Специальный счет должника физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Специальный счет должника физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Специальный счет для задатков
(КонсультантПлюс, 2025)Положение о продаже имущества должника также содержит [в судебном акте, видимо, допущена опечатка: не содержит - ред.] прямой обязанности управляющего по открытию специального счета. Ввиду чего, действуя добросовестно, не в противоречие утвержденному кредиторами Положению, управляющий указал основной счет должника и в качестве счета внесения задатка..."
(КонсультантПлюс, 2025)Положение о продаже имущества должника также содержит [в судебном акте, видимо, допущена опечатка: не содержит - ред.] прямой обязанности управляющего по открытию специального счета. Ввиду чего, действуя добросовестно, не в противоречие утвержденному кредиторами Положению, управляющий указал основной счет должника и в качестве счета внесения задатка..."
Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2023 N 05АП-453/2023 по делу N А51-5737/2020
Требование: Об отмене определения об отказе в объединении дел в одно производство.
Решение: Определение оставлено без изменения.Начальная цена реализации всего указанного имущества составила 241 203 000 руб.; организатором торгов является конкурсный управляющий должником Мусиенко М.С. (пункт 3.1 Порядка), к участию в аукционе допускаются юридические и физические лица, своевременно подавшие заявку и предоставившие надлежащим образом оформленные документы, размер задатка для лиц, выразивших намерение участвовать в торгах, устанавливается в размере 5 (пяти) процентов от начальной цены реализации имущества, задаток вносится на специальный расчетный счет ООО "Хокинус" в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней со дня опубликования объявления о проведении торгов в официальном издании газете "Коммерсантъ". Указанная информация и Положение, утвержденное кредитором, размещено в свободном доступе в ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru) 02.05.2021 сообщение N 6606633.
Требование: Об отмене определения об отказе в объединении дел в одно производство.
Решение: Определение оставлено без изменения.Начальная цена реализации всего указанного имущества составила 241 203 000 руб.; организатором торгов является конкурсный управляющий должником Мусиенко М.С. (пункт 3.1 Порядка), к участию в аукционе допускаются юридические и физические лица, своевременно подавшие заявку и предоставившие надлежащим образом оформленные документы, размер задатка для лиц, выразивших намерение участвовать в торгах, устанавливается в размере 5 (пяти) процентов от начальной цены реализации имущества, задаток вносится на специальный расчетный счет ООО "Хокинус" в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней со дня опубликования объявления о проведении торгов в официальном издании газете "Коммерсантъ". Указанная информация и Положение, утвержденное кредитором, размещено в свободном доступе в ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru) 02.05.2021 сообщение N 6606633.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет8.4. Можно ли обратить взыскание на платежи физлиц за коммунальные услуги, поступившие на специальный банковский счет управляющей организации - должника
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2024 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При наличии требований физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, и (или) требований кредиторов второй очереди обязательным условием соглашения об отступном является внесение на специальный банковский счет должника суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения соответствующих требований кредиторов в полном объеме.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При наличии требований физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, и (или) требований кредиторов второй очереди обязательным условием соглашения об отступном является внесение на специальный банковский счет должника суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения соответствующих требований кредиторов в полном объеме.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)1) наименование (для юридических лиц), фамилия, имя, отчество (для физических лиц) заявителя;
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)1) наименование (для юридических лиц), фамилия, имя, отчество (для физических лиц) заявителя;
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика - физического лица введена процедура реализации имущества, выплата возмещения осуществляется путем перечисления денежных средств на основной банковский счет физического лица - должника, открытый на его имя в банке и указанный финансовым управляющим или его представителем в заявлении. При этом если судебный акт предусматривает исключение из конкурсной массы физического лица - должника права на возмещение полностью либо частично, то в указанной части выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный заявителем счет в банке. Если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика - физического лица введена процедура реструктуризации долгов, то в соответствии с п. 6.4.2 данного Порядка выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный в заявлении о выплате возмещения (п. 9.4);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика - физического лица введена процедура реализации имущества, выплата возмещения осуществляется путем перечисления денежных средств на основной банковский счет физического лица - должника, открытый на его имя в банке и указанный финансовым управляющим или его представителем в заявлении. При этом если судебный акт предусматривает исключение из конкурсной массы физического лица - должника права на возмещение полностью либо частично, то в указанной части выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный заявителем счет в банке. Если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика - физического лица введена процедура реструктуризации долгов, то в соответствии с п. 6.4.2 данного Порядка выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный в заявлении о выплате возмещения (п. 9.4);
Вопрос: Правомерно ли взимание банком повышенной комиссии за погашение требований кредиторов-физлиц при общей сумме средств свыше 5 млн руб., если согласно тарифам банка комиссионное вознаграждение 5% взимается только при переводе средств контрагенту, а по платежам по исполнительному производству комиссия не взимается?
