Расторжение договора банковского счета 115-ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Расторжение договора банковского счета 115-ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовой режим специального счета для зачисления невостребованных остатков
(Вараксин А.Е.)
("Банковское право", 2021, N 2)В иных документах ЦБ РФ не рассматривает Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в качестве единственного основания расторжения договора банковского счета в силу закона:
(Вараксин А.Е.)
("Банковское право", 2021, N 2)В иных документах ЦБ РФ не рассматривает Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в качестве единственного основания расторжения договора банковского счета в силу закона:
Статья: Экономические меры противодействия легализации: анализ судебной практики
(Ефремов В.В., Завьялов С.О.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2020, N 12)2.1.2. Расторжение договора банковского счета. В случае принятия банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк получает право на одностороннее расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом на основании п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
(Ефремов В.В., Завьялов С.О.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2020, N 12)2.1.2. Расторжение договора банковского счета. В случае принятия банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк получает право на одностороннее расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом на основании п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ
(ред. от 26.12.2024)
"Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025)11. В случае отказа уполномоченного банка от заключения договора счета эскроу с лицом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, расторжения уполномоченным банком договора счета эскроу с клиентом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", другая сторона договора участия в долевом строительстве может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора участия в долевом строительстве в порядке, предусмотренном частями 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона.
(ред. от 26.12.2024)
"Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025)11. В случае отказа уполномоченного банка от заключения договора счета эскроу с лицом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, расторжения уполномоченным банком договора счета эскроу с клиентом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", другая сторона договора участия в долевом строительстве может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора участия в долевом строительстве в порядке, предусмотренном частями 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона.
Федеральный закон от 01.07.2018 N 175-ФЗ
(ред. от 30.12.2021)
"О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"11. В случае отказа уполномоченного банка от заключения договора счета эскроу с лицом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, расторжения уполномоченным банком договора счета эскроу с клиентом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", другая сторона договора участия в долевом строительстве может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора участия в долевом строительстве в порядке, предусмотренном частями 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона.
(ред. от 30.12.2021)
"О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"11. В случае отказа уполномоченного банка от заключения договора счета эскроу с лицом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, расторжения уполномоченным банком договора счета эскроу с клиентом, являющимся стороной договора участия в долевом строительстве, по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", другая сторона договора участия в долевом строительстве может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора участия в долевом строительстве в порядке, предусмотренном частями 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона.
Ситуация: Как закрыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк России доводит до сведения подконтрольных ему организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, информацию о случаях отказа от проведения операций и расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по указанному выше основанию. Однако такая информация сама по себе не является самостоятельным основанием для расторжения банком договора банковского счета, но учитывается при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку (п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации, утв. Банком России от 10.11.2017 N 29-МР; Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 N ИН-014-12/29).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк России доводит до сведения подконтрольных ему организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, информацию о случаях отказа от проведения операций и расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по указанному выше основанию. Однако такая информация сама по себе не является самостоятельным основанием для расторжения банком договора банковского счета, но учитывается при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку (п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации, утв. Банком России от 10.11.2017 N 29-МР; Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 N ИН-014-12/29).
Вопрос: Правомерно ли банк не списал средства со счета ООО в пользу ИП по заявлению об исполнении судебного приказа, ссылаясь на то, что получена информация об отнесении ООО к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, в связи с чем банком применены меры в соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ?
(Консультация эксперта, 2024)- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, а также операции с иным имуществом;
(Консультация эксперта, 2024)- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, а также операции с иным имуществом;
Вопрос: Какой персонал должен находиться по юридическому адресу организации, обязано ли там находиться рабочее место генерального директора? Какие есть риски, если по юридическому адресу находится небольшое помещение, а вся производственная деятельность будет осуществляться по месту нахождения обособленного подразделения?
(Консультация эксперта, 2024)Недостоверность сведений об адресе организации может привести в том числе к отказу от заключения договора банковского счета со стороны банка или к отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания. Также в некоторых случаях договор банковского счета может быть расторгнут (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Письмо Банка России от 28.06.2012 N 90-Т, Постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388). В отношении с прочими потенциальными и действующими контрагентами данная запись может повлечь потерю деловой репутации и повлиять таким образом, что они, в рамках проявления должной осмотрительности и опасаясь налоговых рисков в части признания расходов и применения вычетов по НДС, могут отказываться от сотрудничества.
(Консультация эксперта, 2024)Недостоверность сведений об адресе организации может привести в том числе к отказу от заключения договора банковского счета со стороны банка или к отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания. Также в некоторых случаях договор банковского счета может быть расторгнут (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Письмо Банка России от 28.06.2012 N 90-Т, Постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388). В отношении с прочими потенциальными и действующими контрагентами данная запись может повлечь потерю деловой репутации и повлиять таким образом, что они, в рамках проявления должной осмотрительности и опасаясь налоговых рисков в части признания расходов и применения вычетов по НДС, могут отказываться от сотрудничества.
