Отличие независимой гарантии от банковской
Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие независимой гарантии от банковской (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечение исполнения обязательств
(КонсультантПлюс, 2025)Отличие поручительства от залога
(КонсультантПлюс, 2025)Отличие поручительства от залога
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.01.2024 N 09АП-84506/2023 по делу N А40-190288/2023
Категория спора: Независимая гарантия.
Требования бенефициара: 1) О взыскании с гаранта суммы по независимой гарантии; 2) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Направленное истцом гаранту в пределах срока действия гарантии требование по форме и содержанию соответствовало условиям гарантии, в связи с чем у ответчика в силу действующего законодательства не имелось оснований для отказа в выплате денежных средств по гарантии. Представленный истцом расчет неустойки проверен и признан арифметически верным.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.В отличие от остальных видов обеспечения банковская гарантия не следует судьбе основного обязательства и не прекращается одновременно с ним. Независимость банковской гарантии означает, что бенефициар, обращаясь к гаранту, не обязан доказывать, что нарушение со стороны принципала действительно имело место.
Категория спора: Независимая гарантия.
Требования бенефициара: 1) О взыскании с гаранта суммы по независимой гарантии; 2) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Направленное истцом гаранту в пределах срока действия гарантии требование по форме и содержанию соответствовало условиям гарантии, в связи с чем у ответчика в силу действующего законодательства не имелось оснований для отказа в выплате денежных средств по гарантии. Представленный истцом расчет неустойки проверен и признан арифметически верным.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.В отличие от остальных видов обеспечения банковская гарантия не следует судьбе основного обязательства и не прекращается одновременно с ним. Независимость банковской гарантии означает, что бенефициар, обращаясь к гаранту, не обязан доказывать, что нарушение со стороны принципала действительно имело место.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Что нужно знать о банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия - способ обеспечить исполнение обязательств, вид независимой гарантии (п. 1 ст. 329, п. 3 ст. 368 ГК РФ). Это письменное обязательство банка или иной кредитной организации (гаранта) отвечать за исполнение другого обязательства независимо от его действительности. Выдается банковская гарантия по просьбе должника по основному обязательству (принципала). При наступлении указанных в гарантии условий гарант платит кредитору должника определенную сумму (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Например, покупатель не оплатил товар - гарант платит за него.
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия - способ обеспечить исполнение обязательств, вид независимой гарантии (п. 1 ст. 329, п. 3 ст. 368 ГК РФ). Это письменное обязательство банка или иной кредитной организации (гаранта) отвечать за исполнение другого обязательства независимо от его действительности. Выдается банковская гарантия по просьбе должника по основному обязательству (принципала). При наступлении указанных в гарантии условий гарант платит кредитору должника определенную сумму (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Например, покупатель не оплатил товар - гарант платит за него.
Путеводитель по сделкам. Независимая (в том числе банковская) гарантия. Общая информация1. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Таким образом, банковская гарантия является разновидностью независимой гарантии.
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
"Руководство по рассмотрению заявок в соответствии с Законом N 44-ФЗ"
(Гурин О.Ю.)
("НОК", "Печатный Двор", 2024)Те условия НГ ОЗ, которые в теории должны быть просто скопированы сотрудниками банка-гаранта из типовой формы НГ ОЗ, в действительности также требуют тщательного сличения с типовой формой. Отличие, влекущее отклонение заявки, может обнаружиться в любом месте.
(Гурин О.Ю.)
("НОК", "Печатный Двор", 2024)Те условия НГ ОЗ, которые в теории должны быть просто скопированы сотрудниками банка-гаранта из типовой формы НГ ОЗ, в действительности также требуют тщательного сличения с типовой формой. Отличие, влекущее отклонение заявки, может обнаружиться в любом месте.
Статья: Правовое регулирование деятельности банка развития по гарантийной поддержке общественно значимых проектов
(Кузнецов С.В.)
("Право и экономика", 2021, N 12)Для банка развития выдача гарантии является альтернативой предоставлению заемного финансирования, при этом гарантии являются мощными инструментами для повышения роли как национальных, так и многосторонних банков развития при осуществлении финансирования развития.
(Кузнецов С.В.)
("Право и экономика", 2021, N 12)Для банка развития выдача гарантии является альтернативой предоставлению заемного финансирования, при этом гарантии являются мощными инструментами для повышения роли как национальных, так и многосторонних банков развития при осуществлении финансирования развития.
Статья: Счет эскроу как инструмент реализации инвестиционных проектов
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)Кроме того, кредитору по базовому обязательству не предоставляется упрощенного порядка удовлетворения требований, как, например, через внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество. Банк будет проверять наступление условий-оснований для раскрытия эскроу, и не только формально. Условность платежа отличает механизм эскроу и от независимой гарантии.
