Смерть заемщика страхование
Подборка наиболее важных документов по запросу Смерть заемщика страхование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Исковая давность по страховым спорам: актуальная практика ВС РФ
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Далее ВС РФ отметил, что смерть заемщика (страховое событие) наступила 02.10.2017, а исковое заявление общества по настоящему делу поступило в арбитражный суд спустя четыре года с этого события.
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Далее ВС РФ отметил, что смерть заемщика (страховое событие) наступила 02.10.2017, а исковое заявление общества по настоящему делу поступило в арбитражный суд спустя четыре года с этого события.
Статья: Договор страхования жизни как субститут наследования: ключевые проблемы российского и зарубежного права
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 942 "Существенные условия договора страхования" ГК РФ"В данном случае, суду первой инстанции при разрешении настоящего спора, с учетом того, что условиями кредитного договора предусмотрена необходимость наличие договора добровольного страхования жизни и здоровья, необходимо было установить в качестве юридически значимых обстоятельств условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Банка, факты того, осуществил ли Банк свои права по договору личного страхования как выгодоприобретатель при наступлении страхового случая - смерти заемщика, была ли произведена выплата страховщиком страхового возмещения Банку и в каком размере, а если нет, то каковы причины необращения выгодоприобретателя за получением страхового возмещения либо его невыплаты, а также последствия отсутствия обращения за страховым возмещением."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 927 "Добровольное и обязательное страхование" ГК РФ"Из положений статей 927, 934, 961 ГК РФ в их взаимосвязи с требованиями требования части 3 статьи 40, статьи 148 и пункта 4 части 1 статьи 150 ГПК РФ следует, что при предъявлении банком иска непосредственно к наследнику заемщика суду надлежит привлекать к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и договором страхования кредитор, не получивший должного исполнения по кредитному договору, с учетом факта смерти заемщика и назначенного им в соответствии с договором страхования выгодоприобретателя, имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате."
Нормативные акты
"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 04.07.2026, с изм. от 21.07.2026)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 26.07.2026)3. Не включаются в доходы банка суммы положительной переоценки средств в иностранной валюте, поступивших в оплату уставных капиталов банков, а также страховые выплаты, полученные по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности заемщика банка, страховые выплаты, полученные по договорам страхования имущества, являющегося обеспечением обязательств заемщика (залогом), в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика по заемным (кредитным) средствам, начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням, погашаемой (прощаемой) банком за счет указанных страховых выплат.
(ред. от 04.07.2026, с изм. от 21.07.2026)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 26.07.2026)3. Не включаются в доходы банка суммы положительной переоценки средств в иностранной валюте, поступивших в оплату уставных капиталов банков, а также страховые выплаты, полученные по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности заемщика банка, страховые выплаты, полученные по договорам страхования имущества, являющегося обеспечением обязательств заемщика (залогом), в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика по заемным (кредитным) средствам, начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням, погашаемой (прощаемой) банком за счет указанных страховых выплат.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Согласно условиям договора страхования в случае смерти заемщика страховая компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Согласно условиям договора страхования в случае смерти заемщика страховая компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
Ситуация: Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)11. Запросить Банк и страховщика о представлении договора личного страхования заемщика; соглашения об условиях и порядке страхования между страховщиком и Банком; копии материалов по страховому случаю (признавалась ли смерть заемщика страховым случаем, производились ли и в каком размере страховые выплаты и кому (банку или наследникам), было ли принято решение страховщиком об отказе в страховой выплате и по какой причине, какие именно документы наследники умершего заемщика не представили страховщику, что препятствует страховщику и банку самостоятельно запросить недостающие документы).
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)11. Запросить Банк и страховщика о представлении договора личного страхования заемщика; соглашения об условиях и порядке страхования между страховщиком и Банком; копии материалов по страховому случаю (признавалась ли смерть заемщика страховым случаем, производились ли и в каком размере страховые выплаты и кому (банку или наследникам), было ли принято решение страховщиком об отказе в страховой выплате и по какой причине, какие именно документы наследники умершего заемщика не представили страховщику, что препятствует страховщику и банку самостоятельно запросить недостающие документы).
Готовое решение: Какие последствия влечет смерть заемщика по договору займа
(КонсультантПлюс, 2026)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2026)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
Статья: Защита интересов клиента при наступлении страхового случая
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.