Вопрос: Об отдельных вопросах по применению законодательства в сфере ПОД/ФТ в связи с внедрением Платформы "ЗСК".
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)1. В соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация, использующая информацию "Платформы ЗСК", в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз. 7 и 10 п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ.
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)1. В соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация, использующая информацию "Платформы ЗСК", в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз. 7 и 10 п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с функционированием сервиса "Платформа ЗСК" и информированием кредитными организациями Банка России о клиентах - юрлицах и ИП в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)1. В соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ <1> кредитная организация, использующая информацию Платформы ЗСК в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности, не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз. 7 и 10 п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ.
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)1. В соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ <1> кредитная организация, использующая информацию Платформы ЗСК в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности, не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз. 7 и 10 п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)494.2. Обязана ли кредитная организация направлять в уполномоченный орган информацию о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг такими юридическими лицами?
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)494.2. Обязана ли кредитная организация направлять в уполномоченный орган информацию о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг такими юридическими лицами?
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)3. Согласно п. 3 комментируемой статьи банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных отдельными законами, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. В качестве примера можно привести п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", обязывающий кредитную организацию расторгнуть договор банковского счета, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также ст. 4 Федерального закона от 28.06.2014 N 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", согласно которой в случае непредоставления клиентом - иностранным налогоплательщиком в течение пятнадцати рабочих дней после дня принятия решения об отказе от совершения операций информации, необходимой для его идентификации в качестве клиента - иностранного налогоплательщика, и (или) в случае непредоставления клиентом - иностранным налогоплательщиком согласия (отказа от предоставления согласия) на передачу информации в иностранный налоговый орган кредитная организация вправе расторгнуть заключенный с ним договор банковского счета (вклада) или иной договор, предусматривающий оказание финансовых услуг, уведомив об этом клиента - иностранного налогоплательщика не ранее чем за тридцать рабочих дней до дня расторжения договора.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)3. Согласно п. 3 комментируемой статьи банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных отдельными законами, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. В качестве примера можно привести п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", обязывающий кредитную организацию расторгнуть договор банковского счета, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также ст. 4 Федерального закона от 28.06.2014 N 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", согласно которой в случае непредоставления клиентом - иностранным налогоплательщиком в течение пятнадцати рабочих дней после дня принятия решения об отказе от совершения операций информации, необходимой для его идентификации в качестве клиента - иностранного налогоплательщика, и (или) в случае непредоставления клиентом - иностранным налогоплательщиком согласия (отказа от предоставления согласия) на передачу информации в иностранный налоговый орган кредитная организация вправе расторгнуть заключенный с ним договор банковского счета (вклада) или иной договор, предусматривающий оказание финансовых услуг, уведомив об этом клиента - иностранного налогоплательщика не ранее чем за тридцать рабочих дней до дня расторжения договора.
Статья: Направления совершенствования законодательства о ПОД/ФТ
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)Создание действенной системы противодействия рискам ОД/ФТ невозможно без разработки системы ограничительных мер. Так, в развитие положений Сорока рекомендаций ФАТФ, имплементированных в нормы Закона N 115-ФЗ, кредитные организации вправе по определенным основаниям отказать клиенту в открытии банковского счета (вклада), выполнении его распоряжения о совершении банковской операции, расторгнуть договор банковского счета (вклада), приостановить или заморозить (заблокировать) операции по его банковскому счету.
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)Создание действенной системы противодействия рискам ОД/ФТ невозможно без разработки системы ограничительных мер. Так, в развитие положений Сорока рекомендаций ФАТФ, имплементированных в нормы Закона N 115-ФЗ, кредитные организации вправе по определенным основаниям отказать клиенту в открытии банковского счета (вклада), выполнении его распоряжения о совершении банковской операции, расторгнуть договор банковского счета (вклада), приостановить или заморозить (заблокировать) операции по его банковскому счету.
Статья: Оспариваем отказ банка в заключении договора или проведении операции
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 12)<3> Как это указано в п. 13.5 - 13.6 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 12)<3> Как это указано в п. 13.5 - 13.6 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Вопрос: О вопросах и предложениях, связанных с функционированием и применением кредитными организациями сервиса "Платформа ЗСК".
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)13. На основании заявления клиента о закрытии счета, в отношении которого кредитная организация ранее применила меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, договор банковского счета расторгнут, но счет не закрыт в связи с наличием остатка на нем. Вправе ли в данной ситуации кредитная организация не принять к исполнению исполнительный документ, то есть возвратить взыскателю поступающий исполнительный документ?
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)13. На основании заявления клиента о закрытии счета, в отношении которого кредитная организация ранее применила меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, договор банковского счета расторгнут, но счет не закрыт в связи с наличием остатка на нем. Вправе ли в данной ситуации кредитная организация не принять к исполнению исполнительный документ, то есть возвратить взыскателю поступающий исполнительный документ?