Переводы без открытия счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Переводы без открытия счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административные правонарушения в области финансов, страхования и рынка ценных бумаг: Организация (ИП, Должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(КонсультантПлюс, 2026)банк не обеспечил контроль за наличием, полнотой, передачей сведений о плательщике - физлице при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета (об адресе места жительства плательщика и т.п.)
(КонсультантПлюс, 2026)банк не обеспечил контроль за наличием, полнотой, передачей сведений о плательщике - физлице при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета (об адресе места жительства плательщика и т.п.)
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 5 "Порядок осуществления перевода денежных средств" Федерального закона "О национальной платежной системе""Таким образом, поскольку: пункт 5 статьи 5 Закона о национальной платежной системе предоставляет на перевод денежных средств не более 3 рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета; статья 5 Закона о национальной платежной системе связывает перевод денежных средств с моментом их списания с расчетного счета клиента, а списание в рамках статей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" занимает 1 день после предъявления платежного поручения; статья 486 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает покупателя оплатить товар непосредственно до или после передачи ему продавцом товара, то разумный срок на оплату принятого товара исчисляется как: 1 рабочий день после даты принятия товара для предъявления платежного поручения в банк, 1 рабочий день на осуществление списания денежных средств с расчетного счета и 3 рабочих дня - срок для перевода денежных средств на счет получателя (всего 5 рабочих дней)."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как резиденту РФ - юридическому лицу или ИП заполнить и сдать отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по счету (вкладу) в банке за пределами территории РФ и о переводах без открытия банковского счета по форме КНД 1112521
(КонсультантПлюс, 2026)2.1. В какой срок и какими способами резиденту РФ - юридическому лицу или ИП можно сдать отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по счету (вкладу) в банке за пределами территории РФ и о переводах без открытия банковского счета по форме КНД 1112521
(КонсультантПлюс, 2026)2.1. В какой срок и какими способами резиденту РФ - юридическому лицу или ИП можно сдать отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по счету (вкладу) в банке за пределами территории РФ и о переводах без открытия банковского счета по форме КНД 1112521
Ситуация: Как представляется информация о счетах (вкладах) в банке за пределами РФ и о переводах средств без открытия счета с использованием иностранных электронных средств платежа?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обязанность представлять информацию о счетах (вкладах) в банке за пределами РФ и о переводах средств без открытия счета с использованием иностранных электронных средств платежа
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обязанность представлять информацию о счетах (вкладах) в банке за пределами РФ и о переводах средств без открытия счета с использованием иностранных электронных средств платежа
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Кредитные организации лишаются права поручать банковскому платежному агенту проведение идентификации (в том числе упрощенной) клиента - физического лица в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (03.03.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Кредитные организации лишаются права поручать банковскому платежному агенту проведение идентификации (в том числе упрощенной) клиента - физического лица в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (03.03.2026)
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 20.02.2026)
"О национальной платежной системе"2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
(ред. от 20.02.2026)
"О национальной платежной системе"2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
Формы
Статья: Принципы регулирования платежных систем как инструмент снижения правового риска их функционирования
(Ларионова Е.С.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 2)1. Допуск на рынок НПС. В настоящее время могут быть конкретизированы статьи 15 - 19, статья 19.2 Федерального закона "О национальной платежной системе" в части диверсификации требований к субъектам ПС в зависимости от их типа: розничные (карточные) ПС и ПС крупных платежей; ПС, обеспечивающие функционирование рынка ценных бумаг; ПС денежных переводов (без открытия банковского счета). Базовые требования будут реализовываться в зависимости от намерений экономических субъектов при создании ПС.
(Ларионова Е.С.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 2)1. Допуск на рынок НПС. В настоящее время могут быть конкретизированы статьи 15 - 19, статья 19.2 Федерального закона "О национальной платежной системе" в части диверсификации требований к субъектам ПС в зависимости от их типа: розничные (карточные) ПС и ПС крупных платежей; ПС, обеспечивающие функционирование рынка ценных бумаг; ПС денежных переводов (без открытия банковского счета). Базовые требования будут реализовываться в зависимости от намерений экономических субъектов при создании ПС.
Статья: Новое в законодательстве об иностранных банках в России
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 2)- филиал не вправе осуществлять банковские операции и сделки с физическими лицами (в том числе зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей), за исключением осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов (в том числе электронных денежных средств) и купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах (в безналичной форме куплю-продажу можно осуществлять только для целей переводов без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств);
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 2)- филиал не вправе осуществлять банковские операции и сделки с физическими лицами (в том числе зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей), за исключением осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов (в том числе электронных денежных средств) и купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах (в безналичной форме куплю-продажу можно осуществлять только для целей переводов без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств);
Информация: Навигатор по ограничительным мерам
("Официальный сайт Банка России", 2024)2. Переводы за пределы РФ без открытия счета
("Официальный сайт Банка России", 2024)2. Переводы за пределы РФ без открытия счета
Статья: Новые риски финансирования терроризма с использованием криптовалют в странах ЕАГ и СНГ
(Тисен О.Н.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2024, N 1)Востребованными инструментами перемещения средств в целях финансирования терроризма на пространстве ЕАГ являются наличные средства. Активно используются переводы без открытия банковского счета как внутри стран региона, так и трансграничные - поступающие в страну из государств Евразийского региона и иных территорий, а также направляемые из стран региона, в том числе юрисдикций, приграничных к зонам террористической активности. Имеются случаи перемещения средств на цели финансирования терроризма с использованием неформальных систем денежных переводов (хавала и т.п.), а также инструментов партнерского (исламского) банкинга <14>.
