Росфинмониторинг займ
Подборка наиболее важных документов по запросу Росфинмониторинг займ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14.11.2023 N 88-21885/2023
Категория спора: 1) Заем; 2) Поручительство.
Требования заемщика: 1) О признании договора незаключенным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по договору займа; 3) О взыскании процентов за пользование займом.
Требования поручителя: 4) О признании договора поручительства прекращенным.
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком-1 был заключен договор беспроцентного займа. Между истцом и ответчиком-2 был заключен договор поручительства. Истец обратился к ответчикам с требованием уплатить задолженность. Ответчики считают заем безденежным.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Письменные пояснения МРУ Росфинмониторинга по СФО, данные суду первой инстанции, о том, что договор займа между Ж.А.А. и Б.И. может иметь признаки безденежности, не свидетельствуют о наличии оснований для отмены судебных постановлений, поскольку суд первой инстанции, исследуя данное обстоятельство, оценил все представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе те, на необходимость изучения которых для решения вопроса о безденежности займа указал в письменных пояснениях МРУ Росфинмониторинга по СФО.
Категория спора: 1) Заем; 2) Поручительство.
Требования заемщика: 1) О признании договора незаключенным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по договору займа; 3) О взыскании процентов за пользование займом.
Требования поручителя: 4) О признании договора поручительства прекращенным.
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком-1 был заключен договор беспроцентного займа. Между истцом и ответчиком-2 был заключен договор поручительства. Истец обратился к ответчикам с требованием уплатить задолженность. Ответчики считают заем безденежным.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Письменные пояснения МРУ Росфинмониторинга по СФО, данные суду первой инстанции, о том, что договор займа между Ж.А.А. и Б.И. может иметь признаки безденежности, не свидетельствуют о наличии оснований для отмены судебных постановлений, поскольку суд первой инстанции, исследуя данное обстоятельство, оценил все представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе те, на необходимость изучения которых для решения вопроса о безденежности займа указал в письменных пояснениях МРУ Росфинмониторинга по СФО.
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 11.09.2023 N 88-15431/2023
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Истцом не доказано, что его финансовое положение на момент заключения договора займа позволяло предоставить ответчику денежные средства в значительном размере без какого-либо обеспечения, притом что в отношении должника была возбуждена процедура банкротства.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Суд, установив, что договор займа заключен в простой письменной форме, денежные средства по договору займа передавались наличными, привлек к участию в деле в порядке ст. 47 ГПК РФ для дачи заключения МРУ Росфинмониторинга по СЗФО, согласно позиции которого, наличие договора займа и расписок в получении денежных средств, отсутствие возражений ответчика в отсутствие совокупности иных доказательств, подтверждающих наличие и распоряжение денежными средствами на дату заключения договора займа, не являются достаточными доказательствами, подтверждающими реальное заключение сторонами договора займа с намерением его исполнять.
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Истцом не доказано, что его финансовое положение на момент заключения договора займа позволяло предоставить ответчику денежные средства в значительном размере без какого-либо обеспечения, притом что в отношении должника была возбуждена процедура банкротства.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Суд, установив, что договор займа заключен в простой письменной форме, денежные средства по договору займа передавались наличными, привлек к участию в деле в порядке ст. 47 ГПК РФ для дачи заключения МРУ Росфинмониторинга по СЗФО, согласно позиции которого, наличие договора займа и расписок в получении денежных средств, отсутствие возражений ответчика в отсутствие совокупности иных доказательств, подтверждающих наличие и распоряжение денежными средствами на дату заключения договора займа, не являются достаточными доказательствами, подтверждающими реальное заключение сторонами договора займа с намерением его исполнять.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Алгоритм признания расписки безденежной: правовая защита от искусственной кредиторской задолженности
(Луценко С.И.)
("Современное право", 2021, N 1)Ключевые слова: расписка, договор займа, критерии безденежности расписки, злоупотребление правом, Росфинмониторинг, расходование денежных средств.
(Луценко С.И.)
("Современное право", 2021, N 1)Ключевые слова: расписка, договор займа, критерии безденежности расписки, злоупотребление правом, Росфинмониторинг, расходование денежных средств.
Вопрос: Об отнесении ломбардом договоров займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа к подозрительным операциям в целях ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 22.01.2024 N 12-4-2/394)Как было отмечено в письме Департамента от 02.05.2023 N 12-4-2/3344, исходя из описания кода вида признака 3701 <1>, указывающего на необычный характер сделки (далее - код 3701), в случае признания выявленной операции подозрительной по указанному коду при направлении в Росфинмониторинг сведений о ней следует исходить из факта предоставления займа, соответственно, предусмотренный кодом 3701 срок (один год) рассчитывается исходя из даты заключения первого договора займа без последующего выкупа переданных в залог ювелирных изделий (далее - договор займа).
(Письмо Банка России от 22.01.2024 N 12-4-2/394)Как было отмечено в письме Департамента от 02.05.2023 N 12-4-2/3344, исходя из описания кода вида признака 3701 <1>, указывающего на необычный характер сделки (далее - код 3701), в случае признания выявленной операции подозрительной по указанному коду при направлении в Росфинмониторинг сведений о ней следует исходить из факта предоставления займа, соответственно, предусмотренный кодом 3701 срок (один год) рассчитывается исходя из даты заключения первого договора займа без последующего выкупа переданных в залог ювелирных изделий (далее - договор займа).
Нормативные акты
"Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.07.2020)При этом доказательствами, представленными территориальным подразделением Росфинмониторинга и налоговым органом, привлеченными к участию в деле, подтверждено, что общество было создано и зарегистрировано в качестве юридического лица за 1 день до заключения спорного договора займа. При отсутствии данных, свидетельствующих об осуществлении обществом реальной хозяйственной деятельности, общество с момента своего создания неоднократно обращалось в арбитражный суд области с заявлениями о выдаче судебных приказов по требованиям, вытекающим из неисполнения договоров на оказание маркетинговых услуг, выполнения ремонтных работ, поставки строительных материалов и т.д. В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о недостоверности сведений о генеральном директоре общества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.07.2020)При этом доказательствами, представленными территориальным подразделением Росфинмониторинга и налоговым органом, привлеченными к участию в деле, подтверждено, что общество было создано и зарегистрировано в качестве юридического лица за 1 день до заключения спорного договора займа. При отсутствии данных, свидетельствующих об осуществлении обществом реальной хозяйственной деятельности, общество с момента своего создания неоднократно обращалось в арбитражный суд области с заявлениями о выдаче судебных приказов по требованиям, вытекающим из неисполнения договоров на оказание маркетинговых услуг, выполнения ремонтных работ, поставки строительных материалов и т.д. В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о недостоверности сведений о генеральном директоре общества.
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2023 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Истекает срок, в течение которого бюро кредитных историй обязаны аннулировать сформированные с 1 июля по 31 декабря 2021 года кредитные истории, в которых отсутствуют записи кредитной истории и информация об отказах в заключении договора займа (кредита)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Истекает срок, в течение которого бюро кредитных историй обязаны аннулировать сформированные с 1 июля по 31 декабря 2021 года кредитные истории, в которых отсутствуют записи кредитной истории и информация об отказах в заключении договора займа (кредита)