Право на ипотечные каникулы
Подборка наиболее важных документов по запросу Право на ипотечные каникулы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением (прекращением) льготного периода по договору потребительского кредита (займа) и предъявлением к исполнению исполнительных документов.
(Письмо Банка России от 17.01.2024 N 59-8-2/1593)- если в процессе кредитования кредитором устанавливается факт того, что заемные средства были использованы заемщиком для систематического извлечения прибыли, то есть в предпринимательских целях, вправе ли заемщик обратиться за ипотечными каникулами / постоянными кредитными каникулами;
(Письмо Банка России от 17.01.2024 N 59-8-2/1593)- если в процессе кредитования кредитором устанавливается факт того, что заемные средства были использованы заемщиком для систематического извлечения прибыли, то есть в предпринимательских целях, вправе ли заемщик обратиться за ипотечными каникулами / постоянными кредитными каникулами;
Вопрос: О предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита (займа), если один из солидарных заемщиков (заемщиков, несущих субсидиарную ответственность) не согласен с его установлением.
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 59-8-2/73077)- если в процессе кредитования кредитором устанавливается факт того, что заемные средства были использованы заемщиком для систематического извлечения прибыли, то есть в предпринимательских целях, вправе ли заемщик обратиться за "ипотечными каникулами" / постоянными кредитными каникулами;
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 59-8-2/73077)- если в процессе кредитования кредитором устанавливается факт того, что заемные средства были использованы заемщиком для систематического извлечения прибыли, то есть в предпринимательских целях, вправе ли заемщик обратиться за "ипотечными каникулами" / постоянными кредитными каникулами;
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)1 - временное снижение платежной нагрузки (платежные каникулы) без изменения валюты номинирования ипотечного кредита (права требования) в иностранной валюте на рубли. По данному коду отражается информация по ипотечным кредитам (правам требования) в иностранной валюте, по которым заемщикам были предоставлены только платежные каникулы;
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)1 - временное снижение платежной нагрузки (платежные каникулы) без изменения валюты номинирования ипотечного кредита (права требования) в иностранной валюте на рубли. По данному коду отражается информация по ипотечным кредитам (правам требования) в иностранной валюте, по которым заемщикам были предоставлены только платежные каникулы;
"Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков"
(согласовано Банком России)Статья 8. Право заемщика на ипотечные каникулы
(согласовано Банком России)Статья 8. Право заемщика на ипотечные каникулы
Статья: Финансово-правовые основы социально-гуманитарного государства: вопросы теории государства и права и науки финансового права
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
Вопрос: О предоставлении кредитных каникул заемщикам, принимающим участие в СВО, членам их семей и прекращении их обязательств по кредитным договорам (договорам займа).
(Письмо Минфина России от 23.08.2024 N 05-06-11/78197)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
(Письмо Минфина России от 23.08.2024 N 05-06-11/78197)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
Статья: Проблемы просроченной ипотечной задолженности
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)Ипотечное кредитование позволяет покупателям за счет заемных банковских средств приобрести недвижимость и пользоваться ею и вместе с тем достаточно длительный период погашать задолженность перед банком. Банк за свои услуги предоставления денежных средств получает проценты, которые являются самыми низкими по сравнению с потребительскими кредитами. При этом в экономически нестабильное время государство осуществляет финансовую поддержку не только застройщиков, но и покупателей недвижимости, снижая процент по ипотечным кредитам за счет субсидирования этой отрасли. Однако, несмотря на меры поддержки со стороны государства, некоторые пользователи ипотечных кредитов не могут осуществлять платежи по взятым кредитным обязательствам, что приводит к требованиям со стороны банковских организаций к заемщикам о возврате денежных средств. В некоторых случаях допускаются ипотечные каникулы, что тоже является существенной мерой поддержки для потребителей ипотечных кредитов, для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщику необходимо обратиться в кредитную организацию за разрешением сложившейся ситуации. Важно обратить внимание, что зачастую банки обращают взыскание не только в отношении заемных средств, но и предмета залога, приобретенная недвижимость подлежит в такой ситуации продаже с публичных торгов, заемщик в этом случае лишается приобретенного объекта недвижимости.
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)Ипотечное кредитование позволяет покупателям за счет заемных банковских средств приобрести недвижимость и пользоваться ею и вместе с тем достаточно длительный период погашать задолженность перед банком. Банк за свои услуги предоставления денежных средств получает проценты, которые являются самыми низкими по сравнению с потребительскими кредитами. При этом в экономически нестабильное время государство осуществляет финансовую поддержку не только застройщиков, но и покупателей недвижимости, снижая процент по ипотечным кредитам за счет субсидирования этой отрасли. Однако, несмотря на меры поддержки со стороны государства, некоторые пользователи ипотечных кредитов не могут осуществлять платежи по взятым кредитным обязательствам, что приводит к требованиям со стороны банковских организаций к заемщикам о возврате денежных средств. В некоторых случаях допускаются ипотечные каникулы, что тоже является существенной мерой поддержки для потребителей ипотечных кредитов, для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщику необходимо обратиться в кредитную организацию за разрешением сложившейся ситуации. Важно обратить внимание, что зачастую банки обращают взыскание не только в отношении заемных средств, но и предмета залога, приобретенная недвижимость подлежит в такой ситуации продаже с публичных торгов, заемщик в этом случае лишается приобретенного объекта недвижимости.
