ПРЕДМЕТ договора банковского счета
Подборка наиболее важных документов по запросу ПРЕДМЕТ договора банковского счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет1. Предмет договора банковского счета
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016)Доводы банка о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. При этом в соответствии с банковскими правилами, принятыми на основании п. 2 ст. 846 ГК РФ, залоговый счет является специальным банковским счетом, он открывается в самостоятельном порядке, а не образовывается путем изменения статуса расчетного счета (пп. 2.8, 4.14 инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов").
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016)Доводы банка о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. При этом в соответствии с банковскими правилами, принятыми на основании п. 2 ст. 846 ГК РФ, залоговый счет является специальным банковским счетом, он открывается в самостоятельном порядке, а не образовывается путем изменения статуса расчетного счета (пп. 2.8, 4.14 инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов").
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)1. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)1. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Верховный Суд РФ Определением от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 <1> указанные акты нижестоящих инстанций отменил, указав, что за неимением специального регулирования в договоре залога в силу ст. 358.6 ГК РФ Должник по общему правилу был обязан осуществлять исполнение Банкроту, при этом подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ прямо устанавливает, что денежные средства, переданные залогодателю-кредитору его должником, автоматически не обременяются залогом. Верховный Суд РФ указал, что, для того чтобы трансформация залога произошла, в силу п. 4 ст. 358.6 ГК РФ сторонам следует предусматривать в договоре залога условие о том, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. При этом Верховный Суд РФ указал, что доводы Банка и его правопреемника о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Таким образом, ВС РФ констатировал, что Банк не является залоговым кредитором и не пользуется преимущественным правом на получение удовлетворения из денежного исполнения Должника.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Верховный Суд РФ Определением от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 <1> указанные акты нижестоящих инстанций отменил, указав, что за неимением специального регулирования в договоре залога в силу ст. 358.6 ГК РФ Должник по общему правилу был обязан осуществлять исполнение Банкроту, при этом подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ прямо устанавливает, что денежные средства, переданные залогодателю-кредитору его должником, автоматически не обременяются залогом. Верховный Суд РФ указал, что, для того чтобы трансформация залога произошла, в силу п. 4 ст. 358.6 ГК РФ сторонам следует предусматривать в договоре залога условие о том, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. При этом Верховный Суд РФ указал, что доводы Банка и его правопреемника о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Таким образом, ВС РФ констатировал, что Банк не является залоговым кредитором и не пользуется преимущественным правом на получение удовлетворения из денежного исполнения Должника.
Статья: Получение оплаты на залоговый счет: Минфин разъяснил момент возникновения налоговой базы по НДС
(Солнцева М.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 41)Минфин России в комментируемом письме указал, что в соответствии со ст. 358.9 ГК РФ права по договору банковского счета могут быть предметом залога. При этом к залоговому счету, если иное не предусмотрено специальными нормами, применяются общие правила о банковском счете (глава 45 ГК РФ).
(Солнцева М.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 41)Минфин России в комментируемом письме указал, что в соответствии со ст. 358.9 ГК РФ права по договору банковского счета могут быть предметом залога. При этом к залоговому счету, если иное не предусмотрено специальными нормами, применяются общие правила о банковском счете (глава 45 ГК РФ).
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Например, договор банковского счета, который классифицируется в юридической литературе по-разному, подпадает под классическое понимание договора на оказание услуг. Его предметом являются действия (расчетные операции), совершаемые по объекту (банковскому счету как документу). Рассматривать в качестве предмета договора банковского счета просто расчетные операции нельзя, поскольку они привязаны к виду счета.
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Например, договор банковского счета, который классифицируется в юридической литературе по-разному, подпадает под классическое понимание договора на оказание услуг. Его предметом являются действия (расчетные операции), совершаемые по объекту (банковскому счету как документу). Рассматривать в качестве предмета договора банковского счета просто расчетные операции нельзя, поскольку они привязаны к виду счета.
Ситуация: Каковы ограничения в распоряжении денежными средствами на залоговом счете?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Предметом залога могут быть права по договору банковского счета (банковского вклада) при условии открытия банком клиенту залогового счета (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Предметом залога могут быть права по договору банковского счета (банковского вклада) при условии открытия банком клиенту залогового счета (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если договором залога предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой в договоре залога указан в иностранной валюте, в графе 4 подраздела 4.13 Отчета размер денежной суммы указывается в рублевом эквиваленте (руб. коп.), определяемом по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на соответствующую отчетную дату.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если договором залога предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой в договоре залога указан в иностранной валюте, в графе 4 подраздела 4.13 Отчета размер денежной суммы указывается в рублевом эквиваленте (руб. коп.), определяемом по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на соответствующую отчетную дату.
Статья: Распределение рисков между банком-эмитентом, владельцем платежной карты и страховщиком: в поисках оптимального баланса
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)<12> Пункт 7 ст. 845 ГК РФ отсылает к законодательству о платежной системе, устанавливая его приоритетное применение к договорам банковского счета с использованием ЭСП. Согласно ч. 1 ст. 9 Закона об НПС использование ЭСП клиентом осуществляется на основании договора об использовании ЭСП и договоров между операторами по переводу денежных средств. Квалификация договора об использовании ЭСП зависит от существа отношений между банком и клиентом, поскольку безналичные расчеты могут осуществляться с открытием либо без открытия банковского счета. Если договор предусматривает открытие клиенту банковского счета с условием об использовании ЭСП, такой договор представляет собой договор банковского счета, поскольку содержание обязательств банка по осуществлению расчетов охватывается предметом договора банковского счета. Однако если использование ЭСП, такого как кредитная карта, осуществляется без открытия счета, то отношения между банком и клиентом представляют собой кредитный договор.
