Проектное финансирование жилищного строительства
Подборка наиболее важных документов по запросу Проектное финансирование жилищного строительства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости"
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В настоящее время в качестве единого института развития в жилищной сфере выступает АО "ДОМ РФ", которое разработало механизм гарантирования по кредитам застройщикам, которые будут выдаваться при переходе к проектному финансированию жилищного строительства. Создано в 1997 г. под первоначальным названием "Агентство ипотечного жилищного кредитования".
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В настоящее время в качестве единого института развития в жилищной сфере выступает АО "ДОМ РФ", которое разработало механизм гарантирования по кредитам застройщикам, которые будут выдаваться при переходе к проектному финансированию жилищного строительства. Создано в 1997 г. под первоначальным названием "Агентство ипотечного жилищного кредитования".
Статья: Особенности не поименованных в ГК РФ способов обеспечения обязательств участников долевого строительства при проектном финансировании застройщиков
(Федоров Н.И.)
("Право и экономика", 2025, N 11)<9> URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/39820/pf_2021_Q4.pdf // О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2021 года. Материал подготовлен Департаментом банковского регулирования и аналитики Центрального банка Российской Федерации.
(Федоров Н.И.)
("Право и экономика", 2025, N 11)<9> URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/39820/pf_2021_Q4.pdf // О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2021 года. Материал подготовлен Департаментом банковского регулирования и аналитики Центрального банка Российской Федерации.
Нормативные акты
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов"
(утв. Банком России)В последние годы значимым фактором, влияющим на функционирование процентного канала, стало также распространение форм кредитования, ставки по которым слабо зависят от денежно-кредитной политики - прежде всего программ льготного кредитования, направленных на сглаживание последствий пандемических и геополитических шоков (см. врезку 11 "Льготное кредитование и его влияние на трансмиссионный механизм"), проектного финансирования жилищного строительства, а также заимствований отдельных крупных компаний, связанных с банками-кредиторами общими интересами. В условиях, когда ставки по заметной части кредитных операций не зависели от денежно-кредитной политики, могли потребоваться более существенные изменения ключевой ставки, чтобы повлиять на уровень спроса в экономике.
(утв. Банком России)В последние годы значимым фактором, влияющим на функционирование процентного канала, стало также распространение форм кредитования, ставки по которым слабо зависят от денежно-кредитной политики - прежде всего программ льготного кредитования, направленных на сглаживание последствий пандемических и геополитических шоков (см. врезку 11 "Льготное кредитование и его влияние на трансмиссионный механизм"), проектного финансирования жилищного строительства, а также заимствований отдельных крупных компаний, связанных с банками-кредиторами общими интересами. В условиях, когда ставки по заметной части кредитных операций не зависели от денежно-кредитной политики, могли потребоваться более существенные изменения ключевой ставки, чтобы повлиять на уровень спроса в экономике.
Формы
Статья: Особенности реализации реабилитационного механизма в процессе несостоятельности (банкротства) особых категорий должников - застройщиков
(Гаевский С.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 2)Открытие счетов эскроу является одним из обязательных условий кредитования застройщиков в рамках проектного финансирования строительства жилой недвижимости. Эскроу-счета участников строительства могут быть открыты только в банках, аккредитованных Центральным банком Российской Федерации и отвечающих критериям (требованиям), установленным Постановлением Правительства РФ от 18 июня 2018 г. N 697 "Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве" <24>.
(Гаевский С.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 2)Открытие счетов эскроу является одним из обязательных условий кредитования застройщиков в рамках проектного финансирования строительства жилой недвижимости. Эскроу-счета участников строительства могут быть открыты только в банках, аккредитованных Центральным банком Российской Федерации и отвечающих критериям (требованиям), установленным Постановлением Правительства РФ от 18 июня 2018 г. N 697 "Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве" <24>.
Статья: Счет эскроу как инструмент реализации инвестиционных проектов
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)В рамках проектного финансирования жилищного строительства предполагается, что погашение кредита застройщиком будет осуществляться за счет средств, полученных от продажи объектов строительства. Погашение платежей по кредитному договору банку может осуществляться напрямую со счетов эскроу участников долевого строительства после их раскрытия, минуя имущественную массу застройщика <18>. Может показаться, что механизм проектного финансирования с применением договора счета эскроу предоставляет банку-кредитору обеспечительный платеж в кредитных правоотношениях с застройщиком. Тем не менее, в отличие от такого способа обеспечения исполнения обязательств, банк зависит от выполнения условий базового договора участия в долевом строительстве, не может самостоятельно удовлетворить свои требования из депонированной суммы и получает к ней доступ лишь в случае, когда вероятность исполнения застройщиком кредитных обязательств и так достаточно высока. Несмотря на то что имущественная масса, за счет которой могут быть удовлетворены требования банка, увеличивается за счет денежных средств депонентов, в случае банкротства застройщика эти денежные средства с большей долей вероятности не поступят в конкурсную массу застройщика и будут возвращены участникам долевого строительства.
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)В рамках проектного финансирования жилищного строительства предполагается, что погашение кредита застройщиком будет осуществляться за счет средств, полученных от продажи объектов строительства. Погашение платежей по кредитному договору банку может осуществляться напрямую со счетов эскроу участников долевого строительства после их раскрытия, минуя имущественную массу застройщика <18>. Может показаться, что механизм проектного финансирования с применением договора счета эскроу предоставляет банку-кредитору обеспечительный платеж в кредитных правоотношениях с застройщиком. Тем не менее, в отличие от такого способа обеспечения исполнения обязательств, банк зависит от выполнения условий базового договора участия в долевом строительстве, не может самостоятельно удовлетворить свои требования из депонированной суммы и получает к ней доступ лишь в случае, когда вероятность исполнения застройщиком кредитных обязательств и так достаточно высока. Несмотря на то что имущественная масса, за счет которой могут быть удовлетворены требования банка, увеличивается за счет денежных средств депонентов, в случае банкротства застройщика эти денежные средства с большей долей вероятности не поступят в конкурсную массу застройщика и будут возвращены участникам долевого строительства.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 308: По сделкам проектного финансирования на цели жилищного строительства в рамках Закона N 214-ФЗ, резервируемых по п. 4.11 Положения N 590-П, предусмотреть снижение минимального значения РВПС на 1 порядок (для проектов с высоким уровнем кредитоспособности - с 1% до 0%, с достаточным - с 5% до 1%, с удовлетворительным - с 35% до 5%, со слабым - с 100% до 35%), принимая во внимание следующие положительные факторы:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 308: По сделкам проектного финансирования на цели жилищного строительства в рамках Закона N 214-ФЗ, резервируемых по п. 4.11 Положения N 590-П, предусмотреть снижение минимального значения РВПС на 1 порядок (для проектов с высоким уровнем кредитоспособности - с 1% до 0%, с достаточным - с 5% до 1%, с удовлетворительным - с 35% до 5%, со слабым - с 100% до 35%), принимая во внимание следующие положительные факторы:
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В настоящее время в качестве единого института развития в жилищной сфере выступает АО "ДОМ РФ", которое разработало механизм гарантирования по кредитам застройщикам, которые будут выдаваться при переходе к проектному финансированию жилищного строительства. Создано оно в 1997 под первоначальным названием "Агентство ипотечного жилищного кредитования".
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В настоящее время в качестве единого института развития в жилищной сфере выступает АО "ДОМ РФ", которое разработало механизм гарантирования по кредитам застройщикам, которые будут выдаваться при переходе к проектному финансированию жилищного строительства. Создано оно в 1997 под первоначальным названием "Агентство ипотечного жилищного кредитования".
Статья: Правовое регулирование использования счетов эскроу в строительстве
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Ключевые слова: счета эскроу, долевое строительство, правовое регулирование, защита прав дольщиков, проектное финансирование, банковское регулирование, жилищное строительство, финансовая безопасность, эскроу-агент, поэтапное раскрытие счетов.
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Ключевые слова: счета эскроу, долевое строительство, правовое регулирование, защита прав дольщиков, проектное финансирование, банковское регулирование, жилищное строительство, финансовая безопасность, эскроу-агент, поэтапное раскрытие счетов.