Статья: Способы и формы защиты прав граждан, призванных в рамках частичной мобилизации
(Михайлова Е.В.)
("Российский судья", 2023, N 8)Так, в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 г. N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <9>, лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также лица, проходящие военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лица, находящиеся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона от 31 мая 1996 г. N 61-ФЗ "Об обороне" <10>, при условии их участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики, лица (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации, а также члены их семей, заключившие до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 г., обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период. Речь о так называемых "кредитных каникулах" для граждан, призванных на военную службу по мобилизации. В случае, если банк не выполнил указанную в Законе обязанность по их предоставлению, указанные лица также вправе обратиться за судебной защитой. Однако это требование, в отличие от оспаривания призыва на военную службу в рамках мобилизации, должно быть рассмотрено не в административном, а гражданском судопроизводстве, по правилам ГПК РФ.
(Михайлова Е.В.)
("Российский судья", 2023, N 8)Так, в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 г. N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <9>, лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также лица, проходящие военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лица, находящиеся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона от 31 мая 1996 г. N 61-ФЗ "Об обороне" <10>, при условии их участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики, лица (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации, а также члены их семей, заключившие до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 г., обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период. Речь о так называемых "кредитных каникулах" для граждан, призванных на военную службу по мобилизации. В случае, если банк не выполнил указанную в Законе обязанность по их предоставлению, указанные лица также вправе обратиться за судебной защитой. Однако это требование, в отличие от оспаривания призыва на военную службу в рамках мобилизации, должно быть рассмотрено не в административном, а гражданском судопроизводстве, по правилам ГПК РФ.
Вопрос: О предоставлении кредитных каникул по кредитным договорам (договорам займа) заемщикам, принимающим участие в СВО, членам их семей.
(Письмо Минфина России от 16.04.2024 N 05-06-11/29577)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в СВО и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
(Письмо Минфина России от 16.04.2024 N 05-06-11/29577)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в СВО и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
Вопрос: О предоставлении кредитных каникул заемщикам, принимающим участие в СВО, членам их семей, прекращении их обязательств и уплате процентов по потребительским кредитам в течение льготного периода.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40979)Закон предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40979)Закон предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
Вопрос: О предоставлении кредитных каникул заемщикам, принимающим участие в СВО, членам их семей, прекращении их обязательств, а также уплате процентов по кредитам в течение льготного периода.
(Письмо Минфина России от 25.06.2024 N 05-06-11/59013)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
(Письмо Минфина России от 25.06.2024 N 05-06-11/59013)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Согласно Федеральному закону N 76-ФЗ максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении "ипотечных каникул", составляет 15 миллионов рублей.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Согласно Федеральному закону N 76-ФЗ максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении "ипотечных каникул", составляет 15 миллионов рублей.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Об особенностях изменения указанных в комментируемой статье договоров по требованию заемщика говорится в ст. 6-1 Закона о потребительском кредите (займе). Для физических лиц, которые взяли ипотеку для личных целей, установлены отдельные положения о льготном периоде (ипотечные каникулы), в течение которого заемщик при соблюдении определенных условий, установленных ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), вправе потребовать у кредитора приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер платежей на определенный срок (льготный период). При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, в течение которого банк не вправе предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Его тоже можно запросить по общему правилу в любое время действия договора.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Об особенностях изменения указанных в комментируемой статье договоров по требованию заемщика говорится в ст. 6-1 Закона о потребительском кредите (займе). Для физических лиц, которые взяли ипотеку для личных целей, установлены отдельные положения о льготном периоде (ипотечные каникулы), в течение которого заемщик при соблюдении определенных условий, установленных ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), вправе потребовать у кредитора приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер платежей на определенный срок (льготный период). При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, в течение которого банк не вправе предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Его тоже можно запросить по общему правилу в любое время действия договора.
Вопрос: О прекращении обязательств по кредитному договору родителей погибшего участника СВО, а также о предоставлении им льгот по налогу на имущество физлиц.
(Письмо Минфина России от 19.06.2025 N 03-05-06-01/59483)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
(Письмо Минфина России от 19.06.2025 N 03-05-06-01/59483)Федеральный закон N 377-ФЗ предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.