Предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России
Подборка наиболее важных документов по запросу Предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 24.01.2023 по делу N 88-2147/2023 (УИД 03MS0112-01-2022-001159-93)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: О взыскании основного долга по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами был заключен договор потребительского микрозайма, должник был обязан вернуть взыскателю сумму займа и проценты за пользование денежными средствами, однако в установленный договором срок свои обязательства не выполнил.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - дело направлено на новое рассмотрение; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - дело направлено на новое рассмотрение; 3) О возмещении почтовых расходов - дело направлено на новое рассмотрение.Определяя размер процентов, суд апелляционной инстанции указал, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 102,835% при их среднерыночном значении 77,126%. При этом, рассчитывая проценты, суд первой инстанции не учел положения закона, который ограничивает полную стоимость потребительского займа предельным значением (среднерыночное значение, увеличенное на одну треть), и не мотивировал применение среднерыночного значения - 77,126%.
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: О взыскании основного долга по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами был заключен договор потребительского микрозайма, должник был обязан вернуть взыскателю сумму займа и проценты за пользование денежными средствами, однако в установленный договором срок свои обязательства не выполнил.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - дело направлено на новое рассмотрение; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - дело направлено на новое рассмотрение; 3) О возмещении почтовых расходов - дело направлено на новое рассмотрение.Определяя размер процентов, суд апелляционной инстанции указал, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 102,835% при их среднерыночном значении 77,126%. При этом, рассчитывая проценты, суд первой инстанции не учел положения закона, который ограничивает полную стоимость потребительского займа предельным значением (среднерыночное значение, увеличенное на одну треть), и не мотивировал применение среднерыночного значения - 77,126%.
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФсреднерыночного значения (в том числе двойного) полной стоимости соответствующих потребительских кредитов, рассчитываемого Банком России >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 10.12.2019 N 53 "О выполнении судами Российской Федерации функций содействия и контроля в отношении третейского разбирательства, международного коммерческого арбитража" и судебная практика его применения
(Черникова И.В.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 08.06.2020 по делу N 88-11395/2020 отменено определение районного суда об отказе в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, поскольку в нарушение требований процессуального закона суд первой инстанции пересмотрел по существу решение третейского суда, переоценил установленные им обстоятельства и, напротив, не установил, превышала ли стоимость кредита среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, исходя из срока кредита от двух до шести месяцев и суммы свыше 100 000 рублей.
(Черникова И.В.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 08.06.2020 по делу N 88-11395/2020 отменено определение районного суда об отказе в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, поскольку в нарушение требований процессуального закона суд первой инстанции пересмотрел по существу решение третейского суда, переоценил установленные им обстоятельства и, напротив, не установил, превышала ли стоимость кредита среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, исходя из срока кредита от двух до шести месяцев и суммы свыше 100 000 рублей.
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)В настоящее время действующим законодательством предусмотрен комплекс мер, позволяющих Банку России эффективно регулировать кредитный рынок (возможность установления для кредитных и микрофинансовых организаций максимальной допустимой доли отдельных видов кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам, ограничение предельного значения полной стоимости кредита, расчет показателя долговой нагрузки заемщика и др.).
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)В настоящее время действующим законодательством предусмотрен комплекс мер, позволяющих Банку России эффективно регулировать кредитный рынок (возможность установления для кредитных и микрофинансовых организаций максимальной допустимой доли отдельных видов кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам, ограничение предельного значения полной стоимости кредита, расчет показателя долговой нагрузки заемщика и др.).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)465.3. При увеличении/снижении размера ключевой ставки осуществлять на ежемесячной основе пересмотр предельных значений полной стоимости кредита.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)465.3. При увеличении/снижении размера ключевой ставки осуществлять на ежемесячной основе пересмотр предельных значений полной стоимости кредита.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)9) устанавливается предельный размер полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых (ч. 11 ст. 6).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)9) устанавливается предельный размер полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых (ч. 11 ст. 6).
Вопрос: Об определении предельного значения ПСК по потребительскому кредиту (займу), выданному на рефинансирование, исходя из категории рефинансируемого потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)Департамент банковского регулирования и аналитики (далее - Департамент) рассмотрел письмо от 15.05.2023 по вопросу о том, имеют ли кредитные организации право определять предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - ПСК) по потребительским кредитам (займам), выданным на цели полного или частичного исполнения обязательств по ранее выданному потребительскому кредиту (займу), исходя из категории, к которой относится рефинансируемый потребительский кредит (заем), до внесения изменений в нормативные акты Банка России <1>, и сообщает следующее.
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)Департамент банковского регулирования и аналитики (далее - Департамент) рассмотрел письмо от 15.05.2023 по вопросу о том, имеют ли кредитные организации право определять предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - ПСК) по потребительским кредитам (займам), выданным на цели полного или частичного исполнения обязательств по ранее выданному потребительскому кредиту (займу), исходя из категории, к которой относится рефинансируемый потребительский кредит (заем), до внесения изменений в нормативные акты Банка России <1>, и сообщает следующее.
Вопрос: Об указании в Отчете о деятельности ломбарда сведений о потребительских займах, обеспеченных залогом изделий из драгметаллов (камней), и среднерыночных значениях ПСК для таких займов в 2025 г.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Расчет отдельного среднерыночного значения ПСК по категории потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней" будет производиться в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в том числе на основании данных раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" Отчета.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Расчет отдельного среднерыночного значения ПСК по категории потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней" будет производиться в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в том числе на основании данных раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" Отчета.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)Если микрофинансовая организация обращается к заемщику с требованием о взыскании долга и процентов по договору займа, заключенному на 30 дней по ставке 365% годовых (1% в день), то при оценке требования судам следовало учесть, что проценты взыскиваются за период с сентября 2019 по март 2020 года, т.е. чуть больше чем за 6 месяцев, в то время как предельное значение полной стоимости такого кредита сроком от 181 дня до 365 дней включительно Банком России на день заключения договора между сторонами установлено в размере 184,185%.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)Если микрофинансовая организация обращается к заемщику с требованием о взыскании долга и процентов по договору займа, заключенному на 30 дней по ставке 365% годовых (1% в день), то при оценке требования судам следовало учесть, что проценты взыскиваются за период с сентября 2019 по март 2020 года, т.е. чуть больше чем за 6 месяцев, в то время как предельное значение полной стоимости такого кредита сроком от 181 дня до 365 дней включительно Банком России на день заключения договора между сторонами установлено в размере 184,185%.