Потребительское банкротство
Подборка наиболее важных документов по запросу Потребительское банкротство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.17 "Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды ошибочно не исследовали условия плана, его экономическую обоснованность и реальную возможность исполнения обязательств, не определили сумму задолженности с учетом поступающих платежей, не установили круг лиц, участие которых необходимо для всестороннего рассмотрения спора. Отмеченное также судами несвоевременное обращение должника с рассматриваемым ходатайством (после проведения торгов) само по себе не свидетельствует об осуществлении им гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу либо ином злоупотреблении правом, учитывая значимость права на единственное жилье для семьи и реабилитационную направленность института потребительского банкротства.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды ошибочно не исследовали условия плана, его экономическую обоснованность и реальную возможность исполнения обязательств, не определили сумму задолженности с учетом поступающих платежей, не установили круг лиц, участие которых необходимо для всестороннего рассмотрения спора. Отмеченное также судами несвоевременное обращение должника с рассматриваемым ходатайством (после проведения торгов) само по себе не свидетельствует об осуществлении им гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу либо ином злоупотреблении правом, учитывая значимость права на единственное жилье для семьи и реабилитационную направленность института потребительского банкротства.
Подборка судебных решений за 2025 год: "Статья 213.10-1 "Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды ошибочно не исследовали условия плана, его экономическую обоснованность и реальную возможность исполнения обязательств, не определили сумму задолженности с учетом поступающих платежей, не установили круг лиц, участие которых необходимо для всестороннего рассмотрения спора. Отмеченное также судами несвоевременное обращение должника с рассматриваемым ходатайством (после проведения торгов) само по себе не свидетельствует об осуществлении им гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу либо ином злоупотреблении правом, учитывая значимость права на единственное жилье для семьи и реабилитационную направленность института потребительского банкротства.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды ошибочно не исследовали условия плана, его экономическую обоснованность и реальную возможность исполнения обязательств, не определили сумму задолженности с учетом поступающих платежей, не установили круг лиц, участие которых необходимо для всестороннего рассмотрения спора. Отмеченное также судами несвоевременное обращение должника с рассматриваемым ходатайством (после проведения торгов) само по себе не свидетельствует об осуществлении им гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу либо ином злоупотреблении правом, учитывая значимость права на единственное жилье для семьи и реабилитационную направленность института потребительского банкротства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Потребительское банкротство - 10 лет спустя: плюсы и минусы, ключевые итоги и тенденции
(Каплин С.Ю., Мачучина О.А., Дюжакова С.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 10)"Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 10
(Каплин С.Ю., Мачучина О.А., Дюжакова С.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 10)"Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 10
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)4. Препятствием для быстрого и свободного доступа любого заинтересованного лица к предусмотренным настоящим Федеральным законом сведениям не должны являться установленные регулирующим органом порядок формирования и ведения Единого федерального реестра сведений о банкротстве, порядок и сроки включения в него указанных сведений арбитражными управляющими, саморегулируемыми организациями, органом по контролю (надзору), организаторами торгов, операторами электронных площадок, иными лицами, обязанными в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, нормативными правовыми актами регулирующего органа включать указанные сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, порядок их размещения в сети "Интернет". Размер платы за включение указанных сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, установленный регулирующим органом, может увеличиваться не чаще чем один раз в год на индекс роста потребительских цен за прошедший год.
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)4. Препятствием для быстрого и свободного доступа любого заинтересованного лица к предусмотренным настоящим Федеральным законом сведениям не должны являться установленные регулирующим органом порядок формирования и ведения Единого федерального реестра сведений о банкротстве, порядок и сроки включения в него указанных сведений арбитражными управляющими, саморегулируемыми организациями, органом по контролю (надзору), организаторами торгов, операторами электронных площадок, иными лицами, обязанными в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, нормативными правовыми актами регулирующего органа включать указанные сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, порядок их размещения в сети "Интернет". Размер платы за включение указанных сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, установленный регулирующим органом, может увеличиваться не чаще чем один раз в год на индекс роста потребительских цен за прошедший год.
Статья: Рассмотрение дел о несостоятельности (банкротстве)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 4)Исходя из назначения института потребительского банкротства, а также идеологии главы X "Банкротство граждан" Закона о банкротстве, положения абзаца второго пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве должны быть истолкованы таким образом, чтобы при разрешении вопроса о наличии (отсутствии) оснований для освобождения гражданина от исполнения обязательств перед кредиторами по завершении проводимой в отношении него процедуры банкротства учитывался не сам факт совершения гражданином в соответствующем деле неправомерных действий при банкротстве, установленных судебным актом о привлечении его к административной ответственности, а существо и тяжесть такого правонарушения.
