Погашение кредита наследником
Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение кредита наследником (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В соответствии с разъяснениями в п. 59 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В соответствии с разъяснениями в п. 59 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Статья: Договор личного страхования: некоторые вопросы
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)В литературе отсутствует единое мнение относительно признания за договором личного страхования роли способа обеспечения исполнения обязательств <10>. Однако Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <11> (далее - ФЗ N 353) предусмотрено, что договор личного страхования может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (займу) при соблюдении одного из следующих условий: во-первых, наличие связи между фактом заключения договора личного страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части срока возврата потребительского кредита, его полной стоимости, изменения процентной ставки; во-вторых, выгодоприобретателем по договору страхования назван кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательства по договору кредитному договору (займу), страховая сумма подлежит перерасчету соразмерно задолженности заемщика (п. 2.4 ст. 7). Страхование жизни и здоровья заемщика, предусмотренное договором личного страхования, обеспечивает исполнение страховщиком обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая банк-выгодоприобретатель обязан уведомить об этом страховщика в срок, не превышающий тридцать дней, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 961 ГК РФ). При этом задолженность по кредитному договору погашается страховщиком. Наследники заемщика, принявшие наследство, не несут ответственности по его обязательствам. Обращение с иском к наследникам должно оцениваться судами на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении банком-кредитором своих прав и обязанностей <12>.
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)В литературе отсутствует единое мнение относительно признания за договором личного страхования роли способа обеспечения исполнения обязательств <10>. Однако Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <11> (далее - ФЗ N 353) предусмотрено, что договор личного страхования может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (займу) при соблюдении одного из следующих условий: во-первых, наличие связи между фактом заключения договора личного страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части срока возврата потребительского кредита, его полной стоимости, изменения процентной ставки; во-вторых, выгодоприобретателем по договору страхования назван кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательства по договору кредитному договору (займу), страховая сумма подлежит перерасчету соразмерно задолженности заемщика (п. 2.4 ст. 7). Страхование жизни и здоровья заемщика, предусмотренное договором личного страхования, обеспечивает исполнение страховщиком обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая банк-выгодоприобретатель обязан уведомить об этом страховщика в срок, не превышающий тридцать дней, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 961 ГК РФ). При этом задолженность по кредитному договору погашается страховщиком. Наследники заемщика, принявшие наследство, не несут ответственности по его обязательствам. Обращение с иском к наследникам должно оцениваться судами на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении банком-кредитором своих прав и обязанностей <12>.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Доводы кассационной жалобы об обеспечительном характере договора страхования, в том числе по основаниям длящегося характера оказанной банком услуги по подключению к программе страхования, взаимодействии банка с застрахованным лицом и страховщиком, возникновении у банка неосновательного обогащения в связи с досрочным погашением кредита основаны на ошибочном толковании норм материального права, поскольку заключенный договор страхования не отвечает критериям обеспечительного, приведенным в положении 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", принимая во внимание, что при заключении указанного договора не менялись условия кредитного договора, банк, указанный в качестве выгодоприобретателя по договору страхования в части непогашенной кредитной задолженности, перестает являться таковым после полного погашения, когда выгодоприобретателями становится застрахованное лицо и его наследники, страховая сумма остается неизменной в течение действия договора кредита.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 934 "Договор личного страхования" ГК РФВ таком случае судам следовало истребовать от Банка программу страхования "Защита кредита (расширенная)", определить, кто являлся страховщиком по данной программе страхования, какие страховые риски включала в себя эта программа, кто являлся выгодоприобретателем при наступлении страхового случая и в каком размере предусмотрено страховое возмещение, установить, имелась ли у Банка (в настоящее время - ООО "ПКО "АктивБизнесКонсалт") обязанность обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности, а также проверить, имел ли наследник Л.А. - Л.Т. право и возможность обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, разрешить вопрос о привлечении страховщика к участию в деле, после чего определить, достаточна ли сумма страхового возмещения в случае, если страховая компания примет решение о наступлении страхового случая, для погашения задолженности Л.А. по кредитному договору, заключенному с Банком."
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае смерти залогодержателя - физического лица обеспеченный ипотекой кредит погашается заемщиком наследникам умершего, принявшим наследство (ст. ст. 1110, 1112, п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае смерти залогодержателя - физического лица обеспеченный ипотекой кредит погашается заемщиком наследникам умершего, принявшим наследство (ст. ст. 1110, 1112, п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Статья: Специфика правового статуса несовершеннолетних как наследников
(Долинская В.В.)
("Цивилист", 2024, N 4)Целесообразно либо вменить нотариусу в обязанность делать такие запросы при открытии наследственного дела на несовершеннолетнего наследника, либо актом Центрального банка РФ обязать хотя бы кредитные организации давать рассрочку и/или снижать процентную ставку при погашении кредита несовершеннолетним наследником.
(Долинская В.В.)
("Цивилист", 2024, N 4)Целесообразно либо вменить нотариусу в обязанность делать такие запросы при открытии наследственного дела на несовершеннолетнего наследника, либо актом Центрального банка РФ обязать хотя бы кредитные организации давать рассрочку и/или снижать процентную ставку при погашении кредита несовершеннолетним наследником.
Статья: Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность
(Фогельсон Ю.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)Обратимся теперь к совершенно иному страховому продукту - кредитному страхованию жизни. В таких договорах страхования банк-кредитор является выгодоприобретателем, и в случае смерти заемщика, не до конца погасившего кредит, у банка, как и у причинителя вреда, образуется два требования - к наследникам, принявшим наследство, и к страховщику по договору страхования. Имеется много дел, в которых банк обращается за погашением кредита к наследникам, и практически во всех этих делах Верховный Суд пресекает такое поведение. Вот типичная выдержка из решений этого Суда: "Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должн[ы] быть оценен[ы] судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
(Фогельсон Ю.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)Обратимся теперь к совершенно иному страховому продукту - кредитному страхованию жизни. В таких договорах страхования банк-кредитор является выгодоприобретателем, и в случае смерти заемщика, не до конца погасившего кредит, у банка, как и у причинителя вреда, образуется два требования - к наследникам, принявшим наследство, и к страховщику по договору страхования. Имеется много дел, в которых банк обращается за погашением кредита к наследникам, и практически во всех этих делах Верховный Суд пресекает такое поведение. Вот типичная выдержка из решений этого Суда: "Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должн[ы] быть оценен[ы] судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
Статья: С правом на наследство
(Дубровская А.)
("Банковское обозрение", 2024, N 10)"Смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, - отметил Антон Оглоблин. - В связи с этим наследники продолжают нести ответственность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества".
(Дубровская А.)
("Банковское обозрение", 2024, N 10)"Смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, - отметил Антон Оглоблин. - В связи с этим наследники продолжают нести ответственность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества".