Открытие счета по поддельным документам
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие счета по поддельным документам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 15 "Возмещение убытков" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Истец заключил с поставщиком - обществом с ограниченной ответственностью "Торговый дом "СОЮЗ" договор купли-продажи и перечислил на расчетный банковский счет, указанный в документе на оплату, денежные средства в качестве предоплаты, однако в установленный срок товар не был поставлен, поставщик денежные средства не возвратил, в дальнейшем в рамках дела N А60-5450/2022 договор банковского счета, заключенный между банком и якобы поставщиком, был признан недействительным ввиду того, что открыт по поддельным документам. Истец обратился в суд с иском к банку о взыскании с него убытков в размере перечисленных денежных средств, считая, что именно действиями банка по открытию счета по поддельным документам ему причинены убытки.
(Арбитражный суд Уральского округа)Истец заключил с поставщиком - обществом с ограниченной ответственностью "Торговый дом "СОЮЗ" договор купли-продажи и перечислил на расчетный банковский счет, указанный в документе на оплату, денежные средства в качестве предоплаты, однако в установленный срок товар не был поставлен, поставщик денежные средства не возвратил, в дальнейшем в рамках дела N А60-5450/2022 договор банковского счета, заключенный между банком и якобы поставщиком, был признан недействительным ввиду того, что открыт по поддельным документам. Истец обратился в суд с иском к банку о взыскании с него убытков в размере перечисленных денежных средств, считая, что именно действиями банка по открытию счета по поддельным документам ему причинены убытки.
Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 23.12.2024 N 02АП-6726/2024 по делу N А31-6621/2022
Требование: О взыскании убытков.
Решение: Требование удовлетворено.Само по себе открытие счета по поддельным документам, при отсутствии доказательств того, что Банк мог установить их поддельность без специальных познаний, не свидетельствует о виновности Банка и, соответственно, о наличии причинной связи между действиями Банка и возникновением у истца убытков.
Требование: О взыскании убытков.
Решение: Требование удовлетворено.Само по себе открытие счета по поддельным документам, при отсутствии доказательств того, что Банк мог установить их поддельность без специальных познаний, не свидетельствует о виновности Банка и, соответственно, о наличии причинной связи между действиями Банка и возникновением у истца убытков.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Кто платит за ошибки персонала?
(Митрахович А.)
("Трудовое право", 2024, N 10)Из решения по делу следует, что сотрудник банка при открытии счета компании не проверила оригиналы документов директора юридического лица, подписание документов на открытие счета проходило в личном автомобиле, вне помещения банка. Так, по вине работника ответчика по поддельным копиям документов был незаконно открыт расчетный счет, куда были перечислены средства истца в размере 224 062,50 руб. В итоге денежные средства не поступили на действительный счет компании, а были сняты с поддельного.
(Митрахович А.)
("Трудовое право", 2024, N 10)Из решения по делу следует, что сотрудник банка при открытии счета компании не проверила оригиналы документов директора юридического лица, подписание документов на открытие счета проходило в личном автомобиле, вне помещения банка. Так, по вине работника ответчика по поддельным копиям документов был незаконно открыт расчетный счет, куда были перечислены средства истца в размере 224 062,50 руб. В итоге денежные средства не поступили на действительный счет компании, а были сняты с поддельного.
Статья: Трудовые споры предлагается решать в суде, минуя специальные комиссии?
(Кочанова Т.)
("Трудовое право", 2021, N 2)Согласно разработанному неустановленными лицами плану Камалетдинова З.Р. обязуется открыть расчетный счет в банке ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", расположенном по адресу: г. Уфа, <адрес>, а неустановленные следствием лица обязуются подготовить поддельные документы, позволяющие завладеть денежными средствами ООО "Гелиос", под предлогом имеющейся задолженности указанного общества перед Камалетдиновой З.Р., в действительности не состоящей в трудовых отношениях с ООО "Гелиос".
(Кочанова Т.)
("Трудовое право", 2021, N 2)Согласно разработанному неустановленными лицами плану Камалетдинова З.Р. обязуется открыть расчетный счет в банке ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", расположенном по адресу: г. Уфа, <адрес>, а неустановленные следствием лица обязуются подготовить поддельные документы, позволяющие завладеть денежными средствами ООО "Гелиос", под предлогом имеющейся задолженности указанного общества перед Камалетдиновой З.Р., в действительности не состоящей в трудовых отношениях с ООО "Гелиос".
Нормативные акты
Определение Конституционного Суда РФ от 01.12.2009 N 1486-О-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Прасолова Станислава Викторовича на нарушение его конституционных прав статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации"1. Приговором Таганского районного суда города Москвы от 30 октября 2008 года гражданин С.В. Прасолов был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 172 "Незаконная банковская деятельность" УК Российской Федерации. Как установил суд, С.В. Прасолов вместе с другими подсудимыми в период с 20 сентября 1999 года по январь 2002 года, используя поддельные документы о регистрации юридических лиц (подставные фирмы), незаконно открыл в банке несколько счетов, с помощью которых систематически на протяжении длительного времени осуществлял различные банковские операции с нарушением требований банковского законодательства, что позволило извлечь доход в особо крупном размере.
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Прасолова Станислава Викторовича на нарушение его конституционных прав статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации"1. Приговором Таганского районного суда города Москвы от 30 октября 2008 года гражданин С.В. Прасолов был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 172 "Незаконная банковская деятельность" УК Российской Федерации. Как установил суд, С.В. Прасолов вместе с другими подсудимыми в период с 20 сентября 1999 года по январь 2002 года, используя поддельные документы о регистрации юридических лиц (подставные фирмы), незаконно открыл в банке несколько счетов, с помощью которых систематически на протяжении длительного времени осуществлял различные банковские операции с нарушением требований банковского законодательства, что позволило извлечь доход в особо крупном размере.
Статья: Киберпреступления, связанные с электронными картами, и банковское мошенничество
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)2. Другими причинами мошенничества являются несоблюдение руководящих принципов банковских организаций. В пик сезона официальные лица банков иногда открывают счета клиентов, не выполняя все нормы руководящих принципов из-за давления и небрежности. Мошенники используют это и открывают свои счета, вносят поддельные чеки и снимают денежные средства.
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)2. Другими причинами мошенничества являются несоблюдение руководящих принципов банковских организаций. В пик сезона официальные лица банков иногда открывают счета клиентов, не выполняя все нормы руководящих принципов из-за давления и небрежности. Мошенники используют это и открывают свои счета, вносят поддельные чеки и снимают денежные средства.
Статья: К вопросу о типичных способах совершения валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов
(Тимченко Н.Н.)
("Российский следователь", 2024, N 8)- изготовление подложного внешнеторгового контракта, фиктивных печатей юридического лица, фиктивных товарно-транспортных и товарно-перевозочных документов;
(Тимченко Н.Н.)
("Российский следователь", 2024, N 8)- изготовление подложного внешнеторгового контракта, фиктивных печатей юридического лица, фиктивных товарно-транспортных и товарно-перевозочных документов;
Статья: Роль органов внутренних дел в предупреждении преступлений в сфере электронной коммерции
(Кецко К.В.)
("Российский следователь", 2021, N 11)Возможность производить расчет дистанционно или посредством банковских карт открывает большие возможности для мошенников. Преступления, совершаемые в данной сфере, разнообразны.
(Кецко К.В.)
("Российский следователь", 2021, N 11)Возможность производить расчет дистанционно или посредством банковских карт открывает большие возможности для мошенников. Преступления, совершаемые в данной сфере, разнообразны.
Статья: Процессуальные аспекты возбуждения уголовных дел по ст. 199.2 УК РФ с учетом введения ч. 1.3 ст. 140 УПК РФ
(Горобец Д.Г.)
("Налоги" (журнал), 2022, N 4)Еще один способ, значительно реже используемый в последнее время, - открытие новых банковских счетов и проведение по ним операций до получения о них информации налоговыми органами и принятия обеспечительных мер. Сокращение практики его использования объясняется однозначностью в оценке таких действий как умышленного сокрытия.
(Горобец Д.Г.)
("Налоги" (журнал), 2022, N 4)Еще один способ, значительно реже используемый в последнее время, - открытие новых банковских счетов и проведение по ним операций до получения о них информации налоговыми органами и принятия обеспечительных мер. Сокращение практики его использования объясняется однозначностью в оценке таких действий как умышленного сокрытия.
Статья: Правовое регулирование генетического редактирования в клинической практике: проблемы и перспективы
(Пестрикова А.А.)