("Арбитражный управляющий", 2024, N 4)Исходя из назначения института потребительского банкротства, а также идеологии главы X "Банкротство граждан" Закона о банкротстве, положения абзаца второго пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве должны быть истолкованы таким образом, чтобы при разрешении вопроса о наличии (отсутствии) оснований для освобождения гражданина от исполнения обязательств перед кредиторами по завершении проводимой в отношении него процедуры банкротства учитывался не сам факт совершения гражданином в соответствующем деле неправомерных действий при банкротстве, установленных судебным актом о привлечении его к административной ответственности, а существо и тяжесть такого правонарушения.
Статья: Банкротство как мера социальной реабилитации гражданина
(Жолшиева Ж.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)При наличии сомнений в платежеспособности клиента банк не лишен был права запросить официальную информацию о размере заработной платы и иные документы, или отказать в предоставлении кредита, или предусмотреть гарантированные способы обеспечения по возврату выданных денежных средств. Основная цель потребительского банкротства - социальная реабилитация добросовестного гражданина, предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым, непосильным для него обязательствам, чем всегда ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им в полном объеме (определение ВС РФ от 03.09.2020 N 310-ЭС20-6956).
(Жолшиева Ж.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)При наличии сомнений в платежеспособности клиента банк не лишен был права запросить официальную информацию о размере заработной платы и иные документы, или отказать в предоставлении кредита, или предусмотреть гарантированные способы обеспечения по возврату выданных денежных средств. Основная цель потребительского банкротства - социальная реабилитация добросовестного гражданина, предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым, непосильным для него обязательствам, чем всегда ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им в полном объеме (определение ВС РФ от 03.09.2020 N 310-ЭС20-6956).
Статья: Спор о признании гражданина банкротом (на основании практики арбитражных судов города Москвы и Московского округа)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Поскольку право на потребительское банкротство закреплено в законе и не может быть осуществлено гражданином без участия финансового управляющего, суд обязан обеспечить условия для реализации названного права. Это означает активную позицию суда в решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего, в частности, с согласия гражданина, одновременно направить запросы в несколько саморегулируемых организаций, а в случае необходимости в каждую из их числа.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Поскольку право на потребительское банкротство закреплено в законе и не может быть осуществлено гражданином без участия финансового управляющего, суд обязан обеспечить условия для реализации названного права. Это означает активную позицию суда в решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего, в частности, с согласия гражданина, одновременно направить запросы в несколько саморегулируемых организаций, а в случае необходимости в каждую из их числа.
Статья: Социально ориентированные цели банкротства граждан
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Институт банкротства граждан предусматривает иной - экстраординарный - механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов - списание долгов. При этом целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, чем в определенной степени ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им. Вследствие этого к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 21.11.2022 по делу N А07-35772/2019).
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Институт банкротства граждан предусматривает иной - экстраординарный - механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов - списание долгов. При этом целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, чем в определенной степени ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им. Вследствие этого к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 21.11.2022 по делу N А07-35772/2019).
Статья: Об обязательности трудоустройства как критерии освобождения от долгов
(Попелюк А.С.)
("Закон", 2024, N 10)Первого октября 2015 года вступила в силу новая редакция главы X Закона о несостоятельности <1>, запускающая процедуру потребительского банкротства. Спустя полтора года Верховный Суд РФ пересмотрел дело, в котором нижестоящие суды отказали в освобождении от долгов по причине недобросовестного поведения должника, выразившегося в отказе от трудовой деятельности в период банкротства, непередаче в конкурсную массу заработной платы, нераскрытии обстоятельств, приведших к банкротству, а также своих источников существования. Верховный Суд критически оценил выводы судов, обратил внимание на раскрытие должником сведений о принятии им мер к поиску работы <2>, но не стал признавать в качестве обязательного условия для освобождения должника принятие им мер по трудоустройству. На протяжении девяти лет существования потребительского банкротства в России Верховный Суд не разрешает этого вопроса.
(Попелюк А.С.)
("Закон", 2024, N 10)Первого октября 2015 года вступила в силу новая редакция главы X Закона о несостоятельности <1>, запускающая процедуру потребительского банкротства. Спустя полтора года Верховный Суд РФ пересмотрел дело, в котором нижестоящие суды отказали в освобождении от долгов по причине недобросовестного поведения должника, выразившегося в отказе от трудовой деятельности в период банкротства, непередаче в конкурсную массу заработной платы, нераскрытии обстоятельств, приведших к банкротству, а также своих источников существования. Верховный Суд критически оценил выводы судов, обратил внимание на раскрытие должником сведений о принятии им мер к поиску работы <2>, но не стал признавать в качестве обязательного условия для освобождения должника принятие им мер по трудоустройству. На протяжении девяти лет существования потребительского банкротства в России Верховный Суд не разрешает этого вопроса.
