Потребитель финансовых услуг это
Подборка наиболее важных документов по запросу Потребитель финансовых услуг это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 25 "Защита прав потребителя финансовых услуг в судебном порядке" Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг""Поскольку ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением 06 февраля 2024 г., то есть по истечении срока, предусмотренного частью 3 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", при этом в исковом заявлении не содержится просьба о восстановлении этого срока, суды правильно указали на наличие оснований для возвращения ее искового заявления."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1 "Законодательство о гражданском судопроизводстве" ГПК РФ"Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Защита прав потребителей финансовых услуг: выбор компетентной судебной юрисдикции
(Щукин А.И.)
("Журнал российского права", 2022, N 2)Понятие потребителя финансовых услуг раскрывается в ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" - это физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Финансовая услуга определяется, например, в п. 3 Протокола по финансовым услугам посредством перечисления широкого перечня услуг финансового характера <18>. К числу последних отнесены, в частности, следующие услуги: торговля за свой счет и за счет клиентов, на бирже и внебиржевом рынке, либо иным образом: иностранной валютой; деривативами, в том числе фьючерсами и опционами; инструментами, касающимися валютных курсов и процентных ставок, включая сделки "своп" и форвардные сделки; торговля финансовыми инструментами за свой счет и за счет клиентов, на бирже и внебиржевом рынке, либо иным образом; участие в эмиссии (выпуске) всех видов ценных бумаг, включая гарантирование и размещение в качестве агента (государственного или частного), и оказание услуг, относящихся к такой эмиссии (выпуску); управление такими активами, как денежные средства или ценные бумаги, все виды управления коллективными инвестициями, управление активами и инвестиционными портфелями пенсионных фондов, попечительство, услуги по хранению и трастовые услуги; консультативные, посреднические и другие вспомогательные финансовые услуги во всех видах деятельности на рынке ценных бумаг, включая исследования и рекомендации по прямым и портфельным инвестициям, рекомендации по вопросам приобретения, реорганизации и стратегии корпораций.
(Щукин А.И.)
("Журнал российского права", 2022, N 2)Понятие потребителя финансовых услуг раскрывается в ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" - это физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Финансовая услуга определяется, например, в п. 3 Протокола по финансовым услугам посредством перечисления широкого перечня услуг финансового характера <18>. К числу последних отнесены, в частности, следующие услуги: торговля за свой счет и за счет клиентов, на бирже и внебиржевом рынке, либо иным образом: иностранной валютой; деривативами, в том числе фьючерсами и опционами; инструментами, касающимися валютных курсов и процентных ставок, включая сделки "своп" и форвардные сделки; торговля финансовыми инструментами за свой счет и за счет клиентов, на бирже и внебиржевом рынке, либо иным образом; участие в эмиссии (выпуске) всех видов ценных бумаг, включая гарантирование и размещение в качестве агента (государственного или частного), и оказание услуг, относящихся к такой эмиссии (выпуску); управление такими активами, как денежные средства или ценные бумаги, все виды управления коллективными инвестициями, управление активами и инвестиционными портфелями пенсионных фондов, попечительство, услуги по хранению и трастовые услуги; консультативные, посреднические и другие вспомогательные финансовые услуги во всех видах деятельности на рынке ценных бумаг, включая исследования и рекомендации по прямым и портфельным инвестициям, рекомендации по вопросам приобретения, реорганизации и стратегии корпораций.
Статья: Пути преодоления информационной диспропорции в правоотношениях с потребителем финансовых услуг в условиях перехода к цифровой экономике
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Однако указанные изменения в законодательстве будут применяться совместно с десятками иных нормативных и квазинормативных актов в области раскрытия и предоставления информации потребителям финансовых услуг. Это делает актуальным вопрос теоретической оценки избранного в Российской Федерации подхода к преодолению информационной диспропорции (информационной асимметрии) <3> в правоотношениях финансовой организации с потребителем, в том числе в условиях развития дистанционных каналов взаимодействия с гражданами. Для достижения этой цели в рамках настоящей статьи мы оценим влияние Закона об информировании потребителя на систему действующего нормативно-правового регулирования в области информирования потребителя финансовых услуг. Кроме того, рассмотрим подходы к раскрытию информации потребителю, заложенные в позитивно-правовом регулировании, в зависимости от вида финансовой услуги и способа ее оказания (предоставления). Результатом указанной работы видится формулирование вывода об эффективности, достаточности и системности нормативно-правового регулирования в области раскрытия и предоставления информации потребителю <4>.
