Открытие счета физическому лицу по доверенности
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие счета физическому лицу по доверенности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Требование лица, заведомо в обход закона заключившего с банком договор о принятии средств в качестве вклада без зачисления их на депозитный счет, выплатить сумму вклада за счет конкурсной массы банка-должника свидетельствует о злоупотреблении правом
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 15.05.2024 N 07АП-6268/2022(3) по делу N А45-5976/2022
Требование: Об отмене определения о взыскании судебных расходов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Доводы жалобы о том, что расчетный счет N 40817810720466021284 принадлежит не заявителю, а иному физическому лицу - Безгуловой О.Ф., наличие доверенности, выданной Безгуловой О.Ф. на указанное лицо предоставляет Шеховой Т.А. право полного распоряжения расчетным счетом, открытым в ПАО Банк "ВТБ", в том числе с правом осуществления перевода денежных средств на иные банковские счета не подтверждает, что денежные средства на счете принадлежали лично Шеховой Т.А., несение расходов в сумме 147 000 рублей не подтверждено, также, отклоняются судом апелляционной инстанции как необоснованные.
Требование: Об отмене определения о взыскании судебных расходов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Доводы жалобы о том, что расчетный счет N 40817810720466021284 принадлежит не заявителю, а иному физическому лицу - Безгуловой О.Ф., наличие доверенности, выданной Безгуловой О.Ф. на указанное лицо предоставляет Шеховой Т.А. право полного распоряжения расчетным счетом, открытым в ПАО Банк "ВТБ", в том числе с правом осуществления перевода денежных средств на иные банковские счета не подтверждает, что денежные средства на счете принадлежали лично Шеховой Т.А., несение расходов в сумме 147 000 рублей не подтверждено, также, отклоняются судом апелляционной инстанции как необоснованные.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как физическому лицу открыть текущий счет в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для открытия текущего счета через представителя, действующего на основании доверенности, могут потребоваться (п. 1.6 Инструкции):
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для открытия текущего счета через представителя, действующего на основании доверенности, могут потребоваться (п. 1.6 Инструкции):
Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета и оформлении банковской карты физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета и оформлении банковской карты физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму?
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И
(ред. от 27.12.2024)
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669)Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
(ред. от 27.12.2024)
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669)Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
Вопрос: О выплате компенсаций по вкладам граждан в Сберегательном банке РФ, открытым до 20.06.1991.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)Одновременно сообщаем, что открытие и ведение банковских счетов физических лиц являются банковскими операциями. Указанные операции, а также розыск вкладов граждан не относятся к компетенции государственных органов исполнительной власти, в том числе Минфина России.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)Одновременно сообщаем, что открытие и ведение банковских счетов физических лиц являются банковскими операциями. Указанные операции, а также розыск вкладов граждан не относятся к компетенции государственных органов исполнительной власти, в том числе Минфина России.
Вопрос: В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)Банк с универсальной лицензией, соответствующий установленным критериям, в случае предоставления посредством своего сайта и (или) мобильного приложения возможности клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях обязан обеспечить возможность приема на обслуживание таких клиентов для получения указанных услуг после их идентификации без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС. Банк, являющийся системно значимой кредитной организацией, обязан обеспечить такую возможность посредством своего сайта, а также мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются указанные услуги, банк, не являющийся системно значимой кредитной организацией, - посредством своего сайта и (или) мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются указанные услуги (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Банк с универсальной лицензией, соответствующий установленным критериям, в случае предоставления посредством своего сайта и (или) мобильного приложения возможности клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях обязан обеспечить возможность приема на обслуживание таких клиентов для получения указанных услуг после их идентификации без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС. Банк, являющийся системно значимой кредитной организацией, обязан обеспечить такую возможность посредством своего сайта, а также мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются указанные услуги, банк, не являющийся системно значимой кредитной организацией, - посредством своего сайта и (или) мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются указанные услуги (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
Статья: Что изменилось при открытии расчетного счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, с 1 апреля 2022 года
(Катвицкая М.Ю.)
("Право и экономика", 2022, N 11)Напомним, что для открытия расчетного счета юридическим лицам необходимо было представить в банк заявление на открытие счета; уставные документы юридического лица, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц; карточка с образцами подписей и печатью, заверенная у нотариуса; согласие на тарифы расчетно-кассового обслуживания, установленные банком; документы, удостоверяющие личность руководителя и соответствующих уполномоченных лиц; если подает документы на открытие счета не руководитель организации, тогда представителю необходимо иметь доверенность на открытие счета и документ, удостоверяющий личность уполномоченного организацией представителя.