Статья: Принцип справедливости как основа регулирования законодательства о банкротстве
(Сергеева С.Л.)
("Российский судья", 2025, N 9)В этом видится не противопоставление богатого и бедного, а стимулирование гражданина, если речь идет о потребительском банкротстве, к недопущению имущественного кризиса. Вместе с тем заложенная в нормативное регулирование идея дистрибутивного банкротства видится в создании для должника государством адекватных условий для обеспечения жизненных потребностей.
(Сергеева С.Л.)
("Российский судья", 2025, N 9)В этом видится не противопоставление богатого и бедного, а стимулирование гражданина, если речь идет о потребительском банкротстве, к недопущению имущественного кризиса. Вместе с тем заложенная в нормативное регулирование идея дистрибутивного банкротства видится в создании для должника государством адекватных условий для обеспечения жизненных потребностей.
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)К сожалению, до настоящего времени действующей концепцией правового регулирования несостоятельности (банкротства) в российской юрисдикции так и не определены концептуальные подходы ни к бизнес-банкротству организаций, ни к потребительскому банкротству, ни к концепции арбитражного управления. Нет ответов на вопросы о социально-экономических последствиях для общества массовых банкротств и способов их недопущения, а имеющиеся модели моратория на возбуждение дела о банкротстве со стороны кредиторов не совсем эффективны для современных финансовых и хозяйственных отношений. Значимость данных вопросов вызвана тем, что любой предусмотренный в законодательстве правовой механизм должен обязывать соответствующих субъектов вести себя определенным образом, в зависимости от итоговой цели данного правового механизма. Отсутствие цели функционирования механизма делает результаты его итоговой реализации спонтанными и непредсказуемыми, что мы и наблюдаем в настоящее время в отношении правовых механизмов реализации норм действующего законодательства, регламентирующего процессы банкротства в российском обществе. По указанным причинам многочисленные попытки реформ отношений несостоятельности должников в значительном большинстве случаев не достигают поставленных перед ними целей. Все это объясняется малой эффективностью и низкой результативностью для организаций, граждан и общества в целом действующих в Российской Федерации норм и правовых механизмов соответствующего отраслевого законодательства.
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)К сожалению, до настоящего времени действующей концепцией правового регулирования несостоятельности (банкротства) в российской юрисдикции так и не определены концептуальные подходы ни к бизнес-банкротству организаций, ни к потребительскому банкротству, ни к концепции арбитражного управления. Нет ответов на вопросы о социально-экономических последствиях для общества массовых банкротств и способов их недопущения, а имеющиеся модели моратория на возбуждение дела о банкротстве со стороны кредиторов не совсем эффективны для современных финансовых и хозяйственных отношений. Значимость данных вопросов вызвана тем, что любой предусмотренный в законодательстве правовой механизм должен обязывать соответствующих субъектов вести себя определенным образом, в зависимости от итоговой цели данного правового механизма. Отсутствие цели функционирования механизма делает результаты его итоговой реализации спонтанными и непредсказуемыми, что мы и наблюдаем в настоящее время в отношении правовых механизмов реализации норм действующего законодательства, регламентирующего процессы банкротства в российском обществе. По указанным причинам многочисленные попытки реформ отношений несостоятельности должников в значительном большинстве случаев не достигают поставленных перед ними целей. Все это объясняется малой эффективностью и низкой результативностью для организаций, граждан и общества в целом действующих в Российской Федерации норм и правовых механизмов соответствующего отраслевого законодательства.
Статья: Судебное преодоление или cramdown по-русски: комментарий к Определению Верховного Суда РФ от 23 декабря 2024 г. N 305-ЭС24-11965
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)<4> См., напр.: Попелюк А.С. Потребительское банкротство в практическом преломлении // Закон. 2023. N 6. С. 104 - 112; Карелина С.А., Фролов И.В. Механизм освобождения гражданина-должника от обязательств как следствие его банкротства: условия и порядок применения // Право и экономика. 2015. N 10. С. 18 - 26; и др.
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)<4> См., напр.: Попелюк А.С. Потребительское банкротство в практическом преломлении // Закон. 2023. N 6. С. 104 - 112; Карелина С.А., Фролов И.В. Механизм освобождения гражданина-должника от обязательств как следствие его банкротства: условия и порядок применения // Право и экономика. 2015. N 10. С. 18 - 26; и др.