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Однако указанные изменения в законодательстве будут применяться совместно с десятками иных нормативных и квазинормативных актов в области раскрытия и предоставления информации потребителям финансовых услуг. Это делает актуальным вопрос теоретической оценки избранного в Российской Федерации подхода к преодолению информационной диспропорции (информационной асимметрии) <3> в правоотношениях финансовой организации с потребителем, в том числе в условиях развития дистанционных каналов взаимодействия с гражданами. Для достижения этой цели в рамках настоящей статьи мы оценим влияние Закона об информировании потребителя на систему действующего нормативно-правового регулирования в области информирования потребителя финансовых услуг. Кроме того, рассмотрим подходы к раскрытию информации потребителю, заложенные в позитивно-правовом регулировании, в зависимости от вида финансовой услуги и способа ее оказания (предоставления). Результатом указанной работы видится формулирование вывода об эффективности, достаточности и системности нормативно-правового регулирования в области раскрытия и предоставления информации потребителю <4>.
Нормативные акты
Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ
(ред. от 28.12.2025)
"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"2. Для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
(ред. от 28.12.2025)
"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"2. Для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)В перечне в Законе о финансовом уполномоченном содержатся основные виды финансовых организаций, работающих с потребителями финансовых услуг. Это следующие организации:
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)В перечне в Законе о финансовом уполномоченном содержатся основные виды финансовых организаций, работающих с потребителями финансовых услуг. Это следующие организации:
Статья: Искусственный интеллект, финансовые услуги, потребитель: правовые средства противодействия манипулированию
(Вишневский А.А.)
("Журнал российского права", 2025, N 2)Одной из наиболее чувствительных сфер в этом смысле является сфера финансовых услуг, поскольку развитие современных банковских платформ идет как раз по пути взаимодействия искусственного интеллекта с клиентом, в том числе потребителем. Наряду с однозначно полезными следствиями данного процесса, главным из которых рассматривается большая доступность финансовых услуг для потребителя, это ставит и весьма острые проблемы защиты прав потребителя в такой своеобразной среде, где появляются возможности в том числе манипулировать поведением потребителя, причем посредством способностей искусственного интеллекта. Эти вопросы пока не могут считаться достаточно решенными как на международном уровне, так и на уровне законодательства Российской Федерации. В настоящей статье попытаемся представить возможную структуру правового регулирования данных правоотношений, указывающую на те аспекты, без которых правовое регулирование данной области вряд ли сможет стать эффективным.
(Вишневский А.А.)
("Журнал российского права", 2025, N 2)Одной из наиболее чувствительных сфер в этом смысле является сфера финансовых услуг, поскольку развитие современных банковских платформ идет как раз по пути взаимодействия искусственного интеллекта с клиентом, в том числе потребителем. Наряду с однозначно полезными следствиями данного процесса, главным из которых рассматривается большая доступность финансовых услуг для потребителя, это ставит и весьма острые проблемы защиты прав потребителя в такой своеобразной среде, где появляются возможности в том числе манипулировать поведением потребителя, причем посредством способностей искусственного интеллекта. Эти вопросы пока не могут считаться достаточно решенными как на международном уровне, так и на уровне законодательства Российской Федерации. В настоящей статье попытаемся представить возможную структуру правового регулирования данных правоотношений, указывающую на те аспекты, без которых правовое регулирование данной области вряд ли сможет стать эффективным.
Готовое решение: Как возмещается ущерб (имущественный вред), причиненный в результате ДТП
(КонсультантПлюс, 2026)Если же пострадал автомобиль физлица, которое не является ИП и не использует поврежденное имущество для предпринимательской деятельности, то для урегулирования спора по ОСАГО ему нужно обратиться с заявлением о восстановлении нарушенного права к страховщику, затем к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, и только после этого, если понадобится, в суд. Этот же порядок применим к денежным требованиям физлица по каско, если их сумма не превышает 500 000 руб. (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16 Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг).