("Медицинское право", 2023, N 2)Кроме того, информированное согласие должно стать основополагающим и фундаментальным принципом при использовании технологий редактирования генома человека. В данном случае важно понимать, что согласие может быть дано и в отношении будущих поколений, когда используется редактирование зародышевой линии. Как представляется, информированное согласие в отношении неродившихся детей логично ограничить только тяжелыми генетическими заболеваниями, но не возможностями улучшения состояний организма. Кроме того, пример с получением информированного согласия при проведении эксперимента Хэ Цзянькуем определенно показал все пробелы правового регулирования. Форма информированного согласия на 23 страницах была написана очень техническим языком и не содержала обсуждения побочных эффектов или нежелательного нецелевого воздействия на геном. Не был упомянут распространенный метод экстракорпорального оплодотворения, применяемый в случаях, когда один из партнеров ВИЧ-положительный. А редактирование представлялось как благоприятная альтернатива для лечения. Форма согласия не была одобрена институциональным наблюдательным советом, где работал Хэ Цзянькуй. Таким образом, до настоящего времени еще не понятны последствия, а кроме того, стало известно о рождении и третьего ребенка в 2020 г. - от другой пары, которая также участвовала в эксперименте. Эксперимент не был зарегистрирован, проверен или одобрен независимым советом по этике. Документы об этической экспертизе были подделаны, чтобы привлечь добровольцев, и эксперимент проводился за счет собственных средств ученого, что позволило избежать контроля <15>.
(Пестрикова А.А.)
("Медицинское право", 2023, N 2)Кроме того, информированное согласие должно стать основополагающим и фундаментальным принципом при использовании технологий редактирования генома человека. В данном случае важно понимать, что согласие может быть дано и в отношении будущих поколений, когда используется редактирование зародышевой линии. Как представляется, информированное согласие в отношении неродившихся детей логично ограничить только тяжелыми генетическими заболеваниями, но не возможностями улучшения состояний организма. Кроме того, пример с получением информированного согласия при проведении эксперимента Хэ Цзянькуем определенно показал все пробелы правового регулирования. Форма информированного согласия на 23 страницах была написана очень техническим языком и не содержала обсуждения побочных эффектов или нежелательного нецелевого воздействия на геном. Не был упомянут распространенный метод экстракорпорального оплодотворения, применяемый в случаях, когда один из партнеров ВИЧ-положительный. А редактирование представлялось как благоприятная альтернатива для лечения. Форма согласия не была одобрена институциональным наблюдательным советом, где работал Хэ Цзянькуй. Таким образом, до настоящего времени еще не понятны последствия, а кроме того, стало известно о рождении и третьего ребенка в 2020 г. - от другой пары, которая также участвовала в эксперименте. Эксперимент не был зарегистрирован, проверен или одобрен независимым советом по этике. Документы об этической экспертизе были подделаны, чтобы привлечь добровольцев, и эксперимент проводился за счет собственных средств ученого, что позволило избежать контроля <15>.
Вопрос: На какие обстоятельства может ссылаться заемщик, доказывая безденежность договора займа при его оспаривании?
(Консультация эксперта, 2025)фальсификация договора займа и платежных документов, для установления данного факта он может заявить ходатайство о назначении экспертизы (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 N 14АП-7088/2016);
(Консультация эксперта, 2025)фальсификация договора займа и платежных документов, для установления данного факта он может заявить ходатайство о назначении экспертизы (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 N 14АП-7088/2016);
Статья: Гарантии и льготы родителям детей-инвалидов
(Подкопаев М.)
("Казенные учреждения: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 1)- непринятие работником мер по предотвращению или урегулированию конфликта интересов, стороной которого он является, непредставление или представление неполных или недостоверных сведений о своих доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера либо непредставление или представление заведомо неполных или недостоверных сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруга (супруги) и несовершеннолетних детей, открытие (наличие) счетов (вкладов), хранение наличных денежных средств и ценностей в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ, владение и (или) пользование иностранными финансовыми инструментами работником, его супругом (супругой) и несовершеннолетними детьми;
(Подкопаев М.)
("Казенные учреждения: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 1)- непринятие работником мер по предотвращению или урегулированию конфликта интересов, стороной которого он является, непредставление или представление неполных или недостоверных сведений о своих доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера либо непредставление или представление заведомо неполных или недостоверных сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруга (супруги) и несовершеннолетних детей, открытие (наличие) счетов (вкладов), хранение наличных денежных средств и ценностей в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ, владение и (или) пользование иностранными финансовыми инструментами работником, его супругом (супругой) и несовершеннолетними детьми;
Статья: Проблема квалификации деяния, предусмотренного ст. 199 Уголовного кодекса РФ, по субъективным признакам
(Савченко М.М., Клещенко Ю.Г.)
("Российский следователь", 2025, N 6)Полностью исключить уголовную ответственность формального руководителя практически невозможно, если не рассматривать случаев незаконного использования персональных данных и поддельных документов, что в современных условиях практически исключено, так как действующий порядок наделения лица управленческими функциями и правом представлять интересы организации-налогоплательщика предусматривает обязательную проверку лица на дееспособность в целом ряде инстанций: при нотариальном оформлении документов <7>, при получении электронной подписи <8>, при открытии счетов в банке <9>.