(Тисен О.Н.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2024, N 1)Востребованными инструментами перемещения средств в целях финансирования терроризма на пространстве ЕАГ являются наличные средства. Активно используются переводы без открытия банковского счета как внутри стран региона, так и трансграничные - поступающие в страну из государств Евразийского региона и иных территорий, а также направляемые из стран региона, в том числе юрисдикций, приграничных к зонам террористической активности. Имеются случаи перемещения средств на цели финансирования терроризма с использованием неформальных систем денежных переводов (хавала и т.п.), а также инструментов партнерского (исламского) банкинга <14>.
Статья: Перечень важных документов на стадии принятия
("Главная книга", 2024, N 2)Проект предусматривает введение лимита переводов без открытия банковского счета - максимум 100 тыс. руб.
("Главная книга", 2024, N 2)Проект предусматривает введение лимита переводов без открытия банковского счета - максимум 100 тыс. руб.
Тематический выпуск: Основные изменения в Налоговом кодексе РФ в 2024 году
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 1)В ответе на запрос от 30.06.2022 мы указывали, что, на наш взгляд, формулировка действующего правила в части "переводов денежных средств" гораздо шире, чем правило подп. "б" п. 3 Указа N 79, поскольку буквально подразумевает любые переводы любой валюты (российской и иностранной, с открытием счета и без него), а не только переводы без открытия банковского счета. Впоследствии Банк России в Письме от 19.08.2022 N 03-12/7976 подтвердил данную позицию:
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 1)В ответе на запрос от 30.06.2022 мы указывали, что, на наш взгляд, формулировка действующего правила в части "переводов денежных средств" гораздо шире, чем правило подп. "б" п. 3 Указа N 79, поскольку буквально подразумевает любые переводы любой валюты (российской и иностранной, с открытием счета и без него), а не только переводы без открытия банковского счета. Впоследствии Банк России в Письме от 19.08.2022 N 03-12/7976 подтвердил данную позицию:
Ситуация: Возможны ли расчеты между резидентами - физическими лицами в иностранной валюте?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)перевод из РФ и получение перевода в РФ, осуществляемые в установленном порядке (с ограничением суммы перевода) без открытия банковского счета.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)перевод из РФ и получение перевода в РФ, осуществляемые в установленном порядке (с ограничением суммы перевода) без открытия банковского счета.
"Судебные расходы: научно-практическое исследование"
(Бортникова Н.А., Резников Е.В.)
("Издательство ВолГУ", 2025)На основании пунктов 4.8, 4.10 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. N 762-П исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету может подтверждаться банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка, а также банком получателя средств посредством представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. По этим же правилам подтверждается кредитной организацией плательщику и получателю средств исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств.
(Бортникова Н.А., Резников Е.В.)
("Издательство ВолГУ", 2025)На основании пунктов 4.8, 4.10 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. N 762-П исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету может подтверждаться банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка, а также банком получателя средств посредством представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. По этим же правилам подтверждается кредитной организацией плательщику и получателю средств исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств.
Готовое решение: Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций
(КонсультантПлюс, 2026)Важно! Для мобилизованных лиц и организаций, в которых мобилизованное лицо является единственным учредителем (участником) и осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, продлены сроки представления отчетов по счетам в иностранных банках и о переводах денежных средств без открытия счета с использованием иностранных ЭСП, а также уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в иностранных банках (организациях финансового рынка) (пп. "д" - "ж" п. 1 Постановления Правительства РФ от 20.10.2022 N 1874);
(КонсультантПлюс, 2026)Важно! Для мобилизованных лиц и организаций, в которых мобилизованное лицо является единственным учредителем (участником) и осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, продлены сроки представления отчетов по счетам в иностранных банках и о переводах денежных средств без открытия счета с использованием иностранных ЭСП, а также уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в иностранных банках (организациях финансового рынка) (пп. "д" - "ж" п. 1 Постановления Правительства РФ от 20.10.2022 N 1874);
Ситуация: О чем налогоплательщик обязан извещать налоговый орган?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В части сроков и порядка представления, в частности, уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), уведомления об изменении реквизитов счета (вклада), отчета о движении денежных средств см., например, ситуацию "Как представляется информация о счетах (вкладах) в банке за пределами РФ и о переводах средств без открытия счета с использованием иностранных электронных средств платежа?".
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В части сроков и порядка представления, в частности, уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), уведомления об изменении реквизитов счета (вклада), отчета о движении денежных средств см., например, ситуацию "Как представляется информация о счетах (вкладах) в банке за пределами РФ и о переводах средств без открытия счета с использованием иностранных электронных средств платежа?".