(КонсультантПлюс, 2026)Если же пострадал автомобиль физлица, которое не является ИП и не использует поврежденное имущество для предпринимательской деятельности, то для урегулирования спора по ОСАГО ему нужно обратиться с заявлением о восстановлении нарушенного права к страховщику, затем к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, и только после этого, если понадобится, в суд. Этот же порядок применим к денежным требованиям физлица по каско, если их сумма не превышает 500 000 руб. (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16 Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг).
Статья: Влияние современных технологий на информационную диспропорцию в банковской деятельности: правовой аспект
(Михеева И.Е.)
("Право и цифровая экономика", 2025, N 1)В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.09.2023 N 18-КГ23-99-К4 <23> указано, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Законом, так и Законом "О защите прав потребителей".
(Михеева И.Е.)
("Право и цифровая экономика", 2025, N 1)В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.09.2023 N 18-КГ23-99-К4 <23> указано, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Законом, так и Законом "О защите прав потребителей".
Статья: Современные тенденции правового регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг Банком России
(Голубитченко М.А.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1)Рассматривая поведенческий надзор и правовое регулирование его осуществления, стоит отметить, что определение поведенческого надзора нормативно не закреплено, однако оно есть в программном плановом акте Банка России. Так, в Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов установлено, что поведенческий надзор представляет собой "деятельность Банка России, которая направлена на выявление, пресечение и предупреждение нарушений прав потребителей финансовых услуг" <4>. Это определение предполагает достаточно большой объем полномочий Банка России по отношению к организациям, предоставляющим финансовые услуги. По справедливому замечанию А.А. Ситника, стоит акцентировать внимание на том, что поведенческий надзор связан не только с выявлением и пресечением нарушений законодательства и подзаконных нормативных правовых актов, но и с противодействием Банка России совершению недобросовестных практик финансовыми организациями <5>. С.В. Рыбакова в работе, посвященной надзору Центрального банка РФ за деятельностью кредитных организаций, утверждает, что объектом банковского надзора является не только деятельность кредитных организаций, непосредственно связанная с совершением банковских операций и других операций кредитных организаций, но и непосредственно не связанная с ними, но их обеспечивающая, вытекающая из их существа или могущая повлиять на их совершение, что создает доктринальные предпосылки включения исследуемых отношений в объект надзорной деятельности Банка России (поведенческого надзора) <6>.
(Голубитченко М.А.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2025, N 1)Рассматривая поведенческий надзор и правовое регулирование его осуществления, стоит отметить, что определение поведенческого надзора нормативно не закреплено, однако оно есть в программном плановом акте Банка России. Так, в Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов установлено, что поведенческий надзор представляет собой "деятельность Банка России, которая направлена на выявление, пресечение и предупреждение нарушений прав потребителей финансовых услуг" <4>. Это определение предполагает достаточно большой объем полномочий Банка России по отношению к организациям, предоставляющим финансовые услуги. По справедливому замечанию А.А. Ситника, стоит акцентировать внимание на том, что поведенческий надзор связан не только с выявлением и пресечением нарушений законодательства и подзаконных нормативных правовых актов, но и с противодействием Банка России совершению недобросовестных практик финансовыми организациями <5>. С.В. Рыбакова в работе, посвященной надзору Центрального банка РФ за деятельностью кредитных организаций, утверждает, что объектом банковского надзора является не только деятельность кредитных организаций, непосредственно связанная с совершением банковских операций и других операций кредитных организаций, но и непосредственно не связанная с ними, но их обеспечивающая, вытекающая из их существа или могущая повлиять на их совершение, что создает доктринальные предпосылки включения исследуемых отношений в объект надзорной деятельности Банка России (поведенческого надзора) <6>.
Интервью: Евгений Писаревский: "Защита социальных прав - мой профессиональный долг"
("Юрист", 2023, N 2)- Добрый день, Евгений Леонидович! Ваша профессиональная деятельность неразрывно связана с защитой прав и свобод граждан в социальной сфере: работа в области профессионального образования, адвокатуре, туризме, спорте, молодежной политике, культуре, социальном страховании, пенсионном обеспечении и в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Это Ваш осознанный профессиональный выбор, гражданская позиция или философия карьеры?
("Юрист", 2023, N 2)- Добрый день, Евгений Леонидович! Ваша профессиональная деятельность неразрывно связана с защитой прав и свобод граждан в социальной сфере: работа в области профессионального образования, адвокатуре, туризме, спорте, молодежной политике, культуре, социальном страховании, пенсионном обеспечении и в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Это Ваш осознанный профессиональный выбор, гражданская позиция или философия карьеры?
Ситуация: Каков порядок обращения потребителя к финансовому уполномоченному?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Финансовый уполномоченный рассматривает обращения, соответствующие установленным требованиям, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Пропущенный по уважительным причинам срок может быть восстановлен финансовым уполномоченным на основании заявления потребителя финансовых услуг и документов, подтверждающих уважительность этих причин (ч. 1, 4 ст. 15 Закона N 123-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Финансовый уполномоченный рассматривает обращения, соответствующие установленным требованиям, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Пропущенный по уважительным причинам срок может быть восстановлен финансовым уполномоченным на основании заявления потребителя финансовых услуг и документов, подтверждающих уважительность этих причин (ч. 1, 4 ст. 15 Закона N 123-ФЗ).
"Гражданский процесс: учебник"
(под ред. А.В. Габова, В.Г. Голубцова, С.Ж. Соловых)
("Статут", 2024)Судебная практика: В настоящее время заинтересованное лицо введено и в исковое производство. Таким случаем является рассмотрение дел с участием финансового уполномоченного. Поскольку специального порядка обжалования решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции. При этом, так как омбудсмен является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией в досудебном порядке, он не может являться ответчиком в рамках судебного дела по заявлению финансовой организации, несогласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. "Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц" <1>.
(под ред. А.В. Габова, В.Г. Голубцова, С.Ж. Соловых)
("Статут", 2024)Судебная практика: В настоящее время заинтересованное лицо введено и в исковое производство. Таким случаем является рассмотрение дел с участием финансового уполномоченного. Поскольку специального порядка обжалования решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции. При этом, так как омбудсмен является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией в досудебном порядке, он не может являться ответчиком в рамках судебного дела по заявлению финансовой организации, несогласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. "Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц" <1>.
Статья: Цифровизация как важный фактор регулирования российского финансового рынка и Союза рынков капитала ЕС
(Касьянов Р.А., Евдокимов М.А.)
("Право и цифровая экономика", 2022, N 4)Перечисленные предложения Стратегии цифровых финансов соотносятся с деятельностью Банка России, который фокусируется на внедрении новых технологий, включая технологии распределенного реестра, и при этом учитывает необходимость защиты интересов потребителей финансовых услуг. Это получило отражение как в Основных направлениях 2018, так и в проекте Основных направлений 2022.
(Касьянов Р.А., Евдокимов М.А.)
("Право и цифровая экономика", 2022, N 4)Перечисленные предложения Стратегии цифровых финансов соотносятся с деятельностью Банка России, который фокусируется на внедрении новых технологий, включая технологии распределенного реестра, и при этом учитывает необходимость защиты интересов потребителей финансовых услуг. Это получило отражение как в Основных направлениях 2018, так и в проекте Основных направлений 2022.
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)Порядок подачи обращения и особенности представительства определены в ч. 5 ст. 16 комментируемого Закона. В отличие от общего порядка регулирования процедур судебной/внесудебной защиты прав граждан Закон N 123-ФЗ допускает только личное направление обращения. Таким образом, юридическое представительство не предусмотрено, за исключением законного представителя потребителя финансовых услуг. Это ограничение направлено на обеспечение непосредственного взаимодействия потребителя финансовых услуг с финансовым уполномоченным. Следует учесть, что названная форма взаимодействия предполагается не только при подаче обращения, но и на иных этапах его рассмотрения (отзыв, отказ от требований, выдача финансовому уполномоченному удостоверения и пр.).
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)Порядок подачи обращения и особенности представительства определены в ч. 5 ст. 16 комментируемого Закона. В отличие от общего порядка регулирования процедур судебной/внесудебной защиты прав граждан Закон N 123-ФЗ допускает только личное направление обращения. Таким образом, юридическое представительство не предусмотрено, за исключением законного представителя потребителя финансовых услуг. Это ограничение направлено на обеспечение непосредственного взаимодействия потребителя финансовых услуг с финансовым уполномоченным. Следует учесть, что названная форма взаимодействия предполагается не только при подаче обращения, но и на иных этапах его рассмотрения (отзыв, отказ от требований, выдача финансовому уполномоченному удостоверения и пр.).