Представление в банк сведений о бенефициарах
Подборка наиболее важных документов по запросу Представление в банк сведений о бенефициарах (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Описанный выше порядок актуален также для открытия специальных банковских счетов: номинального счета и счета эскроу. В данном случае помимо документов и сведений, перечисленных выше, в банк необходимо представить документы, содержащие сведения о бенефициаре или о порядке получения от владельца счета информации о бенефициаре (бенефициарах) (абз. 3 п. 3.4 Инструкции).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Описанный выше порядок актуален также для открытия специальных банковских счетов: номинального счета и счета эскроу. В данном случае помимо документов и сведений, перечисленных выше, в банк необходимо представить документы, содержащие сведения о бенефициаре или о порядке получения от владельца счета информации о бенефициаре (бенефициарах) (абз. 3 п. 3.4 Инструкции).
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Указанной выше ст. 860.9 части второй ГК РФ (в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ) установлено, что право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Указанной выше ст. 860.9 части второй ГК РФ (в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ) установлено, что право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.
Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ
(ред. от 15.12.2025)
"О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"19. Банк России вправе запросить у лица, выпустившего цифровые финансовые активы, или у оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, сведения о бенефициарном владельце лица, выпустившего цифровые финансовые активы. Лицо, выпустившее цифровые финансовые активы, и оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, обязаны по запросу Банка России представлять сведения о бенефициарном владельце лица, выпустившего цифровые финансовые активы.
(ред. от 15.12.2025)
"О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"19. Банк России вправе запросить у лица, выпустившего цифровые финансовые активы, или у оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, сведения о бенефициарном владельце лица, выпустившего цифровые финансовые активы. Лицо, выпустившее цифровые финансовые активы, и оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, обязаны по запросу Банка России представлять сведения о бенефициарном владельце лица, выпустившего цифровые финансовые активы.
Готовое решение: Какой порядок открытия номинального счета
(КонсультантПлюс, 2025)Для его открытия необходимо заключить договор номинального счета с кредитной организацией (как правило, банком), предоставляющей такую услугу. Чтобы заключить такой договор, предоставьте необходимые сведения и документы, в том числе сведения о бенефициаре (бенефициарах) или о порядке получения от владельца счета такой информации.
(КонсультантПлюс, 2025)Для его открытия необходимо заключить договор номинального счета с кредитной организацией (как правило, банком), предоставляющей такую услугу. Чтобы заключить такой договор, предоставьте необходимые сведения и документы, в том числе сведения о бенефициаре (бенефициарах) или о порядке получения от владельца счета такой информации.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 860.4 ГК РФ устанавливает право бенефициара по договору номинального счета требовать от банка предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, если такое право предоставлено договором. Если же договор номинального счета предполагает непосредственное участие бенефициара, то такое лицо вправе требовать предоставления соответствующих сведений в равной степени, как и владелец счета. ГК РФ также регулирует вопросы допуска к сведениям, составляющим банковскую тайну, по договору счета эскроу (ст. 860.7 ГК РФ). В отличие от субъектов соглашения о номинальном счете, стороны договора о счете эскроу обладают безусловным допуском к подобным сведениям.
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 860.4 ГК РФ устанавливает право бенефициара по договору номинального счета требовать от банка предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, если такое право предоставлено договором. Если же договор номинального счета предполагает непосредственное участие бенефициара, то такое лицо вправе требовать предоставления соответствующих сведений в равной степени, как и владелец счета. ГК РФ также регулирует вопросы допуска к сведениям, составляющим банковскую тайну, по договору счета эскроу (ст. 860.7 ГК РФ). В отличие от субъектов соглашения о номинальном счете, стороны договора о счете эскроу обладают безусловным допуском к подобным сведениям.
Статья: Номинальный счет: проблемы доктринальной идентификации, судебной практики и перспективы развития в цифровой экономике
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)- при заключении договора номинального счета без участия бенефициара последний не вправе требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну;
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)- при заключении договора номинального счета без участия бенефициара последний не вправе требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну;
Вопрос: Правомерны ли требования банка о представлении копии паспорта генерального директора ООО в целях актуализации сведений по Закону N 115-ФЗ? Не является ли это нарушением законодательства о персональных данных?
(Консультация эксперта, 2024)Нужно учитывать, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не ограничивают кредитные организации в способах и источниках получения информации, необходимой для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновления информации о них (представление сведений клиентом с использованием дистанционных каналов связи и (или) получение кредитной организацией из общедоступных источников информации) (Письмо Банка России от 30.04.2021 N 12-4-2/2098).
(Консультация эксперта, 2024)Нужно учитывать, что Закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не ограничивают кредитные организации в способах и источниках получения информации, необходимой для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновления информации о них (представление сведений клиентом с использованием дистанционных каналов связи и (или) получение кредитной организацией из общедоступных источников информации) (Письмо Банка России от 30.04.2021 N 12-4-2/2098).