(Савченко М.М., Клещенко Ю.Г.)
("Российский следователь", 2025, N 6)Полностью исключить уголовную ответственность формального руководителя практически невозможно, если не рассматривать случаев незаконного использования персональных данных и поддельных документов, что в современных условиях практически исключено, так как действующий порядок наделения лица управленческими функциями и правом представлять интересы организации-налогоплательщика предусматривает обязательную проверку лица на дееспособность в целом ряде инстанций: при нотариальном оформлении документов <7>, при получении электронной подписи <8>, при открытии счетов в банке <9>.
Статья: Практика применения законодательства, регулирующего деятельность банка как стороны договора банковского счета и участника расчетных отношений
(Истомин В.Г.)
("Банковское право", 2024, N 2)Важным и имеющим практическую значимость представляется вопрос о том, кто несет риск последствий перечисления банком соответствующей суммы неуправомоченному лицу. В нормах Гражданского кодекса РФ о договоре банковского счета не содержится прямого ответа на указанный вопрос. Исходя из положений ст. 312 ГК РФ риск исполнения обязательства ненадлежащему лицу возложен на должника. В связи с этим следует полагать, что в случае выдачи или зачисления суммы ненадлежащему субъекту, в том числе в связи с поступлением распоряжения от такого лица, банк должен восстановить соответствующую сумму на счете клиента и понести иные неблагоприятные последствия таких действий. Иногда в литературе уточняется, что банк все же должен освобождаться от обязанности возместить остаток по счету в ситуации, когда источник проблемы находится в периметре контроля клиента (например, если лицом, подделавшим подпись на платежном документе, является некий сотрудник клиента или лицом, без разрешения клиента списавшим деньги с его карты, был супруг клиента) <23>. Анализ текущей судебной практики позволяет заключить, что суды возлагают в основном на банки риск перечисления суммы ненадлежащему лицу. Так, установив, что банковский счет был открыт субъектом, не уполномоченным на его открытие от имени организации, суды обязывают банки возместить плательщику сумму, перечисленную на указанный счет и не поступившую в итоге организации как кредитору по обязательству <24>. По ряду других дел суды, выяснив, что сумма была перечислена банком субъекту, имеющему иной ИНН, нежели получатель, обязали банк получателя возвратить ее на счет плательщика, несмотря на отсутствие у банка прямой обязанности проверять ИНН клиента <25>.
(Истомин В.Г.)
("Банковское право", 2024, N 2)Важным и имеющим практическую значимость представляется вопрос о том, кто несет риск последствий перечисления банком соответствующей суммы неуправомоченному лицу. В нормах Гражданского кодекса РФ о договоре банковского счета не содержится прямого ответа на указанный вопрос. Исходя из положений ст. 312 ГК РФ риск исполнения обязательства ненадлежащему лицу возложен на должника. В связи с этим следует полагать, что в случае выдачи или зачисления суммы ненадлежащему субъекту, в том числе в связи с поступлением распоряжения от такого лица, банк должен восстановить соответствующую сумму на счете клиента и понести иные неблагоприятные последствия таких действий. Иногда в литературе уточняется, что банк все же должен освобождаться от обязанности возместить остаток по счету в ситуации, когда источник проблемы находится в периметре контроля клиента (например, если лицом, подделавшим подпись на платежном документе, является некий сотрудник клиента или лицом, без разрешения клиента списавшим деньги с его карты, был супруг клиента) <23>. Анализ текущей судебной практики позволяет заключить, что суды возлагают в основном на банки риск перечисления суммы ненадлежащему лицу. Так, установив, что банковский счет был открыт субъектом, не уполномоченным на его открытие от имени организации, суды обязывают банки возместить плательщику сумму, перечисленную на указанный счет и не поступившую в итоге организации как кредитору по обязательству <24>. По ряду других дел суды, выяснив, что сумма была перечислена банком субъекту, имеющему иной ИНН, нежели получатель, обязали банк получателя возвратить ее на счет плательщика, несмотря на отсутствие у банка прямой обязанности проверять ИНН клиента <25>.
Статья: Незаконная банковская деятельность (ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации): теория и практика применения
(Гладких В.И.)
("Банковское право", 2021, N 5)Встречаются, хотя не так часто, уголовные дела, возбужденные по признакам ст. ст. 172 и 193.1 УК РФ - "Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов".
(Гладких В.И.)
("Банковское право", 2021, N 5)Встречаются, хотя не так часто, уголовные дела, возбужденные по признакам ст. ст. 172 и 193.1 УК РФ - "Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов".