Открытие счета без личного присутствия
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие счета без личного присутствия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком при личном присутствии физлица?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия на своем сайте в сети Интернет и в мобильном приложении при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком (не входит в одну банковскую группу или один банковский холдинг) при личном присутствии физлица?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия на своем сайте в сети Интернет и в мобильном приложении при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком (не входит в одну банковскую группу или один банковский холдинг) при личном присутствии физлица?
Статья: Дискуссионные аспекты признания электронных средств и электронных носителей информации предметом преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Российский судья", 2024, N 4)<23> В частности, кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, без личного присутствия его представителя в случае, если последний, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией. Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью. См.: абз. 8 п. 5, абз. 3 п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ // СПС "КонсультантПлюс".
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Российский судья", 2024, N 4)<23> В частности, кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, без личного присутствия его представителя в случае, если последний, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией. Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью. См.: абз. 8 п. 5, абз. 3 п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ // СПС "КонсультантПлюс".
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем восьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем восьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.
Федеральный закон от 12.06.2002 N 67-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан Российской Федерации"12. При проведении выборов в федеральные органы государственной власти, референдума Российской Федерации порядок открытия, ведения и закрытия указанных в пункте 11 настоящей статьи счетов устанавливается Центральной избирательной комиссией Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Указанным порядком устанавливаются особенности открытия, ведения и закрытия счетов без личного присутствия (дистанционно) при проведении выборов в федеральные органы государственной власти, референдума Российской Федерации. При проведении выборов в органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в органы местного самоуправления, референдума субъекта Российской Федерации, местного референдума порядок открытия, ведения и закрытия указанных счетов устанавливается соответствующей избирательной комиссией субъекта Российской Федерации по согласованию с территориальным учреждением Центрального банка Российской Федерации в соответствующем субъекте Российской Федерации. Указанным порядком устанавливаются особенности открытия, ведения и закрытия специальных избирательных счетов, специальных счетов фонда референдума без личного присутствия (дистанционно) при проведении выборов в органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в органы местного самоуправления, референдума субъекта Российской Федерации, местного референдума. Порядок и формы учета и отчетности о поступлении средств избирательных фондов, фондов референдума и расходовании этих средств, в том числе по каждой операции, устанавливаются соответствующей избирательной комиссией.
(ред. от 23.05.2025)
"Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан Российской Федерации"12. При проведении выборов в федеральные органы государственной власти, референдума Российской Федерации порядок открытия, ведения и закрытия указанных в пункте 11 настоящей статьи счетов устанавливается Центральной избирательной комиссией Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Указанным порядком устанавливаются особенности открытия, ведения и закрытия счетов без личного присутствия (дистанционно) при проведении выборов в федеральные органы государственной власти, референдума Российской Федерации. При проведении выборов в органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в органы местного самоуправления, референдума субъекта Российской Федерации, местного референдума порядок открытия, ведения и закрытия указанных счетов устанавливается соответствующей избирательной комиссией субъекта Российской Федерации по согласованию с территориальным учреждением Центрального банка Российской Федерации в соответствующем субъекте Российской Федерации. Указанным порядком устанавливаются особенности открытия, ведения и закрытия специальных избирательных счетов, специальных счетов фонда референдума без личного присутствия (дистанционно) при проведении выборов в органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в органы местного самоуправления, референдума субъекта Российской Федерации, местного референдума. Порядок и формы учета и отчетности о поступлении средств избирательных фондов, фондов референдума и расходовании этих средств, в том числе по каждой операции, устанавливаются соответствующей избирательной комиссией.
Ситуация: Как физическому лицу открыть текущий счет в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! Банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета в рублях без личного присутствия после проведения в установленном порядке их идентификации (п. 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! Банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета в рублях без личного присутствия после проведения в установленном порядке их идентификации (п. 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 62: Одной из важнейших задач финансового рынка в текущих условиях является развитие механизма дистанционной идентификации для расширения возможности предоставления продуктов через дистанционные каналы, в связи с чем необходимо расширение перечня организаций, которым кредитные организации могут поручать идентификацию для открытия первого счета клиенту без личного присутствия.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 62: Одной из важнейших задач финансового рынка в текущих условиях является развитие механизма дистанционной идентификации для расширения возможности предоставления продуктов через дистанционные каналы, в связи с чем необходимо расширение перечня организаций, которым кредитные организации могут поручать идентификацию для открытия первого счета клиенту без личного присутствия.
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Следует учесть, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета в рублях без личного присутствия после проведения в установленном порядке их идентификации (п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Следует учесть, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета в рублях без личного присутствия после проведения в установленном порядке их идентификации (п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Ситуация: Как физическому лицу открыть вклад в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).