Вопрос: ООО представило в банк заявление об открытии расчетного счета и необходимые для этого документы. Вправе ли банк открыть обществу расчетный счет при условии, что бенефициарный владелец ООО включен в реестр иностранных агентов?
(Консультация эксперта, 2025)Идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца осуществляется кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц посредством сбора сведений и документов, предусмотренных Положением N 499-П. При этом банк вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых им в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
(Консультация эксперта, 2025)Идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца осуществляется кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц посредством сбора сведений и документов, предусмотренных Положением N 499-П. При этом банк вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых им в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Статья: Договор счета эскроу в гражданском праве
(Кархалев Д.Н.)
("Нотариус", 2021, N 3)Кроме того, для целей конструкции эскроу как депонент, так и бенефициар имеют возможность потребовать предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну. Закрытие счета эскроу осуществляется банком. Это возможно, если истек срок действия договора или он прекращен по иным основаниям.
(Кархалев Д.Н.)
("Нотариус", 2021, N 3)Кроме того, для целей конструкции эскроу как депонент, так и бенефициар имеют возможность потребовать предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну. Закрытие счета эскроу осуществляется банком. Это возможно, если истек срок действия договора или он прекращен по иным основаниям.
"Обзор судебной практики в сфере закупок по 223-ФЗ (март 2021 года)"
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Заказчик, не согласившись с Решением ФАС России, обжаловал его в суде. Суд, рассмотрев материалы дела, заслушав мнения сторон, пришел к следующим выводам: "Вместе с тем Решением-1 в действиях Заказчика выявлены нарушения части 1 статьи 2 Закона, части 15 статьи 3.2, пунктов 9, 13, 14 части 10 статьи 4, части 12 статьи 4 Закона о закупках, выразившиеся в установлении неправомерного требования о представлении заключения АО "ВНИИЖТ" при заключении договора; неразмещении Заказчиком итогового протокола в срок, установленный Законом о закупках; неправомерных требований к перечню банков, гарантии которых принимаются Заказчиком в качестве обеспечения исполнения договора; неправомерного требования о предоставлении сведений о собственниках и конечных бенефициарах участника Конкурса; неправомерных положений Документации о праве Заказчика осуществлять дозапрос информации в отношении участников Конкурса; неправомерного права Заказчика не заключать договор в случае признания Конкурса несостоявшимся (при наличии хотя бы одной заявки); ненадлежащего порядка оценки заявок участников Конкурса по критериям "цена договора", "наличие не исполненных обязательств", "квалификация персонала"; неправомерном ненаправлении Заказчиком проектов договоров посредством функционала сайта Оператора в адрес победителей по лотам N 1, 5, 6, 9 - 16.
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Заказчик, не согласившись с Решением ФАС России, обжаловал его в суде. Суд, рассмотрев материалы дела, заслушав мнения сторон, пришел к следующим выводам: "Вместе с тем Решением-1 в действиях Заказчика выявлены нарушения части 1 статьи 2 Закона, части 15 статьи 3.2, пунктов 9, 13, 14 части 10 статьи 4, части 12 статьи 4 Закона о закупках, выразившиеся в установлении неправомерного требования о представлении заключения АО "ВНИИЖТ" при заключении договора; неразмещении Заказчиком итогового протокола в срок, установленный Законом о закупках; неправомерных требований к перечню банков, гарантии которых принимаются Заказчиком в качестве обеспечения исполнения договора; неправомерного требования о предоставлении сведений о собственниках и конечных бенефициарах участника Конкурса; неправомерных положений Документации о праве Заказчика осуществлять дозапрос информации в отношении участников Конкурса; неправомерного права Заказчика не заключать договор в случае признания Конкурса несостоявшимся (при наличии хотя бы одной заявки); ненадлежащего порядка оценки заявок участников Конкурса по критериям "цена договора", "наличие не исполненных обязательств", "квалификация персонала"; неправомерном ненаправлении Заказчиком проектов договоров посредством функционала сайта Оператора в адрес победителей по лотам N 1, 5, 6, 9 - 16.
Вопрос: Каков порядок представления сообщений в Росфинмониторинг организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом?
(Консультация эксперта, 2025)Порядок предоставления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации об операциях клиентов кредитной организации, о бенефициарных владельцах клиентов кредитной организации, о движении средств по счетам (вкладам) клиентов кредитной организации урегулирован Положением, утвержденным Банком России 20.09.2017 N 600-П.
(Консультация эксперта, 2025)Порядок предоставления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации об операциях клиентов кредитной организации, о бенефициарных владельцах клиентов кредитной организации, о движении средств по счетам (вкладам) клиентов кредитной организации урегулирован Положением, утвержденным Банком России 20.09.2017 N 600-П.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы соблюдения банками требований российского законодательства
(Лаутс Е.Б.)
