумно для случаев, когда релевантной статистики по кредитам того же уровня обеспеченности не имеется, применять к обобщенной статистике кредитных ставок повышающий коэффициент (или прибавлять то или иное количество процентных пунктов). Если должник-коммерсант имеет достаточно свободных средств, чтобы погасить долг, но решает оттянуть расплату до предела, использовав ликвидность по иному назначению, его поведение абсолютно неприемлемо и заслуживает максимально жесткой реакции. Реализация такой модели (отвязка от ключевой ставки и привязка к средним ставкам по кредитам) значительно уменьшит нагрузку на судебную систему: если должник платежеспособен, ему будет выгоднее погашать свои долги в срок, чем доводить дело до суда. Как минимум выгоды от просрочки в оплате он будет в большом числе случаев лишен.
Статья: Дисконтирование вексельной суммы в случае банкротства векселедателя
(Тигранян А.Р.)
("Право и экономика", 2021, N 11)В действующем законодательстве правила о дисконтировании вексельной суммы урегулированы сразу двумя правовыми актами: Положением о простом и переводном векселе от 07.08.1937 N 104/1341 (далее - Положение о переводном и простом векселе), а также Постановлением Пленума ВАС РФ от 6 декабря 2013 г. N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" (далее - Постановление Пленума ВАС N 88). Так, в силу абз. 6 ст. 48 Положения о переводном и простом векселе, если иск предъявляется до наступления срока платежа, то из вексельной суммы удерживается учетный процент. Аналогичное правило установлено в абз. 2 § 41 Положения Германии о несостоятельности, согласно которому если на требование не начисляются проценты, то они должны быть дисконтированы в соответствии с законной процентной ставкой. Схожие правила о дисконтировании в процедурах банкротства должника предусмотрены в п. 3 Постановления Пленума ВАС N 88, согласно которому если на сумму основного требования до наступления срока его исполнения не начисляются по условиям обязательства проценты, то размер такого требования уменьшается на сумму процентов, исчисляемых за период с даты введения наблюдения до даты наступления согласованного срока исполнения обязательства исходя из учетной ставки банковского процента на дату введения наблюдения. С 22 марта 2021 г. размер ключевой ставки Банка России <4> составляет 4,50%. Известно, что в России разница между учетной ставкой и ставкой при коммерческом кредитовании является существенной (последняя может доходить до 17% годовых). Очевидно, что, если в тело беспроцентного долга включена средневзвешенная ставка при коммерческом кредитовании в размере 17%, дисконтирование данного беспроцентного долга исходя из ключевой ставки Банка России (4,50%) проблему не решит. Исходя из данных соображений, ВАС РФ в п. 3 Постановления Пленума N 88 закрепил другое правило о том, что если размер основного требования был определен сторонами обязательства фактически с учетом процентов за пользование имевшим место кредитом (в том числе коммерческим кредитом), в частности путем увеличения обычной цены аналогичного товара или увеличения суммы векселя по сравнению с выданным путем его приобретения кредитом, то суд вправе уменьшить размер требования исходя из среднего размера ставки по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника на момент введения наблюдения.
(Тигранян А.Р.)
("Право и экономика", 2021, N 11)В действующем законодательстве правила о дисконтировании вексельной суммы урегулированы сразу двумя правовыми актами: Положением о простом и переводном векселе от 07.08.1937 N 104/1341 (далее - Положение о переводном и простом векселе), а также Постановлением Пленума ВАС РФ от 6 декабря 2013 г. N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" (далее - Постановление Пленума ВАС N 88). Так, в силу абз. 6 ст. 48 Положения о переводном и простом векселе, если иск предъявляется до наступления срока платежа, то из вексельной суммы удерживается учетный процент. Аналогичное правило установлено в абз. 2 § 41 Положения Германии о несостоятельности, согласно которому если на требование не начисляются проценты, то они должны быть дисконтированы в соответствии с законной процентной ставкой. Схожие правила о дисконтировании в процедурах банкротства должника предусмотрены в п. 3 Постановления Пленума ВАС N 88, согласно которому если на сумму основного требования до наступления срока его исполнения не начисляются по условиям обязательства проценты, то размер такого требования уменьшается на сумму процентов, исчисляемых за период с даты введения наблюдения до даты наступления согласованного срока исполнения обязательства исходя из учетной ставки банковского процента на дату введения наблюдения. С 22 марта 2021 г. размер ключевой ставки Банка России <4> составляет 4,50%. Известно, что в России разница между учетной ставкой и ставкой при коммерческом кредитовании является существенной (последняя может доходить до 17% годовых). Очевидно, что, если в тело беспроцентного долга включена средневзвешенная ставка при коммерческом кредитовании в размере 17%, дисконтирование данного беспроцентного долга исходя из ключевой ставки Банка России (4,50%) проблему не решит. Исходя из данных соображений, ВАС РФ в п. 3 Постановления Пленума N 88 закрепил другое правило о том, что если размер основного требования был определен сторонами обязательства фактически с учетом процентов за пользование имевшим место кредитом (в том числе коммерческим кредитом), в частности путем увеличения обычной цены аналогичного товара или увеличения суммы векселя по сравнению с выданным путем его приобретения кредитом, то суд вправе уменьшить размер требования исходя из среднего размера ставки по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника на момент введения наблюдения.
Статья: Расчет процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ в иностранной валюте
(Сегалова Е.А., Шихамиров И.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 3)Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России" (см. там же).
(Сегалова Е.А., Шихамиров И.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 3)Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России" (см. там же).