Перевод денежных средств без открытия счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Перевод денежных средств без открытия счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административные правонарушения в области финансов, страхования и рынка ценных бумаг: Организация (ИП, Должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(КонсультантПлюс, 2025)банк не обеспечил контроль за наличием, полнотой, передачей сведений о плательщике - физлице при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета (об адресе места жительства плательщика и т.п.)
(КонсультантПлюс, 2025)банк не обеспечил контроль за наличием, полнотой, передачей сведений о плательщике - физлице при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета (об адресе места жительства плательщика и т.п.)
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 5 "Порядок осуществления перевода денежных средств" Федерального закона "О национальной платежной системе""Таким образом, поскольку: пункт 5 статьи 5 Закона о национальной платежной системе предоставляет на перевод денежных средств не более 3 рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета; статья 5 Закона о национальной платежной системе связывает перевод денежных средств с моментом их списания с расчетного счета клиента, а списание в рамках статей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" занимает 1 день после предъявления платежного поручения; статья 486 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает покупателя оплатить товар непосредственно до или после передачи ему продавцом товара, то разумный срок на оплату принятого товара исчисляется как: 1 рабочий день после даты принятия товара для предъявления платежного поручения в банк, 1 рабочий день на осуществление списания денежных средств с расчетного счета и 3 рабочих дня - срок для перевода денежных средств на счет получателя (всего 5 рабочих дней)."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Какая ответственность предусмотрена за представление недостоверных сведений в налоговый орган
(КонсультантПлюс, 2025)5.1. Административная ответственность за представление недостоверных сведений в отчете о движении денег по счетам (вкладам) в иностранных банках, в отчете о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг
(КонсультантПлюс, 2025)5.1. Административная ответственность за представление недостоверных сведений в отчете о движении денег по счетам (вкладам) в иностранных банках, в отчете о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг
Нормативные акты
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П
(ред. от 03.08.2023)
"О правилах осуществления перевода денежных средств"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)1.4. Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
(ред. от 03.08.2023)
"О правилах осуществления перевода денежных средств"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)1.4. Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
Статья: Ответственность за финансирование терроризма: направления совершенствования российского уголовного законодательства
(Постоева Е.А.)
("Российский следователь", 2024, N 8)Совершение каждого преступления террористической направленности требует финансирования и материально-технического оснащения террористов, в том числе оружием, транспортом и боеприпасами. На сегодняшний день существуют высокие риски финансирования терроризма, в том числе связанные с использованием сети Интернет (социальные сети, мессенджеры, краудфандинг), наличных денежных средств, банковских счетов и банковских карт, электронных кошельков, а также систем денежных переводов без открытия счета <1>. Кроме этого, возрастают риски использования виртуальных активов при совершении преступлений ввиду их особой правовой природы и децентрализованного характера <2>.
(Постоева Е.А.)
("Российский следователь", 2024, N 8)Совершение каждого преступления террористической направленности требует финансирования и материально-технического оснащения террористов, в том числе оружием, транспортом и боеприпасами. На сегодняшний день существуют высокие риски финансирования терроризма, в том числе связанные с использованием сети Интернет (социальные сети, мессенджеры, краудфандинг), наличных денежных средств, банковских счетов и банковских карт, электронных кошельков, а также систем денежных переводов без открытия счета <1>. Кроме этого, возрастают риски использования виртуальных активов при совершении преступлений ввиду их особой правовой природы и децентрализованного характера <2>.
Статья: Вопрос бесспорности требований при взыскании задолженности по договору микрозайма, подписанному электронной подписью
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.
Ситуация: Каковы особенности перевода электронных денежных средств?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Таким лицом может быть, в частности, оператор электронных денежных средств (далее - оператор ЭДС), осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета, а также иностранный поставщик платежных услуг (п. п. 1, 3, 18, 19 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Таким лицом может быть, в частности, оператор электронных денежных средств (далее - оператор ЭДС), осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета, а также иностранный поставщик платежных услуг (п. п. 1, 3, 18, 19 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
Готовое решение: Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций
(КонсультантПлюс, 2025)Важно! Для мобилизованных лиц и организаций, в которых мобилизованное лицо является единственным учредителем (участником) и осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, продлены сроки представления отчетов по счетам в иностранных банках и о переводах денежных средств без открытия счета с использованием иностранных ЭСП, а также уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в иностранных банках (организациях финансового рынка) (пп. "д" - "ж" п. 1 Постановления Правительства РФ от 20.10.2022 N 1874);
(КонсультантПлюс, 2025)Важно! Для мобилизованных лиц и организаций, в которых мобилизованное лицо является единственным учредителем (участником) и осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, продлены сроки представления отчетов по счетам в иностранных банках и о переводах денежных средств без открытия счета с использованием иностранных ЭСП, а также уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в иностранных банках (организациях финансового рынка) (пп. "д" - "ж" п. 1 Постановления Правительства РФ от 20.10.2022 N 1874);
Статья: Отчетность по форме 0409265 "Сведения о счетах клиентов кредитной организации и переводах денежных средств, проведенных кредитной организацией, а также о деятельности банковских платежных агентов (субагентов)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если дата принятия от клиента наличных денежных средств для осуществления перевода без открытия счета физического лица, выпавшая на субботу, не является операционным днем в кредитной организации, то датой операции, которая включается в отчетность 0409265, будет дата следующего операционного дня. В описанном выше примере это первое число следующего квартала.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если дата принятия от клиента наличных денежных средств для осуществления перевода без открытия счета физического лица, выпавшая на субботу, не является операционным днем в кредитной организации, то датой операции, которая включается в отчетность 0409265, будет дата следующего операционного дня. В описанном выше примере это первое число следующего квартала.
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В течение месяца физические лица - резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В течение месяца физические лица - резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
Статья: Антимошеннические новшества последнего года в банковской сфере
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)Ситуация 1. Мошеннический признак выявлен при попытке сделать либо перевод или другую операцию по банковской карте, либо перевод по СБП (системе быстрых платежей), либо перевод электронных денег без открытия банковского счета (ЭДС <4>). К примеру, перевод ЭДС с электронных кошельков. Самое распространенное из всего этого - перевод денег с банковской карты по номеру телефона на карту другого человека. Причем не так важно, в тот же банк человек пытается перевести деньги или в другой.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)Ситуация 1. Мошеннический признак выявлен при попытке сделать либо перевод или другую операцию по банковской карте, либо перевод по СБП (системе быстрых платежей), либо перевод электронных денег без открытия банковского счета (ЭДС <4>). К примеру, перевод ЭДС с электронных кошельков. Самое распространенное из всего этого - перевод денег с банковской карты по номеру телефона на карту другого человека. Причем не так важно, в тот же банк человек пытается перевести деньги или в другой.