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)Кроме того, кредитору по базовому обязательству не предоставляется упрощенного порядка удовлетворения требований, как, например, через внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество. Банк будет проверять наступление условий-оснований для раскрытия эскроу, и не только формально. Условность платежа отличает механизм эскроу и от независимой гарантии.
Статья: Принцип независимости банковской гарантии: сравнительно-правовой анализ
(Канхуш Д.)
("Банковское право", 2021, N 4)Доктринальный анализ независимости гарантии в России базируется на отечественной цивилистической традиции банковской гарантии, которая не отличается наличием широкой дискуссии. Преобладающая в настоящее время позиция была в свое время сформулирована М.И. Брагинским и В.В. Витрянским. Она состоит в том, что отказ удовлетворить требование бенефициара может быть мотивирован лишь обстоятельствами, прямо производными от гарантии, но не от основного обязательства. Смысл здесь в том, что указанное в гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром не связано содержанием главного обязательства, как и отношений, складывающихся между ними.
(Канхуш Д.)
("Банковское право", 2021, N 4)Доктринальный анализ независимости гарантии в России базируется на отечественной цивилистической традиции банковской гарантии, которая не отличается наличием широкой дискуссии. Преобладающая в настоящее время позиция была в свое время сформулирована М.И. Брагинским и В.В. Витрянским. Она состоит в том, что отказ удовлетворить требование бенефициара может быть мотивирован лишь обстоятельствами, прямо производными от гарантии, но не от основного обязательства. Смысл здесь в том, что указанное в гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром не связано содержанием главного обязательства, как и отношений, складывающихся между ними.
Статья: Независимая гарантия и поручительство: о целесообразности создания единого личного способа обеспечения обязательства в российском гражданском праве
(Трезубов Е.С.)
("Гражданское право", 2020, N 6)Н.Ю. Челышева справедливо отмечает, что разница в круге лиц, имеющих право выступать участниками отношений из поручительства либо из гарантии, не является принципиальным отличительным признаком рассматриваемых способов обеспечения исполнения основного обязательства <21>. Данный довод подтверждается и тем, что поручителем, исходя из положений ст. 5 и 5.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" <22>, может быть и кредитная организация. По мнению цитируемого ученого, главными отличительными особенностями поручительства от независимой гарантии остаются зависимость поручительства от основного обязательства <23>, а также установленный в Гражданском кодексе РФ принцип недопустимости реализации поручителем своих прав во вред кредитору <24>. Представляется, что утверждение о зависимости современного российского поручительства все же преувеличено. А установленный п. 4 ст. 364 ГК РФ запрет поручителю получать исполнение от должника преимущественно по отношению к первоначальному кредитору нельзя признать конституирующим, поскольку к поручителю право обратного требования переходит в порядке суброгации в том же объеме, в котором принадлежало кредитору, и при частичном удовлетворении требований кредитора поручитель вступает в основное обязательство наряду с кредитором, а гарант вправе лишь требовать возмещения собственных расходов по оплате независимой гарантии <25>, к нему права залогодержателя не переходят.
(Трезубов Е.С.)
("Гражданское право", 2020, N 6)Н.Ю. Челышева справедливо отмечает, что разница в круге лиц, имеющих право выступать участниками отношений из поручительства либо из гарантии, не является принципиальным отличительным признаком рассматриваемых способов обеспечения исполнения основного обязательства <21>. Данный довод подтверждается и тем, что поручителем, исходя из положений ст. 5 и 5.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" <22>, может быть и кредитная организация. По мнению цитируемого ученого, главными отличительными особенностями поручительства от независимой гарантии остаются зависимость поручительства от основного обязательства <23>, а также установленный в Гражданском кодексе РФ принцип недопустимости реализации поручителем своих прав во вред кредитору <24>. Представляется, что утверждение о зависимости современного российского поручительства все же преувеличено. А установленный п. 4 ст. 364 ГК РФ запрет поручителю получать исполнение от должника преимущественно по отношению к первоначальному кредитору нельзя признать конституирующим, поскольку к поручителю право обратного требования переходит в порядке суброгации в том же объеме, в котором принадлежало кредитору, и при частичном удовлетворении требований кредитора поручитель вступает в основное обязательство наряду с кредитором, а гарант вправе лишь требовать возмещения собственных расходов по оплате независимой гарантии <25>, к нему права залогодержателя не переходят.
Готовое решение: Какие особенности обеспечения заявки установлены Законом N 223-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2025)Независимая гарантия должна быть получена у гаранта, указанного в ч. 1 ст. 45 Закона N 44-ФЗ. При ее получении надо убедиться, что она соответствует предъявляемым к ней требованиям.
(КонсультантПлюс, 2025)Независимая гарантия должна быть получена у гаранта, указанного в ч. 1 ст. 45 Закона N 44-ФЗ. При ее получении надо убедиться, что она соответствует предъявляемым к ней требованиям.
Статья: Волевые основания возникновения обеспечительного обязательства между гарантом и бенефициаром
(Поваров Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 1)Вообще предписания Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) на сей счет (невзирая на состоявшееся в 2015 году довольно масштабное реформирование института банковской гарантии, сопровождавшееся среди прочего расширением круга гарантов, вследствие чего термин "банковская гарантия" был логично заменен на термин "независимая гарантия") по-прежнему не отличаются должной ясностью: законодатель, в частности, не объявляет выдачу НГ односторонней сделкой (по примеру, скажем, завещания - см. п. 5 ст. 1118 ГК РФ) и не содержит буквальных упоминаний об одностороннем "статусе" волеизъявления гаранта (впрочем, сходное положение вещей имеет место и в отношении ряда иных действий, обычно причисляемых к односторонним сделкам, например касательно выдачи доверенности - см. п. 1 ст. 185 ГК РФ).
(Поваров Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 1)Вообще предписания Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) на сей счет (невзирая на состоявшееся в 2015 году довольно масштабное реформирование института банковской гарантии, сопровождавшееся среди прочего расширением круга гарантов, вследствие чего термин "банковская гарантия" был логично заменен на термин "независимая гарантия") по-прежнему не отличаются должной ясностью: законодатель, в частности, не объявляет выдачу НГ односторонней сделкой (по примеру, скажем, завещания - см. п. 5 ст. 1118 ГК РФ) и не содержит буквальных упоминаний об одностороннем "статусе" волеизъявления гаранта (впрочем, сходное положение вещей имеет место и в отношении ряда иных действий, обычно причисляемых к односторонним сделкам, например касательно выдачи доверенности - см. п. 1 ст. 185 ГК РФ).
Статья: О правовой природе денежной эмиссии
(Васянина Е.Л.)
("Финансовое право", 2021, N 6)Таким образом, в условиях развития цифровой среды банковская система постепенно утрачивает монополию на эмиссию денег. Параллельно с эмиссией законных средств платежа, осуществляемой в рамках эмиссионных финансовых обязательств, ответственность за исполнение которых несет государство, появляется частная цифровая валюта, источником формирования которой выступают технология распределенного реестра и обеспечивающая процесс майнинга электроэнергия. Однако, в отличие от эмиссии национального рубля, выпуск криптовалюты не обеспечивается обязательственным правоотношением между ее держателем и эмиссионным центром, т.е. перед каждым обладателем электронных данных отсутствует обязанное лицо, обеспечивающее покупательную способность цифровой валюты, что существенно ослабляет гарантии защиты прав ее владельцев.
(Васянина Е.Л.)
("Финансовое право", 2021, N 6)Таким образом, в условиях развития цифровой среды банковская система постепенно утрачивает монополию на эмиссию денег. Параллельно с эмиссией законных средств платежа, осуществляемой в рамках эмиссионных финансовых обязательств, ответственность за исполнение которых несет государство, появляется частная цифровая валюта, источником формирования которой выступают технология распределенного реестра и обеспечивающая процесс майнинга электроэнергия. Однако, в отличие от эмиссии национального рубля, выпуск криптовалюты не обеспечивается обязательственным правоотношением между ее держателем и эмиссионным центром, т.е. перед каждым обладателем электронных данных отсутствует обязанное лицо, обеспечивающее покупательную способность цифровой валюты, что существенно ослабляет гарантии защиты прав ее владельцев.
Статья: Принятие обязанности по возмещению имущественных потерь лицом, не являющимся стороной основного обязательства
(Тимофеев И.А.)
("Гражданское право", 2025, N 3)В рамках независимой гарантии круг гарантов в силу п. 3 ст. 368 ГК РФ является ограниченным (банки, кредитные организации и другие коммерческие организации). Помимо этого, в отличие от обязательства возместить потери, требование гаранта к принципалу является регрессным, а не суброгационным.
(Тимофеев И.А.)
("Гражданское право", 2025, N 3)В рамках независимой гарантии круг гарантов в силу п. 3 ст. 368 ГК РФ является ограниченным (банки, кредитные организации и другие коммерческие организации). Помимо этого, в отличие от обязательства возместить потери, требование гаранта к принципалу является регрессным, а не суброгационным.