(Катвицкая М.Ю.)
("Право и экономика", 2022, N 11)Напомним, что для открытия расчетного счета юридическим лицам необходимо было представить в банк заявление на открытие счета; уставные документы юридического лица, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц; карточка с образцами подписей и печатью, заверенная у нотариуса; согласие на тарифы расчетно-кассового обслуживания, установленные банком; документы, удостоверяющие личность руководителя и соответствующих уполномоченных лиц; если подает документы на открытие счета не руководитель организации, тогда представителю необходимо иметь доверенность на открытие счета и документ, удостоверяющий личность уполномоченного организацией представителя.
Ситуация: Как проводятся выездные налоговые проверки у физических лиц?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)запрашивать необходимые для проверки документы, а также истребовать их у третьих лиц. В частности, у банков могут быть запрошены имеющиеся в распоряжении копии паспортов лиц, имеющих право на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, доверенностей на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, документов, определяющих отношения по открытию, ведению и закрытию счета клиента, а также информация о выгодоприобретателях, представителях клиента;
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)запрашивать необходимые для проверки документы, а также истребовать их у третьих лиц. В частности, у банков могут быть запрошены имеющиеся в распоряжении копии паспортов лиц, имеющих право на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, доверенностей на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, документов, определяющих отношения по открытию, ведению и закрытию счета клиента, а также информация о выгодоприобретателях, представителях клиента;
Готовое решение: Как открыть представительство ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Представительство ООО открывается в том же порядке, что и филиал общества. Для его открытия примите соответствующее решение и внесите сведения о представительстве в ЕГРЮЛ. После этого выдайте доверенность директору представительства. Если у представительства будет расчетный счет в банке и оно вправе самостоятельно осуществлять выплаты и другие вознаграждения физлицам, то представительство должно быть зарегистрировано в СФР.
(КонсультантПлюс, 2025)Представительство ООО открывается в том же порядке, что и филиал общества. Для его открытия примите соответствующее решение и внесите сведения о представительстве в ЕГРЮЛ. После этого выдайте доверенность директору представительства. Если у представительства будет расчетный счет в банке и оно вправе самостоятельно осуществлять выплаты и другие вознаграждения физлицам, то представительство должно быть зарегистрировано в СФР.
Вопрос: Физлицо в качестве доверенного лица обратилось в банк с заявлением об открытии текущего счета на имя другого физлица (доверителя) по нотариальной доверенности. Банк отказал, сославшись на отсутствие копии паспорта доверителя, несмотря на то что все паспортные данные указаны в доверенности. Правомерны ли действия банка?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Физлицо в качестве доверенного лица обратилось в банк с заявлением об открытии текущего счета на имя другого физлица (доверителя) по нотариальной доверенности. Банк отказал, сославшись на отсутствие копии паспорта доверителя, несмотря на то что все паспортные данные указаны в доверенности. Правомерны ли действия банка?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Физлицо в качестве доверенного лица обратилось в банк с заявлением об открытии текущего счета на имя другого физлица (доверителя) по нотариальной доверенности. Банк отказал, сославшись на отсутствие копии паспорта доверителя, несмотря на то что все паспортные данные указаны в доверенности. Правомерны ли действия банка?
Ситуация: Как оформить доверенность на представление интересов клиента-физлица в банке, в том числе для распоряжения его банковским счетом (вкладом)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Доверенность на представление интересов клиента-физлица в банке
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Доверенность на представление интересов клиента-физлица в банке
Готовое решение: Как открыть филиал ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Открыть филиал ООО достаточно просто. Для этого составьте положение о филиале, в котором определите цели его создания и функции. Далее примите решение о создании филиала и утверждении положения о нем и внесите сведения о филиале в ЕГРЮЛ. После этого выдайте доверенность директору филиала.
(КонсультантПлюс, 2025)Открыть филиал ООО достаточно просто. Для этого составьте положение о филиале, в котором определите цели его создания и функции. Далее примите решение о создании филиала и утверждении положения о нем и внесите сведения о филиале в ЕГРЮЛ. После этого выдайте доверенность директору филиала.