Реструктуризация ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""В данном случае, учитывая также отсутствие согласия банка на смену кандидатуры должника по заемному обязательству, что принципиально отличает процедуру утверждения судом против волеизъявления залогового кредитора локального плана реструктуризации долга по ипотечному кредиту, от заключения мирового соглашения по общим правилам, следует исходить из того, что привативного перевода долга на третье лицо не состоялось и обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник, в связи с чем банк вправе включиться к нему в реестр требований кредиторов.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""В данном случае, учитывая также отсутствие согласия банка на смену кандидатуры должника по заемному обязательству, что принципиально отличает процедуру утверждения судом против волеизъявления залогового кредитора локального плана реструктуризации долга по ипотечному кредиту, от заключения мирового соглашения по общим правилам, следует исходить из того, что привативного перевода долга на Елизарову М.Ф. не состоялось и обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник, в связи с чем банк вправе включиться к нему в реестр требований кредиторов.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373
(ред. от 12.04.2020)
"Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ"5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).
(ред. от 12.04.2020)
"Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ"5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).
Формы
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В отношении ипотечных кредитов возможна реструктуризация, под которой понимается изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация проводится на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья. Заемщик заключает с банком кредитный договор, согласно которому банк выдает денежные средства на приобретение жилья. Однако заемщик должен внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье за счет своих накоплений.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В отношении ипотечных кредитов возможна реструктуризация, под которой понимается изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация проводится на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья. Заемщик заключает с банком кредитный договор, согласно которому банк выдает денежные средства на приобретение жилья. Однако заемщик должен внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье за счет своих накоплений.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
Статья: Альтернативы государственной пенсии как варианты повышения уровня пенсионного обеспечения в России
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Отработка механизма "обратная ипотека" в отечественной практике началась с середины 2010-х годов на базе существовавшего в то время окологосударственного Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое проводило эксперимент, показавший возможность внедрения обратной ипотеки при наличии государственного контроля на всех стадиях процесса выдачи и обслуживания обратного ипотечного кредита (см. [20, 21]). Однако кредитор будет нести целый набор рисков, которые в российской практике пока еще не отработаны, к примеру вопрос гарантии сохранности жилья для заемщика в случае превышения размера долга над стоимостью жилья (риск пережития) или наличие соответствующих страховых услуг (компенсация риска пережития). Учитывая значительный макроэкономический эффект от таких инструментов, наличие государственной поддержки в той или иной форме могло бы значительно повысить привлекательность механизма для всех сторон договора.
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Отработка механизма "обратная ипотека" в отечественной практике началась с середины 2010-х годов на базе существовавшего в то время окологосударственного Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое проводило эксперимент, показавший возможность внедрения обратной ипотеки при наличии государственного контроля на всех стадиях процесса выдачи и обслуживания обратного ипотечного кредита (см. [20, 21]). Однако кредитор будет нести целый набор рисков, которые в российской практике пока еще не отработаны, к примеру вопрос гарантии сохранности жилья для заемщика в случае превышения размера долга над стоимостью жилья (риск пережития) или наличие соответствующих страховых услуг (компенсация риска пережития). Учитывая значительный макроэкономический эффект от таких инструментов, наличие государственной поддержки в той или иной форме могло бы значительно повысить привлекательность механизма для всех сторон договора.
Статья: Имущественные иммунитеты в исполнительном производстве
(Осипова А.И.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 1)В августе 2024 г. законодательство о банкротстве изменилось, что позволило сохранить ипотечное жилье через реструктуризацию или заключение мирового соглашения с третьим лицом. Теперь третье лицо может погасить долг за должника, если его единственное жилье находится в залоге. Это возможно через два месяца после признания заявления о банкротстве обоснованным. Взамен должник возвращает третьему лицу долг как беспроцентный заем через три года после завершения банкротства. Если прочего имущества недостаточно для погашения долга, третье лицо обязано покрыть разницу. После погашения залоговое жилье становится защищенным от взыскания.
(Осипова А.И.)
("Вестник исполнительного производства", 2025, N 1)В августе 2024 г. законодательство о банкротстве изменилось, что позволило сохранить ипотечное жилье через реструктуризацию или заключение мирового соглашения с третьим лицом. Теперь третье лицо может погасить долг за должника, если его единственное жилье находится в залоге. Это возможно через два месяца после признания заявления о банкротстве обоснованным. Взамен должник возвращает третьему лицу долг как беспроцентный заем через три года после завершения банкротства. Если прочего имущества недостаточно для погашения долга, третье лицо обязано покрыть разницу. После погашения залоговое жилье становится защищенным от взыскания.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2023)8) по исполнительным документам в отношении должника-гражданина, проходящего реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков, утверждаемыми Правительством РФ, в рамках исполнительных производств о взыскании реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) (пункт введен Федеральным законом от 6 марта 2019 г. N 24-ФЗ, разработчиками проекта которого отмечалось, что примером является Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" (наименование Постановления в ред. Постановления Правительства РФ от 3 октября 2018 г. N 1175) <507>).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2023)8) по исполнительным документам в отношении должника-гражданина, проходящего реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков, утверждаемыми Правительством РФ, в рамках исполнительных производств о взыскании реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) (пункт введен Федеральным законом от 6 марта 2019 г. N 24-ФЗ, разработчиками проекта которого отмечалось, что примером является Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" (наименование Постановления в ред. Постановления Правительства РФ от 3 октября 2018 г. N 1175) <507>).