(Консультация эксперта, 2022)Вопрос: На основании решения арбитражного суда ООО признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство и утвержден конкурсный управляющий. Конкурсный управляющий от имени общества заключил с банком договор специального банковского счета должника, и банк открыл ООО специальный банковский счет, предназначенный для зачисления исключительно денежных средств, поступающих в виде задатков от участников торгов по реализации имущества клиента-должника. Согласно условиям договора оплата расчетного обслуживания клиента, осуществляемого банком, производится с другого банковского (расчетного) счета ООО, открытого в банке, и клиент обязуется уплачивать банку вознаграждение за проводимые операции, возмещать банку расходы, понесенные при осуществлении расчетного обслуживания, в размерах, установленных тарифами банка, и ежемесячную комиссию банка за ведение специального банковского счета, также тарифами банка предусмотрено, что в случае перевода общей суммы денежных средств свыше 5 000 000 руб. на счета физических лиц комиссионное вознаграждение банка увеличивается с 1% до 5%. Правомерно ли взимание банком повышенной комиссии за погашение требований кредиторов - физических лиц, обеспеченных залогом имущества должника, при общей сумме денежных средств свыше 5 000 000 руб., при условии, что согласно тарифам банка комиссионное вознаграждение в размере 5% взимается только в случае осуществления хозяйственной деятельности организации при переводе денежных средств контрагенту, а при исполнении расчетных документов по осуществлению платежей по исполнительному производству комиссия не взимается?
(Консультация эксперта, 2022)Вопрос: На основании решения арбитражного суда ООО признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство и утвержден конкурсный управляющий. Конкурсный управляющий от имени общества заключил с банком договор специального банковского счета должника, и банк открыл ООО специальный банковский счет, предназначенный для зачисления исключительно денежных средств, поступающих в виде задатков от участников торгов по реализации имущества клиента-должника. Согласно условиям договора оплата расчетного обслуживания клиента, осуществляемого банком, производится с другого банковского (расчетного) счета ООО, открытого в банке, и клиент обязуется уплачивать банку вознаграждение за проводимые операции, возмещать банку расходы, понесенные при осуществлении расчетного обслуживания, в размерах, установленных тарифами банка, и ежемесячную комиссию банка за ведение специального банковского счета, также тарифами банка предусмотрено, что в случае перевода общей суммы денежных средств свыше 5 000 000 руб. на счета физических лиц комиссионное вознаграждение банка увеличивается с 1% до 5%. Правомерно ли взимание банком повышенной комиссии за погашение требований кредиторов - физических лиц, обеспеченных залогом имущества должника, при общей сумме денежных средств свыше 5 000 000 руб., при условии, что согласно тарифам банка комиссионное вознаграждение в размере 5% взимается только в случае осуществления хозяйственной деятельности организации при переводе денежных средств контрагенту, а при исполнении расчетных документов по осуществлению платежей по исполнительному производству комиссия не взимается?
"Годовой отчет. Жилищно-коммунальное хозяйство - 2022"
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)Под такой задолженностью понимается сумма долгов, причитающихся к уплате ТСЖ со стороны юридических и физических лиц, являющихся его должниками, дебиторами, в том числе собственников помещений в МКД. В балансе она отражается по группе статей "Дебиторская задолженность" (код строки 1230).
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)Под такой задолженностью понимается сумма долгов, причитающихся к уплате ТСЖ со стороны юридических и физических лиц, являющихся его должниками, дебиторами, в том числе собственников помещений в МКД. В балансе она отражается по группе статей "Дебиторская задолженность" (код строки 1230).
Вопрос: Физическое лицо - банкрот без согласия финансового управляющего осуществляло переводы со специального банковского счета на свой личный счет в другом банке. Правомерны ли действия банка?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Физическое лицо арбитражным судом признано несостоятельным (банкротом), и в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов и утвержден финансовый управляющий должника, о чем была опубликована информация в ЕФРСБ и в газете "КоммерсантЪ". Должник открыл в банке специальный банковский счет и без согласия финансового управляющего осуществлял переводы денежных средств на свой личный счет, открытый в другом банке, в размере 50 тыс. руб. в месяц. Правомерны ли действия банка в части осуществления переводов денежных средств должника?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Физическое лицо арбитражным судом признано несостоятельным (банкротом), и в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов и утвержден финансовый управляющий должника, о чем была опубликована информация в ЕФРСБ и в газете "КоммерсантЪ". Должник открыл в банке специальный банковский счет и без согласия финансового управляющего осуществлял переводы денежных средств на свой личный счет, открытый в другом банке, в размере 50 тыс. руб. в месяц. Правомерны ли действия банка в части осуществления переводов денежных средств должника?
Статья: Частное определение арбитражного суда как эффективный правовой инструмент воспрепятствования недобросовестному поведению участников дел о несостоятельности (банкротстве)
(Михайлова Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 10)16) использование арбитражным управляющим личного банковского счета (без открытия специального банковского счета) для целей проведения торгов по продаже имущества должника <16>;
(Михайлова Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 10)16) использование арбитражным управляющим личного банковского счета (без открытия специального банковского счета) для целей проведения торгов по продаже имущества должника <16>;
Статья: Об особенностях банковского обслуживания счетов банкротов
(Белов А.К.)
("Арбитражный управляющий", 2023, N 1)Хочу обратить внимание, что при должнике - физическом лице владелец счета - должник, а "распорядитель деньгами" - финансовый управляющий.
(Белов А.К.)
("Арбитражный управляющий", 2023, N 1)Хочу обратить внимание, что при должнике - физическом лице владелец счета - должник, а "распорядитель деньгами" - финансовый управляющий.
Готовое решение: Какие расходы отражаются по коду видов расходов 853 "Уплата иных платежей"
(КонсультантПлюс, 2025)перечисление конкурсным кредитором денежных средств на спецсчет должника в случае оставления предмета залога за собой (Письмо Минфина России от 29.07.2022 N 02-05-11/27284);
(КонсультантПлюс, 2025)перечисление конкурсным кредитором денежных средств на спецсчет должника в случае оставления предмета залога за собой (Письмо Минфина России от 29.07.2022 N 02-05-11/27284);
Статья: О наложении ареста и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на банковских счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 10)Для решения рассматриваемой нами проблемы можно использовать подход, примененный Верховным Судом Российской Федерации при разрешении споров о допустимости списания денежных средств по исполнительным документам со специального банковского счета поставщика коммунальных услуг в смысле Федерального закона "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ. Верховный Суд Российской Федерации занял позицию, в соответствии с которой денежные средства, поступающие на специальный счет поставщика, до их распределения по расчетным счетам поставщика и ресурсоснабжающих организаций, включают в себя платежи граждан за коммунальные услуги, оказанные ресурсоснабжающими организациями, и имеют специальное назначение, следовательно, не могут быть признаны денежными средствами поставщика. Списанию со специального счета подлежат исключительно денежные средства, принадлежащие только должнику, а не иным лицам <5>. Однако для применения описанного подхода требуется признание Верховным Судом Российской Федерации средств ЦЖЗ средствами, не принадлежащими участнику НИС. На наш взгляд, подобная квалификация будет довольно спорной.
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 10)Для решения рассматриваемой нами проблемы можно использовать подход, примененный Верховным Судом Российской Федерации при разрешении споров о допустимости списания денежных средств по исполнительным документам со специального банковского счета поставщика коммунальных услуг в смысле Федерального закона "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ. Верховный Суд Российской Федерации занял позицию, в соответствии с которой денежные средства, поступающие на специальный счет поставщика, до их распределения по расчетным счетам поставщика и ресурсоснабжающих организаций, включают в себя платежи граждан за коммунальные услуги, оказанные ресурсоснабжающими организациями, и имеют специальное назначение, следовательно, не могут быть признаны денежными средствами поставщика. Списанию со специального счета подлежат исключительно денежные средства, принадлежащие только должнику, а не иным лицам <5>. Однако для применения описанного подхода требуется признание Верховным Судом Российской Федерации средств ЦЖЗ средствами, не принадлежащими участнику НИС. На наш взгляд, подобная квалификация будет довольно спорной.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Статья: Как финансовому управляющему взыскать убытки с банка в ходе процедуры банкротства граждан
(Латкина А.К.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 4)В статье рассмотрен вопрос о возможности направления иска о взыскании убытков с банка в случае незаконного вывода конкурсной массы должника - физического лица с его расчетного счета. Проанализирована проблема определения подведомственности спора, определены ключевые понятия и факты, необходимые для доказательства понесенных убытков. Также предложены возможные решения проблемы использования специального счета должника в процедуре банкротства граждан.
(Латкина А.К.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 4)В статье рассмотрен вопрос о возможности направления иска о взыскании убытков с банка в случае незаконного вывода конкурсной массы должника - физического лица с его расчетного счета. Проанализирована проблема определения подведомственности спора, определены ключевые понятия и факты, необходимые для доказательства понесенных убытков. Также предложены возможные решения проблемы использования специального счета должника в процедуре банкротства граждан.