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)<12> Пункт 7 ст. 845 ГК РФ отсылает к законодательству о платежной системе, устанавливая его приоритетное применение к договорам банковского счета с использованием ЭСП. Согласно ч. 1 ст. 9 Закона об НПС использование ЭСП клиентом осуществляется на основании договора об использовании ЭСП и договоров между операторами по переводу денежных средств. Квалификация договора об использовании ЭСП зависит от существа отношений между банком и клиентом, поскольку безналичные расчеты могут осуществляться с открытием либо без открытия банковского счета. Если договор предусматривает открытие клиенту банковского счета с условием об использовании ЭСП, такой договор представляет собой договор банковского счета, поскольку содержание обязательств банка по осуществлению расчетов охватывается предметом договора банковского счета. Однако если использование ЭСП, такого как кредитная карта, осуществляется без открытия счета, то отношения между банком и клиентом представляют собой кредитный договор.
Статья: Правовая природа договора комплексного банковского обслуживания физических лиц
(Соломин С.К., Соломина Н.Г.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Так, например, договор Альфа-Банка, позволяет клиенту - владельцу счета (открывающегося на основании договора банковского счета, момент заключения которого определяется моментом заключения договора комплексного банковского обслуживания) в дальнейшем "подключать" различные услуги. Некоторые из таких услуг касаются открытого клиенту текущего счета, а, соответственно, любое "подключение" такой услуги необходимо рассматривать через призму изменения условия о предмете заключенного договора банковского счета. Вместе с тем некоторые услуги выходят за предмет договора банковского счета, что означает лишь одно: "подключение" подобных услуг осуществляется в рамках иных договоров. Например, "подключение" услуги "Инвестиционное консультирование" сводится к тому, что Альфа-Банк предоставляет клиенту услугу по инвестиционному консультированию в соответствии с ФЗ "О рынке ценных бумаг" и иными нормативными актами Российской Федерации. Данная услуга не характеризует правоотношения по открытию и обслуживанию текущего счета клиента. Она вообще выходит за перечень банковских операций, но соответствует одной из сделок кредитных организаций, а именно - оказание консультационных и информационных услуг (п. 7 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности). Это означает, что ее предоставление опосредуется заключением договора об оказании консультационных услуг, а соответственно, все условия по инвестиционному консультированию, прописанные в договоре комплексного банковского обслуживания, составляют содержание именно данного договора - договора об оказании консультационных услуг.
(Соломин С.К., Соломина Н.Г.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Так, например, договор Альфа-Банка, позволяет клиенту - владельцу счета (открывающегося на основании договора банковского счета, момент заключения которого определяется моментом заключения договора комплексного банковского обслуживания) в дальнейшем "подключать" различные услуги. Некоторые из таких услуг касаются открытого клиенту текущего счета, а, соответственно, любое "подключение" такой услуги необходимо рассматривать через призму изменения условия о предмете заключенного договора банковского счета. Вместе с тем некоторые услуги выходят за предмет договора банковского счета, что означает лишь одно: "подключение" подобных услуг осуществляется в рамках иных договоров. Например, "подключение" услуги "Инвестиционное консультирование" сводится к тому, что Альфа-Банк предоставляет клиенту услугу по инвестиционному консультированию в соответствии с ФЗ "О рынке ценных бумаг" и иными нормативными актами Российской Федерации. Данная услуга не характеризует правоотношения по открытию и обслуживанию текущего счета клиента. Она вообще выходит за перечень банковских операций, но соответствует одной из сделок кредитных организаций, а именно - оказание консультационных и информационных услуг (п. 7 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности). Это означает, что ее предоставление опосредуется заключением договора об оказании консультационных услуг, а соответственно, все условия по инвестиционному консультированию, прописанные в договоре комплексного банковского обслуживания, составляют содержание именно данного договора - договора об оказании консультационных услуг.
Готовое решение: Как составить соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество
(КонсультантПлюс, 2026)Если предметом залога являются права по договору банковского счета, укажите, что на основании распоряжения залогодержателя банк списывает денежные средства с залогового счета залогодателя. После этого банк выдает денежные средства залогодержателю или зачисляет их на указанный им счет. При таком залоге иные способы реализации применять нельзя (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2026)Если предметом залога являются права по договору банковского счета, укажите, что на основании распоряжения залогодержателя банк списывает денежные средства с залогового счета залогодателя. После этого банк выдает денежные средства залогодержателю или зачисляет их на указанный им счет. При таком залоге иные способы реализации применять нельзя (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Регулируется ли договором банковского счета проведение операций в пользу владельца счета
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: предметом договора банковского счета являются указанные в п. 1 ст. 845 ГК РФ действия банка по проведению расчетов, совершаемых в пользу владельца счета.
Регулируется ли договором банковского счета проведение операций в пользу владельца счета
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: предметом договора банковского счета являются указанные в п. 1 ст. 845 ГК РФ действия банка по проведению расчетов, совершаемых в пользу владельца счета.
Готовое решение: В каких случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке и как это сделать
(КонсультантПлюс, 2026)Если предметом залога являются права по договору банковского счета, на основании вашего распоряжения банк спишет денежные средства с залогового счета залогодателя. После этого банк выдаст вам денежные средства или зачислит их на указанный вами счет. При таком залоге иные способы реализации применять нельзя (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2026)Если предметом залога являются права по договору банковского счета, на основании вашего распоряжения банк спишет денежные средства с залогового счета залогодателя. После этого банк выдаст вам денежные средства или зачислит их на указанный вами счет. При таком залоге иные способы реализации применять нельзя (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).