("Предпринимательское право", 2021, N 4)Основной проблемой для российских банков видится то, что у них согласно ст. 6308 Закона могут быть запрошены сведения, подпадающие под различные режимы конфиденциальности информации (от банковской и коммерческой тайны до государственной тайны, а также будут являться персональными данными). В частности, это могут быть практически любые сведения как о клиенте, так и о его бенефициарных владельцах, информация об операциях по корреспондентским счетам, а также по счетам клиентов. При предоставлении запрашиваемых сведений российский банк рискует быть привлеченным к ответственности по российскому законодательству за передачу конфиденциальной информации неуполномоченным лицам <3>. В свою очередь, задержка или отказ в предоставлении сведений и/или документов чреваты для российских банков крайне негативными последствиями - от ежедневного списания существенного размера штрафа до прекращения американским банком корреспондентских отношений с российской кредитной организацией.
(Лаутс Е.Б.)
("Предпринимательское право", 2021, N 4)Основной проблемой для российских банков видится то, что у них согласно ст. 6308 Закона могут быть запрошены сведения, подпадающие под различные режимы конфиденциальности информации (от банковской и коммерческой тайны до государственной тайны, а также будут являться персональными данными). В частности, это могут быть практически любые сведения как о клиенте, так и о его бенефициарных владельцах, информация об операциях по корреспондентским счетам, а также по счетам клиентов. При предоставлении запрашиваемых сведений российский банк рискует быть привлеченным к ответственности по российскому законодательству за передачу конфиденциальной информации неуполномоченным лицам <3>. В свою очередь, задержка или отказ в предоставлении сведений и/или документов чреваты для российских банков крайне негативными последствиями - от ежедневного списания существенного размера штрафа до прекращения американским банком корреспондентских отношений с российской кредитной организацией.
"Обзор судебной практики в сфере закупок по 223-ФЗ (февраль 2021 года)"
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Заказчик, не согласившись с решением ФАС России, обжаловал его в судебном порядке. Суд, рассмотрев материалы дела, заслушав мнения сторон, пришел к следующим выводам: "Вместе с тем Решением-1 в действиях Заказчика выявлены нарушения части 1 статьи 2 Закона, части 15 статьи 3.2, пунктов 9, 13, 14 части 10 статьи 4, части 12 статьи 4 Закона о закупках, выразившиеся в установлении неправомерного требования о представлении заключения АО "ВНИИЖТ" при заключении договора; неразмещении Заказчиком итогового протокола в срок, установленный Законом о закупках; неправомерных требований к перечню банков, гарантии которых принимаются Заказчиком в качестве обеспечения исполнения договора; неправомерного требования о представлении сведений о собственниках и конечных бенефициарах участника Конкурса; неправомерных положений Документации о праве Заказчика осуществлять дозапрос информации в отношении участников Конкурса; неправомерного права Заказчика не заключать договор в случае признания Конкурса несостоявшимся (при наличии хотя бы одной заявки); ненадлежащего порядка оценки заявок участников Конкурса по критериям "цена договора", "наличие неисполненных обязательств", "квалификация персонала"; неправомерном ненаправлении Заказчиком проектов договоров посредством функционала сайта Оператора в адрес победителей по лотам N 1, 5, 6, 9 - 16.
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Заказчик, не согласившись с решением ФАС России, обжаловал его в судебном порядке. Суд, рассмотрев материалы дела, заслушав мнения сторон, пришел к следующим выводам: "Вместе с тем Решением-1 в действиях Заказчика выявлены нарушения части 1 статьи 2 Закона, части 15 статьи 3.2, пунктов 9, 13, 14 части 10 статьи 4, части 12 статьи 4 Закона о закупках, выразившиеся в установлении неправомерного требования о представлении заключения АО "ВНИИЖТ" при заключении договора; неразмещении Заказчиком итогового протокола в срок, установленный Законом о закупках; неправомерных требований к перечню банков, гарантии которых принимаются Заказчиком в качестве обеспечения исполнения договора; неправомерного требования о представлении сведений о собственниках и конечных бенефициарах участника Конкурса; неправомерных положений Документации о праве Заказчика осуществлять дозапрос информации в отношении участников Конкурса; неправомерного права Заказчика не заключать договор в случае признания Конкурса несостоявшимся (при наличии хотя бы одной заявки); ненадлежащего порядка оценки заявок участников Конкурса по критериям "цена договора", "наличие неисполненных обязательств", "квалификация персонала"; неправомерном ненаправлении Заказчиком проектов договоров посредством функционала сайта Оператора в адрес победителей по лотам N 1, 5, 6, 9 - 16.